鞭炮煙花行業(yè)是江西省上栗縣的支柱產(chǎn)業(yè)，已有1300多年的悠久歷史。目前，上栗縣作為全國鞭炮煙花五大主產(chǎn)區(qū)之一，生產(chǎn)銷售規(guī)模位居全國第二，其中鞭炮市場(chǎng)占20%-30%，煙花市場(chǎng)占5%。。作為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)，煙花鞭炮業(yè)并未獲得與其納稅貢獻(xiàn)、工業(yè)總量、就業(yè)崗位等相匹配的支持力度，高危和污染行業(yè)的印記嚴(yán)重制約了信貸資金介入的市場(chǎng)主動(dòng)性，很大程度上梗阻了縣域經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)的同向發(fā)展。

一、產(chǎn)業(yè)融資與發(fā)展現(xiàn)狀

（一）信貸總量占比小與工業(yè)總量占比大不匹配。2009年末，上栗縣煙花鞭炮行業(yè)貸款余額2.2億元，占貸款總量的比重僅為20.33%，且集中于少數(shù)幾家技術(shù)含量高、供應(yīng)鏈條完整的幾家大型企業(yè)，貸款覆蓋率較低。據(jù)調(diào)查，上栗縣全縣有大部分的鄉(xiāng)鎮(zhèn)從事煙花鞭炮生產(chǎn)，成了煙花鞭炮主產(chǎn)區(qū)，年實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值30億元，占該縣工業(yè)總產(chǎn)值的22%。

（二）金融覆蓋率低與從業(yè)人員分布廣不匹配。上栗縣煙花鞭炮法人企業(yè)1050多家，其中與商業(yè)銀行發(fā)生信貸往來的企業(yè)278家，占全部法人企業(yè)的26.48%。大多數(shù)“四有三無”企業(yè)存在金融需求旺盛與供給嚴(yán)重不足的現(xiàn)實(shí)矛盾。另一方面，全縣煙花鞭炮產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員超過10萬人，占該縣勞動(dòng)力總數(shù)的16.8%，占全部工業(yè)從業(yè)人員的51%，全年發(fā)放員工工資近10億元，上交稅金1億多元，占全縣財(cái)政總收入的20%，占地方財(cái)政收入的35.5%。

（三）信貸增長(zhǎng)速度慢與行業(yè)快速發(fā)展不匹配。上栗縣煙花鞭炮行業(yè)貸款余額由2007年的0.92億元增加至2009年的2.23億元，增速較慢，若考慮近年來信貸資金急劇膨脹和煙花鞭炮企業(yè)數(shù)量迅猛增加等現(xiàn)實(shí)因素，煙花鞭炮行業(yè)信貸覆蓋面實(shí)際上呈縮小態(tài)勢(shì)。反觀煙花鞭炮行業(yè)近年來的發(fā)展呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)。2007年，行業(yè)總產(chǎn)值為11.99億元，占全縣工業(yè)總產(chǎn)值的比重僅為20.63%。經(jīng)過近年來的超常規(guī)發(fā)展，2009年實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值38.44億元，上繳稅金1.94億多元。這也從側(cè)面說明信貸資金對(duì)實(shí)體產(chǎn)業(yè)的助推作用并未有效發(fā)揮，而是依靠行業(yè)自身積累和壯大來吸引信貸資金的積極介入。

二、產(chǎn)業(yè)融資面臨的問題

隨著煙花鞭炮產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，企業(yè)對(duì)信貸資金的需求也在不斷增大。但由于受諸多亟待解決的問題困擾，煙花鞭炮企業(yè)的資金需求短期內(nèi)難以得到滿足。

（一）煙花鞭炮企業(yè)發(fā)展過快，結(jié)構(gòu)性矛盾突出。2009年末，上栗縣煙花鞭炮企業(yè)發(fā)展到1050家，比2005年的239家，新增了812家，增幅達(dá)339.7%。目前，1050家煙花鞭炮企業(yè)中有一部分企業(yè)處于停產(chǎn)狀態(tài)。新建煙花鞭炮企業(yè)多數(shù)以生產(chǎn)鞭炮等低端產(chǎn)品為主，臨時(shí)找市場(chǎng)，在市場(chǎng)供大于求的飽和狀態(tài)下，產(chǎn)品滯銷積壓成為必然。煙花鞭炮企業(yè)貨款回籠不理想，造成金融機(jī)構(gòu)貸款收不回，信貸企業(yè)資金周轉(zhuǎn)更趨緊張。

（二）中小企業(yè)抵押擔(dān)保不足，承貸能力比較弱。上栗縣煙花鞭炮業(yè)生產(chǎn)發(fā)展面臨的一個(gè)現(xiàn)實(shí)問題就是向金融機(jī)構(gòu)借貸沒有充足的擔(dān)保抵押。新建企業(yè)多數(shù)沒有辦理土地證，或雖然辦理了部分土地證，但是建廠房用地多為山坡丘陵地，價(jià)值低、變現(xiàn)難，解決不了抵押擔(dān)保問題，難以與金融機(jī)構(gòu)建立信貸關(guān)系。針對(duì)這一難題，2007年上栗縣由縣花炮局牽頭組建煙花鞭炮企業(yè)擔(dān)保中心，為企業(yè)融資提供擔(dān)保，但實(shí)際工作中將面臨著一系列問題，如國有股份制商業(yè)銀行要求擔(dān)保中心具有法人資格，且擔(dān)?；饻?zhǔn)入必須在3000萬元以上等，因此該擔(dān)保中心沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。

（三）銀行信貸管理體制約束，企業(yè)獲貸難度大。目前，金融機(jī)構(gòu)對(duì)上栗縣煙花鞭炮行業(yè)的支持受到信貸管理體制的約束。一是國有股份制商業(yè)銀行對(duì)煙花鞭炮企業(yè)發(fā)放貸款門檻高，企業(yè)規(guī)模小，財(cái)務(wù)信息不規(guī)范，不能獲取省行的授權(quán)授信。現(xiàn)在能做的都是以個(gè)人資產(chǎn)抵押的煙花鞭炮貸款，而且要求抵押資產(chǎn)能變現(xiàn)，這就直接影響了貸款總量；二是農(nóng)村信用社實(shí)行存貸比考核，如上栗縣農(nóng)村信用聯(lián)社的存貸比已達(dá)78.4%，年底前要求控制在75%的考核指標(biāo)以內(nèi)，也就是說可增貸的余地很小。

（四）縣域信用環(huán)境仍然欠佳 ，制約了銀行放貸。據(jù)調(diào)查了解，上栗縣社會(huì)信用缺失，逃、賴債行為嚴(yán)重，一些有錢不還的個(gè)人和單位大有人在，甚至少數(shù)單位領(lǐng)導(dǎo)新官不理舊賬，強(qiáng)調(diào)種種理由拖欠貸款本息，給金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)帶來許多困難，影響了資金周轉(zhuǎn)。比如萍栗公路收費(fèi)還貸問題，上栗縣商城建設(shè)損失和正大水泥的巨額不良，以及上栗縣農(nóng)村信用社截至2009年底煙花鞭炮不良貸款977萬元等，這些牽涉部門、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、大企業(yè)的貸款問題直接制約了金融機(jī)構(gòu)的放貸。

（五）評(píng)估、登記費(fèi)用過高，增大了借貸成本。目前，煙花鞭炮企業(yè)借貸款，辦理抵押登記跟貸款合同走，每借一次貸款就要評(píng)估、登記一次，評(píng)估費(fèi)4‰、登記費(fèi)5‰，另外還要付工本費(fèi)等費(fèi)用，幾項(xiàng)費(fèi)用加起來達(dá)到了1%，也就是每借100萬元貸款需要付1萬元的評(píng)估、登記費(fèi)用，直接加大了企業(yè)借貸成本。據(jù)上栗縣農(nóng)村信用聯(lián)社反映，聯(lián)社多次與房管、工商部門交涉，要求降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，但沒有效果。

三、優(yōu)化建議

（一）加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，組建煙花鞭炮集團(tuán)。當(dāng)前，煙花鞭炮行業(yè)的特點(diǎn)是：規(guī)模越大，安全風(fēng)險(xiǎn)越小，經(jīng)營(yíng)效益越高。因此，上栗縣煙花鞭炮行業(yè)要發(fā)揮集群效應(yīng)，走“規(guī)?；?、集約化”道路，形成規(guī)模效應(yīng)——出口創(chuàng)匯、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、銀行信貸支持；地方政府要提高企業(yè)準(zhǔn)入門檻，調(diào)整企業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)煙花鞭炮主產(chǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立集團(tuán)公司，形成規(guī)模，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）提升擔(dān)保能力，扶持企業(yè)擴(kuò)大融資。地方政府要緊緊圍繞煙花鞭炮產(chǎn)業(yè)建立擔(dān)保中心，多方籌措擔(dān)?；穑瑵M足銀行、信用社貸款擔(dān)保需求。在必要時(shí)行使行政措施，利用安全生產(chǎn)許可等措施，確保擔(dān)保工作的順利開展，最大限度地降低銀行、信用社的信貸風(fēng)險(xiǎn)。還可以積極嘗試引進(jìn)異地?fù)?dān)保公司，為企業(yè)融資提供服務(wù)。如瀏陽市的煙花鞭炮擔(dān)保中心就實(shí)行純商業(yè)化運(yùn)作，注冊(cè)資金至少3000萬元，達(dá)到各國有商業(yè)銀行對(duì)擔(dān)保中心的規(guī)模要求，獨(dú)立法人，市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)，政府每年還按擔(dān)保額的1%補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)金，有效助推了產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展。

（三）加強(qiáng)金融服務(wù)，支持企業(yè)發(fā)展壯大。金融機(jī)構(gòu)要積極扶持上栗縣鞭炮煙花產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加強(qiáng)與政府、企業(yè)的溝通，協(xié)調(diào)好雙方關(guān)系，不糾纏于歷史問題，想方設(shè)法增加融資，放寬抵押品范圍，擴(kuò)大擔(dān)保方式，比如嘗試開展存貨、應(yīng)收賬款、發(fā)票甚至特種行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證作為抵質(zhì)押品等等，扶持企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模，做大、做強(qiáng)。與此同時(shí)，國有股份制商業(yè)銀行要積極研究如何擴(kuò)大中小企業(yè)融資，對(duì)中小企業(yè)評(píng)級(jí)、授信實(shí)行區(qū)別對(duì)待，降低門檻。對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展要改變觀念，不能歧視。

（四）優(yōu)化金融環(huán)境，提供和諧發(fā)展環(huán)境。不論是招商引資，還是爭(zhēng)取金融業(yè)擴(kuò)大信貸投資，必須有一個(gè)好的環(huán)境。瀏陽的煙花鞭炮之所以能夠后來居上，馳名世界，地方政府的誠信環(huán)境建設(shè)起了關(guān)鍵作用。上栗縣政府還可利用工商、稅務(wù)、安全生產(chǎn)許可等手段，對(duì)逃廢債企業(yè)進(jìn)行制裁，讓逃廢債企業(yè)無法生存。因此，上栗縣政府要全力打造“誠信上栗”，促進(jìn)鞭炮煙花經(jīng)濟(jì)更好更快地發(fā)展。

（五）降低評(píng)估收費(fèi)，減輕企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。地方政府要會(huì)算大賬，企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展了，財(cái)政稅收相應(yīng)將會(huì)大幅度增長(zhǎng)。因此，地方政府一是簡(jiǎn)化煙花鞭炮企業(yè)資產(chǎn)評(píng)估手續(xù)，采取聯(lián)合進(jìn)行評(píng)估工作的方式，減少評(píng)估環(huán)節(jié)；二是明確減低煙花鞭炮企業(yè)評(píng)估收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)；三是對(duì)同一資產(chǎn)在一定的時(shí)期內(nèi)需進(jìn)行二次抵押的，在評(píng)估收費(fèi)時(shí)可執(zhí)行更優(yōu)惠的標(biāo)準(zhǔn)，或延長(zhǎng)評(píng)估登記期限等。

（作者單位：中國人民銀行萍鄉(xiāng)市中心支行）