中國工商銀行江西省分行課題組

業(yè)務(wù)運營風(fēng)險分級管理應(yīng)用探討

Hierarchical Management of Operational Risks

中國工商銀行江西省分行課題組

編者按：最近，中國工商銀行易會滿副行長在監(jiān)督體系改革座談會上指出：去年部分分行發(fā)生的外部欺詐案件，被新監(jiān)督體系多個模型有效識別。但是風(fēng)險最終未能及時化解，主要原因是風(fēng)險事件的核查、追蹤、督促整改落實不到位，缺乏有效的外部核查手段，業(yè)務(wù)安全運營仍然缺乏足夠的保障。

作為為數(shù)不多的新監(jiān)督體系試點行，中國工商銀行江西省分行實施“評定靠依據(jù)、發(fā)布講時效、整改必到位、報告逐簽批”的風(fēng)險管理流程，促進(jìn)了全行業(yè)務(wù)運營風(fēng)險管理效能的提高。對進(jìn)一步推行新監(jiān)督體系試點與應(yīng)用具有一定的借鑒意義。

業(yè)務(wù)運營風(fēng)險是指與業(yè)務(wù)核算、網(wǎng)點柜面業(yè)務(wù)操作、后臺集中處理直接相關(guān)的操作風(fēng)險。業(yè)務(wù)運營風(fēng)險已列為銀行經(jīng)營的三大風(fēng)險之一，受到越來越多的關(guān)注。挖掘其特征進(jìn)而防范風(fēng)險成為各級行關(guān)注的重點。

隨著中國工商銀行新監(jiān)督體系的投產(chǎn)運行，業(yè)務(wù)運營風(fēng)險分級管理應(yīng)運而生，原先單純的風(fēng)險堵截和案件防范，正在逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榘醇壌蚊鞔_責(zé)任主體的風(fēng)險管理。目標(biāo)是從機(jī)制上解決“風(fēng)險在哪里，如何去管理”的難題。

一、實行業(yè)務(wù)營運風(fēng)險分級管理的背景

長期以來，全行的業(yè)務(wù)運營風(fēng)險管理體系經(jīng)歷了由分散監(jiān)督到集中監(jiān)督、事后監(jiān)督中心到監(jiān)控中心的發(fā)展歷程。在保證核算質(zhì)量、規(guī)范業(yè)務(wù)處理方面發(fā)揮了重要作用。但對風(fēng)險事件不分級別、不管金額大小、不分性質(zhì)輕重眉毛胡子一把抓，導(dǎo)致風(fēng)險事件責(zé)任主體不明，風(fēng)險導(dǎo)向性不強(qiáng)，屢查屢犯時有發(fā)生。已越來越難以適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理和風(fēng)險管理的要求。推進(jìn)新監(jiān)督體系以來，由于核查、追蹤、督促落實不到位，風(fēng)險未能及時化解。在新老體系更替的背景下，呈現(xiàn)出以下新的情況：

（一）難以滿足業(yè)務(wù)運營風(fēng)險防控的需要

綜觀歷年發(fā)生的內(nèi)外部案件，都是在看似“正?！钡年P(guān)鍵環(huán)節(jié)存在疏忽或漏洞。

中國工商銀行易會滿副行長在監(jiān)督體系改革座談會上指出，去年部分分行發(fā)生的外部欺詐案件，被新監(jiān)督體系多個模型有效識別。但是風(fēng)險最終未能及時化解，主要原因是風(fēng)險事件的核查、追蹤、督促整改落實不到位，缺乏有效的外部核查手段，業(yè)務(wù)安全運營仍然缺乏足夠的保障。

（二）風(fēng)險事件整改責(zé)任主體不明，效果不佳

傳統(tǒng)模式對風(fēng)險事件不分級，不管金額大小、性質(zhì)嚴(yán)重與否、頻率多少，同等對待，使得有針對性的風(fēng)險管理難于有效實施，風(fēng)險導(dǎo)向性不強(qiáng)，導(dǎo)致屢查屢犯時有發(fā)生。尤其是全行扁平化管理體制改革后，要求二級分行直接管理網(wǎng)點，面向網(wǎng)點，擴(kuò)大管理范圍，需要各級管理者更準(zhǔn)確地把握網(wǎng)點的風(fēng)險狀況。但風(fēng)險信息不共享、很難主動實施對網(wǎng)點和柜員有針對性、有目標(biāo)的風(fēng)險管理，導(dǎo)致運營風(fēng)險管理效率低下、風(fēng)險控制能力較弱。

為此，總行建立風(fēng)險分級管理機(jī)制，以性質(zhì)、金額、頻率為標(biāo)準(zhǔn)，將風(fēng)險事件劃分為一類、二類和三類，按照不同風(fēng)險等級分別確定了相應(yīng)的核查級次、核查流程、核查方式、核查人員和報告路徑，明確了各級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、運行管理、內(nèi)控合規(guī)和相關(guān)業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險管理職責(zé)。其中，一類風(fēng)險事件（對公業(yè)務(wù)500萬元以上、個人業(yè)務(wù)100萬元以上，以及部分頻次高、性質(zhì)特別嚴(yán)重的風(fēng)險事件）需報送一級分行主管行長、行長。

（三）未能有效整合監(jiān)控資源、形成部門合力齊抓共管業(yè)務(wù)運營風(fēng)險

金融業(yè)的電子化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化進(jìn)程為客戶提供快速便捷服務(wù)的同時，也對業(yè)務(wù)運營安全管理帶來新的挑戰(zhàn)，外部欺詐呈現(xiàn)出手段智能化、渠道隱蔽化、方式多樣化、轉(zhuǎn)移快速化的新特征，要求我們增強(qiáng)主動識別、化解各種潛在風(fēng)險的能力。

隨著全行多樣化、個性化金融產(chǎn)品服務(wù)的不斷增加，網(wǎng)點辦理的業(yè)務(wù)越來越復(fù)雜，要求具備更豐富的管理手段和更高的管理能力。業(yè)務(wù)運營分級管理系統(tǒng)投產(chǎn)前各級管理行普遍缺乏有效的“直通式”管理工具，操作風(fēng)險的管理過分依賴基層網(wǎng)點、基層柜員，管理的規(guī)范性、執(zhí)行力受到很大制約。

二、業(yè)務(wù)營運風(fēng)險分級管理的原則

業(yè)務(wù)運營風(fēng)險分級管理，是指依托業(yè)務(wù)運營風(fēng)險管理系統(tǒng)，根據(jù)風(fēng)險事件的性質(zhì)、金額等確定風(fēng)險等級，并進(jìn)行分級核查、分級報告、分級負(fù)責(zé)和分級管理。分級管理遵循以下五項原則：

（一）定性準(zhǔn)確原則

指依據(jù)風(fēng)險性質(zhì)、嚴(yán)重程度，綜合考慮風(fēng)險發(fā)生的行為性質(zhì)、控制力度和后果影響，按統(tǒng)一確定的劃分標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定風(fēng)險事件的類別和等級。

（二）重點突出原則

指在風(fēng)險確認(rèn)過程中，努力提高風(fēng)險識別能力，注重把握風(fēng)險實質(zhì)，保證數(shù)量要合理、風(fēng)險能暴露，為實行針對性、目標(biāo)性管理提供可靠依據(jù)。

（三）責(zé)任關(guān)聯(lián)原則

指對不同等級風(fēng)險匹配相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)和管理人員，明確各個節(jié)點管理職責(zé)，把責(zé)任落實嵌入到整個風(fēng)險管理過程，使各級管理者切實擔(dān)負(fù)起風(fēng)險管理責(zé)任。

（四）信息共享原則

指通過暢通信息渠道和使用先進(jìn)管理工具，及時發(fā)布風(fēng)險信息，做到發(fā)現(xiàn)即預(yù)警、整改必報告、原因詳分析，并將相關(guān)信息傳導(dǎo)到各級關(guān)聯(lián)管理者。

（五）流程高效原則

指通過建立高效的“綜合評定——預(yù)警發(fā)布——落實整改——反饋報告”管理流程，實現(xiàn)評定靠依據(jù)、發(fā)布講時效，整改必到位，報告逐簽批，提高風(fēng)險事件處置速度與實效。

三、江西省分行業(yè)務(wù)運營風(fēng)險分級管理實踐與探索

江西省分行對業(yè)務(wù)運營風(fēng)險實施分類控制和分級管理，落實業(yè)務(wù)運營風(fēng)險關(guān)聯(lián)管理者責(zé)任，實施“評定靠依據(jù)、發(fā)布講時效、整改必到位、報告逐簽批”的風(fēng)險管理流程，促進(jìn)了全行業(yè)務(wù)運營風(fēng)險管理效能的提高。主要做法是：

（一）分層關(guān)聯(lián)管理者，責(zé)任透明

從機(jī)制上入手，各行指定專人負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)運營風(fēng)險分級管理的日常工作及具體事宜，累計設(shè)定相關(guān)管理者用戶1800個。一是成立各行的風(fēng)險評估小組，客觀分析風(fēng)險事件成因，強(qiáng)化對其危害程度科學(xué)定性；二是落實關(guān)聯(lián)管理者的管理責(zé)任，關(guān)聯(lián)管理者包括省行主管行長、運行管理部總經(jīng)理、運管內(nèi)控崗以及個金部、電子銀行部、銀行卡部、公司業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部、內(nèi)控合規(guī)部負(fù)責(zé)人；二級分行主管行長、運行管理部總經(jīng)理，運管內(nèi)控崗、內(nèi)控合規(guī)部總經(jīng)理；支行行長、主管行長、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人，明確各級關(guān)聯(lián)管理者“該做什么，怎么做、做好的標(biāo)準(zhǔn)”，突出質(zhì)量管理和時間要求。

（二）細(xì)化風(fēng)險等級劃分，定性準(zhǔn)確

依托業(yè)務(wù)運營風(fēng)險管理系統(tǒng)，將已確認(rèn)一類、二類、三類風(fēng)險事件的基礎(chǔ)上再等級細(xì)分，設(shè)置為一類（災(zāi)難、Ⅰ級、Ⅱ級、Ⅲ級）、二類（Ⅰ級、Ⅱ級、Ⅲ級）、三類（Ⅰ級、Ⅱ級、Ⅲ級）共十個等級，設(shè)定相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)與等級劃分對應(yīng)關(guān)系，同時將等級納入分層管理中，為風(fēng)險事件的精細(xì)管理奠定基礎(chǔ)。

（三）利用核準(zhǔn)報備平臺規(guī)范報告，信息共享

為了加強(qiáng)風(fēng)險事件的管理及處理，利用總行投產(chǎn)重要事項核準(zhǔn)報備平臺，根據(jù)分級管理原則，由省行、二級分行及支行按照“綜合評定——預(yù)警發(fā)布——落實整改——反饋提高”的管理流程進(jìn)行操作，報考逐級簽批，及時發(fā)布，既提高風(fēng)險事件處置速度與實效，也提供學(xué)習(xí)及借鑒真實案例。系統(tǒng)風(fēng)險分級管理功能投產(chǎn)后，運行風(fēng)險監(jiān)控中心對監(jiān)測、質(zhì)檢發(fā)現(xiàn)的準(zhǔn)風(fēng)險事件，根據(jù)風(fēng)險等級劃分，按日通過系統(tǒng)分別發(fā)送查詢查復(fù)書至網(wǎng)點、支行、二級分行。各級督查崗負(fù)責(zé)對查詢查復(fù)書進(jìn)行核查、落實，并督促整改。一類災(zāi)難、一類Ⅰ級由省行運行風(fēng)險監(jiān)控中心評定，指定專人預(yù)警發(fā)布至二級分行主管行長、運行管理部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險管理崗及內(nèi)控合規(guī)部負(fù)責(zé)人；抄送省行主管行長、運行管理部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險管理崗、內(nèi)控合規(guī)部負(fù)責(zé)人及相關(guān)專業(yè)部門負(fù)責(zé)人。二級分行運行管理部風(fēng)險管理崗人員赴網(wǎng)點現(xiàn)場落實、督促整改。如涉及其他專業(yè)，專業(yè)部門應(yīng)派員共同參與。一類Ⅱ級、Ⅲ級由省行運行風(fēng)險監(jiān)控中心評定小組綜合評定。省行運行風(fēng)險監(jiān)控中心指定專人發(fā)送至二級分行主管行長、運行管理部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險管理崗及內(nèi)控合規(guī)部負(fù)責(zé)人。二級分行運行管理部風(fēng)險管理崗將核查任務(wù)分派給分行督查員或督導(dǎo)員赴網(wǎng)點現(xiàn)場落實、督促整改。如涉及其他專業(yè)，專業(yè)部門應(yīng)派員共同參與。二類Ⅰ級由二級分行對賬督查中心評定小組綜合評定。二級分行對賬督查中心指定專人發(fā)送至支行行長、主管行長、業(yè)務(wù)主管及風(fēng)險管理崗；抄送二級分行主管行長、運行管理部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險管理崗、內(nèi)控合規(guī)部負(fù)責(zé)人及相關(guān)專業(yè)部門負(fù)責(zé)人。支行風(fēng)險管理崗人員赴網(wǎng)點現(xiàn)場落實、督促整改。二類Ⅱ級、Ⅲ級由二級分行對賬督查中心評定小組綜合評定。二級分行對賬督查中心指定專人發(fā)送至支行行長、主管行長、業(yè)務(wù)主管及風(fēng)險管理崗。網(wǎng)點督查崗負(fù)責(zé)現(xiàn)場落實、督促整改。三類Ⅰ級、Ⅱ級、Ⅲ級由支行綜合評定。網(wǎng)點督查崗負(fù)責(zé)現(xiàn)場落實、督促整改。報告、簽批時效網(wǎng)點、支行簽批反饋報告時限不得超過2個工作日，二級分行、省行相關(guān)部門簽批時限不得超過2個工作日，全過程最長控制在4個工作日之內(nèi)。一類災(zāi)難及其他重大風(fēng)險事件必須在4小時內(nèi)報告省行。

（四）明確各級職責(zé)，落實整改

根據(jù)《江西省分行業(yè)務(wù)運營風(fēng)險事件分級管理辦法》，對風(fēng)險事件的分級標(biāo)準(zhǔn)、核查流程，明確各級行領(lǐng)導(dǎo)、負(fù)責(zé)人和監(jiān)管人員在業(yè)務(wù)運營風(fēng)險分級管理的核查途徑、分級報告對象和報告內(nèi)容；明確了風(fēng)險評定小組的人員組成；明確了各支行風(fēng)險管理崗、運行督導(dǎo)、督查、現(xiàn)場管理在風(fēng)險事件分類控制和分級管理職責(zé)；各級管理機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險事件劃分等級標(biāo)準(zhǔn)，按違規(guī)性質(zhì)、嚴(yán)重程度評定風(fēng)險等級，及時發(fā)布預(yù)警信息，督促行處在規(guī)定時間內(nèi)進(jìn)行落實整改和反饋報告，通過業(yè)務(wù)重要事項核準(zhǔn)報備管理平臺逐級簽批上報。根據(jù)各等級風(fēng)險報告簽批關(guān)聯(lián)管理者對照表，按照核準(zhǔn)報備管理平臺系統(tǒng)簽批流程，將網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、現(xiàn)場管理人、支行行長、主管行長、風(fēng)險管理崗和二級分行主管行長、各相關(guān)部門負(fù)責(zé)等納入整改報告簽批關(guān)聯(lián)管理者，進(jìn)一步規(guī)范風(fēng)險事件的整改程序。在規(guī)定時間內(nèi)進(jìn)行落實整改和反饋報告，通過業(yè)務(wù)重要事項核準(zhǔn)報備管理平臺逐級簽批上報整改報告。

（五）建立風(fēng)險聯(lián)動機(jī)制，強(qiáng)化分級效果應(yīng)用

業(yè)務(wù)運營分級管理應(yīng)用效果體現(xiàn)在風(fēng)險管理機(jī)制和體系更趨完善，而不是以完成業(yè)務(wù)運營分級管理系統(tǒng)的投產(chǎn)為終極目標(biāo)。為進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)險管理流程，深化業(yè)務(wù)運營分級管理，建立了三項配套機(jī)制。

1.建立網(wǎng)點評級制度。為發(fā)揮業(yè)務(wù)運營分級管理系統(tǒng)的風(fēng)險收集功能，對識別的一、二、三類風(fēng)險事件運用量化指標(biāo)，對網(wǎng)點實行按季評分、分類控制、差別管理，滾動排名，末尾申飭等管理手段，建立分層次、分類別的風(fēng)險管理流程。

2.落實現(xiàn)場管理制度。針對業(yè)務(wù)運營分級管理系統(tǒng)投產(chǎn)所帶來的業(yè)務(wù)營運管理格局的重大變化和調(diào)整，及時確定了現(xiàn)場管理的相關(guān)規(guī)定，要求所有網(wǎng)點必須指定一名負(fù)責(zé)人履行現(xiàn)場管理職責(zé)，負(fù)責(zé)本網(wǎng)點業(yè)務(wù)運營分級管理系統(tǒng)查詢、回復(fù)、整改、現(xiàn)場管理工作。

3.實行業(yè)務(wù)運營風(fēng)險分級管理內(nèi)部計價制度。建立與運行成本相關(guān)聯(lián)的價值驅(qū)動指標(biāo)體系和業(yè)務(wù)運行集約處理的成本分擔(dān)機(jī)制，根據(jù)業(yè)務(wù)量、風(fēng)險事件確認(rèn)數(shù)量等指標(biāo)計算作業(yè)成本，通過價格杠桿引導(dǎo)各行不斷提高運行風(fēng)險管理能力和水平，進(jìn)一步提升運行監(jiān)管的效率和效果。

四、業(yè)務(wù)運營風(fēng)險分級管理的成效

（一）有效解決了相應(yīng)級別的風(fēng)險事件“誰負(fù)責(zé)處理”、“如何處理”的問題

業(yè)務(wù)運營風(fēng)險分級管理是根據(jù)風(fēng)險事件的性質(zhì)、金額、頻率等確定風(fēng)險等級，并進(jìn)行分級核查、分級報告、分級負(fù)責(zé)和分級管理。系統(tǒng)風(fēng)險分級管理功能投產(chǎn)后，運行風(fēng)險監(jiān)控中心對監(jiān)測、質(zhì)檢發(fā)現(xiàn)的準(zhǔn)風(fēng)險事件根據(jù)風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)，按日分別發(fā)送查詢查復(fù)書至各級機(jī)構(gòu)、部門。從二級分行分管行長、支行行長、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人三級都有相應(yīng)的風(fēng)險等級事件管理義務(wù)，明確作為相應(yīng)的風(fēng)險等級事件整改第一責(zé)任人，約束了網(wǎng)點對風(fēng)險事件反饋。情景經(jīng)過還原、成因分析要求，有利于二級分行把脈基層行管理盲點。同時，重大風(fēng)險事件必須經(jīng)各級行主管行長審批的規(guī)定，使銀行的高級管理人員對本行的管理水平、風(fēng)險形勢有直接感觸，“責(zé)任落在頭上最有效”，推動了風(fēng)險事件整改又快又徹底，確保運營風(fēng)險管理層層推進(jìn)，在全行形成了“風(fēng)險管理人人有責(zé)”的共識，風(fēng)險防范潛能充分激發(fā)，各監(jiān)管人員職能履行得到了有效發(fā)揮。省行營業(yè)部將網(wǎng)點“零風(fēng)險事件”作為獎勵負(fù)責(zé)人評定的依據(jù)之一；新余分行將分級管理工作情況納入運行督導(dǎo)的檢查內(nèi)容，都取得了積極成效。

（二）形成專業(yè)部門管理業(yè)務(wù)運營風(fēng)險合力

各級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、運行管理部門和內(nèi)控合規(guī)部門，以及個人金融、電子銀行、銀行卡、結(jié)算與現(xiàn)金管理、國際業(yè)務(wù)等相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門，可通過系統(tǒng)第一時間內(nèi)了解風(fēng)險狀況，及時采取有針對性的管理措施，消除風(fēng)險隱患，形成風(fēng)險管理合力。規(guī)范和加強(qiáng)業(yè)務(wù)運營風(fēng)險管理，積極加強(qiáng)業(yè)務(wù)運營風(fēng)險分級管理工作，通過明確各級運行管理部門及相關(guān)業(yè)務(wù)部門的權(quán)限和職責(zé)，依托業(yè)務(wù)運營風(fēng)險管理系統(tǒng)，根據(jù)準(zhǔn)風(fēng)險事件和風(fēng)險事件的性質(zhì)、金額等確定風(fēng)險等級，并進(jìn)行分級核查、分級報告、分級負(fù)責(zé)和分級管理，進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)運營風(fēng)險分級管理工作。

（三）提升了業(yè)務(wù)運營風(fēng)險管理效率

分級管理制度實施以前，業(yè)務(wù)運營風(fēng)險管理分散于部門，各自為營，管理渠道單一，管理者信息來源滯后，風(fēng)險事件的分析定位標(biāo)準(zhǔn)粗線條。分級管理制度實施后，各級行運行管理部牽頭組織各相關(guān)專業(yè)部門運用業(yè)務(wù)運營風(fēng)險分級管理系統(tǒng)，通過數(shù)據(jù)共享，實現(xiàn)了信息互通，進(jìn)一步規(guī)范了業(yè)務(wù)運營風(fēng)險事件的核查和報告程序建立風(fēng)險事件報告反饋機(jī)制，及時向上、下級機(jī)構(gòu)和同級運行管理部門、相關(guān)專業(yè)部門報告風(fēng)險事件狀況，明確相關(guān)機(jī)構(gòu)、部門協(xié)助核查及反饋職責(zé)，明確了各級管理者及二級分行、支行、網(wǎng)點的整改責(zé)任，形成“有查必復(fù)”、“有風(fēng)險必整改”、“整改促成效”的良性循環(huán)，構(gòu)建了“豎到底、橫到邊”的業(yè)務(wù)運營風(fēng)險管理新格局，運營風(fēng)險管理效率有效提升，推行風(fēng)險事件分級管理三個月來反交易、錯賬沖正誘發(fā)系統(tǒng)直接確認(rèn)的風(fēng)險事件較分級前下降50%。

五、業(yè)務(wù)營運風(fēng)險分級管理應(yīng)注意的幾個問題

（一）分級≠分離

風(fēng)險分級是指依托業(yè)務(wù)運營風(fēng)險管理系統(tǒng)，根據(jù)準(zhǔn)風(fēng)險事件和風(fēng)險事件的性質(zhì)、金額等確定風(fēng)險等級，并進(jìn)行分級核查、分級報告、分級負(fù)責(zé)和分級管理。業(yè)務(wù)運營風(fēng)險分級管理系統(tǒng)明確了各級行、各崗位管理人員管理相應(yīng)類別風(fēng)險事件的職責(zé)?，F(xiàn)在有一個認(rèn)識誤區(qū)：認(rèn)為風(fēng)險集中監(jiān)控后，風(fēng)險事件監(jiān)控、核查、管理是上級行的事了，二級行、網(wǎng)點不需要去監(jiān)測、分析、核查、管理風(fēng)險了，包括分析、評估本行風(fēng)險狀況都依賴于上級行，依賴于風(fēng)控中心。江西省分行強(qiáng)調(diào)分級不等于分離，更多的是要按照各自職責(zé)，上下聯(lián)動、部門聯(lián)動，共同防范風(fēng)險事件，提高風(fēng)險防范水平。風(fēng)險分級管理后，一、二、三類風(fēng)險事件經(jīng)確認(rèn)后，系統(tǒng)會自動發(fā)送各級行長、運管部總經(jīng)理、督查崗，各級管理人員要按級別查詢的要求進(jìn)入系統(tǒng)查詢，按報送流程及時向主管行長、運行管理部報告。管理中心對一類風(fēng)險事件會及時收集、歸類形成案例分析報告報送省行分管行長、運管部。各二級分行及時將二類風(fēng)險事件報送主管行長，各支行行長負(fù)責(zé)三類風(fēng)險事件的核查整改。各級行上下聯(lián)動在全行形成對風(fēng)險事件分級管理、分級負(fù)責(zé)、分級整改的良好局面，切實把風(fēng)險監(jiān)控成果轉(zhuǎn)化為風(fēng)險防控效果上來，推動全轄管理水平有更大的提高，更加準(zhǔn)確、更高效率，更快速地查堵運營風(fēng)險。

（二）風(fēng)險事件≠差錯≠損失≠案件

不能簡單地將風(fēng)險事件視為考核目標(biāo)。業(yè)務(wù)運營系統(tǒng)按是否觸動監(jiān)督模型來展現(xiàn)準(zhǔn)風(fēng)險事件，監(jiān)控人員則按照監(jiān)督原則找出風(fēng)險事件觸動的監(jiān)督模型，更好地防范風(fēng)險。風(fēng)險無處不在、風(fēng)險無時不在。業(yè)務(wù)一經(jīng)開辦就存在風(fēng)險，特別是資金異動類業(yè)務(wù)，很容易觸動監(jiān)督模型，形成風(fēng)險事件。很多風(fēng)險事件并不是員工自身違章造成的，而是業(yè)務(wù)、系統(tǒng)及制度等因素造成的，在我們確認(rèn)的風(fēng)險事件中，手工確認(rèn)比例很低，大部分是大機(jī)自動確認(rèn)。比如反交易，總行已在系統(tǒng)中設(shè)好參數(shù)，會自動確認(rèn)為風(fēng)險事件。在考核時要區(qū)別對待，對員工自身違章造成的風(fēng)險事件加大處罰力度，對系統(tǒng)造成的風(fēng)險事件則不予處罰，從正面引導(dǎo)網(wǎng)點柜員控降風(fēng)險事件。

（三）監(jiān)控≠控制

運行風(fēng)險監(jiān)控集中上收后，中心按照機(jī)構(gòu)分組的原則，在實質(zhì)上是服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系。風(fēng)險監(jiān)控不是控制業(yè)務(wù)發(fā)展，而是要怎么樣把業(yè)務(wù)做好，提示前臺防范風(fēng)險，支持業(yè)務(wù)發(fā)展，為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航。

課題組組長：江西省分行副行長 葉定金

成 員：胡小龍、熊建鋼、肖永壽、汪志勇