摘要：近年，我國農(nóng)村合作金融有所發(fā)展，呈現(xiàn)三個趨勢特征：承貸主體規(guī)模化，小額信貸產(chǎn)品自主循環(huán)化，金融創(chuàng)新風(fēng)險最小化。農(nóng)村合作金融重構(gòu)、創(chuàng)新、協(xié)調(diào)發(fā)展，是未來我國農(nóng)村金融改革的方向。本文從系統(tǒng)發(fā)展的視角，探索我國農(nóng)村金融的創(chuàng)新戰(zhàn)略。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村 合作金融 創(chuàng)新 戰(zhàn)略

農(nóng)村合作金融是支持農(nóng)村和農(nóng)業(yè)發(fā)展的融資服務(wù)組織，是社會主義新農(nóng)村積累制度的發(fā)展方向和國家金融體系的重要組成部分。然而，由于現(xiàn)行農(nóng)村合作金融供給主體規(guī)模小功能弱，導(dǎo)致機(jī)構(gòu)信貸產(chǎn)品單一、貸款利率高等問題，再加上金融支撐服務(wù)體系的發(fā)展也剛剛起步，仍無法適應(yīng)和滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)發(fā)展要求。隨著改革的深入和農(nóng)村合作金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，農(nóng)村合作金融組織體系亟需日趨完善。

一、我國農(nóng)村合作金融系統(tǒng)創(chuàng)新的框架設(shè)計

（一）重構(gòu)我國農(nóng)村合作金融體系與組織架構(gòu)

第一，構(gòu)建農(nóng)村合作金融體系。民間農(nóng)村合作金融一方面因其外源性金融需求而成為農(nóng)村合作金融體系中的承貸主體，另一方面，由于具有內(nèi)源性金融服務(wù)功能，因此它同時又是農(nóng)村合作金融的供給主體和服務(wù)介質(zhì)體。第二，重構(gòu)農(nóng)村合作金融內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)。以農(nóng)業(yè)合作社為代表的民間農(nóng)村合作金融，在內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)上可以借鑒農(nóng)信社的模式，形成鄉(xiāng)鎮(zhèn)合作社、縣市省級合作社或區(qū)域合作社、國家級合作社依次遞進(jìn)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和層級結(jié)構(gòu)演進(jìn)模式，政府以股份形式介入國家級合作社的管理，加強(qiáng)對合作社系統(tǒng)的融資功能予以規(guī)范、引導(dǎo)和扶持。

（二）農(nóng)村合作金融供給主體與服務(wù)介質(zhì)體的金融創(chuàng)新

金融供給主體與服務(wù)介質(zhì)體專業(yè)化水平的提升，關(guān)鍵在于擴(kuò)大資金規(guī)模和拓展業(yè)務(wù)范圍，大力培育與開發(fā)農(nóng)業(yè)合作社內(nèi)源性融資功能，創(chuàng)新外源性農(nóng)村金融服務(wù)和產(chǎn)品，引入現(xiàn)代金融運(yùn)營模式，試點農(nóng)產(chǎn)品期貨交易，并加強(qiáng)與正規(guī)金融組織的聯(lián)動與合作，尋求專業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和技術(shù)援助，建立正向激勵機(jī)制，激發(fā)管理者和員工的創(chuàng)新熱情都有助于促進(jìn)創(chuàng)新。

（三）拓展農(nóng)村合作金融協(xié)同效應(yīng)

探索建立一站式農(nóng)村合作金融服務(wù)。在完善信用體系建設(shè)基礎(chǔ)上，逐步健全農(nóng)業(yè)合作社金融微系統(tǒng)的內(nèi)源性融資服務(wù)功能，并立足農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈，探討外源性融資系統(tǒng)與內(nèi)源融資系統(tǒng)的有效融合與協(xié)作，進(jìn)一步整合農(nóng)村合作金融資金鏈、信用鏈和信息鏈，探索建立農(nóng)村合作金融供給主體、服務(wù)介質(zhì)體、承貸主體三大主體間的一站式金融服務(wù)戰(zhàn)略聯(lián)盟。探討農(nóng)村合作金融各主體與政府間的互動增值效應(yīng)，實現(xiàn)各方共贏的局面。

二、我國農(nóng)村合作金融創(chuàng)新戰(zhàn)略

（一）樹立農(nóng)信社在正規(guī)農(nóng)村合作金融中的領(lǐng)軍地位

作為正規(guī)農(nóng)村合作金融主力的農(nóng)信社，應(yīng)靈活運(yùn)用貨幣信貸政策，積極爭取提高人行的支農(nóng)再貸款規(guī)模，爭取適度降低再貸款利率，提升利潤空間，逐步確立農(nóng)信社在服務(wù)農(nóng)業(yè)和創(chuàng)新農(nóng)村小額貸款中的金融領(lǐng)軍地位。農(nóng)信社的支農(nóng)再貸款要全部用于農(nóng)村和農(nóng)業(yè)發(fā)展項目，尤其要用于扶持農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的發(fā)展和農(nóng)業(yè)新技術(shù)的推廣。同時，盡快立法，按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，理順各級農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，加快農(nóng)信社管理體制由目前的官辦性質(zhì)為主向全體股東自治轉(zhuǎn)軌，建立全國統(tǒng)一的農(nóng)信社現(xiàn)代企業(yè)制度。

（二）扶持以農(nóng)業(yè)合作社為代表的民間農(nóng)村合作金融整合發(fā)展

農(nóng)業(yè)合作社在民間農(nóng)村合作金融中具有重要的地位，但是目前國內(nèi)的農(nóng)業(yè)合作社整體處于起步階段，需要加以整合、扶持和引導(dǎo)。一方面，對農(nóng)業(yè)合作社實行工商登記與信用評級，完善治理結(jié)構(gòu)，推動品牌建設(shè)，建立合作信用基金。另一方面，依據(jù)農(nóng)產(chǎn)品地理標(biāo)志品牌，鼓勵農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和供銷合作社帶動區(qū)域內(nèi)農(nóng)戶建立專業(yè)農(nóng)業(yè)合作社，發(fā)揮它們比較成熟的經(jīng)營、技術(shù)和人才優(yōu)勢，帶動農(nóng)業(yè)合作社向多元化的農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈方向發(fā)展。

（三）建立正規(guī)農(nóng)村合作金融與民間農(nóng)村合作金融戰(zhàn)略聯(lián)盟

要盡快完善農(nóng)村合作金融的信用評定體系及其網(wǎng)絡(luò)平臺的建設(shè)，實現(xiàn)農(nóng)村合作金融供給主體，服務(wù)介質(zhì)體和承貸主體的全面網(wǎng)絡(luò)化信用管理，與人行的信貸登記系統(tǒng)和個人征信系統(tǒng)對接，并最終實現(xiàn)各網(wǎng)絡(luò)的并網(wǎng)運(yùn)行，實現(xiàn)信息鏈系統(tǒng)的信用整合，防范金融風(fēng)險。最后，立法保障這一權(quán)威一體化信息平臺信息發(fā)布的嚴(yán)肅性，建立透明、公正的農(nóng)村合作金融一體化信用信息平臺。

（四）建立財政支農(nóng)資金和農(nóng)村合作金融體系的資金聯(lián)動機(jī)制

建立財政支農(nóng)資金和農(nóng)村合作金融體系的資金聯(lián)動機(jī)制可以實現(xiàn)資金的統(tǒng)籌管理，提高資金效率，避免重復(fù)和交叉投入。第一，政府要建立起持續(xù)性的資金援助機(jī)制；第二，政府政策和資金補(bǔ)貼應(yīng)一視同仁，鼓勵各種所有制類型的農(nóng)村合作金融的發(fā)展；第三，政府資金要適當(dāng)加大對農(nóng)村信用評級機(jī)構(gòu)、農(nóng)村資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)和一體化信息平臺建設(shè)的投入；第四，補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)合作組織。

（五）完善農(nóng)村合作金融金融創(chuàng)新的外部環(huán)境生態(tài)

第一，完善相關(guān)立法。通過法律規(guī)定強(qiáng)化農(nóng)村合作金融服務(wù)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的指向性，并對農(nóng)村合作金融業(yè)民主管理、行業(yè)自律管理、人民銀行監(jiān)管以及同地方行政機(jī)關(guān)之間的法律關(guān)系，各自的權(quán)利、義務(wù)和職責(zé)范圍作出明確界定，為農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的安全營運(yùn)創(chuàng)造良好的內(nèi)外部環(huán)境。第二，理性加大政策支持力度。政府應(yīng)加大相關(guān)的財政稅收和補(bǔ)貼力度，盡可能減免農(nóng)村合作金融組織的稅費。第三，加強(qiáng)行政監(jiān)管。第四，健全準(zhǔn)入與退出機(jī)制以及保險與擔(dān)保制度。在不違背農(nóng)村合作金融宗旨和原則的前提下，適當(dāng)放寬農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入條件，鼓勵組織創(chuàng)新。第五，完善信用體系建設(shè)。一要健全制度，二要打造信用平臺。

參考文獻(xiàn)：

[1] 田琳. 農(nóng)村合作金融的發(fā)展現(xiàn)狀研究綜述.農(nóng)村金融.2009（10）

[2] 王群琳. 論我國農(nóng)村金融組織體系的改革. 金融改革.2003（6）

[3] 張榮樂， 郝亞明. 我國農(nóng)村合作金融創(chuàng)新與改革的現(xiàn)實選擇.農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì).2005（8）