一、永州低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本框架

一高能耗行業(yè)逐步退出。2009年全市共關(guān)停小冶煉、小水泥、小造紙企業(yè)56家;座5000VA及以下的硅錳合金電爐、條6.6萬(wàn)噸水泥生產(chǎn)線等落后產(chǎn)能已淘汰，全市高耗能企業(yè)占規(guī)模企業(yè)比重比上年降低.6個(gè)百分點(diǎn)。萬(wàn)元規(guī)模工業(yè)增加值能耗下降4.36%，萬(wàn)元GDP能耗下降6%，主要污染物如二氧化硫、化學(xué)需氧量比上年分別下降7.82%、8.58%。如祁陽(yáng)縣單位規(guī)模工業(yè)增加值能耗降低率為8.5%，工業(yè)企業(yè)污染物排放達(dá)標(biāo)率為97.4%;關(guān)停小造紙、塑料生產(chǎn)等企業(yè)34家，淘汰退出家，改造高爐、電爐、鍋爐近30座，年節(jié)約標(biāo)煤近3萬(wàn)噸。

二清潔能源蓬勃發(fā)展。永州在發(fā)展清潔能源方面主要突出兩個(gè)領(lǐng)域:一是建成清潔循環(huán)的水電站。據(jù)電力部門統(tǒng)計(jì)，全市共建成大小水電站45座，裝機(jī)容量70萬(wàn)千瓦，年發(fā)電量35.58億千瓦時(shí)，年銷售收入7.2億元，其中，目前永州最大的水電站—雙牌水電站裝機(jī)容量3.5萬(wàn)千瓦，2009年發(fā)電量3.9億千瓦時(shí)，年銷售收入7436萬(wàn)元;二是發(fā)展清潔低碳的光伏工業(yè)。天潤(rùn)東安太陽(yáng)能級(jí)單晶硅產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目總投資4.5億元已于2009年6月8日動(dòng)工，目前一期工程于今年3月29日竣工投產(chǎn)，已成功生產(chǎn)出永州“第一棒;總投資2億元的40MW華威鳳凰園太陽(yáng)能多晶硅片項(xiàng)目即將生產(chǎn)出湖南“第一片;此外，武漢凱迪投資4.8億元的生物質(zhì)發(fā)電項(xiàng)目正在籌建之中。

三高新技術(shù)方興未艾。2009年高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值65億元，比上年增長(zhǎng)23%，占規(guī)模工業(yè)比重為6%，比上年提高2.4個(gè)百分點(diǎn)。自主創(chuàng)新力度加大，全年完成技改投資02億元，增長(zhǎng)49.45%。組織實(shí)施重大科技專項(xiàng)項(xiàng)，重點(diǎn)研發(fā)項(xiàng)目2項(xiàng)，獲得專利2項(xiàng)，新增個(gè)國(guó)家級(jí)技術(shù)研究中心。寧遠(yuǎn)天元化工“用于氨法生產(chǎn)納米及活性氧化鋅的連續(xù)生產(chǎn)系統(tǒng)獲得了國(guó)家專利，實(shí)現(xiàn)了該縣工礦企業(yè)專利權(quán)零的突破;華夏基業(yè)采用世界先進(jìn)的低溫固相還原冶煉技術(shù)，利用藍(lán)山本地低品位礦石直接生產(chǎn)鐵粉的實(shí)驗(yàn)已成功，五年內(nèi)將形成年產(chǎn)值00萬(wàn)噸鐵粉，產(chǎn)值過(guò)30億元，稅收過(guò)3億元的規(guī)模，將成為藍(lán)山第一財(cái)源;永州蓮花水泥集團(tuán)7500W純低溫余熱發(fā)電項(xiàng)目、驕陽(yáng)水泥低溫余熱發(fā)電項(xiàng)目都具有較高的科技含量。此外，長(zhǎng)豐集團(tuán)建設(shè)博士后工作站，熙可罐頭公司列入國(guó)家級(jí)技術(shù)中心并通過(guò)國(guó)家認(rèn)定;科力電機(jī)公司與湖南大學(xué)組建電機(jī)工程技術(shù)中心等高新技術(shù)項(xiàng)目正在籌建之中。

四低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大。從三次產(chǎn)業(yè)看，作為農(nóng)業(yè)大市的永州，有著“綠色產(chǎn)業(yè)之稱的低碳一產(chǎn)業(yè)一直占據(jù)著較為重要的位置。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2009年一產(chǎn)增加值64.56億元，占三次產(chǎn)業(yè)的25.7%。比較有特色的“綠色產(chǎn)業(yè)中，回龍圩管委會(huì)向農(nóng)業(yè)部申請(qǐng)批準(zhǔn)了2萬(wàn)畝“回峰蜜桔綠色食品基地認(rèn)證;“江永香芋、“江永香柚兩個(gè)地理標(biāo)志證明商標(biāo)通過(guò)國(guó)家工商總局認(rèn)證，成為全省唯一一個(gè)擁有兩個(gè)地理標(biāo)志證明商標(biāo)的縣。在全市榮獲4個(gè)中國(guó)馳名商標(biāo)中，就有金浩茶油、銀光糧油、天龍米業(yè)等3個(gè)屬于農(nóng)產(chǎn)品加工行業(yè)。

在第三產(chǎn)業(yè)中，有著“朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)之稱的低碳旅游業(yè)已逐漸發(fā)展壯大。據(jù)市旅游局統(tǒng)計(jì)，2009年，全市共接待國(guó)內(nèi)外游客870萬(wàn)人次，旅游總收入40.25億元，約占GDP6.29%，同比分別增長(zhǎng)8.7%和20.83%，特別是2009年國(guó)務(wù)院討論通過(guò)的《中部地區(qū)崛起規(guī)劃》中，將永州作為湘、粵、桂毗鄰地區(qū)00-200萬(wàn)人口的大城市來(lái)培育后，基礎(chǔ)設(shè)施大為改善，城市品位大大提高，將給永州旅游業(yè)帶來(lái)巨大商機(jī)，也為永州發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)提供前所未有的契機(jī)。

二、金融支持永州低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有益實(shí)踐

一“綠色信貸選擇性支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的高新技術(shù)項(xiàng)目。雖然水泥、汽車制造、農(nóng)產(chǎn)品加工屬傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，但其中所具有低碳特性的高新技術(shù)項(xiàng)目獲得了金融機(jī)構(gòu)“綠色信貸的選擇性支持。目前全市4家高新技術(shù)企業(yè)均設(shè)立了研究中心、研究所等技術(shù)開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)，為引導(dǎo)支持企業(yè)的科技研發(fā)及科技成果轉(zhuǎn)化，2009年永州市建行為蓮花水泥貸款8000萬(wàn)元，為九嶷驕陽(yáng)水泥貸款600萬(wàn)元，以支持污染小、能耗低、產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定的新型干法旋窯生產(chǎn)的“環(huán)保水泥及純低溫余熱發(fā)電“高新技術(shù)的發(fā)展;中行、建行、工行為共同扶持長(zhǎng)豐集團(tuán)生產(chǎn)的發(fā)展及博士后工作站的建設(shè)，發(fā)放貸款3.3億元，其中中行.5億元，建行.3億元，工行0.5億元;農(nóng)行為已經(jīng)躋身國(guó)家級(jí)技術(shù)中心行列的熙可罐頭公司發(fā)放貸款8900萬(wàn)元，有力地支持了高新技術(shù)的發(fā)展與科研成果的轉(zhuǎn)化。

二“清潔能源中的水電貸款獲得金融機(jī)構(gòu)的傾斜性支持。金融機(jī)構(gòu)對(duì)永州豐富的低碳清潔能源——水電資源進(jìn)行了傾斜性支持。2008年至200年4月，全市金融機(jī)構(gòu)共對(duì)水電站建設(shè)投入貸款近25億元，支持水電企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)，增加效益。如永州市祁陽(yáng)縣農(nóng)行通過(guò)控股公司擔(dān)保向祁陽(yáng)縣浯溪水電站發(fā)放貸款5.5億元，項(xiàng)目完成年發(fā)電量達(dá).2億度，產(chǎn)值達(dá)3500萬(wàn)元;祁陽(yáng)縣農(nóng)發(fā)行200年4月對(duì)內(nèi)下電站三級(jí)電站技術(shù)項(xiàng)目改造發(fā)放貸款4000萬(wàn)元，技改項(xiàng)目完成后可增加年發(fā)電量4000萬(wàn)度，增加產(chǎn)值000萬(wàn)元。在2009年一季度各金融機(jī)構(gòu)前20名貸款大戶名單中，建行有6戶屬于水電貸款，現(xiàn)有貸款余額3.06億元，占前20名貸款大戶余額36.83億元的35.46%;農(nóng)行前20名貸款大戶名單中，有7戶屬于水電貸款，現(xiàn)有余額7.79億元，占前20名貸款大戶余額37.66億元的20.69%。

三“朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)中重點(diǎn)項(xiàng)目的信貸需求得到重點(diǎn)支持。旅游業(yè)具有綜合性強(qiáng)、關(guān)聯(lián)度大、產(chǎn)業(yè)鏈條長(zhǎng)等特點(diǎn)，是“兩型特征明顯的“朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。為支持永州旅游業(yè)加快發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)對(duì)重點(diǎn)旅游項(xiàng)目加大了信貸支持力度。為支持九嶷山“舜文化建設(shè)，2009年寧遠(yuǎn)農(nóng)發(fā)行發(fā)放貸款3000萬(wàn)元，用于景點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。為支持陽(yáng)明山“和文化建設(shè)，陽(yáng)明山獲得國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行軟貸款4800萬(wàn)元，雙牌農(nóng)行貸款500萬(wàn)元，農(nóng)信社貸款65萬(wàn)元，目前，陽(yáng)明山旅游區(qū)有貸款余額5365萬(wàn)元，主要用于路網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施及景區(qū)建設(shè)。為保護(hù)江永“女書(shū)文化和上甘棠千年古村，金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款2000萬(wàn)元。為支持玫瑰灣國(guó)際生態(tài)旅游度假區(qū)項(xiàng)目，200年月5日該項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)邀參加“200年湖南省旅游項(xiàng)目建設(shè)銀企合作洽談會(huì)，公司與永州建設(shè)銀行簽約貸款0億元，這是本次洽談會(huì)第一個(gè)簽約項(xiàng)目也是最大的簽約項(xiàng)目。在洽談會(huì)貸款簽約總額為59.6億元的背景下，0億元的簽約貸款無(wú)疑是永州金融史上支持旅游業(yè)發(fā)展的“大手筆之作。

四“綠色產(chǎn)業(yè)中龍頭企業(yè)的貸款需求得到有效保障。2009年末全市第一產(chǎn)業(yè)貸款余額60.65億元，占金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額的9.5%，比年初增加6.20億元，增長(zhǎng)36.45%。其中，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款0.89億元，占一產(chǎn)貸款的7.96%，獲得“中國(guó)馳名商標(biāo)的湖南金浩植物油有限公司、湖南天龍米業(yè)有限公司、湖南銀光糧油有限公司貸款余額分別為2.43億元、0.76億元和0.86億元，僅此3家龍頭企業(yè)貸款余額4.05億元，占全市2849家農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)貸款總額的37.9%?！熬G色產(chǎn)業(yè)中的龍頭企業(yè)的貸款需求得到有效保證。

三、金融支持永州低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的主要問(wèn)題

一是金融機(jī)構(gòu)對(duì)低碳金融的認(rèn)知程度存在一定的局限性。隨著碳排放權(quán)衍生為具有投資價(jià)值的和流動(dòng)性的金融資產(chǎn)，以其為核心的低碳金融逐步建立。低碳金融是一項(xiàng)存在歷史較短的金融創(chuàng)新，目前大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行對(duì)碳金融業(yè)務(wù)的項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、審批，以及運(yùn)作模式、風(fēng)險(xiǎn)管理、交易規(guī)則、利潤(rùn)空間等缺乏應(yīng)有的了解，熟悉碳金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人才不足，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)展碳金融交易業(yè)務(wù)缺乏內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力。

二是低碳金融的社會(huì)效益與金融機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)追求存在矛盾性。受技術(shù)水平、自然條件等客觀因素制約，加上欠缺相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、擔(dān)保和稅收減免等綜合配套制度，向低碳轉(zhuǎn)型的相關(guān)企業(yè)往往會(huì)導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)成本大幅上升，盈利能力下降，雖有社會(huì)效益，但缺乏現(xiàn)實(shí)即期的經(jīng)濟(jì)效益，這直接導(dǎo)致融資機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)的上升。在現(xiàn)有金融監(jiān)管與運(yùn)行體系下，金融機(jī)構(gòu)無(wú)力分擔(dān)應(yīng)對(duì)環(huán)境變化所帶來(lái)的社會(huì)成本，銀行對(duì)于貸款的安全性、收益性與流動(dòng)性的強(qiáng)調(diào)，使得與低碳經(jīng)濟(jì)相關(guān)的項(xiàng)目面臨較為嚴(yán)苛的融資環(huán)境。具有低碳清潔能源的天潤(rùn)東安太陽(yáng)能級(jí)單晶硅產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目、華威鳳凰園太陽(yáng)能多晶硅片項(xiàng)目尚未獲得金融機(jī)構(gòu)的信貸支持;獲得國(guó)家專利的寧遠(yuǎn)天元化工“用于氨法生產(chǎn)納米及活性氧化鋅的連續(xù)生產(chǎn)系統(tǒng)以及藍(lán)山華夏基業(yè)采用世界先進(jìn)的低溫固相還原冶煉技術(shù)，均未獲得銀行信貸支持。

三是相關(guān)中介市場(chǎng)發(fā)育不完善增加清潔發(fā)展機(jī)制的高成本性。與一般的投融資項(xiàng)目相比，清潔發(fā)展機(jī)制CDM項(xiàng)目需要經(jīng)歷較為復(fù)雜的審批過(guò)程，這導(dǎo)致CDM項(xiàng)目開(kāi)發(fā)周期相對(duì)較長(zhǎng)，因此伴隨更大的交易成本。此外，開(kāi)發(fā)CDM項(xiàng)目涉及風(fēng)險(xiǎn)因素較多，非專業(yè)機(jī)構(gòu)難以具備此類項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)和執(zhí)行能力。在國(guó)外，CDM項(xiàng)目的評(píng)估及排放權(quán)的購(gòu)買大多是由中介機(jī)構(gòu)完成，而國(guó)內(nèi)相關(guān)中介機(jī)構(gòu)尚處于起步階段，難以開(kāi)發(fā)或消化大規(guī)模的項(xiàng)目。國(guó)內(nèi)也缺乏專業(yè)的技術(shù)咨詢體系來(lái)幫助金融機(jī)構(gòu)分析、評(píng)估、規(guī)避項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和交易風(fēng)險(xiǎn)。

四是政策的不確定因素與不同國(guó)家法律的約束增加了碳金融交易的風(fēng)險(xiǎn)性。首先，國(guó)際公約的延續(xù)性問(wèn)題構(gòu)成了碳金融市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展的最大不確定因素?！毒┒甲h定書(shū)》的實(shí)施時(shí)間僅涵蓋2008-202年，各國(guó)對(duì)其有關(guān)規(guī)定仍存有爭(zhēng)議，目前實(shí)施的各項(xiàng)制度在202年以后能否延續(xù)，這是形成統(tǒng)一的國(guó)際碳金融市場(chǎng)的主要障礙之一;其次，減排認(rèn)證的相關(guān)規(guī)定也可能阻礙市場(chǎng)發(fā)展。因?yàn)?，減排單位是由專門的監(jiān)管部門按照既定的標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行認(rèn)證。由于技術(shù)發(fā)展的不確定性以及領(lǐng)導(dǎo)者意圖的變化，有關(guān)認(rèn)證的標(biāo)準(zhǔn)和程序缺乏穩(wěn)定性。第三，由于項(xiàng)目交易涉及不同國(guó)家，必將受到東道國(guó)法律的約束。所以，碳金融交易市場(chǎng)發(fā)展面臨著市場(chǎng)交易主體難以預(yù)期和控制的政策風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于欠發(fā)達(dá)地區(qū)的永州而言，這種政策的不確定因素與不同國(guó)家法律的約束限制更加劇了信貸資金進(jìn)入低碳領(lǐng)域的擔(dān)憂。

四、金融支持永州低碳經(jīng)濟(jì)的前景展望

筆者認(rèn)為，低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展前景就是以低碳發(fā)展為發(fā)展方向，以節(jié)能減排為發(fā)展方式，以碳中和技術(shù)為發(fā)展方法的綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式。具體來(lái)說(shuō)，低碳發(fā)展，重點(diǎn)在低碳，目的在發(fā)展;節(jié)能減排就是應(yīng)用技術(shù)上現(xiàn)實(shí)可行靠、經(jīng)濟(jì)上可行合理、環(huán)境和社會(huì)都可以接受的方法;碳中和技術(shù)就是通過(guò)計(jì)算二氧化碳排放總量，然后通過(guò)增加碳匯，以達(dá)到環(huán)保的目的。金融視角下的低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展，就是要優(yōu)先支持低碳技術(shù)的研究和開(kāi)發(fā)、支持能源利用效率的提高、支持可再生能源的發(fā)展。

一盡快出臺(tái)低碳行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，開(kāi)辟“綠色金融指引通道。隨著低碳經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展與低碳技術(shù)的廣泛應(yīng)用，制定低碳行業(yè)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及低碳技術(shù)指標(biāo)的認(rèn)定將成為一種客觀的現(xiàn)實(shí)需要，可以預(yù)見(jiàn)的是，一旦出臺(tái)了明確而具體的低碳行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及低碳技術(shù)明確的指標(biāo)，也為金融機(jī)構(gòu)支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“綠色金融提供了方向性的航標(biāo)。在制定低碳行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)與認(rèn)定低碳技術(shù)指標(biāo)時(shí)，應(yīng)更多地注重新技術(shù)含量、核心競(jìng)爭(zhēng)力和產(chǎn)品生命周期等指標(biāo)，更好地識(shí)別、篩選有前景的低碳產(chǎn)業(yè)。

二制定低碳產(chǎn)業(yè)信貸政策，拓展“綠色信貸增長(zhǎng)空間。金融機(jī)構(gòu)依據(jù)低碳行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和低碳技術(shù)指標(biāo)，把握低碳行業(yè)發(fā)展前景和路徑，制定支持低碳產(chǎn)業(yè)的“綠色信貸政策，使存量貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整、新增融資突破口都和國(guó)家低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向密切地結(jié)合在一起，提高新能源、節(jié)能減排和可再生能源等產(chǎn)業(yè)貸款比重和市場(chǎng)份額，加快培植未來(lái)優(yōu)質(zhì)客戶群和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，支持低碳產(chǎn)業(yè)和技術(shù)企業(yè)做大做強(qiáng)、形成集群優(yōu)勢(shì)，建立長(zhǎng)期牢固銀企戰(zhàn)略合作關(guān)系。鑒于202年前我國(guó)涉及碳交易主要就是CDM項(xiàng)目投融資業(yè)務(wù)，因此當(dāng)前及未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可以圍繞CDM項(xiàng)目進(jìn)行一系列相關(guān)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，不僅可以樹(shù)立良好社會(huì)形象，增強(qiáng)商業(yè)銀行公信力和美譽(yù)度，而且推動(dòng)商業(yè)銀行創(chuàng)新能力提升和經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型。

三加大低碳技術(shù)研究力度，加快環(huán)境金融產(chǎn)品創(chuàng)新。一個(gè)具有社會(huì)責(zé)任的金融機(jī)構(gòu)不僅自己要踐行環(huán)境友好型、資源節(jié)約型的宗旨，還應(yīng)承擔(dān)起通過(guò)杠桿和利益?zhèn)鲗?dǎo)機(jī)制來(lái)更廣泛地影響其他行為主體的責(zé)任，這已經(jīng)成為金融業(yè)發(fā)展的主流共識(shí)，因此，金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)低碳技術(shù)研究力度的支持，不但可提高自己的環(huán)境與社會(huì)責(zé)任，而且能捕捉越來(lái)越多的低碳經(jīng)濟(jì)機(jī)會(huì)，在發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中，研究開(kāi)發(fā)環(huán)境和金融互動(dòng)下的金融工具創(chuàng)新。具體如:偏向于環(huán)境相關(guān)產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)投資基金、商業(yè)銀行的低碳項(xiàng)目貸款以及環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、政策性銀行的大型項(xiàng)目的環(huán)境結(jié)構(gòu)性金融支持、綠色金融與企業(yè)債券的發(fā)行等，加開(kāi)形成價(jià)格發(fā)現(xiàn)的碳交易市場(chǎng)和機(jī)制，并開(kāi)發(fā)相應(yīng)的衍生環(huán)境金融工具。

四防范低碳產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保金融資產(chǎn)信貸安全。由于大部分低碳產(chǎn)業(yè)都是新興產(chǎn)業(yè)，商業(yè)銀行應(yīng)高度關(guān)注低碳產(chǎn)業(yè)所具有風(fēng)險(xiǎn):一是部分低碳產(chǎn)業(yè)扶持政策及激勵(lì)措施力度還有待明確和加強(qiáng);二是市場(chǎng)保障機(jī)制不夠完善，部分產(chǎn)業(yè)還沒(méi)有形成連續(xù)穩(wěn)定市場(chǎng)需求;三是部分低碳產(chǎn)業(yè)缺乏核心技術(shù)研發(fā)和持續(xù)產(chǎn)業(yè)化能力，關(guān)鍵設(shè)備、材料和技術(shù)對(duì)進(jìn)口依賴強(qiáng);四是低碳產(chǎn)業(yè)高新技術(shù)可能具有替代效應(yīng)。因此，商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)地評(píng)估項(xiàng)目投資回報(bào)率，以盡可能地降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，要根據(jù)項(xiàng)目和借款人技術(shù)成熟程度和產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化階段，審慎判斷銀行面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)，確定合適貸款定價(jià)。

作者單位:中國(guó)人民銀行永州市中心支行