洪新德 姚 理

(廣州市白云區(qū)人民檢察院,廣東廣州510405)

試論電信詐騙的類型及防控

洪新德 姚 理

(廣州市白云區(qū)人民檢察院,廣東廣州510405)

電信詐騙的類型層出不窮,其騙術(shù)的迷惑性也千差萬別。相對(duì)于傳統(tǒng)詐騙方式,電信詐騙利用現(xiàn)代化的通訊工具進(jìn)行詐騙。為防止電信詐騙發(fā)生,我們應(yīng)當(dāng)從完善手機(jī)SIM卡實(shí)名制法規(guī)制度、制定有關(guān)電信運(yùn)營商的監(jiān)管職責(zé)法規(guī)制度、建立重要電信設(shè)備監(jiān)管法規(guī)制度三方面進(jìn)行規(guī)制。

電信詐騙;特點(diǎn);防控

隨著我國信息化程度的不斷發(fā)展,電信已經(jīng)成為人們生活中不可或缺的一部分。但近年來,利用固定電話、手機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等通信工具和現(xiàn)代網(wǎng)銀技術(shù)實(shí)施的非接觸式的詐騙犯罪在我國各地迅速蔓延,呈爆發(fā)式增長。就廣州地區(qū)而言,進(jìn)入2010年以來,電信詐騙警情已占廣州全部詐騙警情的一半以上,成為第一大詐騙類型。[1]其中,電話詐騙警情占電信詐騙警情的一半。各種電信詐騙已經(jīng)深入到市民的日常生活之中,成為亟待法律控制的問題。

為何電信詐騙能夠在短短幾年內(nèi)迅速取代傳統(tǒng)詐騙類型成為犯罪分子的新寵?為何電信詐騙屢禁不止?如何才能防治電信詐騙?對(duì)于這類問題,人們從不同角度進(jìn)行了探討,筆者在此主要從電子詐騙的技術(shù)性角度出發(fā),分析電信詐騙的類型和特點(diǎn),從而對(duì)電信詐騙的防控提出幾點(diǎn)淺見。

一、電信詐騙的類型

電信詐騙的類型層出不窮,其騙術(shù)的迷惑性也千差萬別。筆者在總結(jié)各種電信詐騙類型的基礎(chǔ)上,根據(jù)詐騙技術(shù)性手段的不同,將其分為Ⅰ類電信詐騙、Ⅱ類電信詐騙和Ⅲ類電信詐騙,詐騙技術(shù)及迷惑性逐級(jí)提高。隨著電信技術(shù)的提高,罪犯今后可能會(huì)采用更為復(fù)雜的技術(shù),騙術(shù)也會(huì)花樣翻新。

(一)Ⅰ類電信詐騙

這類詐騙的特點(diǎn)是單人利用短信群發(fā)器向不特定的手機(jī)用戶發(fā)送含有電信詐騙內(nèi)容的短信來進(jìn)行詐騙。例如:“中獎(jiǎng)信息”、“消費(fèi)信息”。這類電信詐騙主要是利用被害人貪圖小便宜或恐慌心理,使被害人撥打短信內(nèi)容中的電話。詐騙者就會(huì)利用領(lǐng)取獎(jiǎng)品需繳納一定數(shù)額的稅款或其他方式要求被害人向其匯款,從而進(jìn)行詐騙。

此類詐騙類型較為簡單,只需擁有一臺(tái)電腦、一臺(tái)短信群發(fā)器、一部手機(jī)和若干電話卡,詐騙者就可以獨(dú)自進(jìn)行詐騙。據(jù)筆者了解,一臺(tái)單口的短信群發(fā)器,一小時(shí)可以發(fā)送約1000條短信。而網(wǎng)購一臺(tái)第8代八口MODEM短信貓池,可以同時(shí)插入8張手機(jī)SIM卡,每小時(shí)能夠發(fā)送10000條左右的短信,其價(jià)格僅為2000元左右。做一個(gè)簡單的計(jì)算:只用一臺(tái)短信群發(fā)器每天進(jìn)行12小時(shí)的發(fā)送,每天可發(fā)送12萬條短信,而最便宜的手機(jī)卡短信價(jià)格僅為1分錢/條。哪怕只有萬分之一的人受騙,每天也有12名受害者,而受騙數(shù)額少則數(shù)百元,多則數(shù)萬元甚至數(shù)十萬元。對(duì)于詐騙者而言,所獲得的利潤和其資金投入相比,完全是一本萬利。

(二)Ⅱ類電信詐騙

此類詐騙同樣是利用手機(jī)群發(fā)器來進(jìn)行詐騙,但這類詐騙通常是是團(tuán)伙作案,整個(gè)詐騙環(huán)節(jié)經(jīng)過精心設(shè)計(jì),各個(gè)詐騙者之間分工明確、配合熟練,被害人稍有不慎就會(huì)落入詐騙者的圈套中。以典型的銀行卡詐騙為例,詐騙者首先利用“您持××銀行信用卡在××百貨消費(fèi)××元成功,客戶如有疑問可撥打××電話,或與××銀行發(fā)卡中心查詢”之類的短信,誘使被害人回?fù)芏绦盘?hào)碼或短信中留有的號(hào)碼,如果被害人上當(dāng)回?fù)?詐騙者就假冒銀行工作人員,稱短信上的信息屬實(shí),建議用戶報(bào)警,并提供給被害人一個(gè)諸如“公安局金融偵查科”之類的電話。當(dāng)用戶打通該虛擬的“金融偵查科”電話的時(shí)候,詐騙者的同伙假裝公安工作人員稱被害人的銀行卡已被從事販毒、走私的犯罪分子盜用,建議被害人聯(lián)系銀行管理中心,將該銀行卡設(shè)置為“安全賬戶”以保證卡內(nèi)的資金安全。此時(shí),被害人如果撥打銀行管理中心電話,詐騙者的另一同伙又冒充銀行管理中心工作人員,要求被害人提供銀行卡賬號(hào)以及密碼,才能將銀行卡設(shè)置為“安全賬戶”,或者在電話中指示被害人到附近的ATM進(jìn)行操作,強(qiáng)調(diào)一定要在英文頁面操作。之后利用被害人不懂英文,指示被害人在A TM輸入一系列數(shù)字,其實(shí)就是將卡內(nèi)的資金轉(zhuǎn)入詐騙的銀行賬戶內(nèi)。一旦被害人告知詐騙者銀行卡賬戶或在ATM上輸入了轉(zhuǎn)賬信息,早已在銀行A TM前等候的詐騙人同伙就會(huì)立即將錢提走。從目前公安機(jī)關(guān)破獲的案件來看,這種作案形式是多種多樣的:有家族式的,有皮包公司式的,有境內(nèi)的,也有境內(nèi)外相互勾結(jié)的。[2]

(三)Ⅲ類電信詐騙

此類詐騙的特點(diǎn)是充分利用電信技術(shù)的特點(diǎn),通過虛擬電話號(hào)碼的方式進(jìn)行詐騙。此類詐騙通常針對(duì)特定的被害人,詐騙者會(huì)事先對(duì)被害人的身份、家庭、經(jīng)濟(jì)情況有一定了解,然后實(shí)施詐騙。例如,詐騙者首先通過各種非法渠道獲取被害人親屬的電話號(hào)碼,之后通過虛擬電話號(hào)碼技術(shù)向被害人撥打電話。經(jīng)過虛擬的電話號(hào)碼在被害人的來電顯示上將會(huì)顯示出其親屬的名字,此時(shí)被害人的防范意識(shí)會(huì)大大降低。這時(shí),詐騙者可以隨意實(shí)施下一步詐騙計(jì)劃,如對(duì)被害人稱“你的親屬現(xiàn)在出車禍?zhǔn)芰酥貍?急需醫(yī)療費(fèi)用”、“你的兒子因犯罪被公安機(jī)關(guān)抓獲,需一筆費(fèi)用來保釋”,等等。其間,詐騙者甚至可以在掛斷電話后,再虛擬一個(gè)110或120的電話告知被害人上述信息。如果被害人對(duì)電信詐騙了解不多,出于對(duì)親屬的關(guān)切之心,往往極易受騙。

二、電信詐騙的特點(diǎn)

低成本性。電信詐騙成本相對(duì)低廉,全套作案工具不會(huì)超過5000元。即使詐騙未遂,對(duì)詐騙者而言,其損失也不過是幾分錢而已。而一旦詐騙成功,則是數(shù)萬或數(shù)十萬巨額“利潤”回報(bào)。這對(duì)詐騙者來說具有極大的誘惑力,是驅(qū)使他們實(shí)施違法犯罪行為的強(qiáng)大動(dòng)力。

隱蔽性。相對(duì)于傳統(tǒng)詐騙方式,電信詐騙利用現(xiàn)代化的通訊工具,避免與被害人的正面接觸。[3]詐騙者往往利用虛假身份證申辦的銀行卡或在網(wǎng)絡(luò)上購買的銀行卡進(jìn)行詐騙,并在甲地準(zhǔn)備,乙地實(shí)施,丙地提款,這樣的跨區(qū)域作案,具有相當(dāng)?shù)碾[蔽性。同時(shí),犯罪分子一旦詐騙成功,往往就將使用的手機(jī)卡、銀行卡丟棄、銷毀,使偵查機(jī)關(guān)由于缺乏充分證據(jù)難以認(rèn)定其罪行,給偵查工作造成一定的困難。

易操作性。電信詐騙入門低,易操作。只要詐騙者反應(yīng)靈敏,熟讀詐騙團(tuán)伙的培訓(xùn)材料,熟練掌握應(yīng)對(duì)各種人群的方式與招術(shù),總會(huì)有人上當(dāng)受騙。

三、電信詐騙的防控

第一,完善手機(jī)SIM卡實(shí)名制法規(guī)制度。

鑒于目前我國手機(jī)用戶大多使用的是 GSM手機(jī),其手機(jī)和SIM卡是分離的?？梢哉f,100%的電信詐騙都是使用非實(shí)名的預(yù)付費(fèi)手機(jī)SIM卡。實(shí)行手機(jī)SIM卡實(shí)名制,除了可以遏制電信詐騙外,還可以防范違法短信、色情短信等垃圾短信的傳播,減少利用手機(jī)短信進(jìn)行違規(guī)、違法行為。推行手機(jī)SIM卡實(shí)名制后,在短信息的傳播過程中,可以保證各個(gè)使用環(huán)節(jié)能夠辨別用戶身份,使信息發(fā)布者、傳播者、使用者與最終用戶能夠獲得真實(shí)的身份驗(yàn)證,從而達(dá)到有效劃分信息內(nèi)容權(quán)責(zé)的目的。

2010年9月1日,我國正式開始實(shí)施手機(jī)實(shí)名制,規(guī)定要用3年的時(shí)間進(jìn)行老用戶的補(bǔ)登記工作,且未對(duì)代銷卡的經(jīng)營商的義務(wù)做出具體規(guī)定。目前我國的手機(jī)SIM卡市場管理混亂,市民能夠在任何網(wǎng)點(diǎn)購買手機(jī)SIM卡,且不用進(jìn)行任何登記。不取消代銷卡,詐騙者仍然能夠隨意購買到手機(jī)SIM卡,而這正是實(shí)施電信詐騙的一個(gè)重要條件。

同時(shí),實(shí)施手機(jī)SIM卡實(shí)名制涉及到公民的身份信息,含有一定的個(gè)人隱私內(nèi)容。若要加以實(shí)施,則必須有法律、法規(guī)作為基礎(chǔ)。國家信息產(chǎn)業(yè)部門在2000年制定的《電信條例》第59條第4款規(guī)定:“任何組織或者個(gè)人不得以虛假、冒用的身份證件辦理入網(wǎng)手續(xù)并使用移動(dòng)電話的方式來擾亂電信市場秩序?！背藯l外,無任何法律、法規(guī)對(duì)手機(jī)SIM卡實(shí)名制有所規(guī)定。也就是說,公民在辦理入網(wǎng)手續(xù)并使用移動(dòng)電話時(shí),沒有出示居民身份證證明身份的法定義務(wù)。雖然目前我國已經(jīng)實(shí)施了手機(jī)實(shí)名制,但鑒于我國缺乏相關(guān)法律、法規(guī)對(duì)手機(jī)SIM卡實(shí)名制等情況的規(guī)定,使手機(jī)SIM卡實(shí)名制缺乏法律基礎(chǔ),其實(shí)施工作的開展必將遇到一系列問題。

因此,筆者建議應(yīng)該盡快出臺(tái)相關(guān)規(guī)定,對(duì)手機(jī)SIM卡的管理、實(shí)名制登記、變更、消滅等做出規(guī)定,使手機(jī)實(shí)名制的實(shí)施具有法律上的依據(jù)。進(jìn)一步完善手機(jī)SIM卡實(shí)名制,從源頭上杜絕電信詐騙。

第二,盡快制定有關(guān)電信運(yùn)營商的監(jiān)管職責(zé)法規(guī)制度。

電信服務(wù)提供商作為連接短信發(fā)送者、接收者的必不可少的中間環(huán)節(jié),并從中獲取了利益,從法理上說理應(yīng)具有對(duì)信息內(nèi)容嚴(yán)格監(jiān)管的義務(wù)。目前,我國電信詐騙中短信詐騙之所以猖獗,電信服務(wù)提供商難辭其咎。

從技術(shù)角度來講,電信服務(wù)提供商目前是能夠杜絕此類電信詐騙短信的發(fā)送的。因?yàn)?大多數(shù)詐騙短信都具有一個(gè)相同的特點(diǎn),即短信內(nèi)容相同,接受者眾多。電信服務(wù)提供商可以監(jiān)管大量發(fā)送相同短信息的號(hào)碼,通過其他多種處理機(jī)制協(xié)同處理,對(duì)此類詐騙短信進(jìn)行攔截,并通過技術(shù)手段查找出發(fā)送短信的真實(shí)號(hào)碼,關(guān)閉其短信服務(wù),設(shè)置違法短信“防火墻”機(jī)制。筆者認(rèn)為,要解決此問題,必須建立電信行業(yè)的監(jiān)管法律制度,強(qiáng)化電信行業(yè)法律職責(zé)。同時(shí),工信部還必須加緊制定手機(jī)短信服務(wù)的管理法規(guī),明確短信內(nèi)容提供商、移動(dòng)通信運(yùn)營企業(yè)在信息安全方面的責(zé)任和義務(wù)。[4]對(duì)違反信息安全義務(wù)的企業(yè),應(yīng)要求其承擔(dān)相應(yīng)的行政責(zé)任,而對(duì)手機(jī)短信詐騙造成被害人損失的,要求其承擔(dān)民事責(zé)任。強(qiáng)化電信行業(yè)對(duì)于短信管制的行業(yè)法律職責(zé),從長遠(yuǎn)來看,有利于樹立電信企業(yè)的公司形象,對(duì)整個(gè)電信行業(yè)的發(fā)展和違法短信的遏制具有重要意義。

第三,建立重要電信設(shè)備監(jiān)管法規(guī)制度。

就目前而言,電信詐騙最重要的設(shè)備是短信群發(fā)器。依筆者了解,由于我國現(xiàn)行法律法規(guī)并未將短信群發(fā)器作為管制設(shè)備,這在客觀上必然給短信詐騙犯罪的實(shí)施開啟了方便之門。對(duì)于需要實(shí)名制辦理的銀行卡,在網(wǎng)上也可以極低的價(jià)格購買。肆意發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)購物為詐騙者的詐騙行為提供了溫床,而網(wǎng)監(jiān)部門的缺位對(duì)此同樣負(fù)有重大責(zé)任。有鑒于此,筆者建議,應(yīng)盡快通過立法將短信群發(fā)器等作為管制設(shè)備,規(guī)定其生產(chǎn)、銷售和購買以及使用范圍的法定手續(xù)并建立登記制度,以備相關(guān)部門監(jiān)管。網(wǎng)監(jiān)部門應(yīng)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)購物的監(jiān)管,切斷犯罪工具的獲取渠道,避免電信詐騙的發(fā)生。

從技術(shù)性的角度看,如果同時(shí)從上述三個(gè)方面建立法律法規(guī)制度,將會(huì)從根源上打擊和防范電信詐騙。但是,無論是手機(jī)SIM卡實(shí)名制制度的建立、電信行業(yè)的監(jiān)管,還是重要電信設(shè)備的監(jiān)管,都需要各個(gè)部門的互相配合、互相協(xié)作。只有這樣,才能有效遏制電信詐騙案件的發(fā)生,維護(hù)人民的財(cái)產(chǎn)安全和社會(huì)穩(wěn)定。

[1]孔博.電信詐騙成第一大詐騙類型[EB/OL].http://finance.si2 na.com.cn/roll/20100414/02007743698.shtml,2010-04-13.

[2]蔣劍云,孫展明.手機(jī)短信詐騙案件的特點(diǎn)及其偵查對(duì)策[J].湖南公安高等?？茖W(xué)校學(xué)報(bào),2003(5).

[3]何冊(cè)輝,車衍暉,高博.手機(jī)短信息詐騙案件偵防對(duì)策探究[J].遼寧警專學(xué)報(bào),2006(2).

[4]柳陽.手機(jī)短信犯罪初探[J].遼寧行政學(xué)院學(xué)報(bào),2006(11).

責(zé)任編輯 葉利榮 E2mail:yelirong@126.com

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D917.6

A

1673-1395(2010)06-0035-03

20100920

洪新德(1972—),男,福建漳平人,檢察員,主要從事檢察機(jī)關(guān)偵查監(jiān)督實(shí)務(wù)工作。