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        打擊房產(chǎn)投機 不應(yīng)波及首套房

        2010-02-05 13:11:27
        環(huán)球時報 2010-02-05
        關(guān)鍵詞:利率商業(yè)銀行銀行

        陳 雪

        自住型購房者的房貸成本或?qū)⑷嫣岣?。?jù)報道,中國銀行已將首套個人住房貸款利率由之前的7折調(diào)回至8.5折。此外,還有數(shù)家銀行也已下發(fā)了“取消七折優(yōu)惠”的意見,還有的銀行雖未明確取消原有優(yōu)惠利率,但可能要求部分首套房貸必須提高首付成數(shù)才可獲得7折利率。

        首套房貸優(yōu)惠利率的松動,體現(xiàn)了銀行市場博弈地位的提升,但由此導(dǎo)致的市場結(jié)果卻不容樂觀。銀行在為自己打開謀利空間的同時,剛性購房市場卻因此受到打壓。應(yīng)當(dāng)看到的是,雖然房地產(chǎn)市場目前正處于嚴(yán)厲調(diào)控的氛圍之中,但投機性購房才是導(dǎo)致泡沫泛濫的罪魁禍?zhǔn)?,首次購房置業(yè)始終都是調(diào)控政策扶持的對象。銀行提高首套房貸利率的沖動,顯然有?!坝斜S袎骸钡恼咧赶?,不利于房地產(chǎn)市場的健康發(fā)展。

        今年以來,全國信貸規(guī)模較去年同期有所收縮。市場盛傳,主管部門將限制產(chǎn)能過剩行業(yè)的放貸規(guī)模,并回收前期超范圍的全部貸款。據(jù)此,各商業(yè)銀行對相關(guān)行業(yè)實行了貸款額度控制。市場借貸資金相對稀缺,銀行的議價能力隨之復(fù)蘇。以此看來,以中行為首的商業(yè)銀行開始對首套房貸優(yōu)惠利率說“不”,有其客觀的市場背景,這是金融機構(gòu)“在商言商”的逐利反應(yīng)。

        不可否認(rèn),作為市場主體的商業(yè)銀行,對借貸市場有著天生的敏銳嗅覺。在2007年年中深圳房價飆漲之時,商業(yè)銀行幾乎集體叫停了二手房個貸業(yè)務(wù),并且提高了首付款比例。從事后當(dāng)?shù)胤績r急劇回調(diào)的走勢看,商業(yè)銀行的預(yù)期十分科學(xué)。需要強調(diào)的是,銀行雖然是社會資金投放與回籠的窗口,但其自身的商業(yè)屬性注定了銀行不可能承擔(dān)政策性的公益職責(zé)。它們的商業(yè)訴求如果沒有受到合理規(guī)制,必然會負(fù)面影響相關(guān)行業(yè)的正常運行秩序。在房地產(chǎn)借貸市場,無論是自動收緊銀根,還是提高放貸門檻,都是商業(yè)銀行出于自身經(jīng)濟利益考慮而為的,這反而有可能加大房地產(chǎn)價格的波動。

        此次提高首套房貸利率雖將提升銀行房貸業(yè)務(wù)的利潤,但最終的執(zhí)行結(jié)果卻是將打擊投機性購房行為擴散到剛性需求領(lǐng)域。當(dāng)下,全國房價之畸高已經(jīng)是毋庸置疑,抑制房價非理性飆升,讓房價回歸公眾能夠承擔(dān)的范圍之中,的確應(yīng)成為所有房產(chǎn)調(diào)控政策的主要基調(diào)。然而,如此不加甄別地全面打壓購房需求,其效果很有可能適得其反。

        剛性需求之所以稱之為“剛性”,也正決定了抑制性調(diào)控政策的無效性。市場歷史表明,之前歷次房價滯漲階段之所以被打破,其先行軍往往就是剛性需求的爆發(fā)。統(tǒng)計經(jīng)驗認(rèn)為,一般結(jié)婚、落戶等首次購房需求,能夠承受的忍耐期大約在三個月到半年左右,如果在這段時間內(nèi)房價沒有出現(xiàn)明顯的下降調(diào)整,那么這部分需求就會集中釋放,從而成為進一步推高房價的源頭。以此而論,商業(yè)銀行隨意調(diào)高首套住房貸款利率的舉措,雖然在短期內(nèi)似乎抑制了剛性需求,但不可能消除這部分需求的存在,而只是讓這部分購買需求延后了。更重要的是,自住型購房者買房并非為升值,面對高企的房價,本來開支壓力就非常大,如果信貸利率再被提高,購房者的成本開支將會進一步增加,最終的結(jié)果就是擴大了高房價的負(fù)面社會影響,這同樣不利于社會秩序的穩(wěn)定運行。

        可見,剛性購房需求的合理滿足,是中國房地產(chǎn)市場健康發(fā)展的堅實基礎(chǔ)。無論房地產(chǎn)業(yè)處于市場周期的哪一階段,這部分購房需求都應(yīng)當(dāng)?shù)玫街С帧τ谏虡I(yè)銀行濫用市場權(quán)力、萌生提高首套房貸門檻意向的端倪,監(jiān)管部門當(dāng)及時予以制止,強調(diào)扶持首次置業(yè)的基本政策導(dǎo)向。如此為之有助于規(guī)避房地產(chǎn)市場的大幅度波動。▲(作者是上海媒體人。)

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