王曼怡

[摘要]北京市金融生態(tài)建設(shè)存在著政府對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融活動(dòng)的主導(dǎo)力較強(qiáng)，金融的市場(chǎng)化程度相對(duì)較低，國(guó)際金融交易功能上相對(duì)薄弱，金融監(jiān)管體系不夠完善等問題。政府要轉(zhuǎn)變職能，以培育市場(chǎng)主體、完善市場(chǎng)體系來推進(jìn)生態(tài)金融，完善社會(huì)信用制度，加大金融知識(shí)宣傳，以完善北京金融業(yè)發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]金融生態(tài)北京金融發(fā)展戰(zhàn)略

金融生態(tài)內(nèi)涵

將“自然生態(tài)”的概念引入金融領(lǐng)域，是對(duì)金融理論的一次創(chuàng)新，是對(duì)金融業(yè)尤其是銀行業(yè)生存和發(fā)展環(huán)境的高度概括。國(guó)內(nèi)最早提出金融生態(tài)理論的是周小川，但他并沒有提出明確的概念。他認(rèn)為，“金融生態(tài)”是一個(gè)比喻，主要是指金融運(yùn)行的外部環(huán)境，即金融運(yùn)行的一些基礎(chǔ)條件。韓平則認(rèn)為，金融生態(tài)是指影響金融業(yè)生存和發(fā)展的各種因素的總和，它既包括與金融業(yè)相互影響的政治、經(jīng)濟(jì)、法律、信用環(huán)境等因素，又包括金融體系內(nèi)部各要素，如金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、金融工業(yè)、金融產(chǎn)品，通過資金鏈條形成的相互作用、相互影響的系統(tǒng)。

林廷生在《政府主導(dǎo)優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融良性互動(dòng)發(fā)展》中指出，金融發(fā)展取決于金融生態(tài)狀況，改善金融生態(tài)是新時(shí)期政府抓好金融工作的切入點(diǎn)。蘇寧認(rèn)為，金融生態(tài)作為一種擬生比喻，不是指金融業(yè)內(nèi)部的運(yùn)作，而是借用生態(tài)學(xué)概念來比喻金融業(yè)運(yùn)行的外部環(huán)境；同時(shí)他強(qiáng)調(diào)，良好的金融生態(tài)環(huán)境由穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、完善的法制環(huán)境、良好的信用環(huán)境、協(xié)調(diào)的市場(chǎng)環(huán)境以及規(guī)范的制度環(huán)境構(gòu)成。宋逢明指出，良好的金融生態(tài)環(huán)境能夠促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展，反之金融業(yè)的健康發(fā)展也能夠有力地支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步。

筆者認(rèn)為“金融生態(tài)”是指為了生存和發(fā)展的需要，各種金融活動(dòng)主體之間、金融活動(dòng)主體與其外部生存環(huán)境即金融生態(tài)環(huán)境之間，在長(zhǎng)期的緊密聯(lián)系和相互合作過程中形成的相互作用、相互影響、相互依賴的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。這里的金融主體，指的是金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的生產(chǎn)者以及消費(fèi)各類金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的個(gè)人、企業(yè)、政府機(jī)構(gòu)。它既包括金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)這些直接提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的主體，也包括那些以制定政策、確定規(guī)范、進(jìn)行調(diào)控和實(shí)施監(jiān)管為職能，從而直接影響金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的運(yùn)行以及金融產(chǎn)品和金融服務(wù)供應(yīng)的種類、規(guī)模、價(jià)格、質(zhì)量、范圍等的金融決策機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。所以，金融主體和金融生態(tài)環(huán)境一起構(gòu)成了這個(gè)金融生態(tài)，金融生態(tài)環(huán)境是金融生態(tài)的一部分。

金融生態(tài)是一個(gè)各因素相互作用的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)，是一個(gè)不斷推陳出新和逐步完善的系統(tǒng)。正如自然界中任何生物的生存和發(fā)展都有其特征和基本規(guī)律一樣，金融生態(tài)也有其自身的特征與基本規(guī)律：首先，金融市場(chǎng)自發(fā)秩序作為金融生態(tài)的基本特征和規(guī)律，使金融業(yè)按照市場(chǎng)規(guī)律配置資源。第二，均衡的協(xié)調(diào)發(fā)展原則是金融生態(tài)的核心理論。金融生態(tài)的均衡機(jī)制是價(jià)格系統(tǒng)，通過價(jià)格的變動(dòng)和傳導(dǎo)，經(jīng)濟(jì)體相互發(fā)生作用，在價(jià)值總量上實(shí)現(xiàn)總需求和總供求的平衡。第三，金融生態(tài)的良性循環(huán)要求厘清市場(chǎng)、政府和法律的邊界，防止金融生態(tài)不同系統(tǒng)的變異。第四，信息是金融生態(tài)系統(tǒng)的“陽(yáng)光”，它不但為金融生態(tài)提供生長(zhǎng)的能量，還是金融生態(tài)系統(tǒng)的“照明工程”。沒有信息和信用，金融生態(tài)將歸于黑暗，金融企業(yè)也將消失。第五，金融生態(tài)系統(tǒng)是經(jīng)濟(jì)生態(tài)的“血液循環(huán)”系統(tǒng)。一方面，金融生態(tài)的特征和規(guī)律服從于經(jīng)濟(jì)生態(tài)規(guī)律的原則，另一方面金融生態(tài)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供和輸送各種價(jià)值要素。

金融生態(tài)是一個(gè)具有深刻理論含義和實(shí)踐意義的范疇。只有充分尊重金融業(yè)的進(jìn)化規(guī)律，重視金融生態(tài)環(huán)境的改造，才能依據(jù)本土環(huán)境制定出符合自己的金融企業(yè)行為選擇的制度框架。

北京市金融生態(tài)建設(shè)現(xiàn)狀與問題審視

北京作為全國(guó)的政治、文化、科技、信息中心，經(jīng)濟(jì)決策中心和國(guó)際交往中心，在金融生態(tài)環(huán)境方面擁有許多得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，近些年來金融環(huán)境的改善也為其奠定了良好的金融基礎(chǔ)，但同時(shí)也存著金融交易功能薄弱等劣勢(shì)。

總部經(jīng)濟(jì)、環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈、京津冀城市圈的形成與發(fā)畏，為北京地區(qū)金融業(yè)發(fā)展提供了良好條件?？偛拷?jīng)濟(jì)形態(tài)的形成，助推了北京金融業(yè)的吸引力與輻射力。據(jù)統(tǒng)計(jì)，北京市金融資產(chǎn)總量占全國(guó)金融資產(chǎn)總量的40％以上。目前北京市擁有跨國(guó)公司地區(qū)總部、跨國(guó)公司地區(qū)總部性質(zhì)的投資性公司、外資研發(fā)中心以及中資企業(yè)集團(tuán)590多家，這大大增加了北京地區(qū)金融的聚集力及輻射力。隨著北京地區(qū)的產(chǎn)業(yè)升級(jí)，天津、河北承接了北京轉(zhuǎn)移出去的重工業(yè)和農(nóng)業(yè)加工等產(chǎn)業(yè)，為北京發(fā)展金融服務(wù)業(yè)、高科技產(chǎn)業(yè)等資本、技術(shù)、知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)提供了條件，京津冀城市圈的相互融合、相互補(bǔ)充，大大改善了北京金融生態(tài)環(huán)境。

北京內(nèi)部金融組織之間布局合理。北京市金融業(yè)以金融街為主中心區(qū)，這里聚集了許多國(guó)家級(jí)金融機(jī)構(gòu)總部，是北京建設(shè)“國(guó)際化金融中心”的核心區(qū)域。北京商務(wù)中心區(qū)作為金融副中心區(qū)，是國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的主聚集區(qū)，同時(shí)也是北京市國(guó)際化程度最高的地方，它為國(guó)際金融機(jī)構(gòu)提供了良好的國(guó)際化辦公環(huán)境，提高了國(guó)際金融資源聚集度。另外，北京還重點(diǎn)發(fā)展中關(guān)村科技園區(qū)、奧林匹克中心區(qū)等功能區(qū)，以滿足城市功能拓展區(qū)承載的國(guó)家知識(shí)創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)基地、國(guó)際交往和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中心以及現(xiàn)代體育文化中心的職能，并且新增了海淀中關(guān)村西區(qū)、東二環(huán)交通商務(wù)區(qū)、豐臺(tái)麗澤商務(wù)區(qū)作為北京市新興科技金融功能區(qū)。

北京金融業(yè)以?shī)W運(yùn)會(huì)為契機(jī)，強(qiáng)化金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善支付環(huán)境，金融服務(wù)能力得到大大提高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2008年6月30日，奧運(yùn)重點(diǎn)區(qū)域人民幣卡商戶平均覆蓋率為94.29％，外幣卡商戶平均覆蓋率為90.85％；全市特約商戶累計(jì)達(dá)到10.88萬戶，整體覆蓋率超過80％。在奧運(yùn)金融環(huán)境建設(shè)的推動(dòng)下，各銀行軟硬件設(shè)施均有所改善。依據(jù)中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部的要求，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)立了外幣兌換專柜、牌價(jià)顯示系統(tǒng)等配套設(shè)備，服務(wù)意識(shí)、管理水平、業(yè)務(wù)水平均大大提高。

北京金融業(yè)呈現(xiàn)出政府對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融活動(dòng)的主導(dǎo)力較強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)、金融的市場(chǎng)化程度相對(duì)較低的特點(diǎn)。通過對(duì)法治環(huán)境、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、地方金融發(fā)展、金融部門獨(dú)立性、誠(chéng)信文化、社會(huì)中介服務(wù)、地方政府公共服務(wù)、企業(yè)誠(chéng)信和社會(huì)保障程度等9項(xiàng)金融生態(tài)環(huán)境的考察，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所于2008年發(fā)布了最新的《中國(guó)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)(2006～2007)》，對(duì)全國(guó)31個(gè)省級(jí)行政區(qū)、90個(gè)中心城市、324個(gè)地級(jí)以上城市的金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行了以下綜合評(píng)價(jià)。浙江省金融生態(tài)排名居首，隨后依次是上海、江蘇、天津、廣東，北京。在該次評(píng)價(jià)中，北京排在第二等級(jí)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，政府在決策過程中參與過多，并不一定有利于金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展。北京作為政治中心，行政力量仍然占主導(dǎo)地位，因此地方法治環(huán)境、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、地方金融發(fā)展等幾乎所有金融生態(tài)環(huán)境的構(gòu)成要素都強(qiáng)烈地受到地方政府行為的影響。雖然近些年來，

北京金融生態(tài)環(huán)境有所改善，但總體而言，尤其與上海相比，政府對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融活動(dòng)的主導(dǎo)力較強(qiáng)，政府公共服務(wù)和企業(yè)誠(chéng)信方面處于劣勢(shì)，經(jīng)濟(jì)、金融的市場(chǎng)化程度也略低。

北京金融在國(guó)際金融交易功能上相對(duì)薄弱。北京作為全國(guó)的政治和文化中心，匯聚著中國(guó)幾乎所有的金融決策與監(jiān)管機(jī)構(gòu)，中央銀行和證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)公司、證券公司等重大金融機(jī)構(gòu)的總部都設(shè)在北京，同時(shí)北京也是四大國(guó)有商業(yè)銀行以及三大政策性銀行的總部所在地。中央銀行和涉及全國(guó)的貨幣金融政策都在這里制定和發(fā)布。北京是天然的金融監(jiān)督與管理中心、金融信息中心和金融人才集聚中心。但不可否認(rèn)，北京與上海相比，其商業(yè)氛圍稍遜，而且在金融街乃至整個(gè)北京市至今沒有一家全國(guó)性交易機(jī)構(gòu)。從全球金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來看，一個(gè)國(guó)際金融中心必然首先是全球金融交易的中心，紐約、倫敦、東京都是如此。北京在國(guó)際金融交易功能上的薄弱始終是其建設(shè)國(guó)際金融中心的軟肋。

北京市金融監(jiān)管體系不夠完善。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管辦事處和中國(guó)保監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管辦事處形成了北京地區(qū)金融監(jiān)管的“三駕馬車”，對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)進(jìn)行分業(yè)監(jiān)管，使北京地區(qū)形成了現(xiàn)代金融監(jiān)管體系。但是由于法律制度的規(guī)定存在著錯(cuò)位和漏位現(xiàn)象，使監(jiān)管效能受到影響。如對(duì)監(jiān)管主體監(jiān)管職權(quán)的規(guī)定過于原則和寬泛化，監(jiān)管權(quán)力的運(yùn)作缺乏有效監(jiān)督，沒有明確及時(shí)的矯正措施，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)得不到及時(shí)處置等。2009年2月底3月初，北京農(nóng)村商業(yè)銀行商務(wù)中心支行曝出的4.6億元的按揭詐騙案就是典型的例證。案發(fā)后銀監(jiān)局和總行派出審查小組到支行審查項(xiàng)目，發(fā)現(xiàn)在票據(jù)融資等項(xiàng)目上存在著監(jiān)管隱患，同時(shí)發(fā)現(xiàn)另一起詐騙案件的涉案金額也達(dá)2560萬元。這些案件的發(fā)生暴露的不僅僅是北京農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的缺陷，更警示我們須進(jìn)一步完善監(jiān)管體系。

未來北京市金融發(fā)展的戰(zhàn)略建議

周小川將改善金融生態(tài)比作是”化學(xué)變化”。筆者認(rèn)為這一“化學(xué)變化”發(fā)生得不會(huì)太快，這是要通過較長(zhǎng)時(shí)間的努力才能實(shí)現(xiàn)的。同時(shí)周小川認(rèn)為，金融生態(tài)是一個(gè)系統(tǒng)的概念，改善金融生態(tài)需要社會(huì)各方面的共同努力。

轉(zhuǎn)變政府職能，厘清市場(chǎng)、政府和法律的邊界。北京作為政治中心，應(yīng)發(fā)揮其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，政府工作的著力點(diǎn)應(yīng)該以培育市場(chǎng)主體、完善市場(chǎng)體系、健全市場(chǎng)規(guī)則和維護(hù)市場(chǎng)秩序?yàn)橹匦摹Ｕ畱?yīng)將權(quán)力充分下放，加強(qiáng)與金融有關(guān)部門的溝通，協(xié)助決策部門制定經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略，引導(dǎo)和協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)更好的為首都經(jīng)濟(jì)服務(wù)，通過聯(lián)合協(xié)作搞好區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，從體制上和機(jī)制上改善北京市金融生態(tài)環(huán)境。

推進(jìn)生態(tài)金融深化，注意防范金融風(fēng)險(xiǎn)。要著力提高金融生態(tài)主體的競(jìng)爭(zhēng)力、發(fā)展力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，提高包括金融中介和金融信息在內(nèi)的綜合性金融服務(wù)，同時(shí)還要加快金融創(chuàng)新步伐，不斷推出新的金融工具和金融產(chǎn)品。金融期貨可以成為北京優(yōu)先發(fā)展的金融產(chǎn)品同時(shí)將北京產(chǎn)權(quán)交易所拓展為全國(guó)性知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，積極建立全國(guó)棉花電子交易市場(chǎng)，以及股權(quán)轉(zhuǎn)讓的OTC市場(chǎng)，以彌補(bǔ)北京在金融交易功能上的劣勢(shì)。

完善金融業(yè)發(fā)展的法律和制度環(huán)境。加強(qiáng)法律制度的建設(shè)，尤其要加大執(zhí)法力度。完善的法律可以有效保護(hù)債權(quán)人、投資人的合法權(quán)益，打擊金融違法行為，樹立誠(chéng)信意識(shí)和道德規(guī)范。此外還需優(yōu)化執(zhí)法環(huán)境，消除行政對(duì)法律的不適當(dāng)干預(yù)。金融法制條件作為金融生態(tài)的內(nèi)容之一，直接影響著金融生態(tài)的有序性、穩(wěn)定性和平衡性，決定著金融生態(tài)的發(fā)展空間。是經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的法律基石。由于政治、經(jīng)濟(jì)、文化的許多特征是通過法律制度來體現(xiàn)的，因此，法律制度是影響金融生態(tài)最直接的、最重要的因素。

完善社會(huì)信用體系建設(shè)，提高會(huì)計(jì)、審計(jì)等信息的披露標(biāo)準(zhǔn)。信用環(huán)境是金融生態(tài)中的重要構(gòu)成要素，加快征信體系建設(shè)是促進(jìn)金融生態(tài)優(yōu)化的途徑之一。目前我國(guó)某些企業(yè)誠(chéng)信意識(shí)和公眾金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，金融詐騙和逃廢金融債權(quán)的現(xiàn)象嚴(yán)重。盡管社會(huì)信用信息征集系統(tǒng)、信用中介機(jī)構(gòu)的建設(shè)已經(jīng)開始，但社會(huì)公眾甚至機(jī)構(gòu)投資者的信用信息還未得到有效的歸集和準(zhǔn)確的評(píng)估，部分企業(yè)信息造假嚴(yán)重，金融企業(yè)無法根據(jù)客戶的真實(shí)信用狀況做出準(zhǔn)確的經(jīng)營(yíng)決策。因此需要進(jìn)一步加強(qiáng)社會(huì)各主體對(duì)社會(huì)信用體系建設(shè)的基本概念、功能和發(fā)展思路等方面的認(rèn)識(shí)，并推動(dòng)征信立法，形成有法可依、依法規(guī)范的征信市場(chǎng)。

從近年來金融事件的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)上看，會(huì)計(jì)、審計(jì)等信息披露的標(biāo)準(zhǔn)越低，信用風(fēng)險(xiǎn)就越大。我國(guó)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)相比較還有一定差距，仍需進(jìn)一步改進(jìn)。這需要積極運(yùn)用法律、制度和經(jīng)濟(jì)手段，相互協(xié)調(diào)配合，提高會(huì)計(jì)、審計(jì)等信息的披露標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)企業(yè)信息披露的透明度、真實(shí)性，逐步與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌。

加大金融知識(shí)宣傳力度。廣泛宣傳普及金融知識(shí)，提升社會(huì)公眾的金融意識(shí)，尤其是信用意識(shí)，以有助于進(jìn)一步拓展首都金融市場(chǎng)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新，提高全社會(huì)的誠(chéng)信水平，為社會(huì)物質(zhì)文明和精神文明的健康發(fā)展培育良好的金融生態(tài)環(huán)境。

北京具有其自身的歷史傳統(tǒng)、發(fā)展水平、經(jīng)濟(jì)地理?xiàng)l件、資本聚集水平和經(jīng)濟(jì)輻射度，其金融功能也與自身發(fā)展相適應(yīng)?？梢钥闯?，它具有合理的內(nèi)部結(jié)構(gòu)與外部環(huán)境，具備高水平的金融服務(wù)功能。但不可否認(rèn)，其行政力量仍然占主導(dǎo)地位，商業(yè)氛圍也有待提高。當(dāng)前把北京建設(shè)成為國(guó)際金融中心的方針已經(jīng)確定，專家學(xué)者們也在謀劃著北京國(guó)際金融中心的建設(shè)。而發(fā)揮金融功能并不等同于“建設(shè)國(guó)際金融中心”這個(gè)戰(zhàn)略定位，國(guó)際金融中心有其特別的含義，它的建設(shè)需要具備諸多較高的條件。我們應(yīng)充分利用北京得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，不斷改善北京的金融生態(tài)環(huán)境，將其打造成為像倫敦、紐約一樣的全能型國(guó)際金融中心，充分發(fā)揮北京市為全球客戶提供金融服務(wù)和承擔(dān)全球資本配置的強(qiáng)大功能。