對許多普通投資者而言，投資基金似乎并沒有讓他們的生活過得更輕松。賺了!賠了!該買?該賣?……煩惱隨之而生。“大多數(shù)人可能沒有意識到，我們該做的是理財，而不是單純的投資”，被問及理財與投資的區(qū)別，初偉斌很認(rèn)真的辨析其中的微妙差異：“理財是確定個人的財務(wù)目標(biāo)與期望；所謂投資，只是實現(xiàn)理財目標(biāo)中一段必不可少的路徑，更多是要委托給專家去作的事情。如果你在投資之前就考慮好為什么而投，你會堅定不移地走向理財目標(biāo)，而不被市場短期的紛擾影響，就不會有那么多投資煩惱了，理財也自然成了輕松的事情?！?/p>

自己來理財，專家去投資，初偉斌用三個故事、三條法則向我們揭曉一個簡單生活的答案。八卦中陽爻為九，在道家的世界觀中，陽寓意為生命，三三得九，我們將種種知識匯總，九九歸一，當(dāng)我們用更高階的思路去看待它時，如此簡單!初偉斌用自己的經(jīng)歷演繹了來自于基金大師約翰·伯格(John Berger)的一句名言：

面對復(fù)雜，請回歸簡單。

理財靠自己，投資找專家

我們先來和一個九歲女兒的父親一起做一道算術(shù)題：

他要為自己的女兒準(zhǔn)備100萬的教育經(jīng)費，十年以后供她出國讀大學(xué)，但前提是每月投資不能超過五千元，即不影響現(xiàn)有的生活水平，于是他計算出投資標(biāo)的的年收益率不能低于10％，那么，以股票市場的慣常年收益12％計算，他需要每月四千多的投入，在眾多可選的投資中，他最終決定每月十七日定投五千元于國泰滬深300基金。

眼前這位身為人父的先生侃侃而談，用一道數(shù)學(xué)題開始了他的理財經(jīng)。目標(biāo)、時間、期望的收益率、理財方式、投資品種，簡單而精準(zhǔn)，“定投幾年，A股市場的收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過我當(dāng)時設(shè)定的12％，當(dāng)然期間也有波動，甚至是連續(xù)幾個月的虧損，但自己的親身的投資實踐。印證了長期投資和定投理論的有效性，想想還有這么多年，也能做到坦然處之”，初偉斌總結(jié)投資的經(jīng)驗，“每個人在人生的不同階段都會有不同的需要，并且還要根據(jù)不同的需求做好量化目標(biāo)，結(jié)婚、買房買車、子女教育、養(yǎng)老等等各個階段的我們都會經(jīng)歷，比如說我十年以后需要100萬供女兒上大學(xué)，這個就是我眼下非常明確的理財目標(biāo)，于是我把這個需要作為制定自己理財規(guī)劃的基礎(chǔ)，進(jìn)而選擇適合自己的理財方式?！?/p>

莫執(zhí)著于市場

關(guān)于市場，初偉斌認(rèn)為：預(yù)測市場短期趨勢對于投資來說意義不大，市場風(fēng)云萬變，樹立正確的理財觀念才是重要的。特別的，初偉斌建議投資者可以把“未來的負(fù)債”考慮進(jìn)去，“比如我現(xiàn)在的個人資產(chǎn)負(fù)債表顯示我每年有5萬的凈現(xiàn)金流，但我考慮十年以后買一輛100萬的車，而且是一次性付款，那么我凈資產(chǎn)就是50萬。如果我不作理財規(guī)劃，不作投資，不讓“錢生錢”，10年后就沒有足夠的現(xiàn)金買車。這就提醒我需要開始為未來計劃準(zhǔn)備了。同時資產(chǎn)容易受未來市場的影響，有貶值的傾向，而負(fù)債會隨著時間延伸而成本上升，這也就使我們更需要用理財和投資來加以平衡?！?/p>

規(guī)劃幫你戰(zhàn)勝人性的弱點

面對很多股票短線投資人的提出的問題，初偉斌不以為然：“一直以來國內(nèi)市場的投資者普遍存在投資期望高回報的心理，而股票短線這樣頻繁的操作方式往往會對收益起反效果?！?/p>

“千萬不要把股市當(dāng)作一夜暴富的場所?！睂τ诟嗟膰鴥?nèi)投資者來說，其實投資是更專業(yè)的事，一般的人不具備那樣的時間、精力以及專業(yè)知識，大家做的事應(yīng)該是理財，把投資的活交給專家去做”。

投資的多樣性有多重要

“這是我要強調(diào)的另一個重要問題。不能將資金全部集中投資在單一投資品種上，比如投資基金，就不能把全部資金投資于股票型基金單一產(chǎn)品上，要對自己所買的基金進(jìn)行一個全面穩(wěn)妥的規(guī)劃?！?/p>

“人性的弱點總是存在，沒有觀念上的改變很難執(zhí)行，沒有堅決執(zhí)行的決心，前面的準(zhǔn)備再多也都是空談一場。比如定投基金，如果連續(xù)幾個月虧損就終止合同，停止扣款，是永遠(yuǎn)分享不到最終的勝利果實的”，初偉斌強調(diào)。

法則一：中長期的規(guī)劃可以幫助投資者戰(zhàn)勝^性的弱點，心態(tài)更健康。

法則二：合理的投資配置。是投資必勝的法寶。

法則三：確立切合實際的理財目標(biāo)，制定可行理財計劃，選擇合理的投資品種，理財就這么簡單。

我們不是賣基金，而是賣理念

2009年某個平凡的秋季午后，溫暖的陽光從窗口斜斜的投到書架前讀書的保姆身上，她看得入神。連雇主何時已經(jīng)回到家都沒有發(fā)覺。雇主覺得新奇，以往的保姆在干完活后往往是忙著看電視、打電話，這位保姆居然看起了書。他好奇是哪本書吸引了這位文化程度并不高的保姆，走近一看，她手里拿著的是由國泰基金和《錢經(jīng)》聯(lián)合出版的講述定期定額投資的《螞蟻雄兵》。

兩個月以后，保姆離開，臨行前問雇主是否可將這本書贈與她，雇主欣然相贈。

這位雇主，就是初偉斌。

“怎樣在眾多的基金公司當(dāng)中脫穎而出，”初偉斌笑言，“我們不是在賣基金，不是在賣產(chǎn)品，而是賣理念?！痹诔鮽ケ蟮乃季S中，如何讓更多的人，比如讀書的保姆，知道這些理則知識。通過書、廣告、對渠道的推促以及自己的親歷親為來傳播這些觀念。

杠桿效應(yīng)傳播理財理念

在對客戶的服務(wù)要求上，初偉斌非常注重培養(yǎng)客戶經(jīng)理的服務(wù)理念，注重客戶經(jīng)理素質(zhì)的提高，“我們的核心客戶經(jīng)理有數(shù)千人，對客戶經(jīng)理的關(guān)心就是對客戶服務(wù)的關(guān)心?！背蹩傉f這些核心的客戶經(jīng)理就發(fā)揮著杠桿一樣的作用。基金公司不可能把自己的理念和關(guān)懷傳達(dá)給每一位客戶，但通過客戶經(jīng)理再進(jìn)行發(fā)散，這樣的思路讓原本難以開展的工作變得高效。

如果從基金公司的角度出發(fā)，除了通過渠道向客戶傳播正確的理財觀念外，還要通過改進(jìn)營銷方式、宣傳策略，去直接影響客戶，這需要在宣傳，培訓(xùn)、客戶服務(wù)、投資者教育等方面多下工夫。

心里一盤，運辭行帷幄中

一位投資人在某基金公司網(wǎng)上購買了基金。并成為其VIP客戶。每周他都能收到來自基金公司各樣的服務(wù)信息，短信、電郵等等，但不是每樣資訊都是他關(guān)注的內(nèi)容。后來他找到公司的客服主管，告訴對方，卓越的服務(wù)不僅僅是提供及時的回應(yīng)、優(yōu)質(zhì)的內(nèi)容，還要通過細(xì)分客戶，將服務(wù)更加精細(xì)化、精準(zhǔn)化，才能真正為不同客戶創(chuàng)造價值。這位對客服有如此高要求的基金公司高管還是初偉斌，他會親身體驗本公司的客戶服務(wù)，以了解實際狀況。

談到“老十家”之一的國泰，初偉斌坦言：“進(jìn)入國泰工作一年半，最大的感受可以用一個字概括：變。

變，以馭萬變

在這“變”的過程中，作為一名管理人員，初偉斌如何管理要求下屬?“首先不能動搖的是基礎(chǔ)。完善制度、穩(wěn)健組織架構(gòu)、標(biāo)準(zhǔn)制度和流程是最基礎(chǔ)最根本的。國泰大力提倡‘員工與公司共成長’的理念?！?/p>

“對于國泰，您心中的未來目標(biāo)和愿景是怎樣的”，記者發(fā)問。

初偉斌凝視遠(yuǎn)方：“建成國內(nèi)一流、國際知名的綜合性的資產(chǎn)管理公司。而國泰如今要做的事就是：穩(wěn)中有升打基礎(chǔ)，厚積薄發(fā)謀發(fā)展。”