該研究是作者主持的北京市教委項(xiàng)目(SM200710038002)、北京市社科“十一·五”規(guī)劃項(xiàng)目(06BdJG078)的研究成果，也是參與北京市人才創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)、CBD研究基地項(xiàng)目的研究成果

電子金融自主創(chuàng)新包括技術(shù)創(chuàng)新和制度創(chuàng)新。在技術(shù)創(chuàng)新方面我們不乏底層人才，即編碼人才，學(xué)校培養(yǎng)的普遍是編程人員。但是，我們?nèi)鄙俑叨巳瞬?，如系統(tǒng)分析、系統(tǒng)設(shè)計(jì)性人才，缺少有國(guó)際背景的人才。沒(méi)有高端人才，軟件設(shè)計(jì)就沒(méi)有方向，好比沒(méi)有圖紙，又怎么能建設(shè)高樓大廈，最多建造土房、小洋樓。制度創(chuàng)新方面，我們的主要障礙是激勵(lì)機(jī)制難以徹底建立。由于自然人的積極性沒(méi)有充分調(diào)動(dòng)，法人資本、國(guó)有資本的效率就難以充分發(fā)揮。新的改革就是要在工資待遇、激勵(lì)制度、經(jīng)理待遇、資本投資收益等各個(gè)市場(chǎng)向企業(yè)的邊際效益主要?jiǎng)?chuàng)造者傾斜，從而提高整個(gè)系統(tǒng)的效率和效益。我們的一些國(guó)情制約了有利于效率發(fā)揮的制度性發(fā)育，比如說(shuō)金融機(jī)構(gòu)隱性冗員仍然數(shù)量巨大，初步估計(jì)約有60%。這種人事制度背景下，許多促進(jìn)效率的制度都不容易認(rèn)真執(zhí)行，金融機(jī)構(gòu)表現(xiàn)出國(guó)家機(jī)關(guān)的特征。比如說(shuō)，銀行基層管理普遍存在干部階層比較閑、普通員工階層比較忙的這種現(xiàn)象。比如說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)裁員困難重重，打破論資排輩的資歷觀念的動(dòng)力更是不足。我們的金融機(jī)構(gòu)還沒(méi)有完全按照市場(chǎng)規(guī)律運(yùn)作，文化也呈現(xiàn)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的許多特色。我們的金融制度變革的效果最終要體現(xiàn)到文化觀念上，體現(xiàn)到人才的尊重上，而不只是“上市”良藥包治百病。

在這個(gè)地方筆者特別要強(qiáng)調(diào)文化的特性。文化在社會(huì)系統(tǒng)里屬于上層建筑，是生產(chǎn)力系統(tǒng)運(yùn)動(dòng)帶動(dòng)生產(chǎn)關(guān)系系統(tǒng)和上層建筑運(yùn)動(dòng)的結(jié)果。文化在生產(chǎn)關(guān)系系統(tǒng)和上層建筑的歷史發(fā)展中，不斷超越時(shí)空和個(gè)體生理限制，歷史沉淀下來(lái)的精神財(cái)富，屬于整個(gè)社會(huì)控制系統(tǒng)的思想控制系統(tǒng)。文化的決定因素不在于文化建設(shè)自身，而在于生產(chǎn)力系統(tǒng)和生產(chǎn)關(guān)系系統(tǒng)的復(fù)雜運(yùn)動(dòng)。文化大革命的錯(cuò)誤從控制論的角度來(lái)說(shuō)就是，試圖從文化的角度來(lái)控制生產(chǎn)力系統(tǒng)、生產(chǎn)關(guān)系系統(tǒng)、上層建筑，這是不可能短期實(shí)現(xiàn)的?；蛘邚恼軐W(xué)上的因果關(guān)系來(lái)說(shuō)，生產(chǎn)力是原因，文化是結(jié)果，試圖通過(guò)結(jié)果來(lái)直接改變?cè)蚴遣豢赡軐?shí)現(xiàn)，但結(jié)果對(duì)原因的間接的、長(zhǎng)期的改變努力是有可能取得成效的。文化工作暴風(fēng)驟雨式的方法是錯(cuò)誤的，只能和風(fēng)細(xì)雨地采取中醫(yī)療法。

制度創(chuàng)新的障礙來(lái)自以下方面:(1)一定的落后的機(jī)制和落后機(jī)制中受益的人相互作用，直接與改革力量正面或隱性交鋒，阻滯改革，消耗改革動(dòng)能。(2)如果制度改革缺少配套措施和配套環(huán)境，存在制度瓶頸，則各種不協(xié)調(diào)因素會(huì)側(cè)面、隱性地阻滯改革，消耗改革動(dòng)能。(3)各種阻滯改革的隱性因素積累到一定力量，就可能會(huì)顯性地阻滯改革，并有可能最終宣示改革的失敗。

改革雖然促進(jìn)了宏微觀效率的提高，但微觀上畢竟是一種利益調(diào)整。在這個(gè)利益調(diào)整過(guò)程中有兩種消極情況，一是當(dāng)事人調(diào)整得比較慢，難以適應(yīng)時(shí)事變化，二是當(dāng)事人拒絕調(diào)整。當(dāng)事人調(diào)整比較慢，比如說(shuō)金融機(jī)構(gòu)讓許多四十五歲的員工提前退休，就是因?yàn)檫@部分員工的素質(zhì)很難通過(guò)教育、自學(xué)等方式提高到滿(mǎn)足企業(yè)的需要。當(dāng)事人拒絕調(diào)整這種情況，如中高層領(lǐng)導(dǎo)等政策制定者通過(guò)影響改革措施來(lái)阻滯改革;對(duì)于普通老百姓來(lái)說(shuō)，拒絕改革只會(huì)危害自己的利益，甚至為社會(huì)所拋棄。當(dāng)然，也有少數(shù)極端情況，比如說(shuō)普通員工殺死改革措施執(zhí)行者的情況。這在前朱總理1993年“砸破三鐵”的國(guó)有企業(yè)改革中尤其突出。

制度創(chuàng)新比技術(shù)創(chuàng)新復(fù)雜得多。二者的關(guān)系是:制度創(chuàng)新制約著技術(shù)創(chuàng)新，技術(shù)創(chuàng)新又會(huì)推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新。這個(gè)關(guān)系的基礎(chǔ)就是市場(chǎng)和競(jìng)爭(zhēng)，其本質(zhì)是一種自適應(yīng)性強(qiáng)的權(quán)力配置結(jié)構(gòu)。理想的情況是:市場(chǎng)上不存在明顯的壟斷，大家都公平競(jìng)爭(zhēng)，主要通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新和制度創(chuàng)新來(lái)尋求競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，從而，生產(chǎn)力不斷地得到發(fā)展。相反地，如果市場(chǎng)上壟斷和裙帶主義等盛行，則市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主要武器就不是創(chuàng)新，而是賄賂、社會(huì)關(guān)系等，則競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果就不再是生產(chǎn)工具的改進(jìn)和生產(chǎn)組織制度的完善，而是利益集團(tuán)對(duì)人民群眾參與改革成果的搶奪。美國(guó)對(duì)商業(yè)賄賂的處罰較重，因?yàn)榻⒃诟瘮』A(chǔ)上的市場(chǎng)和競(jìng)爭(zhēng)是失效的。市場(chǎng)中存在一定程度上勢(shì)均力敵的競(jìng)爭(zhēng)者，或者存在潛在的競(jìng)爭(zhēng)者，以打破或威脅現(xiàn)有壟斷。公平競(jìng)爭(zhēng)是非常重要的，否則，市場(chǎng)的作用就要打折扣。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)為什么失敗?計(jì)劃經(jīng)濟(jì)依賴(lài)的是行政壟斷、金融壟斷、市場(chǎng)壟斷，沒(méi)有內(nèi)在的競(jìng)爭(zhēng)力量，在戰(zhàn)爭(zhēng)危機(jī)下建立起來(lái)的卓有成效的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)模式，其生機(jī)和活力在和平時(shí)期就逐漸被消耗殆盡，蛻變成阻礙生產(chǎn)力發(fā)展的制度。

市場(chǎng)的作用有:(1)降低交易成本。(2)價(jià)格信號(hào)為資源配置批示方向。(3)為生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)和創(chuàng)業(yè)提供各種條件，如人才市場(chǎng)、資金市場(chǎng)、技術(shù)市場(chǎng)，等等，使企業(yè)的日常運(yùn)營(yíng)和創(chuàng)業(yè)能繼續(xù)下去。市場(chǎng)要解決的是生產(chǎn)什么，如何高效生產(chǎn)的問(wèn)題，為此必須有一定的機(jī)制以達(dá)成此目標(biāo)。這就是競(jìng)爭(zhēng)。市場(chǎng)條件下的公平競(jìng)爭(zhēng)，配合計(jì)劃等手段，可以提高生產(chǎn)力。

電子金融自主創(chuàng)新目前的情況是:(1)國(guó)內(nèi)技術(shù)自主創(chuàng)新缺少經(jīng)驗(yàn)參照，電子金融高端市場(chǎng)為國(guó)外公司所占據(jù)。一定時(shí)間內(nèi)，技術(shù)自主創(chuàng)新只在局部范圍內(nèi)存在，如生物特征識(shí)別。(2)電子金融制度創(chuàng)新需要戰(zhàn)略上的重視與安排。電子金融技術(shù)可以推進(jìn)制度創(chuàng)新，比如說(shuō)金融機(jī)構(gòu)組織制度、市場(chǎng)組織制度，但若沒(méi)有相應(yīng)的法律法規(guī)和戰(zhàn)略認(rèn)識(shí)方面的配合，這種過(guò)程可能就會(huì)受到阻礙，從而使制度演化過(guò)程曲折化。

我們是在金融制度比國(guó)外落后的情況下，開(kāi)始面對(duì)國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)的。我們的主要不足是缺少有國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的人才，以便在制度創(chuàng)新和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的內(nèi)核下使用技術(shù)創(chuàng)新這個(gè)升級(jí)金融能力的新式武器。沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)，我們就只能自己摸索，那就可能付出學(xué)費(fèi)。而且，推進(jìn)的速度也只能很慢，以便在一項(xiàng)政策措施等實(shí)施之后，等待經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的適當(dāng)反應(yīng)，之后才能繼續(xù)做出決策。

為此，我們采取相應(yīng)的對(duì)策:

1.人才對(duì)策。(1)招納國(guó)際人才，并輔以其應(yīng)的資金調(diào)度、戰(zhàn)略實(shí)施等權(quán)力，以釋放人才使用的效益。(2)在國(guó)外開(kāi)辦銀行，并實(shí)現(xiàn)員工本地化，嘗試建立國(guó)際通行的激勵(lì)制度，嘗試進(jìn)行電子金融自主創(chuàng)新方面的研究，招募、培養(yǎng)、儲(chǔ)蓄人才。(3)建立國(guó)內(nèi)高級(jí)獵頭市場(chǎng)，從而促使人才的合理流動(dòng)。

2.宏觀創(chuàng)新體系對(duì)策。(1)我們要知道哪些方面的技術(shù)、基礎(chǔ)知識(shí)不如別人，以便確定努力的方向，制定相應(yīng)戰(zhàn)略。這方面，要加大國(guó)家的投入，特別是企業(yè)投入不足的情況下，國(guó)家的投入要能夠彌補(bǔ)空缺。國(guó)家要培育高科技企業(yè)，最終使高科技企業(yè)有能力承擔(dān)一定的研究任務(wù)。(2)加強(qiáng)創(chuàng)新體系中薄弱鏈條的建設(shè)，比如說(shuō)基礎(chǔ)研究和專(zhuān)利，比如說(shuō)孵化和風(fēng)險(xiǎn)投資。鼓勵(lì)高科技人員團(tuán)隊(duì)創(chuàng)業(yè)，建立技術(shù)交易市場(chǎng)，探索技術(shù)交易的適當(dāng)形式。(3)對(duì)于基礎(chǔ)研究的投入還要改善投入機(jī)制，避免論資排輩對(duì)年輕人才的浪費(fèi)和壓制。這種機(jī)制主要通過(guò)市場(chǎng)手段，鼓勵(lì)高科技研發(fā)基金的發(fā)展，并給予稅收優(yōu)惠、免稅等政策。沒(méi)有相應(yīng)的稅收減免，沒(méi)有相應(yīng)的金融支持，高科技是不可能發(fā)展起來(lái)的。

3.微觀制度建設(shè)，特別是激勵(lì)、支持、鑒別等方面的共識(shí)與制度。(1)高科技人才的激勵(lì)要足夠充分。當(dāng)社會(huì)對(duì)高科技人才創(chuàng)業(yè)成功或者技術(shù)人才產(chǎn)品開(kāi)發(fā)成功的獎(jiǎng)勵(lì)足夠大時(shí)，不但技術(shù)人員可以依靠資金繼續(xù)做大做強(qiáng)，而且全社會(huì)也樹(shù)立了模范效應(yīng)，從而使高科技創(chuàng)業(yè)者的社會(huì)價(jià)值和自我價(jià)值實(shí)現(xiàn)了統(tǒng)一。高科技自我價(jià)值和社會(huì)價(jià)值的統(tǒng)一機(jī)制，是成熟型知識(shí)社會(huì)的典型特征。(2)市場(chǎng)發(fā)育出專(zhuān)門(mén)評(píng)價(jià)技術(shù)專(zhuān)利、交易搓合等中介機(jī)構(gòu)，以及評(píng)價(jià)各科研機(jī)構(gòu)特長(zhǎng)與能力、各科研人員主要能力等的基礎(chǔ)知識(shí)庫(kù)等，以便為技術(shù)創(chuàng)新的投入提供客觀、公正的評(píng)價(jià)依據(jù)，降低對(duì)技術(shù)研發(fā)人員篩選的交易成本。

4.熱點(diǎn)問(wèn)題的跟蹤。適時(shí)集中精力推進(jìn)重大技術(shù)創(chuàng)新，擴(kuò)散、深化現(xiàn)有優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域，由點(diǎn)成片，在非優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域則跟蹤研究，進(jìn)行知識(shí)積累。

電子金融自主創(chuàng)新任重道遠(yuǎn)，將是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程。首先，由于電子金融自主創(chuàng)新在知識(shí)產(chǎn)權(quán)上表現(xiàn)為商業(yè)利益，許多領(lǐng)域已經(jīng)為外國(guó)所占領(lǐng)，自主創(chuàng)新剩下的空間不大。我國(guó)的主要作為，一是在新的技術(shù)領(lǐng)域自主創(chuàng)新，二是應(yīng)用國(guó)外還沒(méi)有廣泛使用的專(zhuān)利提供商品和服務(wù)，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行后續(xù)創(chuàng)新。由于IT技術(shù)更新很快，我們有著很大的自主創(chuàng)新機(jī)會(huì)。相信通過(guò)傾注國(guó)力，經(jīng)過(guò)十到二十年，我們的電子金融自主創(chuàng)新可以上一個(gè)大臺(tái)階。我們的數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品、通訊標(biāo)準(zhǔn)、操作系統(tǒng)等關(guān)鍵技術(shù)和產(chǎn)品都已經(jīng)取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步，當(dāng)然要達(dá)到自主創(chuàng)新的水平，還有很多艱巨的工作要做。

最后，本文所指的任重道遠(yuǎn)，并不是說(shuō)時(shí)間就一定很長(zhǎng)。如果我們傾舉國(guó)之力進(jìn)行自主創(chuàng)新，科技突破以點(diǎn)帶面，我們所需要的時(shí)間不見(jiàn)得特別長(zhǎng)，但是，這種任重道遠(yuǎn)，也就是說(shuō)工作量的巨大和任務(wù)的艱巨，卻是沒(méi)變的。路難走，在于人。如果人的積極性能充分發(fā)揮出來(lái)，這種任重道遠(yuǎn)又是指日可待的。