《財經(jīng)》特約作者 李衛(wèi)玲

銀行業(yè)瘦身這場革命將會在2010年彰顯,由此,將形成一個新的全球金融結(jié)構(gòu)和模式

11月26日發(fā)生的迪拜債務(wù)危機,再次印證了一個國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡的危害。

由于2001年就幾乎把石油資源掘盡,迪拜也想學(xué)歐洲走“金融立國”之路,并于2004年開始打造中東國際金融中心。

與走到破產(chǎn)邊緣的冰島一樣,迪拜也沒有實體產(chǎn)業(yè)。金融業(yè),以及與金融業(yè)密切相關(guān)的房地產(chǎn)、建筑業(yè),如空中樓閣一般發(fā)展著。

就像英國《金融時報》所評價的那樣,“一個國家建筑物的高度與狂妄之間總是存在一種神秘的歷史關(guān)聯(lián)。”

“大金融”的特殊經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu),已使歐洲在這場由美國引發(fā)的金融危機中付出了沉重的代價。嘗到了“金融業(yè)遠(yuǎn)超于實體經(jīng)濟(jì)十多倍”的苦果后,歐洲一些國家開始了金融改革。

正像中國人民銀行副行長朱民11月中旬在中國銀行主辦的“國際金融論壇”上所說,一場靜悄悄的金融革命正在全球進(jìn)行。

他所言的金融革命,指的是全球銀行業(yè)瘦身。這場革命將會在2010年彰顯,并形成一個新的全球金融結(jié)構(gòu)和模式。

11月25日,荷蘭政府持股的荷蘭銀行稱,因今年第三季度再報虧損,該行已在為一系列拆分步驟做好準(zhǔn)備。

荷蘭銀行表示,從蘇格蘭皇家銀行所持資產(chǎn)中拆分出來的程序進(jìn)展順利。現(xiàn)在,該銀行正處在從荷銀集團(tuán)剝離的程序中。該集團(tuán)由蘇格蘭皇家銀行、西班牙國際銀行和荷蘭政府共同持股。分拆之后,荷蘭政府準(zhǔn)備把荷蘭銀行和荷蘭富通銀行的業(yè)務(wù)整合起來,并在幾年內(nèi)建立新的銀行。

蘇格蘭皇家銀行、西班牙國際銀行和富通集團(tuán)曾于2007年以700億歐元收購荷蘭銀行,并將其分拆。蘇格蘭皇家銀行由此獲得荷銀的歐洲北美業(yè)務(wù)、企業(yè)銀行業(yè)務(wù)和亞洲業(yè)務(wù);富通集團(tuán)獲得荷銀在荷蘭本國的業(yè)務(wù);西班牙國際銀行獲得荷銀在意大利及巴西的業(yè)務(wù)。去年,在富通失去投資者的信任之后,荷蘭政府取代它成為了荷蘭銀行股東。

這并非歐系銀行結(jié)構(gòu)調(diào)整的獨有案例。

此前一天,11月24日,德國國有銀行——西德意志銀行證實,其所有者和德國政府達(dá)成一項重要協(xié)議,解決了該銀行分拆成壞賬銀行和核心銀行的財務(wù)細(xì)節(jié)和時間表。

有關(guān)人士稱,剝離壞賬銀行,核心銀行單獨資本重組,將幫助該銀行卸掉價值約850億歐元的風(fēng)險資產(chǎn),這是朝著降低資產(chǎn)平衡表風(fēng)險、重新聚焦核心銀行業(yè)務(wù)邁出的重大步驟,符合歐盟的規(guī)定。

更早些時候,11月3日,英國政府與蘇格蘭皇家銀行、勞埃德銀行集團(tuán)達(dá)成《金融穩(wěn)定協(xié)議》,也在讓兩家巨型銀行“被迫瘦身”。這是繼10月底宣布對諾森羅克銀行拆分后,英國對銀行巨頭采取的又一重要重組計劃。

根據(jù)《金融穩(wěn)定協(xié)議》,以后四年內(nèi),蘇格蘭皇家銀行將出售318家分支機構(gòu),勞埃德銀行集團(tuán)將出售600多家分支機構(gòu)。

出售資產(chǎn)后,蘇格蘭皇家銀行將減少在英網(wǎng)絡(luò)的14%,勞埃德銀行集團(tuán)將減少4.6%。

英國財政部發(fā)表的聲明說,從兩家銀行分拆出的資產(chǎn)只能出售給英國市場上的新秀或小銀行。這將會進(jìn)一步激勵銀行業(yè)的競爭,未來四年內(nèi)很有可能有3家新的銀行集團(tuán)出現(xiàn)。

隨后,11月5日,美眾議院金融服務(wù)委員會主席貝尼·弗蘭克和資本市場委員會主席保羅·坎喬斯基表示,他們同意有關(guān)限制銀行規(guī)模的建議,即不應(yīng)僅像奧巴馬總統(tǒng)金融監(jiān)管改革方案中提出的——要限制大型金融公司所承擔(dān)的風(fēng)險,還要限制這些機構(gòu)本身的規(guī)模。

這意味著,包括高盛、摩根大通、摩根士丹利以及美國銀行在內(nèi)的一系列金融“巨無霸”或?qū)⒁虼烁膶懫浒l(fā)展軌跡。

今年1月,美國政府迫使花旗集團(tuán)將其現(xiàn)有業(yè)務(wù)進(jìn)行分拆。花旗集團(tuán)由此被拆分為“花旗銀行”和“花旗控股”兩部分。

花旗銀行保留了該集團(tuán)在100多個國家的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù);花旗控股則收納了一些“非核心”的資產(chǎn)管理、消費金融業(yè)務(wù)和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)等,主要包括CitiFinancial、Primerica金融公司以及花旗在日本的子公司——日興資產(chǎn)管理公司。

對歐美銀行業(yè)的舉動,朱民評價說:“這個世界必須問自己,實體經(jīng)濟(jì)需要不需要一個15倍-16倍的金融業(yè)來為它服務(wù)。如果以前沒有這個答案的話,經(jīng)過了金融危機,這個答案是非常明確的:世界不需要如此大的金融業(yè)來為它進(jìn)行服務(wù)。所以,金融業(yè)的瘦身不可避免?！?/p>

根據(jù)IMF最新估計,從2007年-2010年,全球銀行業(yè)有毒資產(chǎn)為2.8萬億美元。

從現(xiàn)在看來,已經(jīng)處理的是1.46萬億-1.5萬億美元左右,還有約1.4萬億美元的不良資產(chǎn)等待處理。朱民認(rèn)為,在此因素的影響下,金融業(yè)規(guī)模的縮小不可避免?！?/p>