摘要:文章首先對社會(huì)信用環(huán)境優(yōu)劣的評價(jià)因素進(jìn)行理論分析，然后利用主成分統(tǒng)計(jì)分析方法對安徽省信用環(huán)境狀況的整體水平進(jìn)行實(shí)證分析和綜合評價(jià)，得出安徽省信用環(huán)境狀況整體趨勢是改善的結(jié)論，并且指出信用環(huán)境改善的主要原因在于經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長、市場開放度的提高以及教育水平提升。

關(guān)鍵詞:失信懲戒;主成分分析;綜合評價(jià);安徽省

一、安徽省社會(huì)信用體系建設(shè)現(xiàn)狀

社會(huì)信用體系是保證社會(huì)和經(jīng)濟(jì)良性運(yùn)行的社會(huì)機(jī)制，能夠有效降低信用信息不對稱程度，營造良好的市場環(huán)境，保證市場經(jīng)濟(jì)的公平和效率。2003年以來，按照省委、省政府的統(tǒng)一部署，安徽省社會(huì)信用體系建設(shè)全面啟動(dòng)，信用法規(guī)政策相繼出臺(tái)，信用宣傳教育扎實(shí)開展，政府信用水平有效提升，同業(yè)征信工作加速推進(jìn)，聯(lián)合征信平臺(tái)初步搭建，信用總規(guī)模逐步擴(kuò)大，金融生態(tài)環(huán)境明顯改善，信用建設(shè)取得階段性成果。社會(huì)信用體系建設(shè)現(xiàn)狀有以下特點(diǎn):

. 制度建設(shè)和信用文化普及并行

制訂出臺(tái)了《安徽省人民政府關(guān)于加強(qiáng)全省信用建設(shè)的決定》、《“信用安徽建設(shè)實(shí)施方案》和《安徽省企業(yè)信用信息征集和使用管理暫行辦法》等規(guī)范性文件，信用制度建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)。廣泛開展信用宣傳教育，電臺(tái)、廣播、電視、報(bào)紙等新聞媒體進(jìn)行全方位、多角度的信用宣傳報(bào)道;舉辦了信用建設(shè)征文和理論研討活動(dòng)，出版了信用建設(shè)專著和普及讀物;開通了“信用安徽電子網(wǎng)站;組織了信用知識(shí)和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，全省干部群眾的信用意識(shí)有所提高，信用文化建設(shè)氛圍初步形成。

2. 積極試點(diǎn)和全面推進(jìn)同步

根據(jù)先行試點(diǎn)積累經(jīng)驗(yàn)，再行全面推進(jìn)展開的工作部署，省政府確定了合肥、蕪湖、銅陵、蚌埠為信用建設(shè)試點(diǎn)城市，四個(gè)試點(diǎn)城市的信用建設(shè)工作取得了明顯成效，企業(yè)征信積極開展，區(qū)域信用信息數(shù)據(jù)庫逐步建立，信用監(jiān)管、信用制度、信用市場和信用文化四大體系建設(shè)同步進(jìn)行。此外，馬鞍山、池州等市也成立了信用建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，制定了實(shí)施方案，努力推動(dòng)信用建設(shè)全面展開。目前，信用建設(shè)已在全省全面展開，呈現(xiàn)出省市聯(lián)動(dòng)、共同推進(jìn)的發(fā)展態(tài)勢。 

3. 政府信用、企業(yè)信用和個(gè)人信用建設(shè)并重

各級政府堅(jiān)持依法行政，認(rèn)真清理和減少行政審批事項(xiàng)，政府職能逐步從行政審批型轉(zhuǎn)為公共服務(wù)型。建立了以電子政務(wù)為基礎(chǔ)的政務(wù)信息公共披露體系，完善了行政許可、政務(wù)公開、政風(fēng)評議、決策聽證、新聞發(fā)布、辦文事限時(shí)、首問負(fù)責(zé)、責(zé)任追究等政府誠信保障機(jī)制，政府信用形象得到提升。在企業(yè)信用建設(shè)上，我省近幾年來通過積極推動(dòng)大中型企業(yè)建立資信調(diào)查評價(jià)、應(yīng)收賬款追收等內(nèi)部信用管理制度，使企業(yè)生產(chǎn)、貿(mào)易、納稅、信貸等環(huán)節(jié)的信用狀況得到改善，并完成了0萬戶企業(yè)信用信息的征集入庫，企業(yè)信用信息查詢系統(tǒng)建立運(yùn)行。此外，重合同守信用企業(yè)評選、企業(yè)質(zhì)量信用等級評定、名牌戰(zhàn)略等活動(dòng)的持續(xù)深入開展，使企業(yè)信用環(huán)境得到有效改善。個(gè)人信用建設(shè)在金融部門率先突破，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已在國有及股份制商業(yè)銀行運(yùn)行，至2005年末，全省金融機(jī)構(gòu)共發(fā)放銀行信用卡2000多萬張，銀行信用卡交易總金額達(dá)397億元，近8萬名大學(xué)生申請到共計(jì)3億多元的助學(xué)貸款。 

4. 同業(yè)征信和聯(lián)合征信并舉

聯(lián)合征信服務(wù)體系建設(shè)工程被列為國家“示范工程，成立了省聯(lián)合征信中心，“十萬企業(yè)信用工程和聯(lián)合征信數(shù)據(jù)交換中心建設(shè)順利推進(jìn)，完成了包括三個(gè)子系統(tǒng)、五大功能數(shù)據(jù)庫、36個(gè)一級指標(biāo)和202個(gè)二級指標(biāo)的企業(yè)信用信息發(fā)布查詢系統(tǒng)的升級完善工作。省各有關(guān)部門在認(rèn)真落實(shí)《‘信用安徽’建設(shè)實(shí)施方案》的基礎(chǔ)上，結(jié)合實(shí)際在各自系統(tǒng)內(nèi)開展了富有成效的信用建設(shè)工作，人行、銀監(jiān)、保監(jiān)以及財(cái)政、建設(shè)、稅務(wù)、質(zhì)監(jiān)、旅游、物價(jià)等部門都制定了本行業(yè)信用建設(shè)的實(shí)施方案，初步建立起同業(yè)征信制度、行業(yè)信用數(shù)據(jù)庫和信用信息網(wǎng)絡(luò)體系，加強(qiáng)了行業(yè)信用整治。

5. 信用擔(dān)保水平和信用總規(guī)模同步攀升

省信用擔(dān)保集團(tuán)有限公司完成設(shè)立，7個(gè)省轄市都成立了信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，全省企業(yè)信用擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)初步建成。積極實(shí)施金融服務(wù)“三農(nóng)安徽行動(dòng)計(jì)劃，與國家開發(fā)銀行簽訂第三輪戰(zhàn)略協(xié)議，定期召開銀企銜接會(huì)，全省信用總規(guī)模不斷擴(kuò)大。2008年末全省金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額人民幣口徑，下同突破萬億元，達(dá)到0303.3億元，比上年末增加897.8億元，增長22.6%。金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額6948.7億元，比上年末增加2.億元，增長20%。其中，短期貸款2960.5億元，增長%;中長期貸款3623.7億元，增長28.3%，中長期貸款中個(gè)人消費(fèi)貸款778億元，增長33.8%。2005年全省商業(yè)銀行對個(gè)人信貸業(yè)務(wù)授信額度達(dá)56億元，票據(jù)融資256.8億元，全省金融機(jī)構(gòu)全年利潤總額35.3億元，信用交易較快增長。

二、失信懲戒效果評價(jià)的指標(biāo)選擇

由于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)能力映襯著社會(huì)信用環(huán)境的總體水平，在一個(gè)地區(qū)或者一個(gè)國家，如果經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展、對外開放、人們的教育水平和素質(zhì)不斷提高，并且以誠信為榮、失信為恥，說明該地區(qū)或國家的社會(huì)信用環(huán)境在不斷改善。鑒于此，本文選擇了以下幾個(gè)指標(biāo)作為安徽省失信懲戒效果的評價(jià)指標(biāo):

. 經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。在信用經(jīng)濟(jì)規(guī)模與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系問題上，國內(nèi)外許多學(xué)者已經(jīng)進(jìn)行了卓有成效的研究。研究成果表明:信用交易規(guī)模與經(jīng)濟(jì)增長之間確實(shí)存在著一定的作用關(guān)系，且很多學(xué)者認(rèn)為前者對后者具有正向的拉動(dòng)作用，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的高低是信用交易規(guī)模、信用環(huán)境優(yōu)劣的評級因素。本文以人均GDP作為衡量一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的重要指標(biāo)。

2. 市場開放度。在其它條件不變的情況下，信用失常將使安徽省對外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)處于不利的境地，嚴(yán)重?fù)p害安徽省及其企業(yè)的形象，不利于安徽產(chǎn)品開拓省外市場。隨著我省經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，實(shí)際利用外資數(shù)額、進(jìn)出口商品總額持續(xù)增加，在一定程度上反映出我省信用環(huán)境持續(xù)改善。市場開放度以進(jìn)出口貿(mào)易總額占一國或地區(qū)的國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP或國民生產(chǎn)總值GNP的比重%來衡量。

3. 教育水平。要想健全社會(huì)信用體系，使信用觀念深入人心、信用制度得到有效實(shí)施，高等信用教育和員工信用培訓(xùn)是必不可少的。教育水平的高低、方式手段影響信用環(huán)境的優(yōu)劣，有較高的教育水平的國家和地區(qū)，人們的誠信觀念、誠信意識(shí)往往較高。本文的教育水平用普通高等學(xué)校在校人數(shù)占總?cè)丝诒戎?來衡量。

三、安徽省失信懲戒效果實(shí)證分析

. 評價(jià)指標(biāo)的數(shù)據(jù)來源

基于上文對我省失信懲戒效果的指標(biāo)體系的分析，本文在已有文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，考慮到數(shù)據(jù)的可獲得性，選取如表 的3個(gè)代表性指標(biāo)。根據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料，我省失信懲戒效果的各項(xiàng)評價(jià)指標(biāo)原始數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)分別如表和表2。



[-*8/9]

[7]

表我省失信懲戒效果的各項(xiàng)評價(jià)指標(biāo)原始數(shù)據(jù)



[BG!]

[BDG*2，5，2，2，9]

年份人均GDPX元/人

市場開放程度X2%

教育水平X3%

[BD]200532.90.98662.32

[B]20025736.8.52603.47

[B]20036374.890.39033.740

[B]2004768.25.39203.550

[B]20058669.552.65223.580

[B]20060026.32.99443.828

[B]20072044.83.60224.505

[B]20084484.94.77454.557

[BG]

數(shù)據(jù)來源:2002—2009年安徽省統(tǒng)計(jì)年鑒的數(shù)據(jù)整理得到



[-*8/9]

[7]

表2標(biāo)準(zhǔn)化后的指標(biāo)值



[BG!]

[BDG*2，3，3，2]

人均GDP元/人市場開放程度%教育水平%

[BD]-.0768-0.3085-.8558

[B]-0.9458-0.6403-0.6997

[B]-0.7480-.45840.23

[B]-0.3436-0.7368-0.47

[B]-0.03770.7-0.002

[B]0.38230.4760.2432

[B].0070.8554.805

[B].7625.6999.2525

[BG]

數(shù)據(jù)來源:2002—2009年安徽省統(tǒng)計(jì)年鑒的數(shù)據(jù)整理得到

[-*8/9]

2. 數(shù)據(jù)分析結(jié)果

利用P軟件，根據(jù) MO 檢驗(yàn)和 Bartlett 球度檢驗(yàn)的原則，MO 值為0.422如表3，符合主成分分析的要求。而且Bartlett 球度檢驗(yàn)的相伴概率為 0，小于顯著性水平 0.05，拒絕 Bartlett 球度檢驗(yàn)的零假設(shè)，因此可以判定適合主成分分析。



[-*8/9]

[7]

表3MO和 Bartlett 球度檢驗(yàn)結(jié)果

MO and Bartlett’sest



[BG!]

[BDG*2，30，8]

aiser-Meyer-Olkin Measure of ampling Adequacy..422

[BDWG*2，5，W5，8]

Bartlett’sest of Approx Chi-quare23.827

[BDW]

phericitydf3

[B]ig..000

[BG)]



[-*8/9]

采用 P系統(tǒng)軟件作為分析工具進(jìn)行主成分分析，得到otal Variance Explained 方差貢獻(xiàn)分析表)見表4:



[-*8/9]

[7]

表4方差貢獻(xiàn)分析表



[BG!]

[BDG3，5，33]

Component[B]

[BDG*2，6*2，6*2]

Initial EigenvaluesExtraction ums of quared oadings

[BDG*2，3*2，6*2，6*2，3*2，6*2，6*2]

otal% of VarianceCumulative %

otal% of VarianceCumulative %

[B)]

[BDG*2，5，3*2，6*2，6*2，3*2，6*2，6*2]

2.58686.9886.982.58686.9886.98

[B]2.4053.48599.683.4053.48599.683

[B]3.009.3700.000

[BG)]

[-*8/9]

表4中每個(gè)主成分的方差即特征值的大小表示對應(yīng)成分能夠描述的原有信息量，且前2個(gè)特征值的累計(jì)貢獻(xiàn)率已達(dá)到99.683%，故按照累計(jì)貢獻(xiàn)率達(dá)到 85%的原則，這里只提取前兩個(gè)成分分別作為第一、第二主成分。

主成分荷載矩陣Component Matrix)見下表5



[-*8/9]

[.83mm]

[7]

表5主成分荷載矩陣

Component Matrixa



[BG!]

[BDG3，8，20]

[B]

[BDG*2，20]

Component

[BDG*2，0，0]

2[B)]

[BDG*2，8，0，0]

人均GDP元/人.997-.06

[B]市場開放程度%.898-.437

[B]教育水平%.886.46

[BG)]

Extraction Method:Principal Component Analysis.

a.2 components extracted.



上表中每一個(gè)載荷量表示主成分與對應(yīng)的變量的相關(guān)關(guān)系，從中可以看出第一主成分與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、市場開放度和教育水平三個(gè)變量的相關(guān)程度很強(qiáng)，第二主成分與教育水平相關(guān)程度相對較強(qiáng)。

利用公式得到主成分的表達(dá)式如下:



f=0.62x+0.56x2+0.55x3

f2=-0.03x-0.69x2+0.72x3 2

以每個(gè)主成分所對應(yīng)的特征值占所提取主成分總的特征值之和的比例作為權(quán)重計(jì)算主成分綜合模型:

=0.862f+0.35f2 3

將公式、2帶入公式3中整理可得:

=0.53x+0.3887x2+0.5727x3 4

由公式、2、3、4及相關(guān)數(shù)據(jù)算出安徽省200~2008 年失信懲戒效果評價(jià)指標(biāo)綜合數(shù)值:

= -.7546 -.58-0.8946-0.5500-0.0090.5046.5434 2.340)

3. 結(jié)果分析

由上面得帶的綜合數(shù)值可以看出:安徽省信用環(huán)境狀況的綜合得分由 200年的-.7546提高到 2008年的2.340，這表明我省的信用環(huán)境狀況整體趨勢是提高的;2第一主成分是安徽省信用環(huán)境狀況指標(biāo)體系中的最主要方面;3人均、市場開放度、和教育水平對其信用環(huán)境狀況都有重要的影響，說明其失信懲戒手段取得了很好的效果，這與現(xiàn)階段我省的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的現(xiàn)狀是相符的;4教育水平是其他 2 個(gè)指標(biāo)中最小的，這就說明今后需要不斷加強(qiáng)素質(zhì)和文化教育，加強(qiáng)全省人民的信用意識(shí)，提高人民的信用水平;5在表5主成分載荷矩陣中，對第二主成分影響最大的是教育水平，這說明雖然教育方面對安徽省的信用狀況的沒有發(fā)揮它足夠大的作用，但隨著我省對信用方面的關(guān)注逐漸加大，教育水平將發(fā)揮越來越重要的作用。

四、結(jié)論與建議

根據(jù)上文的統(tǒng)計(jì)分析結(jié)果，我們可以得出的主要結(jié)論是:安徽省信用環(huán)境狀況整體趨勢是改善的，且主要原因在于經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長、市場開放度的提高以及教育水平的提升。但各因素的發(fā)展水平是不一致的，尤其是教育方面沒有發(fā)揮其足夠大的作用。因此，安徽省應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步發(fā)展教育水平，合理改善教育布局，加快高等教育建設(shè)。此外，安徽省還可以從以下方面進(jìn)行改善:

. 強(qiáng)化政府信用建設(shè)

貫徹國務(wù)院《全面推進(jìn)依法行政實(shí)施綱要》，按照“決策科學(xué)、運(yùn)行高效、監(jiān)督有力、服務(wù)周到，言行一致的標(biāo)準(zhǔn)，以建設(shè)“信用政府、“法治政府為目標(biāo)，建立起依法行政和取信于民、服務(wù)社會(huì)為主要內(nèi)容的政府信用體系。完善政府決策的科學(xué)化、民主化機(jī)制，以政府的信用建設(shè)帶動(dòng)全社會(huì)的信用建設(shè)。建立政策執(zhí)行的督查機(jī)制、公民訴求的回應(yīng)機(jī)制、部門信用的評價(jià)機(jī)制，完善行政執(zhí)法責(zé)任制和評議考核制，把信用監(jiān)督納入法制化軌道。加快電子政務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，建立政府信用數(shù)據(jù)庫，進(jìn)一步推動(dòng)政務(wù)公開化。建立和完善政府和部門服務(wù)承諾制度和行政承諾兌現(xiàn)制度，進(jìn)一步樹立政府良好的誠信形象。

2. 加大信用工作的宣傳教育力度，為信用建設(shè)提供環(huán)境保障

將社會(huì)信用體系建設(shè)與推進(jìn)依法治省、深入開展精神文明創(chuàng)建和發(fā)展社會(huì)主義先進(jìn)文化機(jī)密結(jié)合起來，把加強(qiáng)信用宣傳教育擺在信用建設(shè)的突出位置，努力提高公民的思想道風(fēng)尚。發(fā)揮新聞媒體的引導(dǎo)和監(jiān)督作用，利用報(bào)刊、電視、廣播、網(wǎng)絡(luò)等新聞媒體加大對信用工作的宣傳，弘揚(yáng)誠信正氣，增強(qiáng)社會(huì)公民的信用意識(shí)和信用觀念。定期組織大型信用宣傳活動(dòng)，營造濃厚的信用文化氛圍。加強(qiáng)對重點(diǎn)人群的信用教育培訓(xùn)，廣泛普及信用知識(shí)，提高全社會(huì)職業(yè)信用道德，倡導(dǎo)誠實(shí)守信的社會(huì)道德，提高群眾的信用道德水平，形成有效的社會(huì)自律機(jī)制和道德評判機(jī)制，引導(dǎo)信用主體自覺維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

3. 完善信用建設(shè)政策法規(guī)體系，為信用發(fā)展提供政策和法治保障

從投融資、財(cái)政稅收、工商登記、土地使用和招標(biāo)投標(biāo)等方面完善我省信用法規(guī)政策。行政管理部門、公共服務(wù)機(jī)構(gòu)和行業(yè)組織在登記注冊、行政審批、日常監(jiān)督、資質(zhì)管理、評級評優(yōu)等方面逐步引進(jìn)和推廣使用信用產(chǎn)品。依法建立嚴(yán)格的信用獎(jiǎng)勵(lì)懲戒機(jī)制，保障社會(huì)信用主體權(quán)益，促進(jìn)信用市場的繁榮有序發(fā)展。

4. 注重培養(yǎng)信用人才隊(duì)伍，為信用發(fā)展提供智力保障

優(yōu)化信用人才結(jié)構(gòu)，培養(yǎng)一支業(yè)務(wù)過硬、熟悉市場的信用人才隊(duì)伍。加強(qiáng)信用職業(yè)教育，注重對信用專業(yè)人才的信用教育培訓(xùn)，對信用從業(yè)人員實(shí)施資質(zhì)認(rèn)證。加強(qiáng)我省信用人才培訓(xùn)基地建設(shè)，在高等院校開設(shè)信用相關(guān)專業(yè)和課程，培養(yǎng)信用理論教育和研究的專業(yè)人才。

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作者單位:安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院