“風(fēng)光看得到，風(fēng)險(xiǎn)想不到”——旅行中的人們往往容易陶醉在美景之中，而忘記了身邊隨時(shí)可能發(fā)生的各種意外情況。其實(shí)，只要在你動(dòng)身之前一周時(shí)間左右，稍微花一點(diǎn)時(shí)間和一點(diǎn)費(fèi)用，買上幾份旅游保險(xiǎn)，就能讓你徹底無(wú)憂無(wú)慮地出門放松身心了。

旅游如今早已不再屬于高消費(fèi)的領(lǐng)域，而目越來(lái)越成為國(guó)人們生活方式的一部分——不僅僅在空閑時(shí)間飽覽祖國(guó)的大好河山，更多時(shí)間是要去境外旅行。

一項(xiàng)由北京開(kāi)和迪咨詢有限公司發(fā)起并組織實(shí)施的調(diào)查顯示，雖然遭遇全球性的金融危機(jī)，但仍有高達(dá)56.6％的國(guó)內(nèi)消費(fèi)者表示——未來(lái)兩年內(nèi)有赴歐洲旅游的計(jì)劃。赴歐旅游者大多集中在中青年、高收入、高學(xué)歷人群，性別差異不大。其中74.5％的旅游者歐洲行程在7－15天。人均支出在2.5萬(wàn)左右。

然而，由于客觀條件的影響導(dǎo)致突然性、可變性和不確定性等因素的存在，旅游中的突發(fā)性災(zāi)難遠(yuǎn)遠(yuǎn)超乎我們的想象，一些原本看起來(lái)輕松平常的事，在特定的環(huán)境下就會(huì)導(dǎo)致不—樣的結(jié)果，人們只有重視風(fēng)險(xiǎn)、積極規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)才能將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

旅游險(xiǎn)主要包括兩方面的內(nèi)容：一是屬于人身壽險(xiǎn)范疇的旅游意外險(xiǎn)，二是劃歸在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)范疇的旅游責(zé)任險(xiǎn)。它們都是非常實(shí)用、而目缺一不可的旅游必備險(xiǎn)種，交費(fèi)低、保障高。

什么是旅游意外險(xiǎn)

旅游意外保險(xiǎn)是為保護(hù)旅游者的利益，由國(guó)家旅游部門規(guī)定在旅行社組織團(tuán)隊(duì)旅游時(shí)，由旅行社代旅游者向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)。一日旅游者在旅游期間發(fā)生意外事故，按合同的約定由承保的保險(xiǎn)公司向旅游者支付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)行為。

購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)警惕誤區(qū)

旅行社投保就行。

其實(shí)，旅游責(zé)任險(xiǎn)只為旅行社因疏忽或過(guò)失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任埋單，而游客本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內(nèi)。

出險(xiǎn)后能全額賠償

“旅游出險(xiǎn)后不一定都能得到保險(xiǎn)公司的全額賠償。”保險(xiǎn)專家說(shuō)，人身意外保險(xiǎn)所約定的保險(xiǎn)金額只是保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付的最高保險(xiǎn)金限額，而非實(shí)際給付金額，除航空事故能得到最高賠付金額外，其他人身意外保險(xiǎn)都是按比例賠付。

保額越高越好。

專家說(shuō)，到美國(guó)、新加坡、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國(guó)家旅游，醫(yī)療險(xiǎn)的保額最好不要低于20萬(wàn)元；而到泰國(guó)、馬來(lái)西亞等國(guó)家旅游，如果行程較短，醫(yī)療險(xiǎn)的保額在10萬(wàn)元左右即可。

如實(shí)填寫投保單

以免因?yàn)樘顚戝e(cuò)誤信息而使保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)時(shí)拒賠，造成不必要的損失。

看清保險(xiǎn)條款

很多投保人只知道旅游團(tuán)代理投保了旅游險(xiǎn)，而不知投保險(xiǎn)種的責(zé)任范圍，沒(méi)弄清楚就糊涂投了保。

并非保得越多越好

選擇一定數(shù)量的險(xiǎn)種投保，自然有更多保障，但旅游醫(yī)療險(xiǎn)種是補(bǔ)償性險(xiǎn)種保多了形或超額探險(xiǎn)多交保費(fèi)就不明智了。

什么是旅游責(zé)任險(xiǎn)

完整叫法應(yīng)該是旅行社責(zé)任保險(xiǎn)，具體是指旅行社根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司對(duì)行社在從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。致使旅游者人身，射產(chǎn)遭受損害應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任，賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。

該責(zé)任保險(xiǎn)的投保人是旅行社(也即被保險(xiǎn)人)。投保范圍如下：

(一)旅游者人身傷亡賠償責(zé)任；

(二)旅游者因治療支出的交通、醫(yī)藥費(fèi)用賠償責(zé)任；

(三)旅游者死亡處理和遺體費(fèi)用賠償責(zé)任；

(四)對(duì)旅游者必要的施救費(fèi)用。包括必要時(shí)近親屬探望等需支出的合理的交通、食宿費(fèi)用，隨行未成年人的送返費(fèi)用，旅行社人員和醫(yī)護(hù)人員前往處理的費(fèi)用。行程延遲需支出的合理費(fèi)用等賠償責(zé)任：

(五)旅行者的行李物品的丟失、損壞被盜所引起的賠償責(zé)任；

(六)由于旅行社責(zé)任爭(zhēng)議引起的訴訟費(fèi)用；

(七)旅行社與保險(xiǎn)公司約定的其他賠償責(zé)任。

這里的“賠償責(zé)任”，是指由旅行社的過(guò)錯(cuò)造成的游客的財(cái)產(chǎn)、人身的損失。因而對(duì)于旅游者在旅游行程中，由自身疾病或個(gè)人過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致的受損，或者在旅行社組織安排的活動(dòng)之外，發(fā)生的損失。旅行社是不承擔(dān)賠償責(zé)任的。

投保不能光依靠旅行社

從2001年9月1日起，國(guó)家旅游局不再?gòu)?qiáng)制旅行社為游客購(gòu)買旅游意外保險(xiǎn)，為了獲得更為完善的保障，專家建議游客可自行聯(lián)系保險(xiǎn)公司或通過(guò)旅行社與保險(xiǎn)公司聯(lián)系，按各自需要投保旅游保險(xiǎn)。目前大部分保險(xiǎn)公司都開(kāi)辦有如下旅游險(xiǎn)種：

很多保險(xiǎn)公司目前都與國(guó)際救援中心(sos)聯(lián)手出旅游救助保險(xiǎn)產(chǎn)品，將原先的旅游人身意外保險(xiǎn)的服務(wù)進(jìn)一步擴(kuò)大，由傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的一般事后理賠向前延伸，變?yōu)槭鹿拾l(fā)生時(shí)提供及時(shí)、有效的救助。

這種保險(xiǎn)對(duì)于出國(guó)旅游很合適。有了它的保障。旅游者一旦發(fā)生意外事故或者由于不諳當(dāng)?shù)亓?xí)俗法規(guī)引起了法律糾紛，只要撥打電話，就會(huì)獲得無(wú)償?shù)木戎?/p>

旅客在購(gòu)買車票、船票時(shí)，實(shí)際上就已經(jīng)投了該險(xiǎn)。其保費(fèi)是按照票價(jià)的5％計(jì)算的，每份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為人民幣2萬(wàn)元，其中意外事故醫(yī)療金1萬(wàn)元。保險(xiǎn)期從檢票進(jìn)站或中途上車上船起，至檢票出站或中途下車下船止，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)因意外事故導(dǎo)致旅客死亡、殘廢或喪失身體機(jī)能的，保險(xiǎn)公司除按規(guī)定付醫(yī)療費(fèi)外，還要向傷者或死者家屬支付全數(shù)、半數(shù)或部分保險(xiǎn)金額。

現(xiàn)在多數(shù)保險(xiǎn)公司都已開(kāi)設(shè)這種險(xiǎn)種，每份保險(xiǎn)費(fèi)為1元，保險(xiǎn)金額1萬(wàn)元，一次最多投保10份。該保險(xiǎn)比較適合探險(xiǎn)游、生態(tài)游、驚險(xiǎn)游等。

該險(xiǎn)種每份保費(fèi)為1元，一次可投多份。每份保險(xiǎn)責(zé)任分三個(gè)方面：一為住宿旅客保險(xiǎn)金5000元；

二為住宿旅客見(jiàn)義勇為保險(xiǎn)金為1萬(wàn)元；

三為旅客隨身物品遭意外損毀或盜搶而丟失的補(bǔ)償金為200元。

在保險(xiǎn)期內(nèi)，旅客因道意外事故，外來(lái)襲擊、謀殺而致身死亡、殘廢或身體機(jī)能喪失、或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等而丟失的，保險(xiǎn)公司按不國(guó)際準(zhǔn)支付保險(xiǎn)金。

境外旅游險(xiǎn)產(chǎn)品花樣翻新

國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)中涉及到境外旅游險(xiǎn)的產(chǎn)品已率先完成更新?lián)Q代，尤其是外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司更是推出了各自的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品。比如最近正在熱銷的一款覆蓋美國(guó)和加拿大的“北美行保障計(jì)劃”、覆蓋新馬泰、日韓等大部分亞洲國(guó)家的“亞洲行保障計(jì)劃”和特別針對(duì)申根簽證國(guó)家的“境外旅游意外保險(xiǎn)”等。

這一類新型境外旅游險(xiǎn)產(chǎn)品，相對(duì)于由壽險(xiǎn)公司提供的以醫(yī)療救援、豉疾和身故為主要保障的出境旅游意外險(xiǎn)產(chǎn)品，首創(chuàng)出了一些新的功能，如“信用卡保障保險(xiǎn)”——將在被保險(xiǎn)人因?yàn)橐馔獠恍疑砉蕰r(shí)，為其償付截至事故發(fā)生當(dāng)日，被保險(xiǎn)人信用卡所欠債務(wù)，金額最高可達(dá)5萬(wàn)元。

更為有意思的是。這一類新上市的產(chǎn)品中，有一款還特別加入了“附加境外缺席特別活動(dòng)保險(xiǎn)”項(xiàng)目。它是考慮到因?yàn)槟承┮馔馇闆r無(wú)法如期參加在境外舉辦的娛樂(lè)、體育或者音樂(lè)活動(dòng)的門票損失，該項(xiàng)保障可以在一定范圍內(nèi)對(duì)已購(gòu)買的娛樂(lè)活動(dòng)門票進(jìn)行補(bǔ)償。如準(zhǔn)備去香港觀看某明星的演唱會(huì)，但是因機(jī)械故障導(dǎo)致飛機(jī)延誤，錯(cuò)過(guò)演唱會(huì)，保險(xiǎn)公司將對(duì)演唱會(huì)的門票損失進(jìn)行賠償，最高金額可達(dá)2000元。

購(gòu)買旅游險(xiǎn)的6大誤區(qū)

許多跟團(tuán)出游的游客往往認(rèn)為，只要旅行社投保了旅游責(zé)任險(xiǎn)，不管什么問(wèn)題都能找保險(xiǎn)公司。其實(shí)不然，在旅行途中遇到意外情況時(shí)，旅行社只負(fù)部分責(zé)任。

有些旅行社在推銷旅游產(chǎn)品時(shí)會(huì)以旅游送保險(xiǎn)招攬客戶。這種情況下，首先務(wù)必看清楚旅行社送的究竟是責(zé)任險(xiǎn)還是意外險(xiǎn)。不排除有些旅行社以送旅游險(xiǎn)這個(gè)籠統(tǒng)的概念為幌子，實(shí)際上只是購(gòu)買了國(guó)家規(guī)定旅行社必須購(gòu)買的責(zé)任險(xiǎn)。

尤其是去國(guó)外。考慮到國(guó)外的消費(fèi)水平。保險(xiǎn)公司往往會(huì)勸說(shuō)客戶投保高保額。其實(shí)，境外旅游險(xiǎn)的保額不一定以高為好。選擇保額時(shí)，要參考旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的消費(fèi)水平等。

對(duì)于意外險(xiǎn)很多人以為什么都賠，其實(shí)不然，保險(xiǎn)公司對(duì)于一些高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)是不賠償?shù)模砸却_認(rèn)購(gòu)買的意外險(xiǎn)是否有對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的免責(zé)條款。

出險(xiǎn)以后并不是都能得到全額賠償。市民在選擇旅游險(xiǎn)時(shí)，要留意保險(xiǎn)公司推出的境外旅游險(xiǎn)在分項(xiàng)責(zé)任的賠付方面是否有限制。

近年來(lái)，不少被保險(xiǎn)人在境外遭遇意外，在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院進(jìn)行救治，等拿醫(yī)療單據(jù)到保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，有些項(xiàng)目卻不能理賠，原因就是費(fèi)用不合理。實(shí)際上，不少保險(xiǎn)公司目前都不提供提前墊付醫(yī)療費(fèi)用的理賠項(xiàng)目。這就為境外旅游醫(yī)療理賠留下了隱患。

出境旅行注意事項(xiàng)

請(qǐng)注意保留以下資料。所有本次受保旅程內(nèi)實(shí)際付費(fèi)收據(jù)，賬單，代用券、信用卡繳費(fèi)單，門票等票據(jù)；

個(gè)人現(xiàn)金遺失時(shí)，請(qǐng)?jiān)诙男r(shí)內(nèi)要求酒店管理部門，當(dāng)?shù)鼐交蛴嘘P(guān)當(dāng)局出具事故證明；

公共交通工具延誤超過(guò)六小時(shí)時(shí)，請(qǐng)要求提供公共交通工具的機(jī)構(gòu)出具的書(shū)面證明，包括日期，時(shí)間，延誤時(shí)間，延誤原因；

證件或旅行票遺失時(shí)，需保留重量證件及旅行票據(jù)的費(fèi)用票據(jù)；

行李物品損失時(shí)，需注意保留物品的原始購(gòu)買單據(jù)，公共交通工具機(jī)構(gòu)的遺失正式通知或確認(rèn)書(shū)；

意外事故發(fā)生時(shí)，請(qǐng)注意向有關(guān)部門(例如：交通管理郵門，大使館、公共交通工具提供機(jī)構(gòu)等)索要意外事故證明：

如導(dǎo)致第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，需保留人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的證明，事故發(fā)生地警方的相關(guān)報(bào)告、證明、相關(guān)的調(diào)解書(shū)，和解書(shū)，賠償協(xié)議等。

贏在展恒帶您進(jìn)入財(cái)富新時(shí)代——記展恒理財(cái)2009第四屆高峰私募論壇

2009年10月17日展恒理財(cái)?shù)谒膶酶叻逅侥颊搲诒本┞≈卣匍_(kāi)。此次論壇堪稱業(yè)內(nèi)盛事，吸引了來(lái)自社會(huì)各界的高凈值人群400余人，更吸引了深圳市武當(dāng)資產(chǎn)管理有限公司總經(jīng)理田榮華、朱雀投資公司執(zhí)行事務(wù)合伙人兼總經(jīng)理經(jīng)理李華輪，智德資產(chǎn)管理公司執(zhí)行董事伍軍三位業(yè)內(nèi)頂級(jí)私募經(jīng)理；交銀施羅德基金管理有限公司，招商基金管理有限公司。國(guó)泰基金管理有限公司，國(guó)投瑞銀基金管理公司的四位頂級(jí)公募基金經(jīng)理的參加。錢經(jīng)等國(guó)內(nèi)重要財(cái)經(jīng)類媒體跟蹤論壇并做了全程報(bào)道。

北京展恒理財(cái)顧問(wèn)有限公司于2004年2月成立，專注于專家集合理財(cái)產(chǎn)品的研究和家庭理財(cái)產(chǎn)品配置規(guī)劃研究。作為國(guó)內(nèi)最早的獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)之一，目前展恒理財(cái)已經(jīng)成為了國(guó)內(nèi)第三方理財(cái)市場(chǎng)的引領(lǐng)者。作為最早的一批獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)之一，展恒理財(cái)一直追求經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健發(fā)展，以“專業(yè)、獨(dú)立、個(gè)性化”為公司的經(jīng)營(yíng)理念。現(xiàn)已有VIP客戶2000余人，并每月以平穩(wěn)的速度增加。

展恒理財(cái)以服務(wù)客戶為導(dǎo)向?yàn)榭蛻袅可矶ㄖ七m合客戶個(gè)人情況的基金理財(cái)組合方案，為客戶提供全方位的長(zhǎng)期理財(cái)服務(wù)，注重與客戶建立長(zhǎng)期穩(wěn)定、相互信任的客戶關(guān)系。

今年恰逢我國(guó)建國(guó)60周年，同時(shí)又是世界性金融危機(jī)爆發(fā)，全球經(jīng)濟(jì)面臨重大挑戰(zhàn)和調(diào)整的一年。如何在變幻莫測(cè)的市場(chǎng)中管理好自己的財(cái)富已成為這個(gè)時(shí)段的主題。展恒理財(cái)就是在這個(gè)大背景下舉辦高峰私募論壇和大家共商大計(jì)。

本屆高峰私募論壇的內(nèi)涵是在危機(jī)與機(jī)會(huì)并存的國(guó)內(nèi)、國(guó)際市場(chǎng)中，尋求實(shí)現(xiàn)人們財(cái)富保值增值的新路徑。在當(dāng)前復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，充分顯示展恒理財(cái)應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)為客戶管理好財(cái)富的決心和力量，推動(dòng)第三方理財(cái)業(yè)務(wù)在中國(guó)的發(fā)展。

本屆高峰私募論壇具有以下特色：

一、專業(yè)性強(qiáng)。本屆論壇以展恒理財(cái)專業(yè)的理財(cái)平臺(tái)為依托，嘉賓們的觀點(diǎn)個(gè)性鮮明。

二、觀點(diǎn)新穎，實(shí)用性強(qiáng)。論壇采用嘉賓集中探討、聽(tīng)眾參與互動(dòng)的方式進(jìn)行，促進(jìn)與會(huì)者廣泛參與，營(yíng)造輕松活躍的研討氣氛。

智德執(zhí)行董事伍軍以“調(diào)整主基調(diào)布局2010年”為主題，闡述了自己的觀點(diǎn)。他認(rèn)為四季度的金融市場(chǎng)是面臨系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但是不必太過(guò)悲觀。上海朱雀投資發(fā)展中心總經(jīng)理李華輪認(rèn)為中國(guó)四季度的主流是重歸公司挖掘，主要投資標(biāo)的方向?qū)?huì)是“調(diào)結(jié)構(gòu)”和“區(qū)域經(jīng)濟(jì)不平衡帶來(lái)的胡遇——西部及少數(shù)民族地區(qū)超常規(guī)發(fā)展”。深圳武當(dāng)總經(jīng)理田榮華一直看好中國(guó)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期趨勢(shì)，認(rèn)為中國(guó)經(jīng)濟(jì)整體的特征就是成長(zhǎng)性，公司在未來(lái)的戰(zhàn)略就是成長(zhǎng)型價(jià)值投資策略。來(lái)自招商基金的基金經(jīng)理郭黨鈺以“空山百鳥(niǎo)散來(lái)合，萬(wàn)里浮云陰且晴”為主題展開(kāi)了精彩的評(píng)述，在謹(jǐn)慎樂(lè)觀的前提下他從兩個(gè)方面來(lái)精確闡述了其投資策略：“內(nèi)需和消費(fèi)”的投資主線和以“新經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)”為投資主線。國(guó)投瑞銀尹曉陽(yáng)經(jīng)理則認(rèn)為市場(chǎng)估值水平已經(jīng)十分合理，企業(yè)盈利水平持續(xù)上升。交銀劉書(shū)文專戶理財(cái)部經(jīng)理則認(rèn)為市場(chǎng)是風(fēng)險(xiǎn)與收益并存。

嘉賓觀點(diǎn)和分析讓與會(huì)者了解在新世界新時(shí)代，財(cái)富是可以通過(guò)專業(yè)、合理、有效的管理和配置來(lái)實(shí)現(xiàn)最大程度的保值增值。

三、品位高端。參加本屆論壇的有從事證券投資行業(yè)十幾年的明星級(jí)私募基金經(jīng)理和公募投資總監(jiān)，更有來(lái)自各界的展恒理財(cái)?shù)母叨藭?huì)員，層次高，大多是業(yè)界精英和領(lǐng)軍人物。

在眾多的觀點(diǎn)中把握主流，在多樣的產(chǎn)品中選擇最合適自己的產(chǎn)品——這的確需要專業(yè)的人士，機(jī)構(gòu)來(lái)運(yùn)作。通過(guò)自己高素質(zhì)的研究團(tuán)隊(duì)和先進(jìn)的理財(cái)分析工具的專業(yè)性，獨(dú)立、不受限、不代銷任何金融產(chǎn)品為宗旨的獨(dú)立性；以及為展恒依據(jù)客戶狀況量身定做的理財(cái)方案所體現(xiàn)的個(gè)性化服務(wù)，展恒可以在風(fēng)起云涌，風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)會(huì)并存的市場(chǎng)中為您乘風(fēng)破浪，直掛云帆。