對(duì)許多普通投資者而言，投資基金似乎并沒(méi)有讓他們的生活過(guò)得更輕松。賺了!賠了!該買(mǎi)?該賣(mài)?……煩惱隨之而生?！按蠖鄶?shù)人可能沒(méi)有意識(shí)到，我們?cè)撟龅氖抢碡?cái)，而不是單純的投資”，被問(wèn)及理財(cái)與投資的區(qū)別，初偉斌很認(rèn)真的辨析其中的微妙差異：“理財(cái)是確定個(gè)人的財(cái)務(wù)目標(biāo)與期望；所謂投資，只是實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)中一段必不可少的路徑，更多是要委托給專(zhuān)家去作的事情。如果你在投資之前就考慮好為什么而投，你會(huì)堅(jiān)定不移地走向理財(cái)目標(biāo)，而不被市場(chǎng)短期的紛擾影響，就不會(huì)有那么多投資煩惱了，理財(cái)也自然成了輕松的事情?！?/p>

自己來(lái)理財(cái)，專(zhuān)家去投資，初偉斌用三個(gè)故事、三條法則向我們揭曉一個(gè)簡(jiǎn)單生活的答案。八卦中陽(yáng)爻為九，在道家的世界觀中，陽(yáng)寓意為生命，三三得九，我們將種種知識(shí)匯總，九九歸一，當(dāng)我們用更高階的思路去看待它時(shí)，如此簡(jiǎn)單!初偉斌用自己的經(jīng)歷演繹了來(lái)自于基金大師約翰·伯格(John Berger)的一句名言：

面對(duì)復(fù)雜，請(qǐng)回歸簡(jiǎn)單。

理財(cái)靠自己，投資找專(zhuān)家

我們先來(lái)和一個(gè)九歲女兒的父親一起做一道算術(shù)題：

他要為自己的女兒準(zhǔn)備100萬(wàn)的教育經(jīng)費(fèi)，十年以后供她出國(guó)讀大學(xué)，但前提是每月投資不能超過(guò)五千元，即不影響現(xiàn)有的生活水平，于是他計(jì)算出投資標(biāo)的的年收益率不能低于10％，那么，以股票市場(chǎng)的慣常年收益12％計(jì)算，他需要每月四千多的投入，在眾多可選的投資中，他最終決定每月十七日定投五千元于國(guó)泰滬深300基金。

眼前這位身為人父的先生侃侃而談，用一道數(shù)學(xué)題開(kāi)始了他的理財(cái)經(jīng)。目標(biāo)、時(shí)間、期望的收益率、理財(cái)方式、投資品種，簡(jiǎn)單而精準(zhǔn)，“定投幾年，A股市場(chǎng)的收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)我當(dāng)時(shí)設(shè)定的12％，當(dāng)然期間也有波動(dòng)，甚至是連續(xù)幾個(gè)月的虧損，但自己的親身的投資實(shí)踐。印證了長(zhǎng)期投資和定投理論的有效性，想想還有這么多年，也能做到坦然處之”，初偉斌總結(jié)投資的經(jīng)驗(yàn)，“每個(gè)人在人生的不同階段都會(huì)有不同的需要，并且還要根據(jù)不同的需求做好量化目標(biāo)，結(jié)婚、買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)、子女教育、養(yǎng)老等等各個(gè)階段的我們都會(huì)經(jīng)歷，比如說(shuō)我十年以后需要100萬(wàn)供女兒上大學(xué)，這個(gè)就是我眼下非常明確的理財(cái)目標(biāo)，于是我把這個(gè)需要作為制定自己理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，進(jìn)而選擇適合自己的理財(cái)方式。”

莫執(zhí)著于市場(chǎng)

關(guān)于市場(chǎng)，初偉斌認(rèn)為：預(yù)測(cè)市場(chǎng)短期趨勢(shì)對(duì)于投資來(lái)說(shuō)意義不大，市場(chǎng)風(fēng)云萬(wàn)變，樹(shù)立正確的理財(cái)觀念才是重要的。特別的，初偉斌建議投資者可以把“未來(lái)的負(fù)債”考慮進(jìn)去，“比如我現(xiàn)在的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表顯示我每年有5萬(wàn)的凈現(xiàn)金流，但我考慮十年以后買(mǎi)一輛100萬(wàn)的車(chē)，而且是一次性付款，那么我凈資產(chǎn)就是50萬(wàn)。如果我不作理財(cái)規(guī)劃，不作投資，不讓“錢(qián)生錢(qián)”，10年后就沒(méi)有足夠的現(xiàn)金買(mǎi)車(chē)。這就提醒我需要開(kāi)始為未來(lái)計(jì)劃準(zhǔn)備了。同時(shí)資產(chǎn)容易受未來(lái)市場(chǎng)的影響，有貶值的傾向，而負(fù)債會(huì)隨著時(shí)間延伸而成本上升，這也就使我們更需要用理財(cái)和投資來(lái)加以平衡。”

規(guī)劃幫你戰(zhàn)勝人性的弱點(diǎn)

面對(duì)很多股票短線投資人的提出的問(wèn)題，初偉斌不以為然：“一直以來(lái)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的投資者普遍存在投資期望高回報(bào)的心理，而股票短線這樣頻繁的操作方式往往會(huì)對(duì)收益起反效果?！?/p>

“千萬(wàn)不要把股市當(dāng)作一夜暴富的場(chǎng)所。”對(duì)于更多的國(guó)內(nèi)投資者來(lái)說(shuō)，其實(shí)投資是更專(zhuān)業(yè)的事，一般的人不具備那樣的時(shí)間、精力以及專(zhuān)業(yè)知識(shí)，大家做的事應(yīng)該是理財(cái)，把投資的活交給專(zhuān)家去做”。

投資的多樣性有多重要

“這是我要強(qiáng)調(diào)的另一個(gè)重要問(wèn)題。不能將資金全部集中投資在單一投資品種上，比如投資基金，就不能把全部資金投資于股票型基金單一產(chǎn)品上，要對(duì)自己所買(mǎi)的基金進(jìn)行一個(gè)全面穩(wěn)妥的規(guī)劃?！?/p>

“人性的弱點(diǎn)總是存在，沒(méi)有觀念上的改變很難執(zhí)行，沒(méi)有堅(jiān)決執(zhí)行的決心，前面的準(zhǔn)備再多也都是空談一場(chǎng)。比如定投基金，如果連續(xù)幾個(gè)月虧損就終止合同，停止扣款，是永遠(yuǎn)分享不到最終的勝利果實(shí)的”，初偉斌強(qiáng)調(diào)。

法則一：中長(zhǎng)期的規(guī)劃可以幫助投資者戰(zhàn)勝^性的弱點(diǎn)，心態(tài)更健康。

法則二：合理的投資配置。是投資必勝的法寶。

法則三：確立切合實(shí)際的理財(cái)目標(biāo)，制定可行理財(cái)計(jì)劃，選擇合理的投資品種，理財(cái)就這么簡(jiǎn)單。

我們不是賣(mài)基金，而是賣(mài)理念

2009年某個(gè)平凡的秋季午后，溫暖的陽(yáng)光從窗口斜斜的投到書(shū)架前讀書(shū)的保姆身上，她看得入神。連雇主何時(shí)已經(jīng)回到家都沒(méi)有發(fā)覺(jué)。雇主覺(jué)得新奇，以往的保姆在干完活后往往是忙著看電視、打電話，這位保姆居然看起了書(shū)。他好奇是哪本書(shū)吸引了這位文化程度并不高的保姆，走近一看，她手里拿著的是由國(guó)泰基金和《錢(qián)經(jīng)》聯(lián)合出版的講述定期定額投資的《螞蟻雄兵》。

兩個(gè)月以后，保姆離開(kāi)，臨行前問(wèn)雇主是否可將這本書(shū)贈(zèng)與她，雇主欣然相贈(zèng)。

這位雇主，就是初偉斌。

“怎樣在眾多的基金公司當(dāng)中脫穎而出，”初偉斌笑言，“我們不是在賣(mài)基金，不是在賣(mài)產(chǎn)品，而是賣(mài)理念?！痹诔鮽ケ蟮乃季S中，如何讓更多的人，比如讀書(shū)的保姆，知道這些理則知識(shí)。通過(guò)書(shū)、廣告、對(duì)渠道的推促以及自己的親歷親為來(lái)傳播這些觀念。

杠桿效應(yīng)傳播理財(cái)理念

在對(duì)客戶(hù)的服務(wù)要求上，初偉斌非常注重培養(yǎng)客戶(hù)經(jīng)理的服務(wù)理念，注重客戶(hù)經(jīng)理素質(zhì)的提高，“我們的核心客戶(hù)經(jīng)理有數(shù)千人，對(duì)客戶(hù)經(jīng)理的關(guān)心就是對(duì)客戶(hù)服務(wù)的關(guān)心?！背蹩傉f(shuō)這些核心的客戶(hù)經(jīng)理就發(fā)揮著杠桿一樣的作用?；鸸静豢赡馨炎约旱睦砟詈完P(guān)懷傳達(dá)給每一位客戶(hù)，但通過(guò)客戶(hù)經(jīng)理再進(jìn)行發(fā)散，這樣的思路讓原本難以開(kāi)展的工作變得高效。

如果從基金公司的角度出發(fā)，除了通過(guò)渠道向客戶(hù)傳播正確的理財(cái)觀念外，還要通過(guò)改進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)方式、宣傳策略，去直接影響客戶(hù)，這需要在宣傳，培訓(xùn)、客戶(hù)服務(wù)、投資者教育等方面多下工夫。

心里一盤(pán)，運(yùn)辭行帷幄中

一位投資人在某基金公司網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)了基金。并成為其VIP客戶(hù)。每周他都能收到來(lái)自基金公司各樣的服務(wù)信息，短信、電郵等等，但不是每樣資訊都是他關(guān)注的內(nèi)容。后來(lái)他找到公司的客服主管，告訴對(duì)方，卓越的服務(wù)不僅僅是提供及時(shí)的回應(yīng)、優(yōu)質(zhì)的內(nèi)容，還要通過(guò)細(xì)分客戶(hù)，將服務(wù)更加精細(xì)化、精準(zhǔn)化，才能真正為不同客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值。這位對(duì)客服有如此高要求的基金公司高管還是初偉斌，他會(huì)親身體驗(yàn)本公司的客戶(hù)服務(wù)，以了解實(shí)際狀況。

談到“老十家”之一的國(guó)泰，初偉斌坦言：“進(jìn)入國(guó)泰工作一年半，最大的感受可以用一個(gè)字概括：變。

變，以馭萬(wàn)變

在這“變”的過(guò)程中，作為一名管理人員，初偉斌如何管理要求下屬?“首先不能動(dòng)搖的是基礎(chǔ)。完善制度、穩(wěn)健組織架構(gòu)、標(biāo)準(zhǔn)制度和流程是最基礎(chǔ)最根本的。國(guó)泰大力提倡‘員工與公司共成長(zhǎng)’的理念?！?/p>

“對(duì)于國(guó)泰，您心中的未來(lái)目標(biāo)和愿景是怎樣的”，記者發(fā)問(wèn)。

初偉斌凝視遠(yuǎn)方：“建成國(guó)內(nèi)一流、國(guó)際知名的綜合性的資產(chǎn)管理公司。而國(guó)泰如今要做的事就是：穩(wěn)中有升打基礎(chǔ)，厚積薄發(fā)謀發(fā)展?！?/p>