每個(gè)人的生活目標(biāo)總是不同，但所有人都需要在漫長路途上做出一個(gè)選擇——向左走。向右走。作為生活的物質(zhì)基礎(chǔ)——財(cái)富是伴隨人們一生的課題。市場經(jīng)濟(jì)中，充足的財(cái)富代表更多自由選擇生活方式，更多機(jī)會(huì)探索整個(gè)世界，更輕負(fù)擔(dān)完成個(gè)人夢想。財(cái)富的創(chuàng)造，積累和傳承將伴隨人們發(fā)展的每一個(gè)環(huán)節(jié)。為了讓財(cái)富更好的為己所用，在迷宮般的財(cái)富世界中，每一個(gè)路口的選擇都將變得愈加重要，而最終影響你選擇的只有財(cái)富邏輯。

你要贏在哪一步?

邏輯決定方向。在不同的人生階段中，在不斷變化的市場環(huán)境里，不同的財(cái)富邏輯創(chuàng)造出多樣的財(cái)富人生。無法單純用資產(chǎn)數(shù)量衡量成功與否，人們只是需要在實(shí)現(xiàn)自己目標(biāo)的路上不斷完善，尋找更加適合自己的途徑。

財(cái)富積累是個(gè)人財(cái)富生活的第一步。如同當(dāng)下的子女教育，每個(gè)人都在思考如何走好第一步，不讓自己的財(cái)富生活在起步階段開始落后。“創(chuàng)富”，意味著尋找新的財(cái)富積累途徑，風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期回報(bào)的重新考量。創(chuàng)富期，人們需要的不僅是技術(shù)積累，更多需要對機(jī)遇的篩選和對風(fēng)險(xiǎn)的掌控。

創(chuàng)富篇

保守派

按部就班

當(dāng)一個(gè)保守派確定自己的財(cái)富目標(biāo)的時(shí)候，他就會(huì)在心中做一個(gè)時(shí)間分布計(jì)算：

預(yù)期財(cái)富積累數(shù)目/預(yù)期使用時(shí)間

他將詳細(xì)計(jì)算出自己需要在每一個(gè)年份中完成的“財(cái)富積累任務(wù)量”，從而細(xì)化到每一個(gè)季度。每一個(gè)月。如果這個(gè)每月份額停留在保守派個(gè)人創(chuàng)富能力可行區(qū)間內(nèi)，他就會(huì)立即開始行動(dòng)——按部就班的完成每個(gè)月的任務(wù)量。在他們眼中，點(diǎn)滴積累是完成巨額任務(wù)的唯一途徑。其他所謂捷徑和快速通道都只是那個(gè)人財(cái)產(chǎn)冒險(xiǎn)的噱頭，噤聲實(shí)干才是王道。

勞模未必成功

保守派僵化沿承了中華民族的勤勞奮進(jìn)的傳統(tǒng)美德。但財(cái)富積累目標(biāo)的完成不能完全依靠個(gè)人努力的程度判斷。無論選擇職業(yè)還是創(chuàng)業(yè)，選擇領(lǐng)工資還是賺取股權(quán)收益，宏觀市場的變化將影響每一個(gè)身在其中的人。所以，在實(shí)干的前提下，保守派應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)仃P(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢、行業(yè)動(dòng)向，甚至相關(guān)投資領(lǐng)域。關(guān)注宏觀和行業(yè)主要是為財(cái)富積累尋找安全環(huán)境和快速上升通道，而關(guān)注投資領(lǐng)域則是為自己苦行僧一樣的積累生活定制一份“甜品”。

穩(wěn)健派

相信勤奮與機(jī)遇

過程

穩(wěn)健派是好期的隱形保守派，骨子中流淌著追求穩(wěn)定的血液。但在為自己的財(cái)富目標(biāo)奮斗中，時(shí)代賦予的新機(jī)遇是他們探索追逐的新對象。隨著中國八世。資本市場的逐步完善，國際化和金融行業(yè)的大潮帶來了豐富的養(yǎng)分。穩(wěn)健派在看似平靜的生活中變得異常忙碌——不斷更收新的知識和觀念，不管衡量出現(xiàn)在自己面前的新機(jī)遇是否具有可行性。一旦確認(rèn)可以應(yīng)用，他們則會(huì)化身時(shí)代“先鋒”。投身新機(jī)遇發(fā)展。但如同超人在天空飛行時(shí)，陸地上總有一個(gè)女友等待一樣，無論參與怎樣的財(cái)富積累新機(jī)遇，為家庭留住最后的“希望”是他們作出每一個(gè)決定前所要考慮的。

多數(shù)派的成功

“穩(wěn)定搭配抓緊時(shí)代新機(jī)遇”是穩(wěn)健派的混搭創(chuàng)富風(fēng)。既保本又可適當(dāng)獲得宏觀經(jīng)濟(jì)或證券市場發(fā)展帶來的紅利。越來越多的人走向這一分隊(duì)，并借助曾經(jīng)的市場機(jī)遇為個(gè)人財(cái)富積累帶來了顯著地推動(dòng)作用。隨著而來的風(fēng)險(xiǎn)與收益的重新考量成為很多人面臨市場震蕩所需要再次思考的問題。既然穩(wěn)扎穩(wěn)打的創(chuàng)富生活不能改變，那新機(jī)遇、新市場帶來的潛在收益是否會(huì)成為這一派財(cái)富生活的新增長點(diǎn)?學(xué)歷、專業(yè)技能和投資環(huán)境參差迥異的穩(wěn)健派是否可以形成影響市場的新力量。

激進(jìn)派

風(fēng)險(xiǎn)游戲愛好者

過程

改革開放30年應(yīng)該是激進(jìn)派的天堂，相對穩(wěn)健派對市場機(jī)遇的篩選，激進(jìn)派則更加寬容。“風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比”是激進(jìn)派的口頭禪。并在財(cái)富積累過程中付諸行動(dòng)——降低甚至放棄資本安全底線，爭取把握一切自己看到的市場新機(jī)遇。大資金、大投入使得他們成為市場中風(fēng)格最瀟灑的一個(gè)群體。風(fēng)險(xiǎn)在巨額收益的光芒中變得暗淡，甚至經(jīng)常被忽略。于是出現(xiàn)了其內(nèi)部構(gòu)成隨著時(shí)間衍變和市場波動(dòng)而大幅度變化?！俺烧邽橥?，敗者為寇”伯乎是這個(gè)刺激游戲的最終結(jié)局。

射富積累中的熱血斗士

如果“激進(jìn)”源自人們的盲目與沖動(dòng)，其最終結(jié)果將無比慘烈。但是隨著人們綜合素質(zhì)的提升，科學(xué)、理性的判斷市場，分析機(jī)遇已經(jīng)成為一股主流。當(dāng)今的科學(xué)激進(jìn)派只不過是在速度、投入比例和抗風(fēng)險(xiǎn)程度上都更加放開的群體。激進(jìn)不再是財(cái)富積累中“魯莽”的同義詞。如果機(jī)遇、可投入資產(chǎn)和抗風(fēng)險(xiǎn)能力三者到位，如同現(xiàn)實(shí)地利人和，激進(jìn)派將會(huì)成為是市場的先鋒派。

“賺錢容易養(yǎng)錢難”。個(gè)人財(cái)富的消化需要更長的時(shí)間。在人生的財(cái)富曲線中，創(chuàng)造并積累財(cái)富的時(shí)間僅僅是整個(gè)生命的一部分。在其他更長遠(yuǎn)的時(shí)間內(nèi)，人們需要依靠積累的財(cái)富來生活。如何將短期獲得的財(cái)富在長期進(jìn)行應(yīng)用，避免時(shí)間、市場和消費(fèi)中帶來的不必要損失，成為人們在積極創(chuàng)富時(shí)必須考慮的問題。中國已經(jīng)走入老齡化社會(huì)，今天的社會(huì)精英一定不會(huì)想成為子女的愛的負(fù)擔(dān)，會(huì)賺錢的他們更希望學(xué)會(huì)如何守住這份財(cái)富。

守富篇

保守派

節(jié)流是第一要?jiǎng)?wù)

當(dāng)人們失去勞動(dòng)力，個(gè)人財(cái)富的增長也將隨之終止。從長遠(yuǎn)看，個(gè)人財(cái)富的總體規(guī)模是靜止的。并會(huì)隨著時(shí)間和延續(xù)而不斷減少。為了可以維系更長時(shí)間的生存，細(xì)水長流是首富的第一要?jiǎng)?wù)。將個(gè)人財(cái)富放在一個(gè)自己信賴的機(jī)構(gòu)保管(通常是銀行)。每月只會(huì)定期支取生活費(fèi)，在現(xiàn)有資產(chǎn)上不斷的做加法。隨著年齡的增大，身體機(jī)能下降，人們對享受性消費(fèi)的支出會(huì)大大減少，生活水平也將不可能維持在當(dāng)前水平。清淡的生活將是保守派的最終歸宿。在未來養(yǎng)老生活中。唯一大的支出恐怕只有子女的婚姻和自己的醫(yī)療消費(fèi)。

勞模未必成功

保守派守富之路沿承了中國千年傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)社會(huì)的理財(cái)觀念。千辛萬苦積累的財(cái)富終于只能在靜止中不斷消耗，而其中最大筆的開支也是為子女而非自己。保守派的守富過于清苦。而今天，人們有更多的機(jī)會(huì)使得財(cái)富保持一定增值，逐步完善的社會(huì)保障也會(huì)為人們減輕養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。隨著財(cái)富積累模式和財(cái)產(chǎn)分配的轉(zhuǎn)變，子女與父輩的財(cái)富關(guān)系正在淡化。財(cái)富是個(gè)人價(jià)值的體現(xiàn)。子女終究需要自己的力量完成自己的生活目標(biāo)。關(guān)心自己，才是真正的關(guān)心子女。

穩(wěn)健派

守富在于配置

過程

穩(wěn)健派眼中的財(cái)富將是一份長期資產(chǎn)配置規(guī)劃。與前者不同，穩(wěn)健派將守富作為一種動(dòng)態(tài)均衡，既有長期穩(wěn)定的保值手段，又有規(guī)劃清晰的投資計(jì)劃。如果市場形勢趨好，短期收益項(xiàng)目也將成為穩(wěn)健派的資產(chǎn)配置組合的一部分。存款、證券等市場投資、商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保障構(gòu)成了穩(wěn)健派的資產(chǎn)配置組合。一份科學(xué)的資產(chǎn)配置將把資產(chǎn)與個(gè)人生命周期契合，運(yùn)用市場手段解決社會(huì)保障的漏洞和個(gè)人不同級別的需求。這不僅可以減輕子女在未來的負(fù)擔(dān)，也將有效保證個(gè)人長期生活品質(zhì)和安全。守富是技術(shù)而不是一味的隱忍，失去勞動(dòng)力后應(yīng)該是學(xué)會(huì)合理享受個(gè)人多年成就。更多的人開始關(guān)注并學(xué)會(huì)用科學(xué)配置實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值的進(jìn)一步體現(xiàn)。

激進(jìn)派

將精彩進(jìn)行到底

過程

激進(jìn)派最鮮明的標(biāo)志就是“強(qiáng)勢”。面對機(jī)遇他們當(dāng)仁不讓。在市場蘊(yùn)涵機(jī)遇時(shí)期，激進(jìn)派將會(huì)把“搶機(jī)會(huì)，搶收益”進(jìn)行到底。但隨著市場周期的循環(huán)，在低迷時(shí)期，激進(jìn)派或者駐足觀望。或者悄然“抄底”，平靜的表面下是下一輪的蓄勢待發(fā)。激進(jìn)派不會(huì)真正離場?？梢栽诋?dāng)前市場中玩心跳的投資者不再會(huì)是多年前的莽夫，他們擁有清晰的判斷標(biāo)準(zhǔn)和細(xì)致而迅速的觀察能力。無論未來何時(shí)離場，看似無心守富的激進(jìn)派也會(huì)使用資產(chǎn)配置手段保障個(gè)人和家庭生活。只不過他們更加熱衷于“場內(nèi)”資金游戲。即便有一天功成身退，遠(yuǎn)離市場和投資，他們恐怕也不會(huì)甘心于寂寥的二線生活，總會(huì)在其他領(lǐng)域找到自己的“游戲樂趣”。

“富不過三代”的怪圈在今天是否依舊有效?隨著“富二代”，“16歲股東”成為媒體、公眾關(guān)注的焦點(diǎn)，中國改革開放以來的財(cái)富新貴們正在面臨如何將賬戶中的資產(chǎn)和關(guān)榮傳承下去的考驗(yàn)。比爾·蓋茨和巴菲特明確表示將把個(gè)人資產(chǎn)的大部分捐為基金，用作公益，中國雨后春筍般的富豪們是否也會(huì)這樣選擇?

傳承篇

保守派

地主式傳承

過程

“任人唯親”是保守派在傳承個(gè)人財(cái)富的基本觀點(diǎn)之一。從“紈绔子弟”、“小K”到“富二代”的興起，家族內(nèi)財(cái)富傳承的傳統(tǒng)尚沒有因?yàn)閲H化而消失，反而仍占據(jù)主流位置。而在保守派看來，傳承是自身退休預(yù)備工作的一部分：在子女成長中主動(dòng)培養(yǎng)其接班能力，時(shí)機(jī)一到就將自己的全部資產(chǎn)、事業(yè)甚至人脈悉數(shù)轉(zhuǎn)到子女名下。鑒于資產(chǎn)的龐大和復(fù)雜，很多退休的富一代們還要充當(dāng)一陣“太上皇”的角色，輔助子女走過一長段路。這種地主式傳承可謂耗資巨大。子女前期培養(yǎng)，中間轉(zhuǎn)移及后期輔助，都是對人力、物力和財(cái)力的多重考驗(yàn)。但當(dāng)富一代以為可以安心身退的時(shí)候，一場史無前例的危機(jī)襲來。資歷尚淺的子女定會(huì)吃力，辛苦一生的父輩們也不得不再度出山。

“不放心”是地主式傳承存在的根源于弊端所在?！安环判摹弊约邑?cái)產(chǎn)被外人所控制，于是子女成為唯一繼承者；“不放心”子女能力不夠，敗壞了家族多年的基業(yè)，辛勞一輩子的自己在身退后無法心退，最終為一番事業(yè)操勞一生；“不放心”子女不懂創(chuàng)業(yè)之難，在體力精神尚有富裕之時(shí)更要為疲于應(yīng)付家族事業(yè)的子女做好再下一代的傳承教育。在過去資產(chǎn)管理尚未發(fā)展，管理?xiàng)l件匱乏的前提下，富一代的“不放心”可以理解。但在今天資產(chǎn)管理不斷完善，職業(yè)經(jīng)理人制度普遍推廣，繼續(xù)固守地主式傳承已經(jīng)從另一個(gè)角度預(yù)示了未來發(fā)展的狹隘——除非其子女可以用全新的視角和充足的能力完成轉(zhuǎn)型。

穩(wěn)健派

重教育，技巧式傳承

無論是資產(chǎn)規(guī)模還是個(gè)人認(rèn)識。今天的中國新貴都尚未達(dá)到比爾·蓋茨和巴菲特的水平。在財(cái)富傳承中。子女仍是第一位。但與傳統(tǒng)地主式傳承不同，穩(wěn)健派更注重讓子女和自己都接觸最新的財(cái)富管理教育及相關(guān)理念。傳承并不是簡單的將資產(chǎn)更名轉(zhuǎn)移，而是從教育開始為子女樹立科學(xué)的財(cái)富管理意識甚至技能。這樣一來，事業(yè)的操作可以委托更加職業(yè)的經(jīng)理人完成，家族財(cái)富卻依舊在“自己人”掌握之中?？茖W(xué)的財(cái)富管理減輕了子女的集成負(fù)擔(dān)和后期風(fēng)險(xiǎn)，作為富一代，在自己則可以安心地功成身退，尋找新的生活樂趣。

與時(shí)俱進(jìn)是可持續(xù)發(fā)展的精髓。想要家族財(cái)富跳出“富不過三代”的怪圈，放開內(nèi)心壁壘，大膽吸收先進(jìn)傳承模式才是真的“捷徑”。科學(xué)的資產(chǎn)配置已經(jīng)讓穩(wěn)健派的富一代嘗到了輕松理財(cái)?shù)奶痤^，他們將更有積極性將子女送去學(xué)習(xí)。而作為更加容易接受新事物的富二代來說，一份新鮮、實(shí)用并會(huì)為自己帶來更多收益較少不必要負(fù)擔(dān)的學(xué)習(xí)，自己何樂不為?但是，在中國財(cái)富管理行業(yè)和金融行業(yè)規(guī)范上不完善，遺產(chǎn)稅尚未出臺的不確定前提下，資產(chǎn)配置未必是萬能。只有結(jié)合實(shí)際市場環(huán)境才能發(fā)揮其效力。

激進(jìn)派

傳精髓，輕物質(zhì)

激進(jìn)派對投資樂趣的追逐使得他們對資產(chǎn)本身未必看重，他們更關(guān)注自己的成績和享受過程。為此，激進(jìn)派的傳承將更加注重投資精髓的傳承。甚至可能出現(xiàn)父子齊上陣的景象。二人不僅是父子更是對手?！蔼?dú)立門戶”使很多激進(jìn)派對子女的“無情”要求一_父輩只傳真經(jīng)不傳真金。相比保守派和穩(wěn)健派，在激進(jìn)派中發(fā)掘中慈善富豪概率要高一些。

看似“無情”的獨(dú)立門戶，正是激進(jìn)派財(cái)富傳承教育的精髓。想駕馭就必須了解，想了解就必須親身經(jīng)歷。作為富二代，擁有父輩多年積累的經(jīng)驗(yàn)，自立門戶只不過是望子成龍的“軍訓(xùn)”?？嗖皇悄康?，目的是讓從未經(jīng)歷困境的子女了解事業(yè)發(fā)展的困難，追逐風(fēng)險(xiǎn)的危險(xiǎn)和支配財(cái)富的智慧。但這種方式具有較大的冒險(xiǎn)性，需要綜合考慮子女意愿、市場情況等。

從第三方看中國財(cái)富邏輯

第三方理財(cái)指那些獨(dú)立的中介理財(cái)機(jī)構(gòu)，它們能夠獨(dú)立地分析客戶的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。作為高端客戶的貼身理財(cái)顧問，第三方理財(cái)可以掌握中國財(cái)富動(dòng)向的一線情況。那他們眼中。當(dāng)前的中國財(cái)富邏輯都有哪些?本刊記者采訪了諾亞(北京)財(cái)富管理中心總經(jīng)理?xiàng)畋拒姟?/p>

M 客戶對第三方理財(cái)?shù)膽B(tài)度是怎樣轉(zhuǎn)變的?

Y 從不信任到信任經(jīng)歷了很長的過程。諾亞從2004年成立到現(xiàn)在，早期很多人并不認(rèn)可第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)。從2006年開始，諾亞自身成長呈現(xiàn)了非常大的上揚(yáng)趨勢。很多在80年代初發(fā)家的人很多都是失敗的。國內(nèi)客戶的財(cái)富分配傳承已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于傳統(tǒng)地主和富農(nóng)經(jīng)濟(jì)模式。但是。前期的謹(jǐn)慎還是流淌在中國人的血液中。本輪經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā)給客戶有很大的刺激。人們感到危初對個(gè)人財(cái)富的壓力正在愈加明顯。

M國內(nèi)財(cái)富邏輯的差異都有哪些?

Y首先南北方的財(cái)富邏輯和觀念有明顯的差異。南方人是“先經(jīng)濟(jì)后政治”；而北方人是“先政治后經(jīng)濟(jì)”。“先經(jīng)濟(jì)再政治”的模式對金融危機(jī)的敏感程度不高。北方反應(yīng)比較決，關(guān)注政治導(dǎo)向，相對影響較小，整體比較平穩(wěn)。與此同時(shí)，“資本至上，財(cái)富至上”的兩大邏輯造成了本次金融危機(jī)的爆發(fā)。所以，如何使得財(cái)富和資本和諧發(fā)展很重要。

M 近年來，中高端客戶對于風(fēng)險(xiǎn)與收益認(rèn)知的變位

Y 在以前，很多人聽到有固定收益的產(chǎn)品，都會(huì)先問“收益是多少”?，F(xiàn)在的人們會(huì)詢問，具體投資哪些項(xiàng)目?最后還要仔細(xì)詢問有哪些風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)的控制設(shè)計(jì)。而客戶本身也在加強(qiáng)自身的學(xué)習(xí)，看得更多，思考更多。而“迷?！币舱侵袊潭丝蛻魬憼?。他們不知道如何去做，通過第三方理財(cái)只能為自己服務(wù)，很多時(shí)候他們是被動(dòng)的。

M 面對金融危機(jī)，客戶的態(tài)度是否不同?

Y 客戶從事的行業(yè)不同，對金融危機(jī)的態(tài)度也不同。出口行業(yè)的客戶，有消極也有積極應(yīng)對。還有一部分人變得麻木——反正已經(jīng)出現(xiàn)損失，他們開始對個(gè)人資產(chǎn)投資置之不理。積極者對投資會(huì)采取比鉸激進(jìn)的態(tài)度，而消極客戶更關(guān)注固定收益產(chǎn)品，并對收益有著更加苛刻的要求。麻木的人群會(huì)開始關(guān)注新的投資方式——如PE等方式?？蛻舨辉敢饨邮芩麄儾皇煜さ念I(lǐng)域。我們也堅(jiān)信，隨著商業(yè)革命和技術(shù)創(chuàng)新，中國資產(chǎn)配置的態(tài)度和技術(shù)也將不斷自嘶。

人性總是貪婪的，當(dāng)6月市場漲到3400點(diǎn)時(shí)，很多人不顧危險(xiǎn)將回本的資金再次投入股市。進(jìn)入7月份，股指再次下滑，他們又出現(xiàn)大面積損失?！鋵?shí)，客戶的投資態(tài)度并不完全取決于個(gè)人，也會(huì)受經(jīng)濟(jì)環(huán)境和“貪婪”的影響。

M 第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)自身的“財(cái)富邏輯”是怎樣的?

Y 諾亞會(huì)推薦一些中長期的產(chǎn)品，如PE，來規(guī)避短期金融危機(jī)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。我們也希望通過多專業(yè)的投資人，如私募基金，來給客戶配置到二級市場。在監(jiān)管允許范圍內(nèi)，我們會(huì)倡議客戶根據(jù)自身需求配置短、中、長期的產(chǎn)品，主要分，創(chuàng)新類，PE／VC和房地產(chǎn)基金；第二類主要是圍繞二級市場，以及信托?，F(xiàn)階段更多的是將眼前的幾項(xiàng)投資渠道“搞明白”。

現(xiàn)在很多人有一些誤解“長期持有二級市場”。很多客戶認(rèn)為這個(gè)概念是長期擁有，并不進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。市場總是在一定時(shí)間內(nèi)有波動(dòng)，人們投資時(shí)往往“差最后的一分錢”。所以在一定的時(shí)期配置一定的理財(cái)產(chǎn)品是非常重要的。人們在概念上的錯(cuò)誤會(huì)使得人們錯(cuò)過調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和收益的機(jī)會(huì)。

M 如何跳出“富不過三代”的怪圈?

Y 諾亞客戶的門檻是300萬以上的可支配的金融資產(chǎn)，但現(xiàn)有客戶的學(xué)歷參差不齊。雖然有些客戶的學(xué)歷并不是很高。但都具有很強(qiáng)的學(xué)習(xí)意識，對金融產(chǎn)品的認(rèn)識在不斷加深的。越是高端的客戶他的思維方式和學(xué)習(xí)能力、創(chuàng)造能力越高。從年齡層段看，客戶結(jié)構(gòu)趨向年輕化，現(xiàn)在客戶中會(huì)有27、28歲的客戶，主要是“富二代”。他們的父輩希望他們可以盡早地接手自己的事業(yè)。當(dāng)他們的金融資產(chǎn)達(dá)到一定水平的時(shí)候，他們會(huì)讓子女通過接觸這個(gè)行業(yè)來了解金融產(chǎn)品及金融領(lǐng)域的運(yùn)作方式?，F(xiàn)在，40歲以上的客戶，占我們的60％，55歲以上占10％左右。整個(gè)財(cái)富正在向中間年齡聚攏。經(jīng)常出現(xiàn)子女更容易接手新鮮事物，和人們溝通更加順暢。富二代愿意接受別人的幫助來完善個(gè)人的財(cái)富管理。老一輩的人總還是比較保守。

通過科學(xué)的方式在個(gè)人理財(cái)方案里配備各種金融工具。通常，第三方獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)會(huì)先對客戶的基本情況進(jìn)行了解，包括的資產(chǎn)狀況，投資偏好和財(cái)富目標(biāo)，然后，根據(jù)具體情況為客戶定制財(cái)富管理策略，提供理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)富目標(biāo)。