新華人壽江蘇泰州中心支公司副總經(jīng)理王付榮利用職務(wù)之便，在6年多時間內(nèi)，詐騙、挪用和侵占保險資金約3.5億元，涉及客戶數(shù)千人。這起被業(yè)界稱為“中國保險行業(yè)最大的非法集資案”的“挪騙門”，將新華人壽推到了風(fēng)口浪尖。

記者就“挪騙門”事件，采訪了新華人壽北京分公司和總公司的品牌推廣部，其中，北分就這一事件給出了官方的答復(fù)，而總公司方面卻一直沒有回應(yīng)。

北分的答復(fù)意見可以總結(jié)為:王付榮案屬個人犯罪，與新華人壽無關(guān)。但新華人壽公司“本著人道主義精神，盡企業(yè)公民的責(zé)任，對受騙群眾已進(jìn)行大量的資金墊付”，同時，公司對內(nèi)發(fā)布公告，嚴(yán)肅處理了相關(guān)責(zé)任人，并開展了全系統(tǒng)風(fēng)險排查活動。

看起來，新華人壽正在積極地處理這一事件，但“挪騙門”卻將新華人壽存在的一些問題攤開在日光下。

“挪騙門”始末

現(xiàn)年35歲的王付榮，2002年進(jìn)入新華人壽泰州中心支公司，在泰州中心支公司先后擔(dān)任團險業(yè)務(wù)部經(jīng)理、副總經(jīng)理。

從2003年開始，王付榮利用職務(wù)之便，通過私刻投保單位印章、個單“拼湊”團體保單等方式承保，向被保險人出具保險憑證收取保費，但并不入賬，從而截留保費，直接打入其個人賬戶或其所控制的企業(yè)賬戶。此外，王還冒充投保人身份申請退保金，挪作他用。

經(jīng)公安部門偵查，王付榮挪用的資金合計達(dá)1.85億元，其中，約6700萬元先后用于投資設(shè)立9家企業(yè)，4800萬元用于支付前期資金利息，2900萬元用于賭博或個人揮霍，1000萬元用于購置房產(chǎn)汽車，1000萬元借貸給他人，2100萬元用于支付相關(guān)人員工資。

在2003年至2006年期間，對于到期需要兌付的保單，王從個人控制賬戶中按時按息兌付，對大部分續(xù)?？蛻?，則繼續(xù)自行打印保險憑證，將續(xù)期保費再次打入其個人控制的賬戶。

在2006年底的保監(jiān)會現(xiàn)場檢查中，查實新華人壽泰州中心支公司團體年金業(yè)務(wù)違規(guī)經(jīng)營，涉及金額5401.90萬元。保監(jiān)會給予泰州中心支公司責(zé)令改正、罰款20萬元、停止接受團體保險新業(yè)務(wù)1年的處罰，王付榮也因此被免去泰州中支副總經(jīng)理一職。

在此之后，王不但沒有停止其瘋狂的非法集資行為，反而變本加厲。他陸續(xù)在泰州市的大酒店、高檔寫字樓租賃辦公場所，借新華人壽團體人身保險產(chǎn)品的名稱，設(shè)計固定收益產(chǎn)品，自行打印“保險憑證”收取保費，甚至在其營建的6個“營銷網(wǎng)點”公然招聘業(yè)務(wù)員，以銷售保險產(chǎn)品的名義進(jìn)行非法集資。調(diào)查顯示，在2007年-2009年期間，王付榮作案涉及金額共計達(dá)3億元左右。

長達(dá)6年多的截留和挪用保費，造成了巨大的資金窟窿。據(jù)保監(jiān)會通報，案發(fā)時該案件資金缺口約達(dá)1.89億元。

暴露內(nèi)部管理缺陷

其實，新華人壽內(nèi)部管理人員監(jiān)守自盜，這已經(jīng)不是第一次，也不是影響最嚴(yán)重的一次。

4年前，時任新華人壽董事長關(guān)國亮非法資金運作乃至變相控股公司的操作一事被曝光，部分股東推動了震動整個保險業(yè)的“逼宮”事件。此后數(shù)月，圍繞關(guān)國亮的去留，股東分作兩派，相持不下。直至2006年隆冬時節(jié)，關(guān)國亮才被免職。

當(dāng)時，因關(guān)國亮一案，新華人壽公司治理體系近乎癱瘓。關(guān)用8年時間挪用的130億元資金，也一度令新華人壽陷入窘境。如果沒有匯金的進(jìn)入，恐怕現(xiàn)在的保險市場上，已不見新華的蹤影。

雖然新華人壽就王付榮的挪騙案件已問責(zé)28名高管，但“挪騙門”所暴露的新華人壽內(nèi)部管理的嚴(yán)重漏洞，卻是不能忽視的。

從最高領(lǐng)導(dǎo)，到分公司部門副總，兩起重大挪用資金案件，都將新華人壽核保制度與風(fēng)險管理機制的缺陷暴露無遺。

據(jù)了解，新華人壽的團體業(yè)務(wù)為垂直化管理模式，這意味著泰州中支的主要負(fù)責(zé)人不直接管理團險業(yè)務(wù)，但副總經(jīng)理王付榮竟然能隨心所欲地造假，操縱團險業(yè)務(wù)。即使是在2007年被撤職并調(diào)離泰州中支之后，在個人利益驅(qū)動下，王付榮仍可以調(diào)用泰州中支員工，使之為其服務(wù)。

早在2008年1月，保監(jiān)會就發(fā)文警告，不得利用保險業(yè)務(wù)進(jìn)行集資活動。但是，其時新華人壽正值從2006年夏天的“倒關(guān)”行動(部分股東聯(lián)合反對原新華人壽董事長關(guān)國亮)，到新一屆董事會的組建的3年非常時期，管理機制尚待完善，且由于執(zhí)行“七大中心”管理板塊，分公司權(quán)力得以膨脹，總公司的管控能力不足。

一位新華人壽高管坦言，王付榮事件的發(fā)生與當(dāng)時新華人壽自身的管理不到位有直接關(guān)系。當(dāng)時，新華人壽總公司發(fā)現(xiàn)江蘇分公司存在“團險個做”的風(fēng)險之后，并未能堵塞管理漏洞等，這使得違規(guī)路上的王付榮越走越遠(yuǎn)。

償付能力令人質(zhì)疑

雖然新華人壽在“倒關(guān)”行動之后，進(jìn)入了高管大換血的階段，但在匯金入主之后，新華人壽保費出現(xiàn)了劇增的現(xiàn)象。

維系多年的壽險“老三強”格局，在今年一季度被新華人壽打破。保險公司4月份保費快報顯示，由于一季末保費不敵新華人壽、泰康人壽，太保壽險三強位置不保。其中，新華人壽保費收入屢創(chuàng)新高，截至4月份，壽險總保費收入已經(jīng)超過400億元，超過原來的第三名太保壽險，擠入第一梯隊的行列。

之后，由于太保人壽的環(huán)比增速提高，今年6月份，新華人壽與太保人壽的月度保費分別為77.35億元和77.31億元，累積保費分別為546億元和523億元，相差只有23億元。

表面上看，新華人壽躋身壽險第一梯隊，保費收入也很可觀，不過，大幅增長的保費收入，給新華人壽的償付能力帶來很大的壓力。依照新保險法相關(guān)規(guī)定，以新華人壽目前450億元左右的保費收入測算，至少需增資至110億元，而目前新華人壽的資本金僅有12億元，償付能力明顯不足。其實，新華人壽償付能力危機早就出現(xiàn)過。2008年底，由于投資業(yè)績不佳，新華人壽的償付能力曾降至27.43%，遠(yuǎn)低于100%的監(jiān)管紅線。

而當(dāng)記者就償付能力不足的問題，采訪新華人壽北京分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人時，她卻含糊其辭，不愿直接回答。

償付能力不足，必然增加了投保人的風(fēng)險。雖然保費收入上去了，但是“后勤裝備”卻沒有準(zhǔn)備好，就好像萬事俱備只欠東風(fēng)，然而，東風(fēng)卻一直都不來。