按照我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同視為無(wú)效。一些老年人在投保時(shí)沒(méi)有與家人商量，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員明知不可代簽名，卻不告訴投保人，由此引發(fā)了很多糾紛。

瞞著家人買保險(xiǎn)花了96萬(wàn)元

2010年1月13日，江蘇泰州的水果批發(fā)商劉軍正忙得不可開交。突然母親王蘭春打來(lái)電話，急切地讓他趕回家來(lái)。

原來(lái)，母親王蘭春在整理柜子時(shí)，無(wú)意中從柜子最里面翻出整整12份保險(xiǎn)合同，投保金額一共96萬(wàn)元，投保人都是老伴劉天宏。在她的追問(wèn)下，劉天宏才吐露這些都是他為小兒子和4個(gè)孫輩買的保險(xiǎn)，為給晚輩一份驚喜，他一直瞞著家人。

劉軍拿過(guò)保險(xiǎn)單一看，其中有3份“被保人”是劉軍，7份是為劉軍的3個(gè)孩子買的，剩下兩份的“被保人”為大女兒劉珍的兒子何正。最早的一份保險(xiǎn)購(gòu)于2003年10月5日。

劉家人聚在一起仔細(xì)查看保險(xiǎn)合同，細(xì)心的大姐劉珍指著合同中的一則條款說(shuō):“合同上注明，本合同必須由投保人、被保人本人認(rèn)可并簽字后才生效?？蛇@件事，咱爸一直沒(méi)告訴咱們，更別提‘被保人’親筆簽名了，這合同能有效嗎?”兒女們一籌莫展地看著父親，劉天宏卻說(shuō)，他沒(méi)有與家人商量，只是想給子孫一份驚喜……

今年69歲的劉天宏沒(méi)有多少文化，但是善于捕捉時(shí)機(jī)，他在40歲的時(shí)候創(chuàng)辦了泰州市果品批發(fā)市場(chǎng)，10年后這個(gè)市場(chǎng)成為泰州最大的果品批發(fā)市場(chǎng)，兩個(gè)兒子一個(gè)女兒也從事了果品批發(fā)行業(yè)。在三個(gè)孩子中，小兒子劉軍從小身體就不好，心臟曾做過(guò)搭橋手術(shù)，劉天宏總想為小兒子做些什么，給兒女多一份保障。

就在這時(shí)，他認(rèn)識(shí)了一個(gè)叫許文鳳的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員。許文鳳說(shuō):“聽說(shuō)你小兒子身體一直不好，現(xiàn)在有你照顧著，衣食無(wú)憂?？墒悄闩c其給他留下一筆錢，不如給他買份保險(xiǎn)，日后他也有一份生活保障。”在對(duì)方再三勸說(shuō)之下，劉天宏答應(yīng)了。2003年10月5日，他為小兒子劉軍購(gòu)買了一份“兩全保險(xiǎn)”，繳費(fèi)期5年，每年要繳保險(xiǎn)費(fèi)54300元。劉天宏大致瀏覽了一下合同就在“投保人”一欄簽了字，至于“被保人”一欄，許文鳳說(shuō):“既然是想給兒子一個(gè)驚喜，就不要告訴他本人，這里的名字我找人代簽吧!”劉天宏點(diǎn)頭同意。

過(guò)了兩年，許文鳳再次找到了劉天宏說(shuō):“這些年，大女兒劉珍一直照顧你們，對(duì)娘家人也是盡心盡力，孩子這么孝順，作為父母，總得表示一份心意?！眲⑻旌暧譃?歲的外孫何正買了一份分紅型保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)每年11853.6元，繳費(fèi)期3年。

自2003年至2010年7年間，經(jīng)許文鳳勸說(shuō)，劉天宏共購(gòu)買了12份保險(xiǎn)，繳納保費(fèi)約96萬(wàn)元。為了省事，劉天宏曾把身份證和銀行卡直接交給許文鳳，讓她自己去取錢繳納保費(fèi)。12份保險(xiǎn)中，“投保人”一欄只有4個(gè)簽名是劉天宏親筆簽名，其余簽名均為許文鳳找人代簽。

兒女們事后回憶，那幾年一到年關(guān)，許文鳳就會(huì)來(lái)找父親劉天宏，她一來(lái)，父親就顯得很神秘。他們也曾詢問(wèn)過(guò)父親在忙什么，可他什么也不說(shuō)。如今，聽到兒女說(shuō)不經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，保單很可能無(wú)效。劉天宏一時(shí)心亂如麻，這么多年都是業(yè)務(wù)員許文鳳主動(dòng)聯(lián)系他，他甚至不知道許文鳳的手機(jī)號(hào)碼。老伴王蘭春忍不住責(zé)備他:“你看你，不和家里人商量，要是合同無(wú)效，這96萬(wàn)就打了水漂?！?/p>

被“忽悠”的大有其人

小兒子劉軍輾轉(zhuǎn)找到許文鳳的電話，她自知理虧，對(duì)劉家人避而不見。劉軍向該保險(xiǎn)公司的客服投訴，對(duì)方的態(tài)度很冷淡。劉軍帶著12份保險(xiǎn)合同找到了那家保險(xiǎn)公司泰州分公司的領(lǐng)導(dǎo)。一名經(jīng)理看了合同后，冷冷地說(shuō):“這是半有效合同，我們可以承認(rèn)也可以不承認(rèn)。”一聽這話，劉軍氣得拍桌子:“當(dāng)初你們業(yè)務(wù)員簽單的時(shí)候，為什么不告訴我們‘被保人’必須要本人簽名?再說(shuō)，業(yè)務(wù)員把單子交上來(lái)后，你們難道沒(méi)有審核程序嗎?”

幾天后，保險(xiǎn)公司與劉軍協(xié)商:“一種方法是補(bǔ)上‘被保人’簽名，繼續(xù)續(xù)保;二是退保，但保險(xiǎn)公司只能退賠約70萬(wàn)元保費(fèi)?！眲⒓覜Q定退保，不再續(xù)保?？墒沁@也就意味著劉家人要損失26萬(wàn)元。這錢是父親一分一分辛苦攢下的，絕不能白白沒(méi)了，劉軍要求對(duì)方全額退保。雙方不歡而散。之后，劉軍多次去泰州分公司協(xié)商此事，均沒(méi)能解決，還受了不少窩囊氣。

2010年3月3日，劉軍將自己的遭遇反映到中國(guó)保監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局，同時(shí)在保險(xiǎn)業(yè)一家較有影響力的網(wǎng)站上貼出了自己的遭遇。沒(méi)想到，很多家庭都吃過(guò)“代簽名”啞巴虧。

江西九江的姚紅是上海知青，在九江成家立業(yè)。2007年年初，她遠(yuǎn)在上海的80歲的老母親拿出全部積蓄20萬(wàn)元為她買了一份分紅保險(xiǎn)。業(yè)務(wù)員擅自幫她在“被保人”一欄代簽了名，當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)員還說(shuō):“沒(méi)關(guān)系，簽名不過(guò)是個(gè)形式，誰(shuí)簽都一樣?！蹦赣H去世后，姚紅拿著保險(xiǎn)合同去保險(xiǎn)公司詢問(wèn)此事，對(duì)方說(shuō)這是無(wú)效合同，保險(xiǎn)公司有理由不賠。姚紅要求退保，對(duì)方答復(fù)不能全額退保。直到此時(shí)，姚紅的事還沒(méi)解決。

劉軍看到保戶關(guān)于“代簽名”的投訴案件還真不少，也有的通過(guò)法律渠道，最終贏得了“公道”。劉軍決心通過(guò)法律渠道把父親的血汗錢要回來(lái)。

上法庭只為提個(gè)醒

2010年5月12日，劉軍就12份合同中的4份向法院提起了訴訟，要求法院依法判令保險(xiǎn)公司與劉天宏簽訂的兩全保險(xiǎn)(分紅型)合同無(wú)效，賠償原告精神撫慰金4萬(wàn)元并承擔(dān)此案的訴訟費(fèi)。之所以從12份中選取4份先行起訴，劉軍有自己的考量:如果官司贏了，保險(xiǎn)公司得到教訓(xùn)，其他8份也許就不用起訴，那樣可以省下一筆不小的訴訟費(fèi)用。

法庭上，當(dāng)初極力讓劉天宏購(gòu)買12份保險(xiǎn)的許文鳳沒(méi)有出庭。劉軍的代理律師李賓稱:“《保險(xiǎn)法》第34條明確規(guī)定:以死亡為給付保險(xiǎn)金的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額，合同視為無(wú)效。許文鳳作為保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員，不可能不明白這一點(diǎn)，但她多次以‘給你孩子一份驚喜’為由，讓劉天宏瞞著家人，購(gòu)買了12份保險(xiǎn)，很明顯，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員存在嚴(yán)重的欺詐行為?！北ｋU(xiǎn)公司當(dāng)庭承認(rèn)，合同上“被保人”確實(shí)由別人代簽，至于合同的名字由誰(shuí)代簽，需要進(jìn)一步鑒定，法院沒(méi)有當(dāng)庭宣判。

劉軍說(shuō):“這半年來(lái)，我們?nèi)胰藳](méi)睡過(guò)一個(gè)安穩(wěn)覺(jué)，沒(méi)坐下來(lái)好好吃過(guò)一頓飯。我跟保險(xiǎn)公司打官司不為別的，只為給投保人提個(gè)醒，也希望父母心里得到些許安慰?！?/p>

(責(zé)編:孫展)