劉洪波

內(nèi)容摘要：五聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，帶動(dòng)了電子商務(wù)的發(fā)展，進(jìn)而對(duì)網(wǎng)上“資金流”提出了更高的要求。本文從促進(jìn)發(fā)展的角度出發(fā)，闡述了網(wǎng)上銀行與第三方支付平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)與合作關(guān)系，最后從互惠互利的角度提出幾點(diǎn)建議。以期能促進(jìn)網(wǎng)上支付高效、安全運(yùn)行，為電子商務(wù)的健康發(fā)展提供借鑒。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)上支付網(wǎng)上銀行第三方支竹平臺(tái)合作競(jìng)爭(zhēng)

中圖分類(lèi)號(hào)：F274

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，電子商務(wù)也取得了迅猛的發(fā)展。根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)發(fā)布的歷次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，2003年底，我國(guó)網(wǎng)民為0.795億人，2008年底已達(dá)2.98億人，五年問(wèn)增長(zhǎng)了2.7倍；網(wǎng)站數(shù)量也從59.6萬(wàn)個(gè)增長(zhǎng)為287.8萬(wàn)個(gè)，增長(zhǎng)了3.8倍。根據(jù)艾瑞咨詢(xún)發(fā)布的《2008年度中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)及核心行業(yè)核心數(shù)據(jù)發(fā)布》，從2003年至2008年度，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)規(guī)模從48億元增長(zhǎng)為540億元，增長(zhǎng)了10.3倍。與此同時(shí)。電子商務(wù)的發(fā)展對(duì)“信息流”、“資金流”、“物流”也提出了更高的要求。為此，本文擬從如何有效地培育和解決網(wǎng)上“資金流”的角度，對(duì)當(dāng)前所呈現(xiàn)的網(wǎng)上銀行與第三方支付平臺(tái)的競(jìng)含關(guān)系加以分析。

網(wǎng)上銀行的相關(guān)概念闡釋

網(wǎng)上支付是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等通信渠道，直接或間接地向銀行發(fā)出支付指令，從而實(shí)現(xiàn)貨幣支付、資金轉(zhuǎn)移的過(guò)程。網(wǎng)上支付主要通過(guò)網(wǎng)上銀行直接轉(zhuǎn)賬、或者通過(guò)第三方支付平臺(tái)這一中介來(lái)實(shí)現(xiàn)。

網(wǎng)上銀行是指銀行在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立站點(diǎn)，使得銀行的客戶(hù)可通過(guò)登陸該站點(diǎn)實(shí)現(xiàn)賬戶(hù)查詢(xún)、在線(xiàn)轉(zhuǎn)賬、在線(xiàn)理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。網(wǎng)上銀行主要有兩種，一種是純網(wǎng)上銀行，即全部業(yè)務(wù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)完成，如美國(guó)最早誕生的安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行，但后來(lái)被加拿大皇家銀行收購(gòu)；另一種是“水泥加鼠標(biāo)”型銀行，例如威爾士·法戈銀行早在1992年就開(kāi)始建設(shè)其作為網(wǎng)絡(luò)和以網(wǎng)上銀行服務(wù)為核心的信息系統(tǒng)。我國(guó)的網(wǎng)上銀行基本上屬于第二種類(lèi)型，即由傳統(tǒng)的商業(yè)銀行建立自己的網(wǎng)上銀行，提供網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)。

第三方支付平臺(tái)指在電子商務(wù)活動(dòng)中，獨(dú)立于交易雙方，通過(guò)與一些大銀行建立合作關(guān)系，為交易雙方提供虛擬賬戶(hù)、便利在線(xiàn)支付，并提供網(wǎng)上交易查詢(xún)等功能，通常起到信用擔(dān)保作用的支付中介機(jī)構(gòu)。

電子商務(wù)背景下網(wǎng)上銀行與第三方支付平臺(tái)的互動(dòng)關(guān)系

從歷史來(lái)看，第三方支付平臺(tái)的興起源于電子商務(wù)平臺(tái)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。電子商務(wù)的交易具有虛擬性，交易雙方一般不見(jiàn)面，彼此之間存在著一定程度上的信息不對(duì)稱(chēng)，從而導(dǎo)致買(mǎi)方不愿先付款。而賣(mài)方也不愿先發(fā)貨。電子商務(wù)的虛擬性也注定了難以采用“一手交錢(qián)、一手交貨”的傳統(tǒng)交割方式。根據(jù)博弈論的囚徒困境理論，這種情況下的最終結(jié)局就是交易雙方放棄網(wǎng)上交易。

1998年底，由北京市政府與中國(guó)人民銀行等中央部委共同發(fā)起的首都電子商務(wù)工程正式啟動(dòng)，確定首都電子商城(首信易支付的前身)為網(wǎng)上交易與支付中介的示范平臺(tái)。首信易支付自1999年3月開(kāi)始運(yùn)行，是中國(guó)首家實(shí)現(xiàn)跨銀行跨地域提供多種銀行卡在線(xiàn)交易的網(wǎng)上支付服務(wù)平臺(tái)。據(jù)了解，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，其在教育等網(wǎng)上公共支付、國(guó)際信用卡支付等領(lǐng)域擁有自身的優(yōu)勢(shì)，占據(jù)著較大的市場(chǎng)份額。

此后隨著電子商務(wù)的發(fā)展，第三方支付平臺(tái)不斷興起。阿里巴巴集團(tuán)在淘寶網(wǎng)的基礎(chǔ)上，于2004年底正式推出支付寶并獨(dú)立運(yùn)營(yíng)。支付寶要求交易雙方都開(kāi)設(shè)支付寶虛擬賬戶(hù)，買(mǎi)方選中所需商品之后，將錢(qián)劃至支付寶，支付寶通知賣(mài)方發(fā)貨，在買(mǎi)方確認(rèn)收到貨物并無(wú)異議之后，支付寶再把錢(qián)劃給賣(mài)方。第三方支付平臺(tái)在交易雙方之間發(fā)揮中介作用，在一定程度上緩解了交易雙方所存在的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，從而促進(jìn)了電子商務(wù)的發(fā)展。根據(jù)艾瑞咨詢(xún)的上述報(bào)告，從2005年度至2008年度，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)規(guī)模從135億元增長(zhǎng)為540億元，增長(zhǎng)了3倍，而同期的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)從183868億元增長(zhǎng)為300670億元，增長(zhǎng)64％，兩者增幅的巨大差異在一定程度上體現(xiàn)了第三方支付平臺(tái)的興起對(duì)電子商務(wù)發(fā)展的促進(jìn)作用。根據(jù)艾瑞咨詢(xún)發(fā)布的報(bào)告，支付寶已占據(jù)50.7％的在線(xiàn)支付市場(chǎng)份額。

2005年，YeePay易寶電子支付平臺(tái)、云網(wǎng)支付@網(wǎng)、eBay“貝寶”等先后誕生。第三方支付平臺(tái)不斷出現(xiàn)的同時(shí)，各項(xiàng)政策法規(guī)也隨之而出。2005年1月，國(guó)務(wù)院辦公廳公布了《關(guān)于加快電子商務(wù)發(fā)展的若干意見(jiàn)》，其中第十三項(xiàng)專(zhuān)門(mén)提出要“推進(jìn)在線(xiàn)支付體系建設(shè)”。2005年4月1日，《中華人民共和國(guó)電子簽名法》正式施行。隨后，原信息產(chǎn)業(yè)部、國(guó)家密碼管理局根據(jù)該法授權(quán)，分別制定了《電子認(rèn)證服務(wù)管理辦法》和《電子認(rèn)證服務(wù)密碼管理辦法》，對(duì)電子認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、運(yùn)營(yíng)等做出具體規(guī)定。這些法律法規(guī)間接地對(duì)網(wǎng)上支付加以規(guī)范。2005年10月，中國(guó)人民銀行公布了《電子支付指引(第一號(hào))》，這是我國(guó)規(guī)范電子支付的首部部門(mén)規(guī)章，主要用來(lái)規(guī)范網(wǎng)上銀行，對(duì)第三方支付的規(guī)定相當(dāng)模糊，因而業(yè)界對(duì)于《電子支付指引(第二號(hào))》充滿(mǎn)了期待。2005年也因此被稱(chēng)為中國(guó)的“電子支付元年”。

第三方支付平臺(tái)的興起還得到了銀行的大力支持，銀行為其提供支付網(wǎng)關(guān)接口，甚至利用銀行自身的信用來(lái)提升第三方支付平臺(tái)的信用。這源于電子商務(wù)發(fā)展初期的業(yè)務(wù)量比較有限，從而網(wǎng)上支付的需求也比較有限，尤其是網(wǎng)上的C2C交易的金額大多比較小，對(duì)于成本相對(duì)較高的銀行而言沒(méi)有多大的利潤(rùn)空間，因而起初銀行并不怎么看重這塊業(yè)務(wù)，讓第三方來(lái)開(kāi)展支付業(yè)務(wù)，還能為銀行帶來(lái)些新客戶(hù)。而且，上世紀(jì)末本世紀(jì)初，網(wǎng)上銀行在我國(guó)甚至在全世界也剛剛興起(安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行成立于1995年10月18日)，銀行只是忙于建立自己的互聯(lián)網(wǎng)站，用來(lái)宣傳銀行的業(yè)務(wù)，提供一些基礎(chǔ)的信息，繼而把一些傳統(tǒng)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)搬到網(wǎng)上去做。從國(guó)內(nèi)幾家大銀行公布的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)來(lái)看，大多使用了“離柜業(yè)務(wù)”、“柜面替代率”等概念，也反映出了這種思路。

第三方支付平臺(tái)的出現(xiàn)與發(fā)展，也讓銀行受益匪淺。由于第三方支付平臺(tái)不是金融機(jī)構(gòu)，不具備吸納存款、提供資金結(jié)算等功能，因而第三方支付平臺(tái)的資金仍需存放在銀行，其資金結(jié)算等業(yè)務(wù)也需通過(guò)銀行來(lái)完成，這為銀行拓展業(yè)務(wù)帶來(lái)了良機(jī)。同時(shí)，銀行一開(kāi)始就抓住了一些大公司大集團(tuán)的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，為其提供專(zhuān)門(mén)的支付網(wǎng)關(guān)接口。同時(shí)，大公司出于安全考慮也不愿意通過(guò)第三方支付平臺(tái)來(lái)進(jìn)行各種大額支付，畢竟我國(guó)銀行的信用要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高過(guò)法律地位尚不明確的第三方支付平臺(tái)。因而，在發(fā)展之初，銀行與第三方支付平臺(tái)基本上達(dá)成了“銀行做大客戶(hù)，第三方支付做小客戶(hù)”的默契。

現(xiàn)階段網(wǎng)上銀行與第三方支付平臺(tái)之間的激烈競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀

隨著電子商務(wù)業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，第三方支付平臺(tái)的客戶(hù)數(shù)量不斷增加，其不斷拓展業(yè)務(wù)種類(lèi)，開(kāi)發(fā)新客戶(hù)。2005年10月，中國(guó)人民銀行公布《支付清算組織管理辦法》(征求意見(jiàn)稿)。市場(chǎng)開(kāi)始揣測(cè)電子支付牌照可能會(huì)很快頒發(fā)。第三方支付平臺(tái)為了能夠獲得繼續(xù)生存權(quán)，可謂使出了渾身解數(shù)，不斷想方設(shè)法拉攏民意，拓展自己的生存空間。比如支付寶在上海等地區(qū)推出了通過(guò)支付寶繳納水、電、煤、通訊費(fèi)用的服務(wù)。同時(shí)，電子商務(wù)交易平臺(tái)憑借其巨大的會(huì)員數(shù)量及潛在的消費(fèi)市場(chǎng)，吸引了一些大商戶(hù)陸續(xù)進(jìn)駐其專(zhuān)門(mén)開(kāi)辟的網(wǎng)上商城，從而為其第三方支付平臺(tái)提供一些大客戶(hù)，使其與銀行在大客戶(hù)的爭(zhēng)奪上競(jìng)爭(zhēng)日益公開(kāi)化。

2008年我國(guó)遇上了南方暴雪冰凍，還發(fā)生了汶川5·12大地震，第三方支付平臺(tái)諸如易寶支付與北京市紅十字會(huì)合作，專(zhuān)門(mén)開(kāi)通了網(wǎng)上捐款平臺(tái)。捐款手續(xù)簡(jiǎn)單，且不收取支付手續(xù)費(fèi)，贏(yíng)得了良好的社會(huì)聲譽(yù)，獲得了各方面的支持，為汶川地震救援行動(dòng)累計(jì)募款1850萬(wàn)元。這與當(dāng)時(shí)各大銀行起初仍然收取捐款手續(xù)費(fèi)形成鮮明對(duì)比。至今，第三方支付平臺(tái)仍然在公益捐贈(zèng)事業(yè)上探索前行。

在支付方式上，第三方支付平臺(tái)不斷創(chuàng)新，甚至開(kāi)辟了線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)支付的方式，可在便利店刷銀行卡或者用現(xiàn)金直接支付，或者購(gòu)買(mǎi)第三方支付平臺(tái)的充值碼為虛擬賬戶(hù)充值，后兩種支付方式完全繞開(kāi)了銀行，這讓銀行倍感壓力。而銀行也看到了互聯(lián)網(wǎng)迅猛發(fā)展所帶來(lái)的巨大商機(jī)，紛紛大力投入包括網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行、手機(jī)銀行、自助服務(wù)設(shè)施等電子銀行的建設(shè)。隨著這些投入的逐步到位，以及電子銀行業(yè)務(wù)的日益成熟、規(guī)模經(jīng)濟(jì)的顯現(xiàn)，銀行可以憑借較低的成本來(lái)提供各種零售金融服務(wù)，各家銀行也紛紛在網(wǎng)站上開(kāi)辟了網(wǎng)上商城，直接與第三方支付平臺(tái)爭(zhēng)奪零售客戶(hù)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，國(guó)內(nèi)有50多家第三方支付平臺(tái)，支付業(yè)務(wù)類(lèi)型大同小異，相互之間的價(jià)格戰(zhàn)相當(dāng)激烈。此外，由于現(xiàn)實(shí)中所存在的銀行信用卡客戶(hù)通過(guò)第三方支付平臺(tái)“套現(xiàn)”，這直接損害了銀行的利益，導(dǎo)致了一些銀行拒絕客戶(hù)使用信用卡為第三方支付平臺(tái)的賬戶(hù)充值，銀行與第三方支付平臺(tái)的摩擦不斷發(fā)生。

第三方支付平臺(tái)使支付經(jīng)濟(jì)、便捷的同時(shí)，也為網(wǎng)上賭博、網(wǎng)上洗錢(qián)等違法行為提供了便利。由于當(dāng)前我國(guó)對(duì)第三方支付平臺(tái)尚缺乏有效監(jiān)管，這使得金融業(yè)面臨著一定的風(fēng)險(xiǎn)。支付規(guī)模若達(dá)到相當(dāng)程度之后，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，可能影響金融系統(tǒng)的穩(wěn)定，甚至可能導(dǎo)致擠兌現(xiàn)象的發(fā)生。危及銀行業(yè)的根本利益。

有關(guān)網(wǎng)上銀行和第三方支付平臺(tái)的發(fā)展建議

盡管當(dāng)前銀行與第三方支付平臺(tái)存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)，但還是始終存在著合作。如第三方支付平臺(tái)與多家銀行合作。推出聯(lián)名銀行卡，方便虛擬賬戶(hù)充值和網(wǎng)上支付。根據(jù)電子商務(wù)賣(mài)方的信用情況，一些銀行為第三方支付平臺(tái)的商家提供信貸服務(wù)，而且貸款的申請(qǐng)和歸還都通過(guò)第三方支付平臺(tái)的虛擬賬戶(hù)完成，實(shí)現(xiàn)全程網(wǎng)絡(luò)化。為了進(jìn)一步促進(jìn)網(wǎng)上支付的有序發(fā)展，筆者建議銀行與第三方支付平臺(tái)加強(qiáng)合作，并挖掘各自的優(yōu)勢(shì)。

(一)加強(qiáng)合作以推動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展，做大網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)

根據(jù)“網(wǎng)銀在線(xiàn)”完成的“2006年中國(guó)網(wǎng)上購(gòu)物市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告”，用戶(hù)在選擇購(gòu)物網(wǎng)站受影響的因素排名中，“交易的安全性高”排在第一位，說(shuō)明網(wǎng)上支付安全仍是廣大網(wǎng)民在網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)最擔(dān)心的問(wèn)題。因此，銀行與第三方支付平臺(tái)首先要加大技術(shù)的投入，提高網(wǎng)上支付的安全性，包括按照《電子簽名法》的規(guī)定，引入權(quán)威的第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)所頒發(fā)的數(shù)字證書(shū)，從而保證交易的安全性、信息傳輸?shù)耐暾浴⒉豢筛男?、交易的不可否認(rèn)性。當(dāng)前我國(guó)知名的金融領(lǐng)域電子認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)為中國(guó)金融認(rèn)證中心(China Financial Cer-tification Authority，簡(jiǎn)稱(chēng)CFCA)，于2000年掛牌成立，是由中國(guó)人民銀行和國(guó)家信息安全管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)成立的國(guó)家級(jí)權(quán)威性的安全認(rèn)證機(jī)構(gòu)。當(dāng)前大力推行CFCA認(rèn)證，有助于提高數(shù)字認(rèn)證的獨(dú)立性、權(quán)威性，同時(shí)通過(guò)實(shí)現(xiàn)證書(shū)的統(tǒng)一、互通來(lái)便利客戶(hù)的交易，推動(dòng)電子商務(wù)的發(fā)展。其次，要加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)的宣傳，防止客戶(hù)因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)、網(wǎng)絡(luò)病毒等外在因素而影響網(wǎng)上購(gòu)物的信心，進(jìn)而影響網(wǎng)上支付方式的使用。

銀行和第三方支付平臺(tái)要一起加大業(yè)務(wù)開(kāi)拓，繼續(xù)推動(dòng)航空客票市場(chǎng)的在線(xiàn)支付交易。通過(guò)便利的在線(xiàn)支付來(lái)推動(dòng)網(wǎng)上彩票市場(chǎng)的發(fā)展，通過(guò)不斷地促進(jìn)傳統(tǒng)行業(yè)進(jìn)軍電子商務(wù)，來(lái)提高網(wǎng)上支付的需求。快錢(qián)CEO關(guān)國(guó)光在接受新聞晚報(bào)記者專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)提及“之前電子支付在游戲產(chǎn)業(yè)或者網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物上運(yùn)用得比較多，但事實(shí)上它們的規(guī)模是很小的，比如游戲產(chǎn)業(yè)全年的產(chǎn)值大概是120-130億元左右，而機(jī)票行業(yè)的產(chǎn)值每年高達(dá)2300-2500億元，加上貨運(yùn)將達(dá)上萬(wàn)億”。傳統(tǒng)行業(yè)電子商務(wù)化也有助于傳統(tǒng)行業(yè)的相關(guān)企業(yè)在經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)期降低交易成本，拓寬營(yíng)銷(xiāo)渠道，并順利渡過(guò)難關(guān)。

(二)加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)的深入研究。全面改造傳統(tǒng)的銀行模式

隨著外資銀行陸續(xù)開(kāi)展人民幣業(yè)務(wù)以及一些大型IT企業(yè)介入理財(cái)領(lǐng)域，由于外資銀行在網(wǎng)上銀行領(lǐng)域起步得比較早，業(yè)務(wù)也比較完善，大型IT企業(yè)的技術(shù)比較過(guò)硬，因而國(guó)內(nèi)銀行在網(wǎng)上銀行領(lǐng)域?qū)⒚媾R著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。這種競(jìng)爭(zhēng)也體現(xiàn)在網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)大多雷同、缺乏特色、導(dǎo)致客戶(hù)容易流失等方面。

因而銀行應(yīng)當(dāng)在電子銀行業(yè)務(wù)上加大資金和人力上的投入，調(diào)整銀行的結(jié)構(gòu)布局。伴隨著網(wǎng)上銀行柜面替代率的逐步提升，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況，逐步縮減實(shí)體營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的人力、財(cái)力投入，加大電子銀行業(yè)務(wù)的人力、財(cái)力投入，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。并對(duì)現(xiàn)有員工加強(qiáng)有關(guān)電子銀行的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工的電子金融服務(wù)的能力和水平，使員工能熟練地通過(guò)各種便利的網(wǎng)絡(luò)通訊方式來(lái)加強(qiáng)與客戶(hù)的互動(dòng)，培養(yǎng)起客戶(hù)的忠誠(chéng)度。根據(jù)工業(yè)和信息化部公布的數(shù)據(jù)，2009年1月末，移動(dòng)電話(huà)用戶(hù)合計(jì)近6.5億戶(hù)，平均兩個(gè)人就擁有一部移動(dòng)電話(huà)，1月份移動(dòng)電話(huà)用戶(hù)凈增848.5萬(wàn)戶(hù)，凈增額比前三年同比都大。工業(yè)和信息化部2009年1月7日宣布，批準(zhǔn)中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)電信、中國(guó)聯(lián)通增加3G業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可(即獲得第三代移動(dòng)通信牌照)。服務(wù)無(wú)所不在的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)是銀行應(yīng)當(dāng)著重開(kāi)發(fā)和大力推廣的一個(gè)新興領(lǐng)域。

(三)第三方支付平臺(tái)要發(fā)掘自身特色，做到誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)

第三方支付平臺(tái)要改變發(fā)展理念，停止依靠“損人不利己”的價(jià)格戰(zhàn)來(lái)相互搶奪客戶(hù)。要結(jié)合自身的實(shí)際情況。充分挖掘自己的特色，積極去開(kāi)拓業(yè)務(wù)。尤其要挖掘特定行業(yè)的支付業(yè)務(wù)，通過(guò)加深對(duì)特定行業(yè)的了解，根據(jù)行業(yè)的特定需求，提供有自身特色的、不易被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手模仿的支付服務(wù)項(xiàng)目。

第三方支付平臺(tái)的監(jiān)管部門(mén)當(dāng)前尚未明確，面對(duì)市場(chǎng)所存在的各種誘惑，第三方支付平臺(tái)要加強(qiáng)自律，不要為一時(shí)之利而漠視國(guó)家法律法規(guī)，斷送其自身的發(fā)展前途。具體而言，第三方支付平臺(tái)要建立起嚴(yán)格的制度，強(qiáng)化對(duì)客戶(hù)的資質(zhì)審核，防止客戶(hù)利用其平臺(tái)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢(qián)等違法活動(dòng)。這樣才能在業(yè)內(nèi)樹(shù)立起良好的口碑，也有助于和諧社會(huì)的建設(shè)。這種負(fù)責(zé)任的態(tài)度也終將贏(yíng)得政府有關(guān)部門(mén)的認(rèn)可，對(duì)其獲取電子支付牌照也會(huì)有所裨益。前不久，國(guó)內(nèi)知名消費(fèi)者維權(quán)人士王海向政府有關(guān)部門(mén)反映了國(guó)內(nèi)某知名電子商務(wù)平臺(tái)所存在的不誠(chéng)信問(wèn)題，也在一定程度上體現(xiàn)了消費(fèi)者對(duì)電子商務(wù)平臺(tái)信用問(wèn)題的極大關(guān)注，應(yīng)當(dāng)引起主要依托電子商務(wù)平臺(tái)而發(fā)展起來(lái)的第三方支付平臺(tái)的高度重視和警示。