摘要：本文從中國出口信用保險公司的短期出口信用保險現(xiàn)狀入手，分析當(dāng)前存在問題，介紹國際短期出口信用保險發(fā)展的經(jīng)驗，并對我國提出相應(yīng)的建議。

關(guān)鍵詞：短期出口信用保險；商業(yè)化運作；國際經(jīng)驗

2010年兩會上，全國政協(xié)委員、中國平安集團(tuán)董事長兼首席執(zhí)行官馬明哲向全國政協(xié)十一屆委員會第三次會議提交提案，建議國家出臺相關(guān)政策，鼓勵和引導(dǎo)商業(yè)保險公司經(jīng)營出口信用保險，為保持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長提供支持。

目前我國出口信用保險是由2001年12月成立的中國信用保險公司(以下簡稱中信保)獨家壟斷經(jīng)營。雖然在成立的這7年多以來業(yè)績斐然，也出現(xiàn)了較多的問題。本文提出了我國應(yīng)當(dāng)允許商業(yè)性保險公司介入短期出口信用保險的基本觀點，并希望借鑒國際經(jīng)驗，對我國短期出口信用保險的商業(yè)化運營策略進(jìn)行探討。

一、我國短期出口信用保險壟斷經(jīng)營的現(xiàn)狀及問題

1988年，國家責(zé)成中國人民保險公司負(fù)責(zé)辦理出口信用保險業(yè)務(wù)，以短期業(yè)務(wù)為主。1994年，政策性銀行成立，開始了中國進(jìn)出口銀行與中國人民保險公司共同經(jīng)營出口信用保險業(yè)務(wù)的歷程。2001年12月，在我國加入世貿(mào)組織的背景下，中信保成立。公司整合了中國人民保險公司和中國進(jìn)出口銀行的出口信用保險業(yè)務(wù)，成為我國唯一一家兼營短期出口信用保險與中長期等一系列出口信用保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，這是專門承辦政策性出口信用保險業(yè)務(wù)的國有獨資保險公司，其資本金完全由財政預(yù)算在國家出口信用保險基金中安排。

自中信保成立以來，一直采取壟斷經(jīng)營短期出口信用保險的模式，雖然承保額逐年翻番，但從總體上看，這種壟斷經(jīng)營的模式也帶來了諸多問題。

第一，制約承保能力。我國出口信用保險的保險基金在很大程度上限制了出口信用保險規(guī)模的擴(kuò)大。

第二，市場結(jié)構(gòu)發(fā)展失衡。我中信保的壟斷經(jīng)營格局，限制了其他保險公司在出口信用保險經(jīng)營上的資本、人才、技術(shù)等方面的流動，造成了市場結(jié)構(gòu)發(fā)展失衡，其主要表現(xiàn)在地域發(fā)展的不平衡和業(yè)務(wù)范圍的狹窄。

第三，抑制服務(wù)質(zhì)量提升。由于獨家非商業(yè)化經(jīng)營，出口信用保險機(jī)構(gòu)沒有自己獨立的利益和不斷發(fā)展壯大的內(nèi)在動力，從而也就不可能產(chǎn)生較高的工作效率和服務(wù)質(zhì)量。

第四，導(dǎo)致費率偏高。中信保在市場上缺乏競爭激勵的對手，可以實行壟斷價格，缺少促使價格水平降低的競爭機(jī)制。

二、國外短期出口信用保險商業(yè)化運作的經(jīng)驗總結(jié)

第一，商業(yè)化運作模式需要立足國情逐步積累和改進(jìn)。多數(shù)國家的出口信用保險從政府壟斷經(jīng)營到商業(yè)化運作，都經(jīng)歷了較長的歷史積累過程。例如英國就經(jīng)歷了早期的政府全包和之后的賬戶劃分，直到現(xiàn)在的政府只作為短期出口信用保險的最后擔(dān)保人角色。所以，商業(yè)化的運作模式并非一蹴而就的。需要根據(jù)國情，視時而動。

第二，積極鼓勵商業(yè)化運作方式的創(chuàng)新。英國、法國、新加坡等國都非常鼓勵短期出口信用保險經(jīng)營方式的不斷創(chuàng)新。例如，設(shè)立兩個賬戶——國家賬戶和商業(yè)賬戶，分開核算。再比如，放松可以盈利的短期出口信用保險的市場準(zhǔn)入條件，引入競爭，但是對于風(fēng)險較大商業(yè)機(jī)構(gòu)無法運營的險種依然由政府支持下的機(jī)構(gòu)來運營，達(dá)到保險機(jī)構(gòu)與官方保險機(jī)構(gòu)的合作互補(bǔ)。

三、我國短期出口信用保險商業(yè)化運營的政策建議

第一，明確中國出口信用保險公司不同于商業(yè)保險的特殊定位。在2010年兩會上，全國人大代表、山東保監(jiān)局局長任就建國在提案中建議，全國人大應(yīng)盡快制定和頒布《出口信用保險法》，為出口信用保險提供系統(tǒng)的制度安排。只有這樣，才能夠從法律上嚴(yán)格界定出口信用保險和商業(yè)保險不同質(zhì)的規(guī)定性及其有序運作機(jī)制，從而保障二者的協(xié)調(diào)發(fā)展，為短期出口信用保險的商業(yè)化運營定下基調(diào)。

第二，建立出口信用保險和商業(yè)保險分工合作的互補(bǔ)協(xié)作機(jī)制。出口信用保險可分為短期和中長期兩種業(yè)務(wù)。當(dāng)前，全球短期出口信用保險出現(xiàn)了私有化、商業(yè)化的趨勢。在這種情況下，中信保應(yīng)該適時地調(diào)整自己的業(yè)務(wù)范圍，在充分發(fā)揮自身在出口信用保險和擔(dān)保領(lǐng)域主力軍作用的基礎(chǔ)上，誘導(dǎo)和吸引有實力、有興趣的商業(yè)保險機(jī)構(gòu)從事出口信用保險業(yè)務(wù)，特別是那些風(fēng)險較小、期限較短、保險金額較少的出口信貸保險業(yè)務(wù)。而中信保則主要從事中長期出口信用保險和擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第三，界定政策性業(yè)務(wù)的范圍。出口信用保險業(yè)務(wù)包括政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)。對于政策性業(yè)務(wù)由政府設(shè)立政策性保險機(jī)構(gòu)承辦，用以彌補(bǔ)商業(yè)性保險不愿意做或無力經(jīng)營而導(dǎo)致的保險缺口。而對于商業(yè)性保險公司愿意或有能力承辦的業(yè)務(wù)，政府應(yīng)放開，允許或鼓勵商業(yè)性保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營。因為政策性保險機(jī)構(gòu)與商業(yè)性保險機(jī)構(gòu)的關(guān)系是補(bǔ)充而不是替代，是扶助而不是包攬。由于它們不同的作用機(jī)制，如果政府在商業(yè)性業(yè)務(wù)領(lǐng)域采取政策性的干預(yù)措施，就會影響市場機(jī)制對資源配置的基礎(chǔ)性作用的發(fā)揮。所以，需要界定政策性業(yè)務(wù)的范圍，確保政府干預(yù)的有效性。

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展及國際貿(mào)易組織的建立，各國的貿(mào)易依賴度增強(qiáng)，相應(yīng)的國際規(guī)則也越來越具有約束性。這兩個因素都在一定程度上降低了商業(yè)信用風(fēng)險和政治風(fēng)險，致使商業(yè)性保險機(jī)構(gòu)也開始愿意開展一些原來不曾做或不愿做的業(yè)務(wù)，出現(xiàn)了商業(yè)保險逐漸“擠占”政策性保險地盤的現(xiàn)象。在這種情況下，有必要根據(jù)我國國情，對政策性出口信用保險業(yè)務(wù)進(jìn)行界定，給予商業(yè)性保險機(jī)構(gòu)發(fā)揮作用的空間，充分利用市場資源，調(diào)動商業(yè)性保險公司的積極性，有效解決我國財政支出和投入資金不足的缺口，使政策性保險更好地發(fā)揮支持“剩余”領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)活動的作用。