隨著中國(guó)銀行業(yè)改革的不斷深入，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)市場(chǎng)的不斷開放，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)不斷充分的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行正探索由部門功能性銀行向流程化銀行過渡，以不斷提升自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。雖然從定義上看，銀行流程重塑就是“銀行為了獲取在成本、質(zhì)量、反應(yīng)速度等績(jī)效方面巨大改變，以流程為核心進(jìn)行的根本性的再思考和徹底的再設(shè)計(jì)”，經(jīng)由此種“根本性”和“徹底性”重構(gòu)而成的銀行才可以稱作流程銀行。照此標(biāo)準(zhǔn)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在建設(shè)流程銀行的實(shí)踐中只有民生銀行等少數(shù)幾家銀行通過事業(yè)部制進(jìn)行了類似的實(shí)踐，對(duì)于大多數(shù)商業(yè)銀行來說，大規(guī)模的事業(yè)部制改革在操作上存在種種難度，因此，大多數(shù)商業(yè)銀行選擇通過業(yè)務(wù)流程再造推進(jìn)流程銀行建設(shè)。

一般而言，流程銀行具有以下幾個(gè)方面的特征:在指導(dǎo)思想上遵循以客戶為中心的原則;在業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)上以垂直運(yùn)作和管理為主，并且前后臺(tái)分離，相互制約，以流程強(qiáng)化內(nèi)控;考核方式以業(yè)務(wù)單元的縱向式為主;在流程設(shè)計(jì)上突出簡(jiǎn)單化、信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化、智能化的特點(diǎn)。不難看出，流程銀行的建設(shè)應(yīng)當(dāng)是基于信息化平臺(tái)之上，通過流程優(yōu)化達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、提升服務(wù)的最終目的，因此，搭建高效的信息化平臺(tái)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行建設(shè)流程銀行的重點(diǎn)課題之一。

事實(shí)上，中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展過程也是不斷利用信息技術(shù)提升自身服務(wù)質(zhì)量與競(jìng)爭(zhēng)力的過程。近年，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)以數(shù)據(jù)集中為導(dǎo)向的信息系統(tǒng)建設(shè)，統(tǒng)一了銀行信息系統(tǒng)后臺(tái)，提升了銀行經(jīng)營(yíng)管理能力，但相互分割的應(yīng)用系統(tǒng)和層出不窮的業(yè)務(wù)需求，給銀行IT的系統(tǒng)開發(fā)和建設(shè)帶來了新的問題和要求，突出反映在:如何再造業(yè)務(wù)流程，推動(dòng)流程銀行建設(shè);如何支持產(chǎn)品開發(fā)，快速滿足客戶多樣化需求;如何整合信息系統(tǒng)架構(gòu)，提升滿足業(yè)務(wù)需求的敏捷性等等。與上述需求相比，大部分商業(yè)銀行現(xiàn)有的IT構(gòu)架正在面臨這樣的難題:(1)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型流程化勢(shì)在必行但I(xiàn)T系統(tǒng)缺乏應(yīng)變的先進(jìn)組件設(shè)計(jì)，IT系統(tǒng)缺乏先進(jìn)的基礎(chǔ)架構(gòu)組件以支持業(yè)務(wù)流程管理改進(jìn)的快速性和有效性;(2)成長(zhǎng)型銀行信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)勢(shì)頭強(qiáng)勁，而IT系統(tǒng)無法靈活應(yīng)變。

在優(yōu)化流程與完善信息系統(tǒng)建設(shè)的雙重要求下，國(guó)內(nèi)部分商業(yè)銀行開始探索在優(yōu)化信息系統(tǒng)的同時(shí)推動(dòng)流程銀行建設(shè)。2009年10月，浙商銀行與IBM公司合作的基于流程優(yōu)化及SOA(Service-Oriented Architecture)架構(gòu)的新一代柜面業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)正式啟用，可以看做是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行通過優(yōu)化信息系統(tǒng)推動(dòng)流程銀行建設(shè)的嘗試。SOA是銀行新一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)設(shè)施，它連接銀行內(nèi)部不同的應(yīng)用系統(tǒng)、實(shí)現(xiàn)多個(gè)系統(tǒng)之間的協(xié)同。流程化的應(yīng)用通常要根據(jù)業(yè)務(wù)流程來協(xié)同現(xiàn)有的多個(gè)業(yè)務(wù)應(yīng)用，從而提供業(yè)務(wù)的輸出結(jié)果，其流程運(yùn)行是可以一天或幾天的過程。SOA 架構(gòu)是實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)流程類應(yīng)用的最佳實(shí)踐。在SOA架構(gòu)下，流程應(yīng)用是基于服務(wù)的理念構(gòu)建的，分為兩個(gè)部分，包括:業(yè)務(wù)流程整合層和普通交易整合層。業(yè)務(wù)流程整合層是整合基于工作流的銀行業(yè)務(wù)，達(dá)到定義流程、啟動(dòng)流程、運(yùn)行流程(流程審批)、監(jiān)控流程等目的，實(shí)現(xiàn)信貸工作流程化，風(fēng)險(xiǎn)管理審批無紙化和國(guó)際業(yè)務(wù)單證中心集中處理等;而普通交易整合層的自動(dòng)化交易，基本不需要人工干預(yù)的銀行服務(wù)，例如:自助渠道中的存取款、查詢、轉(zhuǎn)賬等電子交易業(yè)務(wù)，達(dá)到整體的服務(wù)整合的目的。

作為國(guó)內(nèi)新興股份制商業(yè)銀行，浙商銀行在2006年啟動(dòng)新柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)研發(fā)和建設(shè)后，面臨若干問題，主要有:柜面業(yè)務(wù)涉及多個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)，怎樣整合形成統(tǒng)一、簡(jiǎn)便的柜員交易和操作界面;前臺(tái)發(fā)起交易數(shù)據(jù)的流轉(zhuǎn)、分配、處理、應(yīng)答和管控機(jī)制;交易分類和重新定義，實(shí)現(xiàn)交易的重組和復(fù)用;相關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)的數(shù)據(jù)信息共享和功能調(diào)用及響應(yīng);保護(hù)現(xiàn)有系統(tǒng)資源及其正常運(yùn)行，配合新柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)和建設(shè);技術(shù)運(yùn)行環(huán)境和終端設(shè)備配置;既有利于科技開發(fā)，又能最大限度地保護(hù)投入和資源等等，但歸根結(jié)底，其核心問題是:尋求符合銀行IT發(fā)展趨勢(shì)和系統(tǒng)開發(fā)的最優(yōu)技術(shù)解決方案。

經(jīng)過廣泛分析比較、借鑒同業(yè)經(jīng)驗(yàn)，浙商銀行經(jīng)過外部咨詢與內(nèi)部論證，確立了系統(tǒng)建設(shè)思路:構(gòu)建SOA信息系統(tǒng)體系架構(gòu)，引進(jìn)相關(guān)的技術(shù)平臺(tái)，將相互分割、孤立封閉的應(yīng)用系統(tǒng)組件化、服務(wù)化，以ESB(Enterprise Service Bus，企業(yè)服務(wù)總線)貫通和連結(jié)，根據(jù)交易需要調(diào)用相關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)的組件及服務(wù)，建立全行信息系統(tǒng)有機(jī)聯(lián)系的“ONE SYSTEM”體系;同時(shí)在此平臺(tái)上開發(fā)前端柜面交易系統(tǒng)，建設(shè)前后臺(tái)業(yè)務(wù)處理分離，影像實(shí)時(shí)傳輸，流程隨需耦合，區(qū)分交易分類、分環(huán)節(jié)管控業(yè)務(wù)的全新應(yīng)用系統(tǒng)。

從運(yùn)行實(shí)踐看，SOA技術(shù)架構(gòu)以及新柜面業(yè)務(wù)集中處理系統(tǒng)的應(yīng)用價(jià)值主要表現(xiàn)在以下方面。

改善客戶服務(wù)。新柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)優(yōu)化柜面業(yè)務(wù)流程，簡(jiǎn)化前臺(tái)業(yè)務(wù)手續(xù)，增強(qiáng)后臺(tái)處理能力;分解業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，提高業(yè)務(wù)處理效率;方便柜員操作，更好地接待和營(yíng)銷客戶，提升柜員和網(wǎng)點(diǎn)的客戶服務(wù)能力。

提升內(nèi)控效能。通過流程化、前后臺(tái)分離、集中授權(quán)處理業(yè)務(wù)，增強(qiáng)了系統(tǒng)對(duì)前臺(tái)柜員的內(nèi)控制約，并且增加了影像分割錄入憑證要素、付款人賬戶通過二維碼自動(dòng)識(shí)別等技術(shù)控制措施，不僅可以減少操作差錯(cuò)，而且可以減少柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提高操作風(fēng)險(xiǎn)管控有效性。

減輕柜員壓力。柜面業(yè)務(wù)由后臺(tái)統(tǒng)一錄入憑證要素、集中授權(quán)、異常監(jiān)控等專業(yè)化處理，柜員只需審核單證的真實(shí)性和完整性，選擇業(yè)務(wù)類型，掃描單證、錄入關(guān)鍵要素，大大簡(jiǎn)化操作手續(xù)，可以有效減輕柜員工作壓力。

節(jié)省成本開支。后臺(tái)集中處理全行所有網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)，提高了單筆業(yè)務(wù)處理效率，可以減少分散于各網(wǎng)點(diǎn)的后臺(tái)人員和富余的臨柜人員，節(jié)省開支。

支持網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型。新柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)開發(fā)通用、標(biāo)準(zhǔn)的交易界面，有利于實(shí)行綜合柜員制，柜員不僅可以經(jīng)辦現(xiàn)金、對(duì)公結(jié)算、理財(cái)?shù)雀鞣N業(yè)務(wù)，而且擁有更多的時(shí)間與客戶進(jìn)行“一對(duì)一”的深度溝通和柜面營(yíng)銷，推介產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，將網(wǎng)點(diǎn)真正建設(shè)成為對(duì)外營(yíng)業(yè)和營(yíng)銷的窗口。

展望未來發(fā)展趨勢(shì)，隨著銀行SOA技術(shù)架構(gòu)應(yīng)用的深化，必將對(duì)銀行信息系統(tǒng)建設(shè)和經(jīng)營(yíng)管理模式將產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，并真正起到推動(dòng)商業(yè)銀行建設(shè)流程銀行的作用。

構(gòu)建“以客戶為中心”的業(yè)務(wù)處理流程和服務(wù)體系?，F(xiàn)有信息系統(tǒng)框架下的應(yīng)用系統(tǒng)大都是孤立分散的，所提供的產(chǎn)品和服務(wù)往往也是單一、獨(dú)立的，實(shí)際上仍是“以產(chǎn)品為中心”的客戶服務(wù)模式。SOA技術(shù)架構(gòu)應(yīng)用可以重新架構(gòu)信息系統(tǒng)，互連互通各個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)，一項(xiàng)交易業(yè)務(wù)的處理可以同時(shí)調(diào)用多個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)的服務(wù)，以一個(gè)流程同步分工處理客戶綜合性的業(yè)務(wù)需求，系統(tǒng)可以根據(jù)客戶需求，靈活、快捷地設(shè)計(jì)開發(fā)全新的銀行產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程，更好地服務(wù)于客戶。

建設(shè)基于SOA的“ONE SYSTEM”。SOA作為一種軟件架構(gòu)開發(fā)規(guī)范模型，提供一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的、分布式的、流程化的IT架構(gòu)，通過松耦合方式聯(lián)通相關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)，讓銀行內(nèi)部所有的IT資源在異構(gòu)環(huán)境之下，能夠像搭積木一樣進(jìn)行組裝和重用，這不僅可以更好地滿足業(yè)務(wù)需求，支持銀行業(yè)務(wù)流程再造，而且可以解決科技開發(fā)難點(diǎn)，可以整合和構(gòu)建各個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)，形成全行完整有序、相互聯(lián)通的信息系統(tǒng)架構(gòu)，真正建立起“ONE SYSTEM”。

技術(shù)驅(qū)動(dòng)流程銀行建設(shè)。現(xiàn)代銀行所有資產(chǎn)負(fù)債和重要信息資源的加工、存儲(chǔ)、反映，以電子數(shù)據(jù)形態(tài)由不同的應(yīng)用系統(tǒng)處理，高度依賴于計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，而科學(xué)合理的業(yè)務(wù)流程需要各個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)之間良好的互聯(lián)互通和數(shù)據(jù)信息共享，因此，流程銀行建設(shè)必須以支持流程化處理的技術(shù)平臺(tái)和信息系統(tǒng)為基礎(chǔ)，以整合連通現(xiàn)有分散且相對(duì)隔離的各個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)為前提條件。浙商銀行SOA技術(shù)架構(gòu)暨新柜面業(yè)務(wù)集中處理系統(tǒng)的實(shí)踐，證明了以SOA方法再造業(yè)務(wù)流程是成功且可行的。通過SOA引領(lǐng)和驅(qū)動(dòng)，可以促進(jìn)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)單點(diǎn)處理向流程化處理轉(zhuǎn)變，優(yōu)化業(yè)務(wù)處理和經(jīng)營(yíng)管理模式，通過實(shí)現(xiàn)流程銀行建設(shè)目標(biāo)。