摘要:良好的金融生態(tài)環(huán)境的培養(yǎng)關(guān)鍵在于良好的金融可持續(xù)發(fā)展機(jī)制的形成，而機(jī)制的形成要靠制度安排和制度環(huán)境的改善。金融生態(tài)環(huán)境主要由經(jīng)濟(jì)制度、法律制度和政治制度和誠信文化制度來保障。本文以山東省濟(jì)南、青島、菏澤、棗莊和東營五地市作為魯中、魯東、魯西、魯南和魯北地區(qū)的代表，對五個(gè)代表性城市的金融生態(tài)環(huán)境運(yùn)用因子分析法和層次分析法得出綜合評價(jià)，在數(shù)據(jù)實(shí)證的基礎(chǔ)上進(jìn)行比較分析和制度分析，并提出進(jìn)一步改善山東省區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的建議。

關(guān)鍵詞:金融生態(tài)環(huán)境;制度安排;區(qū)域金融

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一、引言

近年來，針對金融生態(tài)環(huán)境的研究來源于生態(tài)經(jīng)濟(jì)學(xué)的思想和金融可持續(xù)發(fā)展理論。金融生態(tài)作為一個(gè)仿生概念，其理論直接來源于生態(tài)經(jīng)濟(jì)學(xué)代金奎、滕春強(qiáng)，2007。920年代，美國科學(xué)家Aulay Mackenzie首次把生態(tài)學(xué)的概念運(yùn)用到人類群落和社會(huì)的研究，提出了“生態(tài)經(jīng)濟(jì)學(xué)這一名詞，認(rèn)為經(jīng)濟(jì)分析不能不考慮生態(tài)學(xué)過程，這可以說是生態(tài)經(jīng)濟(jì)學(xué)的邏輯起點(diǎn)。此后，美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家enneth Boulding968在《一門新興科學(xué)——生態(tài)經(jīng)濟(jì)學(xué)》中正式提出了生態(tài)經(jīng)濟(jì)學(xué)的概念。ester Brown200深入的提出只有調(diào)整經(jīng)濟(jì)使之與生態(tài)系統(tǒng)相適應(yīng)才能實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。這一理論引發(fā)了國內(nèi)學(xué)者對金融可持續(xù)發(fā)展問題的廣泛關(guān)注，白欽先994首次提出了以金融資源論為核心和基礎(chǔ)的金融可持續(xù)發(fā)展理論。20世紀(jì)90年代末期，學(xué)者們意識(shí)到建立健全金融制度對金融可持續(xù)發(fā)展的重要意義。白欽先998認(rèn)為，金融的可持續(xù)發(fā)展是“在遵循金融自身發(fā)展的內(nèi)在客觀規(guī)律和兼顧未來發(fā)展的前提下，建立與健全金融制度……周洪生和劉愛武999指出，金融可持續(xù)發(fā)展就是在遵循發(fā)展內(nèi)在客觀規(guī)律的前提下，建立和健全金融制度，發(fā)展和完善金融機(jī)制。

開展金融生態(tài)環(huán)境研究的主要目的是優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，歸根結(jié)底是金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)問題，而金融生態(tài)環(huán)境受到經(jīng)濟(jì)、法律、誠信、政治等種種制度的約束，所以，金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)問題，歸根到底是一個(gè)制度結(jié)構(gòu)的安排問題。那么，可以從制度的視角給金融生態(tài)環(huán)境下一個(gè)定義:金融生態(tài)環(huán)境，是一個(gè)對金融生態(tài)主體行為具有激勵(lì)功能和約束功能的制度安排，它包括經(jīng)濟(jì)制度、法制制度、誠信制度和政治制度等方面。改善金融生態(tài)環(huán)境，就是要對不完善的制度結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化、改造，使之更有利于金融生態(tài)狀況的改善、金融運(yùn)作成本的降低和效率的提高。良好的金融生態(tài)環(huán)境運(yùn)作成本低、效率高，能夠有效地防止金融主體的機(jī)會(huì)主義行為得逞，有效地使其追求自身利益的各種成本內(nèi)部化。

構(gòu)建一個(gè)地區(qū)和諧的生態(tài)環(huán)境意義重大，對于山東省而言，伴隨著市場經(jīng)濟(jì)改革的不斷深化，政府加大了行政執(zhí)法力度，社會(huì)信用體系建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng)，金融生態(tài)環(huán)境得到了明顯改善。然而，金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的過程中的核心問題日益凸顯:區(qū)域金融發(fā)展差距拉大，魯西南地區(qū)明顯落后于東部沿海地區(qū)。那么，金融生態(tài)環(huán)境落后地區(qū)的制度根源是什么;如何克服重重障礙，迎頭趕上中東部地區(qū)?基于對這些問題的思考，本文以濟(jì)南、青島、菏澤、棗莊和東營五地市作為魯中、魯東、魯西、魯南和魯北地區(qū)的代表，對五個(gè)代表性城市的金融生態(tài)環(huán)境運(yùn)用因子分析法和層次分析法得出綜合評價(jià)，進(jìn)而在數(shù)據(jù)實(shí)證的基礎(chǔ)上進(jìn)行比較分析和制度分析，為進(jìn)一步改善我省區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境提供相關(guān)的對策依據(jù)。

二、山東省金融生態(tài)環(huán)境的實(shí)證分析

一金融生態(tài)環(huán)境綜合評價(jià)體系

環(huán)境的條件對金融的發(fā)展至關(guān)重要，本文主要關(guān)注作用和影響金融的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、法制建設(shè)、誠信文化和政治環(huán)境四大因素，這并非忽視其他環(huán)境因素的影響，只是將以上四大因素作為金融生存與發(fā)展最主要的制約因素。根據(jù)這一假設(shè)，可以建立金融生態(tài)環(huán)境綜合評估體系。一個(gè)地區(qū)金融生態(tài)體系要保持良性循環(huán)，非常重要的一點(diǎn)是要有良好的外部生態(tài)環(huán)境如政治經(jīng)濟(jì)文化基礎(chǔ)、誠信環(huán)境、完善的制度環(huán)境等構(gòu)成的金融生態(tài)環(huán)境。金融生態(tài)環(huán)境指標(biāo)主要包括作用和影響金融生態(tài)主體生存與發(fā)展的各種制度安排，任何金融主體的活動(dòng)都是在一定的政治、經(jīng)濟(jì)、文化、法制等制度約束下進(jìn)行的。下面對三級指標(biāo)進(jìn)行簡要說明:

.經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融主體存在的根據(jù)、服務(wù)的對象和生存發(fā)展的空間，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r在很大程度上決定著金融發(fā)展的方向、結(jié)構(gòu)、規(guī)模、質(zhì)量和效益。為了使分析全面，本文采集了代表性地區(qū)人均GDP、GDP增長率、投資率、消費(fèi)率、城鎮(zhèn)居民人均可支配收、農(nóng)村居民人均現(xiàn)金收入、第三產(chǎn)業(yè)增加值占生產(chǎn)總值比重、進(jìn)出口總額、外貿(mào)依存度、實(shí)際利用外商直接投資等十項(xiàng)指標(biāo)，各指標(biāo)之間明顯存在相關(guān)性，這是進(jìn)一步運(yùn)用因子分析法降維的基礎(chǔ)。[P2]

2.法制建設(shè)和誠信文化?，F(xiàn)代金融的發(fā)展以完善的法律和良好的社會(huì)信用文化為根本，只有在良好的金融生態(tài)環(huán)境下，才能吸引更多的金融資源，進(jìn)而有力促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。完善的法制環(huán)境能夠有效地保護(hù)金融主體產(chǎn)權(quán)，有效遏制信用欺詐和逃避金融債務(wù)行為的發(fā)生。法制環(huán)境的衡量主要采用以下指標(biāo)，金融案件執(zhí)行率、金融案件訴訟費(fèi)用總額與訴訟費(fèi)用標(biāo)的的金額比例、擔(dān)保類中介機(jī)構(gòu)發(fā)達(dá)程度、法制化程度、違規(guī)金融機(jī)構(gòu)沒收罰款額、律師事務(wù)所從業(yè)人員數(shù)等。誠信環(huán)境用地方專項(xiàng)借款償還比例、企業(yè)不良貸款率、銀行內(nèi)部信用評級企業(yè)中A級及以上企業(yè)數(shù)比例、銀行內(nèi)部信用評級企業(yè)中C級及以下企業(yè)數(shù)比例、消費(fèi)信貸不良貸款率、地方稅稅收申報(bào)率、地方稅稅收入庫率等指標(biāo)來衡量。[P]

3.政治環(huán)境。作為國家的管理部門，政府調(diào)控經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)勢在必然，其影響行為通常有直接或間接的干預(yù)、實(shí)施公共政策、管理經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展和行駛行政手段等。我們主要從政府信息披露、地方財(cái)政對經(jīng)濟(jì)扶持力度、地方財(cái)政收入占國民生產(chǎn)總值比重、新農(nóng)村合作醫(yī)療覆蓋率等指標(biāo)來度量。

二山東省金融生態(tài)環(huán)境的因子分析法與層次分析法

本文擬采用因子分析和層次分析兩種方法綜合對評價(jià)體系進(jìn)行處理。具體方法是:先采用因子分析算出第二層指標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、法制建設(shè)、誠信文化和地方政治環(huán)境的得分，然后再用層次分析的方法將這四個(gè)指標(biāo)匯總成環(huán)境指標(biāo)的總得分，這樣可以把主觀和客觀方法較好的糅合在一起，使金融生態(tài)環(huán)境的評價(jià)更加科學(xué)。

.山東省金融生態(tài)環(huán)境的因子分析

基于綜合全面、可比性、易于獲取、簡介等選取原則，根據(jù)上文中得出的評價(jià)體系，選取了可量化的29項(xiàng)表明金融制度安排和制度環(huán)境指標(biāo)，著重從經(jīng)濟(jì)、法制、誠信、政治等制度視角對5地市的金融生態(tài)狀況進(jìn)行分析，綜合評價(jià)山東省中部、東部、北部、西部和南部的金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀。以2008年山東省的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)環(huán)境指標(biāo)為例，它由0個(gè)三級指標(biāo)構(gòu)成，首先對這0個(gè)三級指標(biāo)求出其方差解釋量，其結(jié)果如表。

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表方差解釋量

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可見前3個(gè)因子的累計(jì)方差已達(dá)96%，可以充分代表這0個(gè)指標(biāo)的信息，因此這里取3個(gè)因子，然后計(jì)算這0個(gè)指標(biāo)在這3個(gè)因子上面的因子載荷。分析得知，第一因子主要由DI、外貿(mào)依存度及進(jìn)出口總額決定，反映了地區(qū)對外開放的程度和貿(mào)易往來水平，即經(jīng)濟(jì)的對外層面;第二因子主要由投資率和第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展決定，反映了地區(qū)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)步的主要力量，是經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的對內(nèi)層面;第三因子主要由GDP增長率和消費(fèi)率決定，反映了地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長和發(fā)展?jié)摿Γ墙?jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展層面。這三個(gè)層面的因子對經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)指標(biāo)作了一個(gè)良好的概括，使指標(biāo)的解釋性更加清晰。確定了這三個(gè)層面的因子后，分別求出個(gè)城市在這三個(gè)因子的得分。每個(gè)因子的得分反映了該城市在該經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)層面上的狀況。再以之前算出的各因子方差占比作為權(quán)重求出個(gè)城市總的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)環(huán)境得分，濟(jì)南、青島、菏澤、棗莊和東營得分分別為0.384809、2.485652、-0.53079、-.09888和-.24079。

其余的法制環(huán)境、誠信環(huán)境以及地方政治環(huán)境指標(biāo)中各自項(xiàng)目的得分也可以用該方法求出，具體分別為:

法制環(huán)境得分，濟(jì)南.398728、青島0.479899、菏澤-0.8222、棗莊0.34729和東營-.40355。

誠信環(huán)境得分，濟(jì)南0.659762、青島0.55977、菏澤-.3427、棗莊-0.6602和東營0.755003。

政治環(huán)境得分，濟(jì)南.606429、青島0.808076、菏澤-0.44764、棗莊-.02206和東營-0.9448。

這樣金融生態(tài)環(huán)境下面的二級指標(biāo)都已經(jīng)算出，接下來要用層次分析法匯總成金融環(huán)境總得分。

2.山東省金融生態(tài)環(huán)境的層次分析

首先建立層次分析結(jié)構(gòu)模型，將有關(guān)的要素自上而下分層，上層受到下層影響。山東省金融生態(tài)環(huán)境綜合評價(jià)體系共有三個(gè)層次，B經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、B2誠信環(huán)境、B3政治環(huán)境、B4法制環(huán)境

構(gòu)成兩兩比較矩陣A-Bi，見表2。

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表2比較矩陣

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數(shù)據(jù)來源:徐諾金.金融生態(tài)論[M] .北京:中國金融出版社.2007.第7頁

根據(jù)權(quán)重，可以算出個(gè)城市在金融生態(tài)環(huán)境的最終得分，公式為:

金融生態(tài)環(huán)境=經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)×0.5+法制環(huán)境×0.8+誠信環(huán)境×0.28+地方政治環(huán)境×0.05

其中，濟(jì)南.26898分，排名第一;青島0.5234558分，排名第二;棗莊0.0000859分，排名第三;東營-0.790253分，排名第四;菏澤-0.949473分，排名第五。

三、結(jié)論及政策建議

一相關(guān)結(jié)論分析

結(jié)合山東省五地市金融生態(tài)環(huán)境綜合得分發(fā)現(xiàn):山東省區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境狀況差別很大，其主要表現(xiàn)是中東部地區(qū)和西南部地區(qū)發(fā)展的不平衡，呈現(xiàn)出中東強(qiáng)、西南弱的階梯型分布狀態(tài)。從總的名次來看，濟(jì)南市排名第一，這與其作為行政和省域經(jīng)濟(jì)、金融中心等因素有關(guān);第二名是青島，作為沿海開放城市，其在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和制度上具有較大的靈活性和創(chuàng)新性;而排名相對落后的魯西城市菏澤由于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，制度變革跟不上經(jīng)濟(jì)、金融的發(fā)展步伐，其金融生態(tài)狀況低于省平均水平，應(yīng)該是我省金融生態(tài)環(huán)境今后建設(shè)的重點(diǎn)扶持區(qū)域。

二構(gòu)建山東省區(qū)域和諧金融生態(tài)環(huán)境的建議

根據(jù)上文的分析，山東省下一個(gè)階段的金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化建設(shè)工作中應(yīng)著重考慮以下幾個(gè)方面:

第一，彌補(bǔ)梯度戰(zhàn)略的不足，重點(diǎn)加快西南部金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的步伐。基于我省的實(shí)際情況，目前應(yīng)該在原梯度戰(zhàn)略的基礎(chǔ)上，做好三方面的努力:一是要鼓勵(lì)知名企業(yè)及發(fā)達(dá)地區(qū)向魯南、魯西等欠發(fā)達(dá)地區(qū)投資;二是要建立健全資金籌集機(jī)制，加大內(nèi)陸地區(qū)的投資力度，加快區(qū)域內(nèi)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，同時(shí)，加快內(nèi)陸地區(qū)對外開放的步伐，努力發(fā)展外向型經(jīng)濟(jì);三是個(gè)地方政府應(yīng)該進(jìn)一步為欠發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行及企業(yè)提供金融發(fā)面的各種優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)銀企合作，優(yōu)化地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境。

第二，山東區(qū)域金融法制狀況、尤其是執(zhí)法情況亟待完善。我省各地區(qū)對應(yīng)的司法因子得分均比較低尤其是菏澤、東營為代表的魯西、魯北地區(qū)，主要體現(xiàn)在:金融案件執(zhí)行率低山東省整體結(jié)案率維持在66%的水平、金融司法過程中對金融機(jī)構(gòu)的訴訟費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)不合理、擔(dān)保類中介機(jī)構(gòu)欠發(fā)達(dá)等?；诖?，我省應(yīng)該首先建立起加大金融案件執(zhí)法的力度，防止“勝訴容易而執(zhí)行困難的情況。這需要健全案件執(zhí)行管理體制，保障執(zhí)行過程的公正廉潔。其次，制定科學(xué)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，提高金融案件的執(zhí)行效率，實(shí)行有差別的收費(fèi)政策，從根本上降低訴訟費(fèi)用。第三，地方政府在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中的主導(dǎo)作用有待進(jìn)一步加強(qiáng)。作為山東省的行政中心，濟(jì)南市的地方政治環(huán)境總評最高，伴隨著山東經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融改革的不斷完善，濟(jì)南地區(qū)對各類政策信息的反應(yīng)靈敏程度高，這對金融市場上各類商品價(jià)格建立均衡穩(wěn)定的內(nèi)在機(jī)制有強(qiáng)的促進(jìn)作用。魯西、魯南和魯北地區(qū)的地方政治環(huán)境總評為負(fù)數(shù)，分析發(fā)現(xiàn):地方政府對中小金融機(jī)構(gòu)減免營業(yè)稅額低、政府財(cái)政收入占國民生產(chǎn)總值比重低是造成這些地區(qū)政治環(huán)境落后的重要原因。金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜的工程，不可能一蹴而就，這就需要各個(gè)部門、各個(gè)行業(yè)之間的通力合作，政府在其中的橋梁和紐帶作用非常關(guān)鍵。

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作者單位:山東大學(xué)經(jīng)濟(jì)研究院