藍(lán)文興 胡余平

摘要:文章從我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀出發(fā),分析我國金融監(jiān)管的問題,指出金融監(jiān)管責(zé)任制的制度安排留有缺陷,金融監(jiān)管人員資格管理和人員素質(zhì)有待改進(jìn)和提高。最后針對(duì)現(xiàn)有的問題提出完善我國金融監(jiān)管的對(duì)策。

關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管;金融體制;金融機(jī)構(gòu)

改革開放以來,金融成為我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的核心。尤其是當(dāng)我國加入WTO后,促使國內(nèi)金融國際化進(jìn)程進(jìn)一步加快?；A(chǔ)差、問題多、壓力大,成為中國金融業(yè)不容回避的現(xiàn)實(shí),進(jìn)而使得我國金融監(jiān)管當(dāng)局面臨著巨大的壓力和挑戰(zhàn)。因此,對(duì)我國金融監(jiān)管中出現(xiàn)的問題及其原因的剖析,以及完善我國金融監(jiān)管體系,對(duì)提高我國的金融風(fēng)險(xiǎn)防范和化解能力,具有現(xiàn)實(shí)的指導(dǎo)意義。

1當(dāng)前我國的金融監(jiān)管機(jī)制

我國設(shè)立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)之前,中國人民銀行實(shí)施金融監(jiān)督管理職能主要由銀行監(jiān)管一司、銀行監(jiān)管二司、非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管司、合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管司負(fù)責(zé)。2003年4月之后,這5個(gè)司的金融監(jiān)管移交給新設(shè)立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì),不過,中國人民銀行仍然保持對(duì)貨幣市場(chǎng)、反洗錢、征信體系等方面的金融監(jiān)管職能。我國金融監(jiān)管走過了由過去人民銀行“一統(tǒng)天下“,到逐步轉(zhuǎn)化為現(xiàn)在的人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)“四分天下” 的格局?？傮w上看,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員的成立,標(biāo)志著我國現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管體制的正式形成,也就是說,中國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制是一種單層多頭的分業(yè)監(jiān)管體制(見表1) 。

2當(dāng)前我國金融監(jiān)管的兩大問題

現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管體制模式自運(yùn)行以來,我國的金融監(jiān)管工作不斷加強(qiáng)、監(jiān)管水平也大有提高。但是,面對(duì)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的飛速變化,相對(duì)于金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì),我們應(yīng)清醒地看到,我國金融監(jiān)管體制的發(fā)展則顯得相對(duì)滯后,在金融監(jiān)管上所暴露出來的問題也越來越明顯。

2.1金融監(jiān)管責(zé)任制的制度安排留有缺陷。

分業(yè)監(jiān)管模式下,銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)相對(duì)獨(dú)立,各自設(shè)立自己的分支機(jī)構(gòu),自成系統(tǒng),各司其職。忽視監(jiān)管工作的內(nèi)部協(xié)調(diào),缺乏一個(gè)統(tǒng)一的機(jī)構(gòu)來協(xié)調(diào),從而導(dǎo)致監(jiān)管重點(diǎn)分散、監(jiān)管效率不高。而中國人民銀行與各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)尤其是銀監(jiān)會(huì)更缺乏有效的信息溝通機(jī)制。中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策需要一定的微觀基礎(chǔ),比如調(diào)控貨幣政策和調(diào)節(jié)利率都需要了解甚至掌握金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況。銀監(jiān)會(huì)成立后,中央銀行有關(guān)銀行監(jiān)管的職能被分離,使得央行內(nèi)部的信息優(yōu)勢(shì)不復(fù)存在,這樣貨幣政策的有效性受到一定程度的影響。

2.2金融監(jiān)管人員資格管理和人員素質(zhì)有待改進(jìn)和提高。

在金融監(jiān)管工作中,需要從事金融監(jiān)管的人員有較為扎實(shí)的理論功底和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。尤其是在金融全球化步伐不斷加快、金融創(chuàng)新層出不窮的前景下,要想實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo),必然要對(duì)金融監(jiān)管人員的素質(zhì)提出更高的要求。但是,金融監(jiān)管當(dāng)局的許多現(xiàn)有監(jiān)管人員的知識(shí)水平、知識(shí)結(jié)構(gòu)與金融監(jiān)管目標(biāo)的高標(biāo)準(zhǔn)相比,仍存在著較大的差距,精通計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的人員不多。這些都影響了金融監(jiān)管的力度和深度。

3完善我國金融監(jiān)管的對(duì)策

3.1優(yōu)化金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)設(shè)置。

面對(duì)金融自由化的浪潮和我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的大趨勢(shì),現(xiàn)存的機(jī)構(gòu)性監(jiān)管已不適應(yīng),應(yīng)逐步建立適應(yīng)我國國情的金融監(jiān)管體制,實(shí)現(xiàn)功能性金融監(jiān)管。功能性金融監(jiān)管是指依據(jù)金融體系的基本功能而設(shè)計(jì)的監(jiān)管,在一個(gè)統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi),由專業(yè)分工的管理專家和相應(yīng)的管理程序?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)的不同業(yè)務(wù)實(shí)行監(jiān)管 。在目前我國分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的體制下,按照功能性監(jiān)管原則明確各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)和范圍,強(qiáng)化它們之間的協(xié)調(diào)和溝通,逐步向功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變。包括:明確銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé),加強(qiáng)它們之間的定期會(huì)晤、信息交流和共享機(jī)制,對(duì)業(yè)務(wù)交叉領(lǐng)域建立主監(jiān)管制度等。

3.2英國金融服務(wù)監(jiān)管及其對(duì)我國的借鑒。

1997年5月20日,英國財(cái)政大臣公布金融服務(wù)業(yè)監(jiān)管體制改革方案,剝離英格蘭銀行的銀行監(jiān)管職能,將銀行業(yè)監(jiān)管與投資服務(wù)業(yè)監(jiān)管并入當(dāng)時(shí)的“證券與投資委員會(huì)”。2000年6月,英國通過《金融服務(wù)與市場(chǎng)法》,從法律上進(jìn)一步確認(rèn)了上述金融監(jiān)管體制的改革。按照該法,英國于2001年建立了金融監(jiān)管局(FSA)作為一體化的監(jiān)管者,實(shí)行統(tǒng)一金融監(jiān)管。其結(jié)果是,英國目前的金融監(jiān)管體制不僅是合一的,而且是同中央銀行分離的。英國在FSA成立不久就發(fā)布了《財(cái)政部、英格蘭銀行和金融服務(wù)局之間的諒解備忘錄》,為英國金融監(jiān)管體制改革后財(cái)政部、英格蘭銀行和金融服務(wù)局之間分工協(xié)作建立了制度性框架。我國在銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)之上也可以建立一個(gè)類似于英國金融服務(wù)局的統(tǒng)一監(jiān)管機(jī)構(gòu),并在該機(jī)構(gòu)與人民銀行之間建立起制度性的協(xié)調(diào)合作機(jī)制,以實(shí)現(xiàn)信息共享,促進(jìn)金融創(chuàng)新,加強(qiáng)金融監(jiān)管,防范金融風(fēng)險(xiǎn)的目的。

3.3重視金融監(jiān)管效率低下問題,提高監(jiān)管人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。

沒有一支高素質(zhì)的隊(duì)伍,在監(jiān)管現(xiàn)代化程度高,傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)并存的綜合性金融集團(tuán)公司時(shí)就會(huì)出現(xiàn)困難,使監(jiān)管就會(huì)顯得力不從心,甚至陷入無從入手境地 。面對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的不斷發(fā)展,應(yīng)運(yùn)而生的金融新產(chǎn)品和創(chuàng)新金融服務(wù)項(xiàng)目,筆者認(rèn)為,監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格從業(yè)資格,培養(yǎng)職業(yè)榮譽(yù)感;加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管技術(shù)研究資金的投入;強(qiáng)化對(duì)監(jiān)管從業(yè)人員的培訓(xùn),適時(shí)調(diào)整培訓(xùn)內(nèi)容;大量引進(jìn)既懂計(jì)算機(jī)又熟悉金融監(jiān)管業(yè)務(wù)的復(fù)合型高級(jí)人才;建立完善的人力資源管理激勵(lì)機(jī)制,實(shí)現(xiàn)人才的優(yōu)化配置與合理流動(dòng),全面提升監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。

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