該研究是作者主持的北京市教委項目(SM200710038002)、北京市社科“十一·五”規(guī)劃項目(06BdJG078)的研究成果，也是參與北京市人才創(chuàng)新團隊、CBD研究基地項目的研究成果

電子金融自主創(chuàng)新包括技術創(chuàng)新和制度創(chuàng)新。在技術創(chuàng)新方面我們不乏底層人才，即編碼人才，學校培養(yǎng)的普遍是編程人員。但是，我們?nèi)鄙俑叨巳瞬?，如系統(tǒng)分析、系統(tǒng)設計性人才，缺少有國際背景的人才。沒有高端人才，軟件設計就沒有方向，好比沒有圖紙，又怎么能建設高樓大廈，最多建造土房、小洋樓。制度創(chuàng)新方面，我們的主要障礙是激勵機制難以徹底建立。由于自然人的積極性沒有充分調(diào)動，法人資本、國有資本的效率就難以充分發(fā)揮。新的改革就是要在工資待遇、激勵制度、經(jīng)理待遇、資本投資收益等各個市場向企業(yè)的邊際效益主要創(chuàng)造者傾斜，從而提高整個系統(tǒng)的效率和效益。我們的一些國情制約了有利于效率發(fā)揮的制度性發(fā)育，比如說金融機構隱性冗員仍然數(shù)量巨大，初步估計約有60%。這種人事制度背景下，許多促進效率的制度都不容易認真執(zhí)行，金融機構表現(xiàn)出國家機關的特征。比如說，銀行基層管理普遍存在干部階層比較閑、普通員工階層比較忙的這種現(xiàn)象。比如說，金融機構裁員困難重重，打破論資排輩的資歷觀念的動力更是不足。我們的金融機構還沒有完全按照市場規(guī)律運作，文化也呈現(xiàn)計劃經(jīng)濟的許多特色。我們的金融制度變革的效果最終要體現(xiàn)到文化觀念上，體現(xiàn)到人才的尊重上，而不只是“上市”良藥包治百病。

在這個地方筆者特別要強調(diào)文化的特性。文化在社會系統(tǒng)里屬于上層建筑，是生產(chǎn)力系統(tǒng)運動帶動生產(chǎn)關系系統(tǒng)和上層建筑運動的結果。文化在生產(chǎn)關系系統(tǒng)和上層建筑的歷史發(fā)展中，不斷超越時空和個體生理限制，歷史沉淀下來的精神財富，屬于整個社會控制系統(tǒng)的思想控制系統(tǒng)。文化的決定因素不在于文化建設自身，而在于生產(chǎn)力系統(tǒng)和生產(chǎn)關系系統(tǒng)的復雜運動。文化大革命的錯誤從控制論的角度來說就是，試圖從文化的角度來控制生產(chǎn)力系統(tǒng)、生產(chǎn)關系系統(tǒng)、上層建筑，這是不可能短期實現(xiàn)的。或者從哲學上的因果關系來說，生產(chǎn)力是原因，文化是結果，試圖通過結果來直接改變原因是不可能實現(xiàn)，但結果對原因的間接的、長期的改變努力是有可能取得成效的。文化工作暴風驟雨式的方法是錯誤的，只能和風細雨地采取中醫(yī)療法。

制度創(chuàng)新的障礙來自以下方面:(1)一定的落后的機制和落后機制中受益的人相互作用，直接與改革力量正面或隱性交鋒，阻滯改革，消耗改革動能。(2)如果制度改革缺少配套措施和配套環(huán)境，存在制度瓶頸，則各種不協(xié)調(diào)因素會側面、隱性地阻滯改革，消耗改革動能。(3)各種阻滯改革的隱性因素積累到一定力量，就可能會顯性地阻滯改革，并有可能最終宣示改革的失敗。

改革雖然促進了宏微觀效率的提高，但微觀上畢竟是一種利益調(diào)整。在這個利益調(diào)整過程中有兩種消極情況，一是當事人調(diào)整得比較慢，難以適應時事變化，二是當事人拒絕調(diào)整。當事人調(diào)整比較慢，比如說金融機構讓許多四十五歲的員工提前退休，就是因為這部分員工的素質(zhì)很難通過教育、自學等方式提高到滿足企業(yè)的需要。當事人拒絕調(diào)整這種情況，如中高層領導等政策制定者通過影響改革措施來阻滯改革;對于普通老百姓來說，拒絕改革只會危害自己的利益，甚至為社會所拋棄。當然，也有少數(shù)極端情況，比如說普通員工殺死改革措施執(zhí)行者的情況。這在前朱總理1993年“砸破三鐵”的國有企業(yè)改革中尤其突出。

制度創(chuàng)新比技術創(chuàng)新復雜得多。二者的關系是:制度創(chuàng)新制約著技術創(chuàng)新，技術創(chuàng)新又會推動技術創(chuàng)新。這個關系的基礎就是市場和競爭，其本質(zhì)是一種自適應性強的權力配置結構。理想的情況是:市場上不存在明顯的壟斷，大家都公平競爭，主要通過技術創(chuàng)新和制度創(chuàng)新來尋求競爭優(yōu)勢，從而，生產(chǎn)力不斷地得到發(fā)展。相反地，如果市場上壟斷和裙帶主義等盛行，則市場競爭的主要武器就不是創(chuàng)新，而是賄賂、社會關系等，則競爭的結果就不再是生產(chǎn)工具的改進和生產(chǎn)組織制度的完善，而是利益集團對人民群眾參與改革成果的搶奪。美國對商業(yè)賄賂的處罰較重，因為建立在腐敗基礎上的市場和競爭是失效的。市場中存在一定程度上勢均力敵的競爭者，或者存在潛在的競爭者，以打破或威脅現(xiàn)有壟斷。公平競爭是非常重要的，否則，市場的作用就要打折扣。計劃經(jīng)濟為什么失敗?計劃經(jīng)濟依賴的是行政壟斷、金融壟斷、市場壟斷，沒有內(nèi)在的競爭力量，在戰(zhàn)爭危機下建立起來的卓有成效的計劃經(jīng)濟模式，其生機和活力在和平時期就逐漸被消耗殆盡，蛻變成阻礙生產(chǎn)力發(fā)展的制度。

市場的作用有:(1)降低交易成本。(2)價格信號為資源配置批示方向。(3)為生產(chǎn)運營和創(chuàng)業(yè)提供各種條件，如人才市場、資金市場、技術市場，等等，使企業(yè)的日常運營和創(chuàng)業(yè)能繼續(xù)下去。市場要解決的是生產(chǎn)什么，如何高效生產(chǎn)的問題，為此必須有一定的機制以達成此目標。這就是競爭。市場條件下的公平競爭，配合計劃等手段，可以提高生產(chǎn)力。

電子金融自主創(chuàng)新目前的情況是:(1)國內(nèi)技術自主創(chuàng)新缺少經(jīng)驗參照，電子金融高端市場為國外公司所占據(jù)。一定時間內(nèi)，技術自主創(chuàng)新只在局部范圍內(nèi)存在，如生物特征識別。(2)電子金融制度創(chuàng)新需要戰(zhàn)略上的重視與安排。電子金融技術可以推進制度創(chuàng)新，比如說金融機構組織制度、市場組織制度，但若沒有相應的法律法規(guī)和戰(zhàn)略認識方面的配合，這種過程可能就會受到阻礙，從而使制度演化過程曲折化。

我們是在金融制度比國外落后的情況下，開始面對國外金融機構的競爭的。我們的主要不足是缺少有國際經(jīng)驗的人才，以便在制度創(chuàng)新和業(yè)務經(jīng)驗的內(nèi)核下使用技術創(chuàng)新這個升級金融能力的新式武器。沒有經(jīng)驗，我們就只能自己摸索，那就可能付出學費。而且，推進的速度也只能很慢，以便在一項政策措施等實施之后，等待經(jīng)濟系統(tǒng)的適當反應，之后才能繼續(xù)做出決策。

為此，我們采取相應的對策:

1.人才對策。(1)招納國際人才，并輔以其應的資金調(diào)度、戰(zhàn)略實施等權力，以釋放人才使用的效益。(2)在國外開辦銀行，并實現(xiàn)員工本地化，嘗試建立國際通行的激勵制度，嘗試進行電子金融自主創(chuàng)新方面的研究，招募、培養(yǎng)、儲蓄人才。(3)建立國內(nèi)高級獵頭市場，從而促使人才的合理流動。

2.宏觀創(chuàng)新體系對策。(1)我們要知道哪些方面的技術、基礎知識不如別人，以便確定努力的方向，制定相應戰(zhàn)略。這方面，要加大國家的投入，特別是企業(yè)投入不足的情況下，國家的投入要能夠彌補空缺。國家要培育高科技企業(yè)，最終使高科技企業(yè)有能力承擔一定的研究任務。(2)加強創(chuàng)新體系中薄弱鏈條的建設，比如說基礎研究和專利，比如說孵化和風險投資。鼓勵高科技人員團隊創(chuàng)業(yè)，建立技術交易市場，探索技術交易的適當形式。(3)對于基礎研究的投入還要改善投入機制，避免論資排輩對年輕人才的浪費和壓制。這種機制主要通過市場手段，鼓勵高科技研發(fā)基金的發(fā)展，并給予稅收優(yōu)惠、免稅等政策。沒有相應的稅收減免，沒有相應的金融支持，高科技是不可能發(fā)展起來的。

3.微觀制度建設，特別是激勵、支持、鑒別等方面的共識與制度。(1)高科技人才的激勵要足夠充分。當社會對高科技人才創(chuàng)業(yè)成功或者技術人才產(chǎn)品開發(fā)成功的獎勵足夠大時，不但技術人員可以依靠資金繼續(xù)做大做強，而且全社會也樹立了模范效應，從而使高科技創(chuàng)業(yè)者的社會價值和自我價值實現(xiàn)了統(tǒng)一。高科技自我價值和社會價值的統(tǒng)一機制，是成熟型知識社會的典型特征。(2)市場發(fā)育出專門評價技術專利、交易搓合等中介機構，以及評價各科研機構特長與能力、各科研人員主要能力等的基礎知識庫等，以便為技術創(chuàng)新的投入提供客觀、公正的評價依據(jù)，降低對技術研發(fā)人員篩選的交易成本。

4.熱點問題的跟蹤。適時集中精力推進重大技術創(chuàng)新，擴散、深化現(xiàn)有優(yōu)勢領域，由點成片，在非優(yōu)勢領域則跟蹤研究，進行知識積累。

電子金融自主創(chuàng)新任重道遠，將是一個長期的過程。首先，由于電子金融自主創(chuàng)新在知識產(chǎn)權上表現(xiàn)為商業(yè)利益，許多領域已經(jīng)為外國所占領，自主創(chuàng)新剩下的空間不大。我國的主要作為，一是在新的技術領域自主創(chuàng)新，二是應用國外還沒有廣泛使用的專利提供商品和服務，并在此基礎上進行后續(xù)創(chuàng)新。由于IT技術更新很快，我們有著很大的自主創(chuàng)新機會。相信通過傾注國力，經(jīng)過十到二十年，我們的電子金融自主創(chuàng)新可以上一個大臺階。我們的數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品、通訊標準、操作系統(tǒng)等關鍵技術和產(chǎn)品都已經(jīng)取得了長足的進步，當然要達到自主創(chuàng)新的水平，還有很多艱巨的工作要做。

最后，本文所指的任重道遠，并不是說時間就一定很長。如果我們傾舉國之力進行自主創(chuàng)新，科技突破以點帶面，我們所需要的時間不見得特別長，但是，這種任重道遠，也就是說工作量的巨大和任務的艱巨，卻是沒變的。路難走，在于人。如果人的積極性能充分發(fā)揮出來，這種任重道遠又是指日可待的。