摘要:金融作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的先導(dǎo)力量，是支撐現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的核心要素。長(zhǎng)株潭城市群推進(jìn)“兩型社會(huì)”建設(shè)，必須加快金融改革與創(chuàng)新，促使金融體系升級(jí)，強(qiáng)化金融對(duì)“兩型社會(huì)”建設(shè)的支持，主要政策措施有:一是壯大金融資本，針對(duì)資金需求現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)投融資平臺(tái)的搭建，拓寬融資渠道，扶持金融弱勢(shì)群體，促進(jìn)企業(yè)、產(chǎn)業(yè)的均衡發(fā)展;二是探索金融創(chuàng)新，落實(shí)金融對(duì)環(huán)境建設(shè)的導(dǎo)向作用，通過(guò)金融工具的創(chuàng)新，將金融同環(huán)境資源經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，促進(jìn)社會(huì)環(huán)境建設(shè);三是要實(shí)現(xiàn)金融自身環(huán)境優(yōu)化，完善金融服務(wù)體系，保障金融穩(wěn)定運(yùn)行，建設(shè)同城金融，提高金融市場(chǎng)的整體運(yùn)行效率，促進(jìn)“兩型社會(huì)”的持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞:“兩型社會(huì)”建設(shè);金融支持;金融創(chuàng)新;綠色金融;金融同城

一、問(wèn)題的提出與文獻(xiàn)述評(píng)

自從長(zhǎng)株潭城市群被國(guó)家發(fā)改委批準(zhǔn)為“兩型社會(huì)”綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)以來(lái)，湖南以“兩型”為主題，以規(guī)劃為龍頭，以重大項(xiàng)目為抓手，以“兩型”產(chǎn)業(yè)為支撐，以改革創(chuàng)新為保障，積極推進(jìn)“兩型社會(huì)”建設(shè)。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心推動(dòng)力量和“兩型社會(huì)”建設(shè)的資金基礎(chǔ)，如何通過(guò)深化金融改革、加快金融創(chuàng)新、促進(jìn)金融體系升級(jí)從而強(qiáng)化金融對(duì)“兩型社會(huì)”建設(shè)的支持，既是“兩型社會(huì)”建設(shè)過(guò)程中亟待解決的問(wèn)題，也是新形勢(shì)下事關(guān)金融體系發(fā)展與完善的問(wèn)題。而長(zhǎng)株潭城市群推進(jìn)“兩型社會(huì)”建設(shè)面臨的金融環(huán)境和金融體系均具有自身的特點(diǎn)，如何認(rèn)清長(zhǎng)株潭城市群“兩型社會(huì)”建設(shè)中的金融制約因素、更好地發(fā)揮金融對(duì)“兩型社會(huì)”建設(shè)的支持作用，更是在理論和實(shí)踐上都有待解決的問(wèn)題。

關(guān)于金融如何支持“兩型社會(huì)”建設(shè)，相關(guān)政府機(jī)構(gòu)以及專(zhuān)家學(xué)者都進(jìn)行了研究，并從不同角度和側(cè)重點(diǎn)提出了建議和方案。湖南省內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)2009年圍繞“兩型社會(huì)”建設(shè)加快推進(jìn)金融改革與建設(shè)，采取了一系列政策措施。湖北省人民政府(2009)提出金融支持城市圈“兩型社會(huì)”建設(shè)，要著力于推進(jìn)城市圈金融一體化，實(shí)現(xiàn)信貸市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、支付結(jié)算、金融信息服務(wù)一體化，增強(qiáng)金融市場(chǎng)融資服務(wù)功能，推進(jìn)金融主體和區(qū)域金融中心建設(shè)，深化農(nóng)村金融改革，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。李明賢等(2009)認(rèn)為應(yīng)該從主要要加快金融業(yè)自身的改革與發(fā)展，實(shí)現(xiàn)“金融同城”，通過(guò)金融主體創(chuàng)新、市場(chǎng)創(chuàng)新、組織創(chuàng)新以及業(yè)務(wù)創(chuàng)新來(lái)建設(shè)金融支撐體系。周曉強(qiáng)等(2008)則認(rèn)為關(guān)鍵努力擴(kuò)大融資總量，增強(qiáng)地方金融實(shí)力，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，發(fā)展弱勢(shì)金融，加快金融創(chuàng)新，深化信用體系建設(shè)，以此發(fā)揮金融的支持推動(dòng)功能，構(gòu)建現(xiàn)代化生態(tài)城市群。丁平(2009)則從完善金融服務(wù)體系、拓展金融服務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)新金融服務(wù)機(jī)制、強(qiáng)化金融服務(wù)功能四個(gè)方面，具體闡述以創(chuàng)新金融服務(wù)來(lái)支持“兩型社會(huì)”的建設(shè)。吳大慶等(2008)提出加快金融基礎(chǔ)建設(shè)、拓寬融資渠道、加快金融改革創(chuàng)新、營(yíng)造和諧金融生態(tài)環(huán)境，緩解“兩型社會(huì)”建設(shè)過(guò)程中資金需求、制度保障同金融格局現(xiàn)狀之間的矛盾。唐兆果(2008)則認(rèn)為需要充分發(fā)揮地方銀行優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮地方銀行的信貸政策引導(dǎo)作用，創(chuàng)新金融服務(wù)和擔(dān)保方式，在特色市場(chǎng)定位中找準(zhǔn)地方經(jīng)濟(jì)服務(wù)的著力點(diǎn)，推動(dòng)建設(shè)“兩型社會(huì)”工作的開(kāi)展。

上述研究成果為我國(guó)進(jìn)行金融支持“兩型社會(huì)”建設(shè)的探究提供了初步的思路，也為“兩型社會(huì)”建設(shè)方案的制定與完善起到了積極作用。但現(xiàn)有的研究對(duì)“兩型社會(huì)”建設(shè)中金融支持存在的問(wèn)題缺乏全面深入的分析，所提出的政策措施以理論設(shè)計(jì)為主，其系統(tǒng)性、針對(duì)性和可操作性均有待加強(qiáng)。本文嘗試從長(zhǎng)株潭城市群“兩型社會(huì)”建設(shè)面臨的金融問(wèn)題出發(fā)，比較系統(tǒng)地探討金融支持“兩型社會(huì)”建設(shè)的政策措施。

二、當(dāng)前“兩型社會(huì)”建設(shè)金融支持存在的問(wèn)題

長(zhǎng)株潭城市群“兩型社會(huì)”的建設(shè)正在穩(wěn)步推進(jìn)，并且已經(jīng)取得了階段性的成果。但不可忽略的是，相對(duì)于“兩型社會(huì)”建設(shè)的規(guī)劃與目標(biāo)，金融體系存在的問(wèn)題還比較突出。

(一)資金需求大，財(cái)政資金缺口大，國(guó)外融資比例偏小，地區(qū)金融機(jī)構(gòu)資金存貸成長(zhǎng)速度相對(duì)緩慢

建設(shè)“兩型社會(huì)”是一個(gè)長(zhǎng)期、巨大的工程，對(duì)資金需求大，同長(zhǎng)株潭的資金供給狀況存在矛盾。據(jù)統(tǒng)計(jì)，從“3+5”城市群整體考慮，突出各市優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目和以“兩型”為主導(dǎo)的高技術(shù)、高附加值、低能耗產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目共132個(gè)，總投資約2746億元;基礎(chǔ)設(shè)施工程主要集中在交通、能源、民生等方面，規(guī)劃重點(diǎn)項(xiàng)目91個(gè)，總投資約4653億元;生態(tài)修復(fù)工程規(guī)劃重點(diǎn)項(xiàng)目41個(gè)，總投資約613億元;示范區(qū)建設(shè)工程規(guī)劃重點(diǎn)項(xiàng)目70個(gè)，總投資約2998億元。僅全省立體交通規(guī)劃實(shí)施、“3+5”城市群城際鐵路建設(shè)、湘江治理、一劃三基推進(jìn)和新農(nóng)村建設(shè)工作，至2015年，這些項(xiàng)目資金需求量將超過(guò)2億元。而根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示2009年湖南全省財(cái)政總收入1504.58億元，其中，地方一般預(yù)算收入844.96億元，上劃中央“兩稅”538.23億元，上劃中央所得稅121.39億元，政府性基金預(yù)算收入250.88億元。面對(duì) 如此巨大的資金需求，政府財(cái)政收入顯得杯水車(chē)薪。其次，從湖南省金融機(jī)構(gòu)的存款余額來(lái)看:

根據(jù)數(shù)據(jù)可知，2008年外幣存、貸款余額分別為76.21、125.86億元，分別為全省全年存、貸款總額的0.69%、1.77%;2009年外幣存貸款額分別為77.52、166.81億元，分別占全年存、貸款總額的0.55%、1.75%，外幣存貸款比例具有所下降，且占比很小，國(guó)際存貸款量需要提高。此外，2009年末，湖南省的存貸款余額占全國(guó)存、貸款比重分別為2.3%和2.2%，而2009年我省GDP占全國(guó)GDP比重為3.9%，存、貸占比分別比全省的GDP占比低1.6、1.7個(gè)百分點(diǎn)，因此存貸額度可以適當(dāng)上調(diào)，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。

(二)融資結(jié)構(gòu)不均衡，企業(yè)融資以銀行貸款為主，期貨、股權(quán)類(lèi)融資規(guī)模偏小，保險(xiǎn)市場(chǎng)欠發(fā)達(dá)，融資風(fēng)險(xiǎn)集中，風(fēng)險(xiǎn)增大

根據(jù)表2數(shù)據(jù)顯示，湖南省融資以境內(nèi)為主，境外2009年末湖南省的貸款余額金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額9536.62億元，比年初新增2527.59億元，創(chuàng)歷史新高，同比多增1242.24億元。且直接融資額度同全國(guó)資本市場(chǎng)的直接融資額度不斷上升，尤其是自建設(shè)“兩型社會(huì)”以來(lái)，這一比例快速上升，2009年達(dá)12.1%，增長(zhǎng)速度快。但是，融資結(jié)構(gòu)的不合理處也有待改進(jìn)，首先，從資本市場(chǎng)看，2009年末，湖南的證券市場(chǎng)上市企業(yè)數(shù)目較少，企業(yè)從資本市場(chǎng)直接融資總額從2007年至2009年呈上升趨勢(shì)，但相對(duì)全省金融機(jī)構(gòu)貸款額而言，比例明顯偏低，2007年僅為3.1%，2008年略有上升，為3.8%，至2009年年末，資本市場(chǎng)融資額同湖南省的貸款余額比為4.6%，這一比例明顯偏小。企業(yè)上市數(shù)目較少，也反映了從總體上看，湖南的產(chǎn)業(yè)有待升級(jí)，需進(jìn)一步發(fā)展規(guī)模大、實(shí)力雄厚的企業(yè)，帶動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

其次，根據(jù)湖南省統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，2009年末湖南期貨公司26家，比上年增加7家，成交金額27527.14億元，根據(jù)中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2009年全國(guó)期貨市場(chǎng)累計(jì)成交額為1305107.20億元，湖南的交易額僅為全國(guó)的2.1%，再次，2009年湖南省原保險(xiǎn)保費(fèi)收入348.45億元，占全國(guó)的2.5%，期貨交易比例和保費(fèi)收入比例分別比全省GDP占比低1.8、1.4個(gè)百分點(diǎn)，全省期貨市場(chǎng)同保險(xiǎn)市場(chǎng)有待進(jìn)一步發(fā)展。

(三)資信狀況取得了較大改善，但同全國(guó)水平存在差距，征信體系有待升級(jí)

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2006年湖南商業(yè)銀行不良貸款余額為434.92億元，不良貸款率為12.6%，2007年全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不良貸款余額減少2.89億元，主要商業(yè)銀行(不含農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu))不良貸款率為12.05%，均處于較高水平。建設(shè)“兩型社會(huì)”后，我省在改善資信上取得了較大成效，2008年全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不良貸款比例首次降至10%以內(nèi)，2009年末湖南省銀行業(yè)不良貸款比年初下降2.97個(gè)百分點(diǎn)，除農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)外，其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均降至5%以下。但同時(shí)不可忽略的是，2006年至2009年我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率分別為7.09%、6.17%、 2.42%、1.58%，湖南省商業(yè)銀行的不良貸款率較大程度上高于全國(guó)水平。

(四)金融同經(jīng)濟(jì)發(fā)展匹配程度較低，建設(shè)“兩型社會(huì)”還需提高金融的信貸融資力度

金融相關(guān)比在一定程度上能反映一個(gè)地區(qū)或國(guó)家金融同經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)程度，一般金融相關(guān)比較高，說(shuō)明金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中參與程度較高?；谫J款額同GDP的比重，來(lái)對(duì)比反映中部六省的的金融相關(guān)度，根據(jù)表3的數(shù)據(jù)顯示，中部六省的金融同經(jīng)濟(jì)的匹配程度均低于全國(guó)水平，在建設(shè)“兩型社會(huì)”后，貸款/GDP水平有所提升，2009年創(chuàng)新高。但2006年至2009年，湖南省的貸款占GDP比和存貸比在中部六省中均位列中等水平，與全國(guó)相比，湖南省的貸款/GDP與全國(guó)水平差距較大，存貸比與全國(guó)水平基本持平，因此，在一定程度上反映在“兩型社會(huì)”建設(shè)中金融扶持發(fā)展的力度不夠，金融化水平有待進(jìn)一步提高。

(五)農(nóng)業(yè)融資渠道單一，中小企業(yè)存在融資困難問(wèn)題

2009年全國(guó)全年中央財(cái)政用于“三農(nóng)”的支出達(dá)7161.4億元，全年農(nóng)村金融合作機(jī)構(gòu)(農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)人民幣貸款余額4.7萬(wàn)億元，很大比例上農(nóng)業(yè)資金來(lái)源于財(cái)政撥款和農(nóng)村金融合作機(jī)構(gòu)，其他金融機(jī)構(gòu)參與度小，“三農(nóng)”融資形式單一。對(duì)于中小企業(yè)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)87%的中小企業(yè)發(fā)展所需資金主要源自于自有資金，24%的中小企業(yè)從銀行獲取貸款，13%的企業(yè)以民間集資方式獲取資金，其中超過(guò)70%的企業(yè)感到生產(chǎn)資金不足。中小企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)獲得融資比例偏小，融資難仍然是中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。

(六)環(huán)保建設(shè)還需增加資金扶持，金融的發(fā)展模式有待完善，與生態(tài)經(jīng)濟(jì)的契合度有待加強(qiáng)

湖南省生態(tài)環(huán)保規(guī)劃重點(diǎn)項(xiàng)目共41個(gè)，總投資約613億元，2009年計(jì)劃投資需求約98億元，根據(jù)湖南省統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，全省2009年環(huán)保支出完成69.2億元，增長(zhǎng)65.9%，對(duì)于環(huán)保支出的力度提高，但還存在一定的資金缺口。此外，金融信貸投放在環(huán)境保護(hù)方面的具體機(jī)制尚未建立，對(duì)于金融激勵(lì)在環(huán)保產(chǎn)業(yè)、限制“三高”行業(yè)方面政策有待具體完善。對(duì)于環(huán)境資源的產(chǎn)權(quán)交易尚處于初步探索階段，環(huán)境資源經(jīng)濟(jì)有待進(jìn)一步發(fā)展。

三、加強(qiáng)金融對(duì)“兩型社會(huì)”建設(shè)支持的政策措施

針對(duì)上述問(wèn)題，筆者認(rèn)為主要應(yīng)從構(gòu)建融資平臺(tái)、創(chuàng)新金融工具、完善金融服務(wù)、健全金融監(jiān)管等方面采取措施，加強(qiáng)金融對(duì)長(zhǎng)株潭城市群“兩型社會(huì)”建設(shè)的政策支持。

(一)以 “政府主導(dǎo)，市場(chǎng)運(yùn)作”為原則，積極構(gòu)建投融資平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)多渠道融資多方式運(yùn)作，保證“兩型社會(huì)”建設(shè)資金融通

1.積極推動(dòng)新農(nóng)村建設(shè)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)金融創(chuàng)新。加快農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)，推進(jìn)農(nóng)村宅基地有償轉(zhuǎn)讓;發(fā)展村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社，推進(jìn)農(nóng)村信用合作社貸款機(jī)制的發(fā)展。在加大國(guó)家財(cái)政支持力度的同時(shí)，將基金項(xiàng)目引進(jìn)農(nóng)村，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)產(chǎn)權(quán)化，集合農(nóng)村分散資金，投資農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、公用事業(yè)和產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)，推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)龍頭帶動(dòng)、規(guī)模經(jīng)營(yíng)、高效生態(tài)的農(nóng)業(yè)發(fā)展模式;發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行的政策性作用，研究開(kāi)發(fā)符合農(nóng)村產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品，推進(jìn)農(nóng)村新增長(zhǎng)點(diǎn)的發(fā)展。

2.拓展中小企業(yè)的融資渠道，緩解中小企業(yè)資金融資困難。對(duì)于國(guó)內(nèi)優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)，積極支持其在創(chuàng)業(yè)板、三板市場(chǎng)上市融資;設(shè)立小額貸款公司，簡(jiǎn)化中小企業(yè)貸款融資的審批程序，調(diào)減中小企業(yè)貸款利息營(yíng)業(yè)稅，降低中小企業(yè)融資成本;鼓勵(lì)民間資本參與，解決中小企業(yè)臨時(shí)資金需求瓶頸;推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資進(jìn)行股權(quán)融資，發(fā)行中小企業(yè)集合債券，完善風(fēng)險(xiǎn)投資退出機(jī)制;推動(dòng)企業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金的發(fā)展，開(kāi)展中小企業(yè)互助機(jī)制，使用基金資產(chǎn)相互調(diào)劑資金盈虧;完善中小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)制，積極探索權(quán)益質(zhì)押以及可動(dòng)資產(chǎn)抵押等擔(dān)保方式，鼓勵(lì)產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)對(duì)其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保，提倡聯(lián)合擔(dān)保機(jī)制，同時(shí)國(guó)家對(duì)中小企業(yè)的擔(dān)保公司予以支持，實(shí)行擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和營(yíng)業(yè)稅收優(yōu)惠政策，解決中小企業(yè)擔(dān)保貸款困難。

3.開(kāi)辟多元化在建工程項(xiàng)目的融資模式，使項(xiàng)目融資渠道實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化?！皟尚蜕鐣?huì)”建設(shè)項(xiàng)目工程資金需求量大，而信貸規(guī)模受?chē)?guó)家宏觀調(diào)控的約束，大額資金缺口，在銀行貸款之外，更需要?jiǎng)?chuàng)新融資方式，將融資平臺(tái)與資本市場(chǎng)聯(lián)接，滿足資金需求。對(duì)于市場(chǎng)性質(zhì)的項(xiàng)目可以綜合運(yùn)用BOT、BOO、TOT等方式引進(jìn)資金，或進(jìn)行資產(chǎn)證券化，吸引風(fēng)險(xiǎn)投資商，發(fā)行企業(yè)債、股票。開(kāi)展銀租合作，以租賃機(jī)構(gòu)為平臺(tái)載體，以銀行機(jī)構(gòu)為資金支持，擴(kuò)大融資租賃公司的資金來(lái)源，并降低融資租賃項(xiàng)目的成本，提高資金的使用效率。

(二)創(chuàng)新金融工具，控制產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)致的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)“兩型社會(huì)”的環(huán)境保護(hù)建設(shè)

1.開(kāi)展產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)建設(shè)。一是實(shí)行市場(chǎng)建立資源環(huán)境產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，開(kāi)展水權(quán)、林權(quán)交易，建立以政府為主導(dǎo)、市場(chǎng)為輔的融資模式，對(duì)于林業(yè)和水源保護(hù)工程初期由各地區(qū)政府出資建設(shè)，工程建成之后在城市圈內(nèi)開(kāi)展的水權(quán)、林權(quán)市場(chǎng)為主的交易。二是開(kāi)展排污權(quán)交易，對(duì)于排污基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)可采用BOT融資模式，利用資本市場(chǎng)資金推進(jìn)項(xiàng)目工程建設(shè)對(duì)于資源消耗較大和環(huán)境影響較大的行業(yè)要實(shí)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)級(jí)，對(duì)不同等級(jí)實(shí)行差別信貸制度，并進(jìn)一步推廣企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，確定環(huán)境污染的賠償原則。三是可開(kāi)展碳交易，對(duì)于碳排放不達(dá)標(biāo)企業(yè)強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)相關(guān)排放權(quán)，同時(shí)可推行碳排放權(quán)期貨、期權(quán)交易，實(shí)行市場(chǎng)定價(jià)，建立于碳交易相適應(yīng)的碳市場(chǎng)體系。

2.積極推行“綠色信貸”，淘汰產(chǎn)能落后的企業(yè)，促進(jìn)環(huán)保型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。建立企業(yè)環(huán)保信譽(yù)評(píng)級(jí)制度，建立企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，將違反“三同時(shí)”規(guī)定、排污排放不達(dá)標(biāo)等情況納入企業(yè)不良環(huán)境信息，并對(duì)企業(yè)信息跟蹤調(diào)查。根據(jù)“綠色信貸”的標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格控制信貸流向，對(duì)環(huán)保行業(yè)實(shí)行適當(dāng)寬松的貸款政策，對(duì)于“兩高”企業(yè)拒絕或壓縮貸款，限制重污染、高耗能行業(yè)的貸款額度，并建立“綠色信貸”審核機(jī)制，加強(qiáng)信貸監(jiān)管，對(duì)于商業(yè)銀行違規(guī)發(fā)放貸款行為作出相應(yīng)懲罰，加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)由“三高一低”型向環(huán)境友好型轉(zhuǎn)變。

(三)完善金融服務(wù)體系，為“兩型社會(huì)”建設(shè)提供優(yōu)良的資金營(yíng)運(yùn)環(huán)境

1.建立健全金融服務(wù)機(jī)制。一是建設(shè)區(qū)域性的金融中心，增強(qiáng)長(zhǎng)株潭城市圈的金融資源聚集輻射能力，支持各大股份制商業(yè)銀行在長(zhǎng)沙開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)，建設(shè)和發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)基地，建設(shè)結(jié)構(gòu)合理、運(yùn)行有效的現(xiàn)代金融體系。二是引進(jìn)新的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大金融服務(wù)市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)有效活躍的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，壯大金融資本。三是支持區(qū)域性商業(yè)銀行發(fā)展，推動(dòng)長(zhǎng)沙銀行向全能銀行發(fā)展，使其在城市圈內(nèi)商業(yè)銀行中形成核心力量，并將其逐漸發(fā)展成為輻射省內(nèi)甚至全國(guó)的區(qū)域性商業(yè)銀行。四是推動(dòng)圈內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，推動(dòng)證劵行業(yè)、保險(xiǎn)行業(yè)、信托業(yè)、租賃業(yè)的發(fā)展，打造多功能、多層次的金融體系。

2.構(gòu)建大資本循環(huán)體系。一方面，鼓勵(lì)吸收外幣信貸，以全球資本市場(chǎng)為平臺(tái)，制定外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的優(yōu)惠政策，支持外資金融機(jī)構(gòu)與國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)入股合作，擴(kuò)大我國(guó)資本市場(chǎng)的資金來(lái)源。另一方面，加強(qiáng)國(guó)內(nèi)融資能力，建設(shè)金融控股平臺(tái)，創(chuàng)新城市圈的股權(quán)融資策略，由投資主體控股，同國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)合作，保證投資主體的控股地位，以股份制形式廣泛吸納金融資本。同時(shí)，積極推行風(fēng)險(xiǎn)投資，鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)投資商參加項(xiàng)目投資，同時(shí)啟動(dòng)民間資本、個(gè)人資本、銀行資本、政府財(cái)政的以入股形式參與，形成國(guó)內(nèi)外、多主體共同投資主體。

3.加強(qiáng)建設(shè)金融同城化。從金融上推動(dòng)長(zhǎng)株潭城市一體化建設(shè)，提高城市群金融市場(chǎng)的關(guān)聯(lián)性、整體性，實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)的一體化建設(shè)。其一，在技術(shù)上實(shí)現(xiàn)同城化，逐步建立長(zhǎng)株潭城市群的金融計(jì)算機(jī)服務(wù)系統(tǒng)，加快金融信息共享平臺(tái)建設(shè)，促進(jìn)城市圈內(nèi)金融數(shù)據(jù)共享，為城市群的金融決策提供必要支持。其二，在業(yè)務(wù)上實(shí)現(xiàn)同城化，努力推進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)和清算的同城化發(fā)展，取消異地存、取手續(xù)費(fèi)，實(shí)現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)通存通兌，建立票據(jù)交換中心，鼓勵(lì)城市群內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加入?yún)^(qū)域支付結(jié)算平臺(tái)，降低區(qū)域內(nèi)業(yè)務(wù)成本，提高業(yè)務(wù)效率。其三，在風(fēng)險(xiǎn)控制上實(shí)現(xiàn)同城化，建立區(qū)域共同風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，建設(shè)銀行間高效的信貸管理信息系統(tǒng)，提高客戶信息的共享率，完善信息反饋機(jī)制，提高跨城業(yè)務(wù)的有效安全性，保障區(qū)域金融穩(wěn)定。

(四)健全金融監(jiān)管體系和運(yùn)行機(jī)制，為“兩型社會(huì)”建設(shè)背景下金融體系的健康發(fā)展提供制度保障

1.要加快征信體系的構(gòu)建。加快建設(shè)社會(huì)誠(chéng)信體系、司法救濟(jì)體系，提高金融市場(chǎng)信息的對(duì)稱(chēng)性;推進(jìn)企業(yè)、個(gè)人、以及政府信息數(shù)據(jù)系統(tǒng)的建設(shè)，健全農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)的信用記錄檔案建設(shè)，注重節(jié)能、環(huán)保信息的搜集，使信用信息能準(zhǔn)確、真實(shí)、有效地反映信用主體的相關(guān)情況。

2.完善金融市場(chǎng)中介體系的構(gòu)建，推進(jìn)信用評(píng)級(jí)工作的展開(kāi)。扶持擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展，推動(dòng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的展開(kāi);努力構(gòu)建擔(dān)保中介市場(chǎng)與保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的對(duì)接，降低擔(dān)保市場(chǎng)不良貸款風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的發(fā)展;開(kāi)展投資咨詢業(yè)務(wù)以及顧問(wèn)業(yè)務(wù)，推行中介提供信息查詢以及中介收集信息業(yè)務(wù)，促進(jìn)企業(yè)信息的透明化，降低信息成本。

3.完善金融法制體系構(gòu)建，防范、控制金融營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)。建立配套的失信懲罰機(jī)制，規(guī)范征信工作，確保信用評(píng)級(jí)工作的公正公平;制定金融突發(fā)事件防范方案，保障金融市場(chǎng)健穩(wěn)定運(yùn)行，加大反洗錢(qián)工作力度，防范、打擊利用信用卡等電子金融工具進(jìn)行違法資金轉(zhuǎn)移操作;規(guī)范企業(yè)破產(chǎn)、清算程序，加強(qiáng)企業(yè)《破產(chǎn)法》落實(shí)力度，防范企業(yè)資產(chǎn)非正常轉(zhuǎn)移;政府加大法律宣傳力度，提高社會(huì)公眾法律意識(shí)，及時(shí)出臺(tái)、完善金融法律。

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基金項(xiàng)目:湖南省兩型辦研究項(xiàng)目《兩型社會(huì)指數(shù)的構(gòu)建與應(yīng)用研究》、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行規(guī)劃局研究項(xiàng)目《長(zhǎng)株潭城市群兩型社會(huì)建設(shè)系統(tǒng)性融資規(guī)劃》

(作者單位:湖南大學(xué)金融與統(tǒng)計(jì)學(xué)院)