理想的財(cái)富管理該從理想的生活說開去：管理好家庭財(cái)產(chǎn)、規(guī)避非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、對抗財(cái)富貶值，從容應(yīng)對人生；理想的財(cái)富管理還在于實(shí)現(xiàn)個(gè)人的生活目標(biāo)。培養(yǎng)積極正確的人生理財(cái)觀念，尋找一種時(shí)尚的生活方式，增加生活的幸福感。

如今，金融已逐漸從機(jī)構(gòu)主義走向功能主義，專業(yè)財(cái)富管理者給客戶提供的不是簡單的財(cái)富增值。本刊特派記者團(tuán)前往多家金融機(jī)構(gòu)親身體驗(yàn)貴賓理財(cái)服務(wù)。據(jù)此形成以下評級。

基金版專戶理財(cái)“一對多”

高端金融理財(cái)產(chǎn)品供應(yīng)商主要集中在：銀行、信托、券商和陽光私募基金中，各具特色。公募基金“—對多”業(yè)務(wù)的開閘，拓展了基金專戶業(yè)務(wù)的范圍和客戶群，為高端理見才市場帶來了生力軍。

公募基金“一對多”與陽光私募擁有很多相似之處，“一對多的順利推出，要極大地感謝陽光私募基金。如果不是后者的迅猛發(fā)展已經(jīng)讓基金公司和監(jiān)管層感到了足夠的壓力，這項(xiàng)業(yè)務(wù)可能至今還被養(yǎng)佑深閨之中。”好買基金總經(jīng)理?xiàng)钗谋笳f?！耙粚Χ唷弊畲蟮膬?yōu)勢是依托公募基金公司的品牌、服務(wù)平臺和掃研平臺，同時(shí)具備私募基金強(qiáng)調(diào)的“絕對收益”。

當(dāng)前推出的基金“一對多”產(chǎn)品，主要滿足投資者對于穩(wěn)健回報(bào)的需求，未來也能夠出高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的“一對多”產(chǎn)品。幫助高端客戶把握公募基金難以涉足的投資領(lǐng)域。

記者拿到的“滯后”數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月末，各中外資商業(yè)銀行存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品超過4100只，理財(cái)業(yè)務(wù)市場規(guī)模達(dá)到7000億元。理財(cái)客戶達(dá)到230萬個(gè)。市場發(fā)展迅速。

同商業(yè)行為一樣。全球的金融業(yè)也一直在建構(gòu)一個(gè)商業(yè)版圖——透過網(wǎng)絡(luò)及其它管道交叉銷售彼此的商品，藉由這種金融商品組合的互補(bǔ)性，可使得自己公司的客戶群，延伸至其它金融領(lǐng)域的客戶并透過配銷網(wǎng)絡(luò)交叉銷售彼此的產(chǎn)品，而創(chuàng)造更高的利潤。最佳的通路，使得客戶能夠方便地以自己喜愛的方式與銀行往來，并以客戶為中心。透過多樣的服務(wù)管道提供一貫的服務(wù)質(zhì)量及精確的信息，將是銀行能夠有效地控制作業(yè)成本，成為金融服務(wù)業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者的關(guān)鍵。目前銀行正是這一版圖的關(guān)鍵，提供現(xiàn)金管理，保險(xiǎn)，證券投資、稅務(wù)規(guī)劃等服務(wù)都可借由銀行這一渠道銷售。所以盡管是其它金融機(jī)構(gòu)在擴(kuò)展業(yè)務(wù)范疇。我們?nèi)钥煽吹姐y行的身影活躍其中。

根據(jù)PSI的調(diào)查，平均一個(gè)家庭會(huì)購買2.1至2.5種產(chǎn)品，而中基層客戶平均從5家銀行購買9至15種商品，這代表客戶認(rèn)為沒有一個(gè)金融機(jī)構(gòu)可以滿足他們?nèi)康呢?cái)務(wù)需求，這也正是財(cái)富管理商機(jī)之所在。

即便有競爭不充分、服務(wù)同質(zhì)化，市場開放程度不足存在；即便有管理經(jīng)驗(yàn)不足，潛在投資風(fēng)險(xiǎn)、客戶認(rèn)知欠缺等情況；即便目前金融機(jī)構(gòu)確實(shí)關(guān)注中高端客戶的財(cái)富管理市場過多……不可否認(rèn)的是。世界的整體財(cái)富在增加、老齡人口比例在增加。自然資源在減少，個(gè)人的財(cái)富確實(shí)需要被關(guān)注。我們的建議是：盡可能多地去了解這個(gè)市場、了解這些專業(yè)機(jī)構(gòu)。

五大突破引領(lǐng)業(yè)界“量身定制”個(gè)性保險(xiǎn)——中德安聯(lián)旗艦新品“超級隨心”震撼上市

“在保險(xiǎn)市場迅猛發(fā)展的今天，日漸成熟的消費(fèi)者需要的是真正適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。而傳統(tǒng)產(chǎn)品在產(chǎn)品功能與適應(yīng)性方面過多的固定模式局限會(huì)讓潛在的保險(xiǎn)客戶很難完全遵從自己的意愿做出選擇。在這一方面，誰能堅(jiān)持有所突破，誰就更容易占得市場先機(jī)。”——保險(xiǎn)學(xué)者郝演蘇

中德安聯(lián)人壽保險(xiǎn)有限公司隆重推出重磅打造的2009-旗艦之作——分紅型兩全保險(xiǎn)“超級隨心”。

“超級隨心”以開創(chuàng)業(yè)界紀(jì)錄的無限靈活，來滿足消費(fèi)者日趨多元化、個(gè)性化的保險(xiǎn)需求。該產(chǎn)品在五個(gè)方面全面突破傳統(tǒng)，幫助客戶真正實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)計(jì)劃的量身定制：

保障期可在5—100年中任意選擇；

極大延長繳費(fèi)期為1－60年。

滿期金不僅可以自行設(shè)定領(lǐng)取頻率、領(lǐng)取金額，更可以等額或增額領(lǐng)??；

可與十余種附加險(xiǎn)無限制的搭配組合以及將投保年齡限制延長至出生7天至90歲。一系列創(chuàng)新可以將客戶自身意愿與特殊需求的可實(shí)現(xiàn)程度做到最大。

區(qū)別于一般產(chǎn)品保額為1000的倍數(shù)，保額可以設(shè)置為1的倍數(shù)，為消費(fèi)者的保費(fèi)和保額設(shè)定帶來更大的靈活性。

“超級隨心”的誕生迎合了當(dāng)下中國保險(xiǎn)市場對于高靈活度定制產(chǎn)品的需要。