[摘要] 推進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化是我國(guó)一段時(shí)期以來(lái)推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展的重要內(nèi)容，而金融機(jī)構(gòu)在其中的作用值得我們關(guān)注，在強(qiáng)調(diào)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮主導(dǎo)作用的同時(shí)，也不能忽視非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充作用，要找到二者之間的互動(dòng)，從而發(fā)揮更大的作用。

[關(guān)鍵詞]城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化 金融機(jī)構(gòu)

加快形成城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展一體化新格局，是黨的十七屆三中全會(huì)提出的當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展總體思路的重要內(nèi)容，是新形勢(shì)下推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展的根本要求，對(duì)于破解“三農(nóng)”工作難題，促進(jìn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)共同繁榮，發(fā)展中國(guó)特色社會(huì)主義偉大事業(yè)，具有根本性的意義。

城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化是我國(guó)全面建設(shè)小康社會(huì)的必然選擇，但它也是一項(xiàng)艱巨復(fù)雜的系統(tǒng)工程。目前城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化建設(shè)中，來(lái)自觀念、體制、政策、資金等多方面的制約因素和突出的問(wèn)題，嚴(yán)重阻礙城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化的深入推進(jìn)。

金融作為經(jīng)濟(jì)的核心，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用是勿庸置疑的。推進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化，關(guān)鍵要將農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起來(lái)，縮小城鄉(xiāng)的差距。而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展很大程度上依靠農(nóng)村金融的發(fā)展，通過(guò)農(nóng)村金融的發(fā)展，增強(qiáng)農(nóng)村資金的流轉(zhuǎn)效率、使用效率，使其最終成為能支撐農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大動(dòng)脈。目前我國(guó)農(nóng)村地區(qū)已形成了包括商業(yè)性、政策性、合作性金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的，以正規(guī)金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)、以農(nóng)村信用合作社為核心的農(nóng)村金融體系，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了有力的推動(dòng)作用，這對(duì)于推進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化具有重大意義。

一、正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的主導(dǎo)作用

1. 國(guó)有商業(yè)銀行要承擔(dān)起更重要職責(zé)

在推進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程中，國(guó)有商業(yè)銀行在信貸規(guī)模的配置以及在其他金融資源的配置上要體現(xiàn)向農(nóng)村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的傾斜，保證有足夠的放貸資金流向農(nóng)村，為促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展解決資金問(wèn)題。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行為了更好地服務(wù)三農(nóng)，專(zhuān)門(mén)設(shè)立了三農(nóng)事業(yè)部，對(duì)農(nóng)業(yè)及縣域金融發(fā)展有重要作用，可以更好地滿足縣域金融發(fā)展的特殊需要?？h域往往是城鄉(xiāng)結(jié)合點(diǎn)，對(duì)金融的需求有很多自身的特殊點(diǎn)，無(wú)論是在貸款的準(zhǔn)入條件、貸款的運(yùn)作效率還是金融創(chuàng)新方面都有很多特點(diǎn)。農(nóng)行設(shè)立三農(nóng)事業(yè)部，圍繞著縣域的發(fā)展制定了一系列的政策和措施，比如對(duì)縣域中小企業(yè)制定了特殊的準(zhǔn)入條件，圍繞縣域金融需求創(chuàng)新了很多的產(chǎn)品。所有這些都能更加貼近縣域金融市場(chǎng)，能夠更好地適應(yīng)縣域金融需求，從而推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

另外，商業(yè)銀行在自身的發(fā)展過(guò)程中可以通過(guò)支持小城鎮(zhèn)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，支持這些城市的中小企業(yè)，同時(shí)通過(guò)消費(fèi)信貸、擴(kuò)大內(nèi)需等方式，最終把城市的各種有效因素激活，使他們形成一個(gè)有效的相互支撐作用，最終推進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化。

2. 發(fā)揮政策性金融機(jī)構(gòu)的作用并放大其功能

近些年， 我國(guó)農(nóng)村金融出現(xiàn)了支農(nóng)弱化的趨勢(shì)， 政策金融更是嚴(yán)重缺位，極大地制約了金融支農(nóng)作用的有效發(fā)揮。支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展從某種意義上來(lái)說(shuō)， 是一項(xiàng)政策性極強(qiáng)的政治任務(wù)。除需要大量的財(cái)政資金的投入以外，政策性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該發(fā)揮其特有的扶持功能。

但從目前的現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，我國(guó)惟一的農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)——農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行基本上只負(fù)責(zé)糧棉油收購(gòu)資金的發(fā)放和管理，僅限于單一的國(guó)有糧棉油流通環(huán)節(jié)的信貸服務(wù)。因此，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行開(kāi)展拓寬其他政策性業(yè)務(wù)， 如支持農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等， 將開(kāi)發(fā)性金融推進(jìn)到“縣域經(jīng)濟(jì)”、“三農(nóng)”和中小企業(yè)領(lǐng)域， 更多參與到農(nóng)村道路、電力等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)資源開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的投資， 加大政策性金融支農(nóng)力度，對(duì)于推進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化將具有重要作用。

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行則應(yīng)明確“開(kāi)發(fā)性金融”的經(jīng)營(yíng)思路， 對(duì)于急需資金支持的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)要加大支持力度，充分發(fā)揮政策性金融在新農(nóng)村建設(shè)中的作用。

3. 發(fā)揮農(nóng)村信用社準(zhǔn)政策性金融機(jī)構(gòu)的作用。

深化農(nóng)村信用社改革，將農(nóng)村信用社建成由農(nóng)民和個(gè)體工商戶入股的、產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰、有可持續(xù)發(fā)展能力、全方位為“三農(nóng)”服務(wù)的商業(yè)化、準(zhǔn)政策性、社區(qū)性、地方性金融企業(yè)，加大對(duì)農(nóng)業(yè)、農(nóng)戶的支持力度。通過(guò)吸收存款，并將放貸資金用于支持“三農(nóng)”，如糧棉油等農(nóng)副產(chǎn)品的種植、收購(gòu)、加工貸款， 代理基金會(huì)、非政府和民間非盈利組織提供的小額信貸業(yè)務(wù)，對(duì)于推動(dòng)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化的作用十分明顯。

4. 發(fā)揮郵政儲(chǔ)蓄、農(nóng)村商業(yè)銀行等的輔助作用

郵政儲(chǔ)蓄具有點(diǎn)多、面廣、 營(yíng)業(yè)時(shí)間長(zhǎng)(早開(kāi)晚關(guān)，節(jié)假日不休息)、貼近居民生活(網(wǎng)點(diǎn)設(shè)在居民區(qū)、市場(chǎng)、商廈等地)的特點(diǎn)，能很好的吸收零散的存款。將吸收的居民儲(chǔ)蓄向中小企業(yè)和社區(qū)發(fā)放貸款，郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)放貸款外的富余資金，可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)發(fā)行、其他金融機(jī)構(gòu)的金融債券或拆借給農(nóng)村信用社等形式返還農(nóng)村，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也具有極大的推動(dòng)作用。

對(duì)經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)，城鄉(xiāng)一體化程度較高的地方，可考慮組建縣一級(jí)的股份制或股份合作制的農(nóng)村商業(yè)銀行，專(zhuān)門(mén)統(tǒng)籌農(nóng)村資金，并用于支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

二、非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充作用

筆者此處的非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)主要指農(nóng)村合作基金會(huì)、農(nóng)村社區(qū)性融資組織、民間集資、金融合會(huì)和私人錢(qián)莊等，它們是正規(guī)金融約束情況下市場(chǎng)自發(fā)的金融深化。在我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，這些非正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)不僅有利于促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、滿足農(nóng)戶和農(nóng)村中小民營(yíng)企業(yè)的資金需求，而且促進(jìn)了正規(guī)金融的改革和創(chuàng)新。通過(guò)發(fā)揮降低風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化資源配置、動(dòng)員儲(chǔ)蓄等功能，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)起到拉動(dòng)作用。在滿足中小企業(yè)融資方面具有信息優(yōu)勢(shì)、交易成本優(yōu)勢(shì)，為民營(yíng)中小企業(yè)發(fā)展提供了資金來(lái)源。但它們同時(shí)又具有較大的自發(fā)性和分散性，對(duì)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行也有一定的負(fù)面影響，因此要充分發(fā)揮農(nóng)村民間金融的正面效應(yīng)，將它置于優(yōu)化全社會(huì)融資結(jié)構(gòu)和改善農(nóng)村民營(yíng)企業(yè)和農(nóng)戶投融資環(huán)境中通盤(pán)考慮，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村民間金融引導(dǎo)、規(guī)范、提升和替代;同時(shí)推進(jìn)金融深化，提高和完善整個(gè)農(nóng)村金融服務(wù)體系和功能，在推進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程中發(fā)揮其補(bǔ)充作用。

參考文獻(xiàn):

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