現(xiàn)代人的理財(cái)活動(dòng)日益多樣化，由此也造成了證件多、信用卡多、資料多的現(xiàn)象。僅憑大腦記憶理財(cái)信息，難免會(huì)掛一漏萬(wàn)，而且這些信息如果管理不好，會(huì)帶來(lái)許多麻煩。

有些儲(chǔ)戶的銀行存單和其他有價(jià)證券被盜或丟失后，由于無(wú)法提供賬號(hào)、金額、存款日期等有關(guān)資料，最終無(wú)法到有關(guān)金融機(jī)構(gòu)掛失。有些股民在股票買進(jìn)賣出時(shí)不記賬，在有關(guān)上市公司多次送配股后，連自己也搞不清賬上究竟還有多少股票，以至于錯(cuò)失了高價(jià)位拋出盈利的良機(jī)。還有些粗心大意的人，雖然參加了家庭財(cái)產(chǎn)或人身意外傷害等保險(xiǎn)，但是等到遭遇意外損失或人身意外傷害時(shí)，卻無(wú)法找到保險(xiǎn)憑單，因而難以獲得有關(guān)保險(xiǎn)公司的理賠。因此，設(shè)立家庭理財(cái)檔案可謂勢(shì)在必行。

整理家庭理財(cái)檔案，可以及時(shí)將家庭理財(cái)有關(guān)資料記錄在冊(cè)或登記入庫(kù)，不僅日常取用方便，減少因管理不善造成的損失，還能夠維護(hù)自身合法權(quán)益，避免不必要的糾紛。同時(shí)，它可以加強(qiáng)家庭的有計(jì)劃消費(fèi)，每年家中添置了什么用品，淘汰了什么大件，看看家庭理財(cái)檔案，便可以心中有數(shù)，不至于盲目消費(fèi)。

家庭的收支檔案:針對(duì)家庭的收入和支出而建，記錄重大經(jīng)濟(jì)收支狀況。其目的是為家庭消費(fèi)計(jì)劃提供一些必要的客觀依據(jù)，便于找到日常家庭消費(fèi)中不易發(fā)現(xiàn)的盲點(diǎn)和誤區(qū)。在家庭收支檔案中要設(shè)立收支明細(xì)表，收入部分設(shè)收入時(shí)間、來(lái)源、金額等欄目，支出部分設(shè)支出時(shí)間、事由、單位、數(shù)量、單價(jià)、金額、余額等欄目。每一筆家庭收支都應(yīng)有詳細(xì)的記錄，這樣既能夠做到量入為出，甚至每月略有結(jié)余，避免家庭經(jīng)濟(jì)赤字，又可以將賬目前后對(duì)比，養(yǎng)成家庭成員勤儉持家的好習(xí)慣。

貴重物品發(fā)票檔案:它包括家庭中購(gòu)置的各種電器、貴重物品的發(fā)票、合格證、保修卡和說(shuō)明書等。一旦遇到質(zhì)量事故，購(gòu)物發(fā)票是討回公道、維護(hù)自身合法權(quán)益的重要保證。同樣，在保修期內(nèi)，保修卡是商品的保修憑證。

家庭金融檔案:一是各類銀行存款和記賬式有價(jià)證券(如債券、國(guó)庫(kù)券)的存單姓名、賬號(hào)、所存金額和存款日期以及取款密碼等資料。如果存單丟失或被盜，可根據(jù)家庭金融檔案進(jìn)行查證，及時(shí)掛失、辦理有關(guān)手續(xù);二是股票買賣情況的記錄;三是各類保險(xiǎn)的憑據(jù);四是個(gè)人之間相互借款的憑據(jù)(收據(jù)、合伙契約、協(xié)議書等);五是各種金融信息資料，如信用卡使用的知識(shí)、股票炒作技巧、如何進(jìn)行綜合投資、家庭收藏增值的途徑等資料的內(nèi)容剪輯等。

珍貴物品類檔案:包括家里的金銀首飾、珠寶玉器、名人字畫、稀有藏品以及有特殊紀(jì)念意義的珍貴物品。所收藏的物品要按照種類、名稱、作者、制成年代、產(chǎn)地、購(gòu)買地點(diǎn)及價(jià)格等進(jìn)行詳細(xì)記錄。

家庭成員證件檔案:包括家庭成員的戶口簿、身份證、結(jié)婚證書、離婚證書、獨(dú)生子女證、(子女)出生醫(yī)院證明書、健康證、保險(xiǎn)證、職工證、畢業(yè)證書、學(xué)生證、崗位培訓(xùn)證、從業(yè)資格證書、聘任證書、榮譽(yù)證書、專業(yè)技術(shù)職稱資格證書、職務(wù)任命書，土地使用證、房產(chǎn)證等。

對(duì)于分類后的材料，可分裝入袋，并標(biāo)明項(xiàng)目，存放于抽屜內(nèi)，貼上標(biāo)簽。有條件的家庭最好配備一個(gè)專門的檔案柜或保險(xiǎn)柜收裝。

隨著計(jì)算機(jī)和信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，電子文件作為一種新的信息載體已經(jīng)進(jìn)入檔案管理范圍。有電腦的家庭，可以發(fā)揮這一優(yōu)勢(shì)，將個(gè)人家庭金融檔案存入電腦，建立一個(gè)總要目，以便隨時(shí)檢索。另外，對(duì)于非常重要的家庭理財(cái)檔案資料，還可以復(fù)制備份或利用銀行的保管箱加以保存，以防止遺失或被盜。

責(zé)編/宿淇