深圳市安吉貨運(yùn)有限公司的董事長(zhǎng)陳福友對(duì)與不久前跟上海同岳租賃有限公司的合作頗為滿意：“與同岳租賃的合作給我們帶來(lái)了很大的便利，這種‘先租后買’的方式靈活，為公司減輕了財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。此外，融資租賃與申報(bào)銀行貸款相比，手續(xù)要簡(jiǎn)單得多，且花的時(shí)間也少，效率很高?！?/p>

資金問(wèn)題一直是困擾國(guó)內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展的重要瓶頸，尤其是近幾個(gè)月以來(lái)，世界性金融危機(jī)日趨嚴(yán)峻，在多重因素疊加的影響下，中小企業(yè)所面臨的資金問(wèn)題將更加突出。

值此危難時(shí)刻，陳福友所說(shuō)的“融資租賃”為陷入資金短缺困局的中小企業(yè)開(kāi)辟了一條發(fā)展的新路子。

中小企業(yè)：融資租賃新客戶

“當(dāng)初，我們只是想嘗試在汽車廠家和消費(fèi)者之間架起一座服務(wù)性的橋梁。但隨著融資租賃業(yè)務(wù)的展開(kāi)，我們發(fā)現(xiàn)所服務(wù)的對(duì)象，多半是中小企業(yè)和進(jìn)城務(wù)工的農(nóng)民，因求資金無(wú)門，他們?cè)趧?chuàng)業(yè)路上舉步維艱。正是通過(guò)融資租賃這種模式，使得他們度過(guò)了各自的難關(guān)，走上各自的發(fā)展壯大之路?！鄙虾Ｍ雷赓U有限公司總經(jīng)理葉磊說(shuō)。

一般的中小企業(yè)，自身資本少、信用度低，很難從銀行取得貸款。而融資租賃公司，由于在租賃期內(nèi)掌握出租物的所有權(quán)且有專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)處置能力，對(duì)承租企業(yè)的資信要求不同于銀行。由于購(gòu)車款由租賃公司支付，企業(yè)只需分期償還租金，因此擁有較高的融資額。那么，對(duì)同岳租賃而言，什么樣的承租企業(yè)才能通過(guò)資信審查？

“有發(fā)展、講誠(chéng)信的承租企業(yè)才能通過(guò)我們的資信審查。同岳租賃在經(jīng)營(yíng)中的主導(dǎo)思想非常清晰：立志幫助那些有著良好信用品質(zhì)的承租企業(yè)，解決其融資困難，提升其經(jīng)營(yíng)管理品質(zhì)，提升其社會(huì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值，這是一直渴望成為公眾企業(yè)的同岳租賃的終極理想。”葉磊說(shuō)。

注重風(fēng)險(xiǎn)管控

據(jù)介紹，同岳租賃基本可以在客戶提車時(shí)做到資金到位，為客戶贏得了寶貴的時(shí)間，使得他們可以在第一時(shí)間投入運(yùn)營(yíng)開(kāi)始賺錢。不僅如此，其實(shí)與申報(bào)銀行貸款相比，融資租賃手續(xù)要簡(jiǎn)單得多。

然而，這是否意味著租賃企業(yè)要承受更大的租賃風(fēng)險(xiǎn)呢？風(fēng)險(xiǎn)是有的，而且必要的風(fēng)險(xiǎn)控制一直是融資租賃的工作難點(diǎn)。

所以說(shuō)，與承租人合作，首先要解決的問(wèn)題是對(duì)承租人的有效制約，那么，該如何制約承租人呢？

葉磊認(rèn)為，可采用法律、經(jīng)濟(jì)、技術(shù)上的程序性制約，提高承租人違約的成本，或降低承租人違約的機(jī)會(huì)。如果承租人違反融資租賃合同，受損失最大的是承租人自己，承租人就會(huì)不愿意也不敢違約。

除了這些常規(guī)做法外，同岳在風(fēng)險(xiǎn)控制的過(guò)程中，除依靠風(fēng)險(xiǎn)信用評(píng)估系統(tǒng)的支持，還要做一個(gè)人情化管理的功課：充分尊重客戶的選擇，使他們?cè)谧灾髯栽傅倪x擇中，享受到融資租賃帶來(lái)的優(yōu)越感。從而，“我的義務(wù)我來(lái)盡，我的責(zé)任我來(lái)負(fù)”才能順理成章地為客戶所接受。

市場(chǎng)杜絕嫌貧愛(ài)富

金融租賃行業(yè)中，客戶基本上都是缺錢的。當(dāng)然，即便是缺錢的客戶也有“大小貧富”之分。在開(kāi)展業(yè)務(wù)中。如

何公平地對(duì)待客戶而不嫌貧愛(ài)富，不僅考驗(yàn)著租賃企業(yè)的心胸，也影響著其業(yè)務(wù)的發(fā)展。

在同岳租賃的客戶中，80%是進(jìn)城務(wù)工的農(nóng)民。在接受融資租賃服務(wù)之前，有的還在自家田地里揮汗如注，有的正為了一家人的生計(jì)而四處奔忙。

“說(shuō)實(shí)在的，直到現(xiàn)在我還不懂什么叫融資租賃，但與同岳租賃合作之后，我感覺(jué)這條道兒比較適合自己的實(shí)際情況，我不想把資金都?jí)涸谲囕v上，造成流動(dòng)資金的困境?！敝貞c客戶邵小強(qiáng)經(jīng)過(guò)與同岳租賃兩次合作后如是說(shuō)。

濟(jì)南市常清地區(qū)的劉洪順，2006年從同岳租賃租了一臺(tái)重汽豪沃自卸車，通過(guò)自己的精心打理，幾年下來(lái)，劉洪順一家人的生活有了很大的改觀。他對(duì)自己的此番創(chuàng)業(yè)深有感觸：“說(shuō)真的，租車前我一無(wú)所有，老婆有病，孩子念大學(xué)，幾乎花光了所有的積蓄；租了這臺(tái)車之后，我聯(lián)系了一個(gè)工地以送沙為主，不忙的時(shí)候也聯(lián)系點(diǎn)送土方和拆遷的活兒。不到一年的時(shí)間，我就還清了所有的租金。一身輕松之后，每月的凈利潤(rùn)可達(dá)3-4萬(wàn)元?！?/p>

在同岳租賃的客戶中，還有為數(shù)不少的中小企業(yè)，他們與同岳租賃的合作過(guò)程，也是自身逐步認(rèn)識(shí)和了解融資租賃這種模式的過(guò)程。

上海同岳租賃近幾年針對(duì)中小企業(yè)和進(jìn)城務(wù)工農(nóng)民的融資租賃服務(wù)，從某種意義上來(lái)說(shuō)，與馬云與尤努斯的社會(huì)實(shí)踐可謂異曲同工。針對(duì)中小企業(yè)和進(jìn)城務(wù)工人員的開(kāi)展的金融租賃，對(duì)上海同岳而言，或許不僅僅是“善舉”，更是對(duì)金融租賃市場(chǎng)的一次成功探索和開(kāi)拓。

在本次經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生重大轉(zhuǎn)變之后，原本就存在貸款難、擔(dān)保難的中小企業(yè)和進(jìn)城務(wù)工農(nóng)民，融資將更加困難。葉磊認(rèn)為，這對(duì)金融行業(yè)和金融企業(yè)而言或許是一次難得的機(jī)遇。

同岳經(jīng)驗(yàn)：專注市場(chǎng)細(xì)分

進(jìn)入21世紀(jì)，中國(guó)出現(xiàn)了用傳統(tǒng)方式不可解決的矛盾，比如資金充裕和生產(chǎn)過(guò)剩銷售不足并存的矛盾，這必然為融資租賃這種新的經(jīng)濟(jì)方式帶來(lái)廣闊的發(fā)展空間。然而，面對(duì)煙波浩渺、無(wú)邊無(wú)垠的市場(chǎng)，租賃企業(yè)如何選擇成了問(wèn)題。上海同岳的經(jīng)驗(yàn)是專注于市場(chǎng)細(xì)分。

自2005年成立以來(lái)，上海同岳就致力于重型汽車和工程機(jī)械專業(yè)領(lǐng)域的專業(yè)性融資租賃企業(yè)。

在開(kāi)展業(yè)務(wù)前，同岳對(duì)國(guó)內(nèi)外的重卡市場(chǎng)進(jìn)行了詳細(xì)的調(diào)研。據(jù)介紹，發(fā)達(dá)國(guó)家重卡租賃業(yè)務(wù)經(jīng)歷了長(zhǎng)期充分的競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展。發(fā)達(dá)國(guó)家重卡租賃主體有廠商類租賃公司、銀行類租賃公司、專業(yè)租賃公司，其中專業(yè)租賃公司占據(jù)80%市場(chǎng)份額并且其重卡租賃市場(chǎng)滲透率達(dá)80%。

而在中國(guó)，經(jīng)過(guò)20余年的發(fā)展，中國(guó)租賃業(yè)開(kāi)始走出低谷，面臨新的發(fā)展機(jī)遇。截至2007年底，各類融資租賃企業(yè)已有130多家，注冊(cè)資本超過(guò)300億元人民幣，可承載的資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)3000億以上。在大氣候條件下，中國(guó)重型汽車融資租賃市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿薮?。?jù)了解，目前重卡市場(chǎng)的滲透率在2%～4%，伴隨融資租賃市場(chǎng)的中興，重卡市場(chǎng)的滲透率在2011年有望達(dá)到7%～10%。

憑借對(duì)市場(chǎng)的精確定位，上海同岳采用跨區(qū)域性的網(wǎng)絡(luò)分布，核心租賃網(wǎng)絡(luò)以上海為中心，以濟(jì)南、西安、重慶、株洲、深圳、杭州、南昌、鄭州為支點(diǎn)，輻射全國(guó)18個(gè)省區(qū)。同岳租賃專業(yè)化服務(wù)體現(xiàn)在通過(guò)提供保險(xiǎn)代理、車輛維修、GPS及車輛運(yùn)行信息等服務(wù)，提高客戶的營(yíng)運(yùn)水平，從而降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在成立不到4年里，上海同岳累計(jì)租賃車輛近4000輛，累計(jì)租賃金額突破12億元人民幣。目前，同岳租賃在重卡融資租賃服務(wù)上，已經(jīng)確立了獨(dú)樹(shù)一幟的風(fēng)向標(biāo)。

除了市場(chǎng)細(xì)分，同岳總經(jīng)理葉磊認(rèn)為，作為知識(shí)和資金密集型的金融零售企業(yè)，還需要整合產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈，關(guān)注并支持上下游企業(yè)的發(fā)展。事實(shí)上，上海同岳正是面向客戶提供“一站式”的租賃、增值等專業(yè)化服務(wù)，才能將融資租賃這種模式發(fā)揮得淋漓盡致。

近幾個(gè)月來(lái)，世界經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)日趨嚴(yán)峻，為抵御國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)我國(guó)的不利影響，國(guó)務(wù)院去年年底已經(jīng)確定當(dāng)前進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的10項(xiàng)措施。其中的第10項(xiàng)措施，關(guān)于加大金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支持力度，合理擴(kuò)大信貸規(guī)模，加大對(duì)重點(diǎn)工程、“三農(nóng)”、中小企業(yè)和技術(shù)改造、兼并重組的信貸支持，有針對(duì)性地培育和控股消費(fèi)信貸增長(zhǎng)點(diǎn)，是金融領(lǐng)域發(fā)展的風(fēng)向標(biāo)。

信號(hào)已經(jīng)十分明顯，金融寒冬中融資租賃的春天儼然已經(jīng)來(lái)臨。