今年以來，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇跡象初現(xiàn)，大家普遍認(rèn)為“最壞的日子”已經(jīng)過去了。然而在近憂通縮遠(yuǎn)慮通脹的大背景下，如何打造個(gè)人理財(cái)?shù)摹爸苿俜▽殹?帶著這一疑問，筆者專程走訪了德意志銀行(中國)有限公司私人和工商企業(yè)銀行部北京地區(qū)總經(jīng)理夏松平先生。這位嚴(yán)謹(jǐn)、謙和的銀行家向我們?cè)敿?xì)講述了德銀私人銀行業(yè)務(wù)得以穩(wěn)健前行的“達(dá)芬奇密碼”。

定制服務(wù) 獨(dú)享尊貴

金融風(fēng)暴肆虐令廣大投資者的資產(chǎn)紛紛縮水，隨之而來的是投資者對(duì)私人銀行的服務(wù)要求越來越高，他們希望私人銀行能夠?yàn)槠涮峁┤妗I(yè)的投資建議，并成為其理財(cái)方案的財(cái)富管家。作為專注提供“顧問式銀行服務(wù)”的業(yè)內(nèi)典范，德銀私人銀行一直堅(jiān)持以投資服務(wù)為導(dǎo)向，竭誠為客戶開辟穩(wěn)健的投資之路。

據(jù)夏松平介紹，在為每位客戶制定財(cái)富計(jì)劃之前，德銀私人銀行的專業(yè)團(tuán)隊(duì)首先會(huì)充分了解客戶的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、投資經(jīng)驗(yàn)、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等，從而確定其風(fēng)險(xiǎn)偏好類型。然后，再綜合考量客戶的人生階段目標(biāo)、投資資產(chǎn)比重及流動(dòng)資產(chǎn)儲(chǔ)備等因素，進(jìn)而確定其適合的投資期限。在此基礎(chǔ)上，投資策略顧問將借助“風(fēng)險(xiǎn)－流動(dòng)性”矩陣，為每位客戶設(shè)計(jì)專屬的資產(chǎn)配比方案。最后，再依據(jù)當(dāng)前市況，推薦最適合的投資方案，最終實(shí)現(xiàn)合理的資產(chǎn)配置。

談到豐富多樣的產(chǎn)品類型時(shí)，夏松平如數(shù)家珍，侃侃而談。他告訴筆者，針對(duì)投資額度達(dá)到一定規(guī)模的貴賓客戶，德銀特別推出個(gè)性化的投資組合建議和專屬的理財(cái)產(chǎn)品。與普通客戶選擇標(biāo)準(zhǔn)化的投資產(chǎn)品不同，針對(duì)貴賓客戶的特殊需求而研發(fā)的“財(cái)富產(chǎn)品籃子”，具有高起點(diǎn)、小規(guī)模、度身定做、定向發(fā)售等特點(diǎn)?？蛻艨梢愿屿`活選擇投資標(biāo)的、投資幣種、投資期限及贖回機(jī)制和保本類型等，且可隨時(shí)投資，不受標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品發(fā)行周期等的限制。

協(xié)同合作 盡職呵護(hù)

德銀私人銀行的專業(yè)團(tuán)隊(duì)采用“1+1+N”的模式，即一位專屬客戶經(jīng)理、一位專業(yè)的投資策略顧問，“N”則代表客戶經(jīng)理和投資策略顧問身后強(qiáng)大的全球平臺(tái)。其中，投資策略顧問負(fù)責(zé)向客戶分析近期全球經(jīng)濟(jì)狀況及投資趨勢(shì)?？蛻艚?jīng)理則專職管理客戶的個(gè)人信息，確?？蛻舻呢?cái)務(wù)獨(dú)立和安全，在客戶做出投資決策后，保證及時(shí)準(zhǔn)確實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品交易。全球平臺(tái)是一個(gè)由德意志銀行近千位著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、各投資類別的分析專家等組成的投研顧問團(tuán)隊(duì)和分布在全球39個(gè)交易室的6000多名專業(yè)交易員。這一切都保證了德意志銀行能夠快速、精準(zhǔn)地捕捉到全球市場(chǎng)上的投資熱點(diǎn)。

據(jù)介紹，只有像德意志銀行這類既有投資銀行又兼具零售銀行背景的全能型銀行，才可以通過投行部門追蹤全球投資熱點(diǎn)，并設(shè)計(jì)出符合投資者需求的理財(cái)產(chǎn)品，再由私人銀行部門介紹給個(gè)人客戶，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)“無縫式連接”的緊密協(xié)同合作。

縝密研發(fā) 把握先機(jī)

當(dāng)問及當(dāng)前市況下應(yīng)關(guān)注何種投資主題時(shí)，夏松平表示，德銀投研團(tuán)隊(duì)經(jīng)過長期的市場(chǎng)動(dòng)態(tài)追蹤與數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，在世界范圍內(nèi)，糧食的供需關(guān)系正面臨嚴(yán)重失衡，需求遠(yuǎn)高于供給的現(xiàn)象必然引發(fā)全球糧價(jià)一路看漲。因此，在未來一段時(shí)間內(nèi)，農(nóng)業(yè)板塊，尤其是大宗農(nóng)產(chǎn)品類的主題投資值得長期關(guān)注。

“我們之所以看好這一主題，主要是基于以下兩方面考慮，”夏松平進(jìn)一步解釋道，“一方面，全球人口的迅猛增長、人類平均壽命的顯著延長以及人類飲食結(jié)構(gòu)的改變，使得全球糧食需求逐年遞增；而另一方面，土地沙化、水源短缺、工業(yè)化污染以及城市化進(jìn)程等人為因素和自然侵害，導(dǎo)致全球科地面積持續(xù)遞減，直接造成糧食供給不能迅速跟上需求?？梢灶A(yù)見，糧食產(chǎn)量的長期承壓勢(shì)必催生農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格一路上揚(yáng)?！倍聪さ睫r(nóng)產(chǎn)品這一潛力板塊的增長勢(shì)頭及長期投資回報(bào)價(jià)值，德銀私人銀行計(jì)劃將于近期推出投資這一主題的結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品，力求為追求穩(wěn)健為先的投資者提供安享豐厚收益的投資機(jī)會(huì)。

“‘潛心研發(fā)、用心回應(yīng)’不僅是我們的經(jīng)營理念，更是德意志銀行始終遵循、秉持的做事準(zhǔn)則。”夏松平最后沉穩(wěn)又堅(jiān)定地告訴筆者。