○賀永革

（中央民族大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 北京 100081）

隨著我國教育改革的逐步深入，人們對教育投資日趨理性，日益認(rèn)識到個人教育投資風(fēng)險問題。教育投資負(fù)擔(dān)加重，就業(yè)形勢困難，部分地區(qū)“教育致貧”、“教育返貧”等現(xiàn)象，無一不昭示著教育投資并非一本萬利，其中蘊(yùn)含的風(fēng)險是巨大的。

一、個人教育所面臨的投資風(fēng)險

1、就業(yè)風(fēng)險

人力資本理論認(rèn)為，個人通過教育投資所獲得的人力資本提升了自身的生產(chǎn)能力，可以獲得較高的收入。其中包含的一個重要前提就是充分就業(yè)。只有獲得就業(yè)進(jìn)行工作，才能實(shí)現(xiàn)個人的人力資本，獲得收益。但是就業(yè)問題是與經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān)的，要看勞動力市場供求關(guān)系，教育投資并不能直接解決就業(yè)問題。如果接受教育后，無法找到工作，無法實(shí)現(xiàn)人力資本的價值，個人就無法獲得教育投資收益，或者工作崗位并不能充分發(fā)揮人力資本的價值，導(dǎo)致教育投資收益低于預(yù)期，從而形成個人教育投資風(fēng)險。隨著高校擴(kuò)招，逐年增加的大學(xué)畢業(yè)生涌入勞動力市場，勞動力供給超過了需求。于是大學(xué)生畢業(yè)后就業(yè)難、起薪低，已成為個人教育投資風(fēng)險最直觀的表現(xiàn)。部分地區(qū)甚至出現(xiàn)了“教育致貧”、“教育返貧”的現(xiàn)象，違背了投資教育以縮小貧富差距的初衷。

2、專業(yè)風(fēng)險

我國學(xué)校教育的連貫性和長期性決定了個人在進(jìn)行教育投資的時候，一旦選擇了某個專業(yè)就很難進(jìn)行更改。所以專業(yè)的選擇對于個人教育投資至關(guān)重要，它不僅關(guān)系到個人教育投資的成功與否（不同專業(yè)對于具體個體來說，完成的難度是不同的），而且還關(guān)系到教育投資的收益率（不同專業(yè)的就業(yè)前景是不同的）。但是，個人在進(jìn)行專業(yè)選擇的時候并不可能獲得完全的信息。對自身的能力和潛力無法正確的估量，對各個專業(yè)的具體內(nèi)容不了解（需要系統(tǒng)學(xué)習(xí)后才真正了解），對未來趨勢無法正確預(yù)計(jì)，因此就無法對自己需要進(jìn)行的專業(yè)教育做出最佳選擇。一旦不幸選擇了不合適或者前景不佳的專業(yè)，個人教育投資者就不得不面臨就業(yè)困難，甚至無法獲得文憑的風(fēng)險。

3、個體風(fēng)險

每個受教育者都是獨(dú)一無二的，即使所處環(huán)境、經(jīng)歷完全一樣，不同的人最后的成就也是各不相同。不同個體具有各自不同的特質(zhì)，由于教育供給的問題，不可能提供完全符合個體需求的個性化教育，在同一的教育下，必然存在對不同個體產(chǎn)生不同效果的現(xiàn)象。同樣的教育經(jīng)歷，由于天賦的差別、努力程度的差別、性格的差別、身體狀況的差別，形成的人力資本會迥然不同，教育投資的收益自然有高有低。同時，由于個體的壽命和健康狀況各自不同，人力資本的形成和產(chǎn)生收益的情況也各自不同，其中的風(fēng)險不言自喻。

4、不確定性

不確定性不同于前面所述的風(fēng)險，事前無法預(yù)計(jì)會發(fā)生什么狀況，無法判斷其發(fā)生的概率大小、造成影響的嚴(yán)重與否。比如突發(fā)的自然災(zāi)害、重大疫病、恐怖活動、戰(zhàn)爭等等不可預(yù)知的事件。不確定性由于其不可知性，無法采取措施來規(guī)避或者減少損失，對于個人造成的影響一般比較重大，形成的風(fēng)險也較大。不可知性也造成對不確定性的風(fēng)險無法進(jìn)行研究。

二、各民族地區(qū)個人教育所面臨的風(fēng)險

1、民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低，個人和家庭財(cái)務(wù)狀況差

教育收費(fèi)等支出不分地區(qū)差別，民族地區(qū)個人教育投資的成本與其他地區(qū)相同，與家庭經(jīng)濟(jì)狀況相比，相對投入較高。在絕對風(fēng)險水平相同的情況下，由于家庭財(cái)務(wù)狀況較差，相對的風(fēng)險也較其他地區(qū)高。

同時，較低的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平也導(dǎo)致教育投入不足、教育質(zhì)量較低，同樣進(jìn)行教育投資，民族地區(qū)的個人在同樣的教育周期中獲得人力資本積累比其他地區(qū)要小。較低的人力資本水平使得民族地區(qū)個人無論是在繼續(xù)進(jìn)行人力資本投資過程中，還是在實(shí)現(xiàn)人力資本價值參加工作時，都處于相對劣勢地位，教育投資的絕對風(fēng)險也較其他地區(qū)高。

2、民族地區(qū)生活習(xí)慣等與其他地區(qū)存在一定的差別

民族地區(qū)相對較為封閉，生活習(xí)慣等方面與其他地區(qū)有所不同，而教育體系在課程設(shè)置、教學(xué)要求、評判標(biāo)準(zhǔn)等方面則不分民族地區(qū)與否，全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。由于所處環(huán)境和文化背景的不同，民族地區(qū)個人在接受全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的教育時，難以理解在自己原來生活條件下未曾接觸過的知識，難以在全國統(tǒng)一的起跑線上獲得公平的待遇，加大了教育投資風(fēng)險。

3、民族地區(qū)相對封閉，個人獲取信息的能力較差

信息技術(shù)的飛速發(fā)展及其在經(jīng)濟(jì)社會等方面的廣泛應(yīng)用是當(dāng)今社會的發(fā)展趨勢，擁有信息的多寡已成為一個人成功與否的關(guān)鍵。雖然隨著互聯(lián)網(wǎng)的建設(shè)和應(yīng)用，信息資源的地理限制已經(jīng)被打破，無論是民族地區(qū)還是其他地區(qū)，都使用同一個網(wǎng)絡(luò)，可以獲得相同的信息，但是民族地區(qū)的信息環(huán)境和氛圍還遠(yuǎn)不如其他地區(qū)。隨著科技的飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的使用門檻日益降低，但是對于民族地區(qū)個人來說，一方面由于經(jīng)濟(jì)實(shí)力低下，購置設(shè)備和相關(guān)費(fèi)用仍是相對較高的支出；另一方面，民族地區(qū)信息氛圍不足、對于信息的重視程度不足和對于網(wǎng)絡(luò)的認(rèn)知不足，使得個人的信息觀念薄弱，對相關(guān)的設(shè)備和信息資源了解不夠。信息能力的弱勢將會導(dǎo)致在學(xué)習(xí)、生活、社交、工作等方面的劣勢地位，既影響了人力資本的形成，又影響了人力資本的使用和發(fā)揮，降低了教育投資的收益，加大了教育投資風(fēng)險。

雖然根據(jù)相關(guān)學(xué)者研究，西部地區(qū)（多為民族地區(qū)）教育投資的收益率要高于其他地區(qū)和全國的平均水平，但是單就民族地區(qū)個人投資者而言，教育投資的風(fēng)險卻要高于其他地區(qū)，并且由于自身財(cái)務(wù)狀況不佳，負(fù)作用更大、壓力更重。此外，由于我國的教育體制問題，不同層次教育之間的銜接緊密，只有完全接受完小學(xué)—中學(xué)—大學(xué)的教育，才能獲得最佳收益，否則，除了能夠積累基本讀寫計(jì)算能力外，對人力資本的提升和就業(yè)并無太大的用處。大學(xué)肄業(yè)生和初中畢業(yè)生在勞動力市場上相比，并不存在明顯的優(yōu)勢，漫長的教育過程和層層的篩選，使得個人教育投資在民族地區(qū)與投資相比更像賭博，而且這個賭博即使最后獲勝，也未必有獎品。這樣大的風(fēng)險極大的阻攔了民族地區(qū)個人投資教育的意愿，降低個人對教育的投資，進(jìn)而使整個民族地區(qū)的教育投資下降，影響了民族地區(qū)人力資本的形成，從而降低了民族地區(qū)的人力資本存量。人力資本存量的減少必然會影響地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度和質(zhì)量，加大與非民族地區(qū)差距，妨礙各民族共同團(tuán)結(jié)奮斗、共同繁榮發(fā)展的民族工作主題，與我國縮小和消除各民族在發(fā)展水平上的差距的目標(biāo)相悖。

教育作為社會健康發(fā)展的穩(wěn)定器和平衡器，對縮小貧富差距、促進(jìn)社會平等所起的作用不容忽視。對于民族地區(qū)而言，教育不僅可以為加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展、縮小與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的差距提供人力資本支持，還能為維護(hù)社會穩(wěn)定、創(chuàng)造和諧的社會環(huán)境提供保障。但是這些教育的作用都是建立在民族地區(qū)個人接受教育的基礎(chǔ)之上的。如果教育投資風(fēng)險超出了個人的承受范圍，個人將會選擇只接受基礎(chǔ)的義務(wù)教育或者不接受教育，以規(guī)避教育投資風(fēng)險，這樣會使教育在民族地區(qū)的作用大打折扣。

三、應(yīng)高度重視民族地區(qū)個人教育投資風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)民族平等、團(tuán)結(jié)

1、加強(qiáng)民族教育政策的建設(shè)

我國民族教育政策大都由國家教育主管部門或其他相關(guān)部門制定，由國務(wù)院制定的甚少。民族教育政策層級過低，導(dǎo)致剛性不足，影響其效力的發(fā)揮；民族教育政策體系不完善，重點(diǎn)不突出，原則性規(guī)定較多，針對性和操作性較弱，監(jiān)督機(jī)制未有效行使其職能。在這樣的政策環(huán)境下，民族地區(qū)的教育并未得到應(yīng)有的政策支持，也未受到強(qiáng)有力的重視，將民族地區(qū)的教育等同于普通的教育，忽視了它的特殊性和重要性。

要想降低民族地區(qū)個人教育投資風(fēng)險，必須重視民族地區(qū)的特殊性，針對不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況和社會文化狀況，制定和執(zhí)行與民族地區(qū)相適應(yīng)的教育方針和方式，以確保少數(shù)民族成員真正享受國家給予的平等受教育的權(quán)利和機(jī)會。要想實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，就必須得到國家法規(guī)和政策的支持，只有從法律和政策上對民族地區(qū)的教育和民族地區(qū)個人的教育給予足夠的關(guān)注，并根據(jù)民族地區(qū)個人的特殊需求制定相應(yīng)的教育方針，才能切實(shí)減少個人的教育負(fù)擔(dān)，形成適合民族地區(qū)實(shí)際需求的人力資本，有效降低教育投資風(fēng)險。

2、解決民族地區(qū)教育的特有問題

除了經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展比較落后外，民族地區(qū)具有自己獨(dú)特的文化環(huán)境和語言環(huán)境，民族傳統(tǒng)文化、民族語言文字和民族教育相互滲透，相互影響。不考慮民族地區(qū)的特有問題和傳統(tǒng)，一味的按照全國的一般經(jīng)驗(yàn)來發(fā)展民族地區(qū)的教育，必然會事倍功半。必須立足本民族地區(qū)的民族文化傳統(tǒng)和民族特點(diǎn)，結(jié)合現(xiàn)代教育的特點(diǎn)，走具有民族特色的教育道路，才能在發(fā)展教育、提升人力資本的同時，發(fā)展和發(fā)揚(yáng)民族文化，使民族傳統(tǒng)文化和現(xiàn)代教育完美的結(jié)合在一起。這樣既可以讓民族地區(qū)個人學(xué)到實(shí)在有用的科學(xué)知識，提高個人收入，發(fā)展民族經(jīng)濟(jì)，縮小民族地區(qū)和發(fā)達(dá)地區(qū)的差距，又可以繼承和發(fā)揚(yáng)民族文化，實(shí)現(xiàn)各民族共同團(tuán)結(jié)奮斗、共同繁榮發(fā)展。

3、發(fā)展和完善針對少數(shù)民族學(xué)生的教育資助體系

民族地區(qū)個人經(jīng)濟(jì)條件差，教育投資成為家庭最大的負(fù)擔(dān)，加重了教育投資的風(fēng)險。相關(guān)的教育資助可以幫助個人減輕教育負(fù)擔(dān)，從而有效地降低風(fēng)險。但是最需要資助的民族地區(qū)受教育者卻很難獲得資助。

專門為民族地區(qū)學(xué)生設(shè)置的資助較少，民族地區(qū)學(xué)生需要和其他地區(qū)的學(xué)生在同一規(guī)則下共同競爭各種資助。各種獎助學(xué)金大多與學(xué)生的成績相關(guān)聯(lián)，而民族地區(qū)學(xué)生的基礎(chǔ)一般較差，需要比其他學(xué)生付出更多的努力去適應(yīng)環(huán)境。掌握新的信息獲取方式，彌補(bǔ)以前的知識缺陷，學(xué)習(xí)和新同學(xué)更好的溝通，使得學(xué)習(xí)成績與其他地區(qū)的學(xué)生存在一定差距，難以獲得各種獎學(xué)金。同時國家助學(xué)貸款供需矛盾大，競爭激烈，由于民族地區(qū)學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)狀況不佳，在競爭中處于不利地位，難以獲得貸款。

為此，有必要針對少數(shù)民族學(xué)生設(shè)立專門的教育資助體系，幫助民族地區(qū)個人更好的接受教育、積累人力資本，減少教育投資風(fēng)險。這種資助體系不僅僅是為少數(shù)民族學(xué)生提供經(jīng)濟(jì)上的幫助，還應(yīng)該在學(xué)習(xí)、生活、心理和人生規(guī)劃方面給予指導(dǎo)和幫扶。

4、幫助民族地區(qū)個人正確的認(rèn)識和規(guī)避教育投資風(fēng)險

有收益就有風(fēng)險，需要讓民族地區(qū)個人及其家庭充分了解從教育體系到就業(yè)問題的一系列教育方面的信息，認(rèn)識到教育的風(fēng)險性，做出正確的教育選擇，既不能盲目進(jìn)行教育投資，又要摒棄“教育無用論”。

由于受教育者多為未成年人，基本不具備進(jìn)行投資的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，個人教育投資大多是代際投資，由父母為子女進(jìn)行教育投資，或其他家庭成員進(jìn)行資助。這就導(dǎo)致了家庭為子女進(jìn)行教育投資的時候，除了考慮未來收益之外，還伴隨著情感、義務(wù)、觀念等非經(jīng)濟(jì)因素。加之每個父母都認(rèn)為自己的子女是最棒的，望子成龍、望女成鳳，不切實(shí)際的高估了子女的能力，對未來收益分析的理性成分較少，對未來憧憬關(guān)注較多，過度樂觀，而對教育投資風(fēng)險關(guān)注甚少。而民族地區(qū)家庭由于對教育投資決策信息了解較少，對未來社會和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢和人才需求趨勢了解不足，更加忽視教育投資風(fēng)險。而一旦教育投資風(fēng)險成為現(xiàn)實(shí)，造成損失，對脆弱的家庭經(jīng)濟(jì)的打擊是重大的，甚至是致命的，可能成為“教育致貧”或“教育返貧”的新成員。

現(xiàn)實(shí)中的“教育致貧”或“教育返貧”現(xiàn)象，為周圍的家庭上了一堂教育投資風(fēng)險的課，在一定程度上降低了民族地區(qū)個人教育投資的積極性，尤其對低收入家庭的教育決策影響尤為重大。盡管大多家庭為了子女的將來，出于對子女的情感和受傳統(tǒng)觀念的影響等非經(jīng)濟(jì)因素的考慮，仍然會冒著巨大的投資風(fēng)險，義無反顧的為子女的教育投資買單，但在學(xué)校、專業(yè)的選擇上不可避免的選擇費(fèi)用較低的，而不是最合適的，更加大了投資風(fēng)險。對于貧困家庭而言，無論是為子女教育投資與否都意味著痛苦，投資意味著用全家去賭明天，需要背經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，不投資則意味著負(fù)疚感的增加，需要背心理負(fù)擔(dān)。

因此，正確的認(rèn)識和規(guī)避教育投資風(fēng)險對于民族地區(qū)的個人和家庭而言彌足珍貴。政府部門和教育機(jī)構(gòu)應(yīng)該向家庭和個人提供詳細(xì)的教育投資信息以供參考，并正確引導(dǎo)受教育者及其家庭正確認(rèn)識投資風(fēng)險，不能忽視，也不能高估，指導(dǎo)教育投資者在可承受的風(fēng)險范圍內(nèi)，規(guī)劃自己的職業(yè)和人生，做出適合自己的教育投資選擇。

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