摘要 為進(jìn)一步提升人民幣在國際經(jīng)濟金融領(lǐng)域中的地位，當(dāng)前我國正全力推廣跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，人民幣能否在國際貿(mào)易和金融中被廣泛使用，關(guān)系到我國宏觀調(diào)控和貨幣政策的重大利益。因此，切實了解業(yè)務(wù)管理和推廣中的問題，采取有力措施支持人民幣國際業(yè)務(wù)做大做強，對我國經(jīng)濟未來發(fā)展具有重要意義。

關(guān)鍵詞 跨境貿(mào)易 人民幣結(jié)算 人民幣國際化

2010年6月17日，為滿足企業(yè)對跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的實際需求，進(jìn)一步發(fā)揮人民幣結(jié)算對貿(mào)易和投資便利化的促進(jìn)作用，人民銀行與財政部、商務(wù)部、海關(guān)總署、稅務(wù)總局和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于擴大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點有關(guān)問題的通知》，擴大了跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點工作。試點擴大以來，企業(yè)逐步認(rèn)識到人民幣結(jié)算渠道更加便捷，操作流程更為便利，普遍表示歡迎，參與的積極性較高，試點工作保持良好發(fā)展勢頭。但是，隨著試點工作的深入開展，管理效率不高，業(yè)務(wù)推廣難度大和信息管理系統(tǒng)不夠完善等已成為跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)管理與推廣的主要障礙，亟需進(jìn)一步研究解決。

1 跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)開展現(xiàn)狀

1.1跨境貿(mào)易結(jié)算試點擴大

試點擴大的內(nèi)容主要有：一是跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的境外地域由港澳、東盟地區(qū)擴展到所有國家和地區(qū)。二是增加北京、天津、內(nèi)蒙古、遼寧、江蘇、浙江等18個省(自治區(qū)、直轄市)為試點地區(qū)。三是所有試點地區(qū)的企業(yè)，可以直接以人民幣進(jìn)行進(jìn)口貨物貿(mào)易、跨境服務(wù)貿(mào)易和其他經(jīng)常項目結(jié)算。四是對北京、天津等16個試點地區(qū)的出口貨物貿(mào)易人民幣結(jié)算實行試點企業(yè)管理制度。

1.2跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算穩(wěn)步增長

自試點開始至2010年6月末，累計辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)705.96億元。其中，貨物貿(mào)易出口結(jié)算金額65.25億元，貨物貿(mào)易進(jìn)口結(jié)算金額563.87億元，服務(wù)貿(mào)易及其他經(jīng)常項目結(jié)算金額76.84億元。擴大試點對業(yè)務(wù)的推動作用顯著，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算規(guī)?？焖僭鲩L，6月份，我國共辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)261.14億元，較上月增加152.28億元。今年上半年累計辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)670.81億元，是2009年下半年結(jié)算量的18倍多。

1.3外貿(mào)人民幣計價結(jié)算將占一定比重根據(jù)試點發(fā)展情況，考慮到以下幾個因素，預(yù)測2010年跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算量有望達(dá)到我國進(jìn)出口貿(mào)易量的1％：一是試點政策已較寬松。二是邊境8個省份與毗鄰國家的邊貿(mào)人民幣結(jié)算量已有一定規(guī)模，據(jù)估算，2009年邊貿(mào)人民幣結(jié)算量已超過300億元；三是跨境人民幣投融資試點和雙邊貨幣合作將逐漸發(fā)揮對跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的促進(jìn)作用；四是香港人民幣市場的發(fā)展將有助于部分解決境外貿(mào)易伙伴缺乏人民幣來源和使用渠道的問題。

2 當(dāng)前跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題

2.1出口試點企業(yè)資格審核環(huán)節(jié)過多

擴大試點后，進(jìn)口和服務(wù)貿(mào)易等業(yè)務(wù)對所有的外貿(mào)企業(yè)直接放開，但出口業(yè)務(wù)仍實行試點企業(yè)管理制度。根據(jù)當(dāng)前規(guī)定，出口試點企業(yè)名單要經(jīng)過縣、市、省、中央四個環(huán)節(jié)逐級上報和審定，而每個環(huán)節(jié)又都需要經(jīng)過人行、財政、外經(jīng)貿(mào)、國稅、海關(guān)、銀監(jiān)等六個部門的審定，根據(jù)第一批試點城市經(jīng)驗，整個篩選與推薦流程一般需要3個月左右，這就使得出口企業(yè)難以快速開展業(yè)務(wù)，經(jīng)濟效益受損。特別是一些沒有趕上當(dāng)期報名的企業(yè)，需要等待的時間就更長了。另外，許多期盼盡快開展業(yè)務(wù)的企業(yè)在多次詢問出口名單審定情況未果后，誤認(rèn)為人民幣跨境業(yè)務(wù)手續(xù)相當(dāng)繁瑣，給總體業(yè)務(wù)拓展造成負(fù)面影響。

2.2相關(guān)業(yè)務(wù)推廣還需政策支持

跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算不完全是獨立的結(jié)算業(yè)務(wù)，其發(fā)展還需有關(guān)賬戶、信貸等一系列業(yè)務(wù)的配套。如試點以來，企業(yè)、銀行對境外機構(gòu)在境內(nèi)銀行開立人民幣賬戶業(yè)務(wù)比較關(guān)注，這也是人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)推廣的關(guān)鍵。目前政策雖然明確了非居民(NRA)人民幣賬戶可以開，存儲的資金可用于跨境貿(mào)易支付，但很多銀行還未獲得上級行的明確指示，進(jìn)一步推廣還需政策支持。如規(guī)定賬戶開立流程，明確是否需要備案或?qū)徟?；賬戶操作是否可以通過網(wǎng)上銀行，方便企業(yè)資金劃匯；賬戶資金的用途除了貿(mào)易項下支付，是否可以用于境內(nèi)投資，投資是否享受外資待遇；存款利率優(yōu)惠和理財產(chǎn)品的政策支持等等。只有明確和給于非居民人民幣賬戶的各種優(yōu)惠措施，跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)推廣才能事半功倍。

2.3日常監(jiān)測系統(tǒng)亟需完善

試點以后，人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)(RCPMIS)經(jīng)過升級以后仍然存在一些問題亟需完善。一是企業(yè)信息數(shù)據(jù)銜接問題。RCPMIS系統(tǒng)中企業(yè)初始信息由外匯局導(dǎo)入，新設(shè)企業(yè)和以往未做過國際業(yè)務(wù)的企業(yè)在系統(tǒng)中沒有信息，目前在系統(tǒng)中也無法補充，給業(yè)務(wù)監(jiān)測造成困難。二是業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報送質(zhì)量不佳。目前各商業(yè)銀行進(jìn)行跨境人民幣結(jié)算申報的系統(tǒng)有的采用人行開發(fā)的前置系統(tǒng)，有的則自行開發(fā)軟件。特別是自行開發(fā)軟件的銀行報送數(shù)據(jù)質(zhì)量不高，數(shù)據(jù)差錯較多和不及時使得當(dāng)前監(jiān)測系統(tǒng)難以實現(xiàn)應(yīng)有功能。三是系統(tǒng)培訓(xùn)力度急需加強。

3 對于促進(jìn)跨境人民幣業(yè)務(wù)管理與推廣的建議

3.1完善現(xiàn)有制度，提高管理效率。一是建議減少出口試點企業(yè)名單審核環(huán)節(jié)。將制定出口試點企業(yè)名單的權(quán)限下放到省，甚至地市一級，這樣就大大加速了綜合審批效率。二是制定出臺表格式的操作規(guī)程，明確各項業(yè)務(wù)操作，建議允許單筆報關(guān)單項下按比例按差額合理少收或多收一定的金額，允許外幣報關(guān)用人民幣按當(dāng)日牌價結(jié)算。

3.2明確政策細(xì)節(jié)，促進(jìn)業(yè)務(wù)推廣。一是出臺政策明確支持境外機構(gòu)開立境內(nèi)非居民人民幣賬戶，并擴大賬戶的收入和支出范圍，給于賬戶利率的優(yōu)惠政策，鼓勵設(shè)計有針對性的理財產(chǎn)品，以此方便企業(yè)貿(mào)易和投資便利化。二是規(guī)定境外企業(yè)獲得境內(nèi)結(jié)算銀行貿(mào)易融資或開立人民幣信用證需要向當(dāng)?shù)厝诵刑峁┫嚓P(guān)材料進(jìn)行備案，必要時可要求境外銀行出具信用擔(dān)保書面證明(因境外企業(yè)的資信情況難以掌握)，備案后可開展有關(guān)信貸業(yè)務(wù)。

3.3規(guī)范系統(tǒng)報送，重視宣傳培訓(xùn)。一是在RCPMIS系統(tǒng)中增加可以補充企業(yè)基礎(chǔ)信息的功能。由當(dāng)?shù)厝诵懈鶕?jù)主報告銀行填報的企業(yè)信息情況表。二是嚴(yán)格規(guī)范結(jié)算銀行向系統(tǒng)報送數(shù)據(jù)的內(nèi)容和格式。同時加強銀行結(jié)算、海關(guān)報關(guān)、國稅出口退稅等數(shù)據(jù)信息交流，保證系統(tǒng)信息的完整性、準(zhǔn)確性、及時性，為做好業(yè)務(wù)分析決策提供數(shù)據(jù)信息支持。三是加大系統(tǒng)培訓(xùn)力度。建議上級行開展一次全面的系統(tǒng)操作培訓(xùn)，詳細(xì)介紹和解釋RCPMIS系統(tǒng)的各項功能，便于基層提高監(jiān)測和系統(tǒng)運用水平。

參考文獻(xiàn)：

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