韋志清

提要當(dāng)前信用在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的作用越來(lái)越凸顯出來(lái)。信用其實(shí)是一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系,馬克思對(duì)它的精辟論述在當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中已得到驗(yàn)證。信用制度是馬克思論述的一個(gè)重要方面,其中的理論是很有啟發(fā)價(jià)值的。我國(guó)正處在新經(jīng)濟(jì)體制的起步時(shí)期,由此,它對(duì)我國(guó)加強(qiáng)信用制度建設(shè)具有重大的意義。

關(guān)鍵詞:信用;信用制度;市場(chǎng)經(jīng)濟(jì);意義

中圖分類號(hào):F0文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

沒(méi)有信用,就沒(méi)有秩序,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就不能健康發(fā)展。信用在當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中是一個(gè)不可或缺的角色。同時(shí),信用是商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物,并且作用于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展態(tài)勢(shì),因而它是一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系及其在商品經(jīng)濟(jì)中的地位較為凸顯。在科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)下,要求經(jīng)濟(jì)行為誠(chéng)實(shí)守信。信用不但是一個(gè)思維觀念,而且可以形成制度,進(jìn)而規(guī)制經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。馬克思深刻洞察了這一點(diǎn),在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中具有重大意義。

一、信用凸顯經(jīng)濟(jì)關(guān)系

在中國(guó),一般認(rèn)為信用是一種道德準(zhǔn)則,為人們所重視。而在商品經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的今天,它更凸顯經(jīng)濟(jì)關(guān)系,不管資本主義還是社會(huì)主義它都與之相伴而生。

1、資本主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下,信用與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系一直存在且密不可分。它伴隨商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展,并且在一定程度上加速商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。馬克思指出:“信用作為本質(zhì)的,發(fā)達(dá)的生產(chǎn)關(guān)系,也只有在以資本或以雇傭勞動(dòng)為基礎(chǔ)的流通中才會(huì)歷史的出現(xiàn)?！痹谠缙谫Y本主義社會(huì)中,商業(yè)信用是從勞動(dòng)力買賣開(kāi)始的。自從勞動(dòng)力成為商品,也就涌現(xiàn)出大量的雇傭關(guān)系,而雇用勞動(dòng)力也是一個(gè)經(jīng)濟(jì)信用關(guān)系,這個(gè)關(guān)系發(fā)生作用是通過(guò)流通領(lǐng)域體現(xiàn)的。資本家付給勞動(dòng)力的工資是在勞動(dòng)力發(fā)生作用一段時(shí)間后才兌現(xiàn)的,這里的“兌現(xiàn)”與時(shí)間差就體現(xiàn)出了信用關(guān)系。馬克思也看重這一關(guān)系的生產(chǎn),這也同于他在論述商品交換一樣:“動(dòng)機(jī)和決定的目的是把G轉(zhuǎn)化G+△G”,商品的交換中要履行契約,要守信,這樣才能實(shí)現(xiàn)價(jià)值的增值。否則,一旦信用環(huán)節(jié)破裂,只能兩敗俱傷。因此,馬克思指出:“自由競(jìng)爭(zhēng)命名資本主義生產(chǎn)的內(nèi)在規(guī)律作為外在的強(qiáng)制規(guī)律對(duì)每個(gè)資本家起作用。”這表明,在資本主義的競(jìng)爭(zhēng)中,雖然是唯利是圖,甚至是爾虞我詐,但要想在市場(chǎng)中生存,都要遵循起碼的所謂“規(guī)律”,這“規(guī)律”就包含有信用理念。也可以看出,不守信用者必定失去商機(jī),受到懲罰,甚至破產(chǎn)。資本主義商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,在流通領(lǐng)域,貨幣充當(dāng)支付手段這一職能,在很大程度上得益于相互之間的信用經(jīng)濟(jì)關(guān)系的思維內(nèi)化。馬克思指出:“主要流通費(fèi)用之一是具有價(jià)值的貨幣本身。通過(guò)信用,貨幣以三種方式得到節(jié)約?！捎谛庞?流通或商品形態(tài)變化的各個(gè)階段,進(jìn)而資本形態(tài)的各個(gè)階段加快了,整個(gè)再生產(chǎn)過(guò)程因而也加快了。另一方面信用又使買和賣的行為可以互相分離較長(zhǎng)的時(shí)間,因而成為投機(jī)的基礎(chǔ)。”由于支付的分離成為可能,因而在交換中不必要具備大量的現(xiàn)金,一手交錢一手交貨在某種意義上總是相當(dāng)落后的交換方式了。而且這種交換會(huì)造成大量的人力、財(cái)力的浪費(fèi),而靠信用支撐的交換方式可以給雙方方便快捷。尤其是信息化高度發(fā)達(dá)的今天,更凸顯了信用經(jīng)濟(jì)關(guān)系的地位。馬克思指出的“另一方面”也給經(jīng)營(yíng)者敲響了警鐘,即防止失信者投機(jī)行為的發(fā)生,這也是信用經(jīng)濟(jì)關(guān)系有待解決的一面。要維護(hù)信用的良好作用,就需構(gòu)建良好的信用環(huán)境、信用制度等。

2、社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下信用在其中的角色也十分重要。社會(huì)主義條件下,信用有更好的構(gòu)建環(huán)境,更易于發(fā)揮信用制度的作用。社會(huì)主義市場(chǎng)與資本主義市場(chǎng)沒(méi)什么區(qū)別。因此,信用作為經(jīng)濟(jì)關(guān)系的地位也相當(dāng)突出。在商品流通中,各部門(mén)、各企業(yè)之間的公私、公公、私私之間,信用在其中的角色相當(dāng)突出。各交換主體都認(rèn)識(shí)一種信用理念,即信用使互相長(zhǎng)久受益。信用的受益,這個(gè)“益”,在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中,主要是經(jīng)濟(jì)利益,沒(méi)有經(jīng)濟(jì)利益,市場(chǎng)主體是不會(huì)感興趣的。所以,信用作為經(jīng)濟(jì)關(guān)系是相當(dāng)明顯的。馬克思在《資本論》第三卷中引用了一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家的觀點(diǎn),其中一處是引用了英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家的托馬斯·圖克的一段話:“信用,在它的最簡(jiǎn)單的表現(xiàn)上,是一種適當(dāng)?shù)幕虿贿m當(dāng)?shù)男湃?它使一個(gè)人把一定的資本額,以貨幣形式或以估計(jì)為一定貨幣價(jià)值的商品形式,委托給另一個(gè)人,這個(gè)資本額到期后一定要償還?！瘪R克思對(duì)他們觀點(diǎn)的正面引述,在一定意義上,表明了馬克思的認(rèn)可態(tài)度。社會(huì)主義信用制度也離不開(kāi)這種“一般形式”,(當(dāng)然它還有更為特殊的形式)這里只想說(shuō)明信用體現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。從個(gè)別的市場(chǎng)主體看,如個(gè)人與銀行機(jī)構(gòu),這種信用關(guān)系就相當(dāng)明顯,這種經(jīng)濟(jì)關(guān)系的運(yùn)行,有其特定的程序與替代物,如馬克思所說(shuō)的“貸放(這里我們只考察真正的商業(yè)信用)是通過(guò)匯票的貼現(xiàn)——使匯票在到期以前轉(zhuǎn)化成貨幣——來(lái)進(jìn)行的,是通過(guò)不同形式的貸款,即以個(gè)人信用為基礎(chǔ)的直接貸款,以有息證券、國(guó)家證券各種股票,作抵押的貸款,特別是以提單、棧單及其他各種證明商品所有權(quán)的單據(jù)作抵押的貸款來(lái)引進(jìn)的,是通過(guò)存款透支等等來(lái)進(jìn)行的?！必泿诺摹疤摂M化”成為“信用貨幣”——匯票。這也是以經(jīng)濟(jì)關(guān)系生息攸關(guān)的。因此,馬克思說(shuō),“真正的信用貨幣不是以貨幣流通(不管是金屬貨幣還是國(guó)家紙幣)為基礎(chǔ),而是以匯票流通為基礎(chǔ)?！币?yàn)樵谏唐方粨Q的這個(gè)階段上,商品不是為取得貨幣而賣,而是為取得定期支付的憑據(jù)而賣。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到今天,在很大一部分正如馬克思所分析的那樣,以匯票作為流通中的“基礎(chǔ)”。而且還不僅在單一這種匯票上,還有更多信息化的內(nèi)容。因此,在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下,信用的經(jīng)濟(jì)關(guān)系也得到充分體現(xiàn)。

二、信用制度在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的特性

對(duì)馬克思的《資本論》第三卷,理論界是相當(dāng)熟悉的,其中馬克思關(guān)于“信用制度”的精辟論述在當(dāng)前卻引起人們的廣泛注意。因?yàn)椤靶庞谩痹诘赖聹?zhǔn)則范疇所發(fā)揮作用對(duì)人們影響相當(dāng)大,而今,信用在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的重要角色不容人們忽視。因此,在我國(guó)實(shí)行社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制而又遭遇到“信用”和“誠(chéng)信”的新問(wèn)題的今天,有必要認(rèn)清它的重要特性。

1、信用制度在經(jīng)濟(jì)中的廣域性。經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域可以說(shuō)是一個(gè)涉面相當(dāng)大的范圍,而信用制度鑲嵌于它的每個(gè)角落,不管從時(shí)間還是從空間看,自從有了階級(jí)社會(huì),它無(wú)時(shí)不作用于人類社會(huì)生活。而到了資本主義社會(huì)更顯著了。正如馬克思所說(shuō):“隨著商業(yè)和只是著眼于流通而進(jìn)行生產(chǎn)的資本主義生產(chǎn)方式的發(fā)展,信用制度的這個(gè)自然基礎(chǔ)也在擴(kuò)大,普遍化和發(fā)展?！痹谫Y本主義社會(huì)生產(chǎn)方式中,要使此方式正常運(yùn)轉(zhuǎn)下去,“自然基礎(chǔ)”的重要性是不可忽視的——貨幣充當(dāng)支付手段的職能。這一職能使商品經(jīng)營(yíng)者之間的關(guān)系在商品流通中而形成,而商品流通是一個(gè)龐雜的社會(huì)系統(tǒng),“擴(kuò)大”、“普遍化”是再正常不過(guò)的了。在社會(huì)主義生產(chǎn)方式中,信用制度這個(gè)“自然基礎(chǔ)”也在擴(kuò)大、普遍化。只要有商品流通,就存在信用制度起作用的“溫床”。

2、信用制度在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的特定性。這里我們研究的它的特定性,是相對(duì)于廣域性而言的,是指定在特殊方面的作用顯出更重要、更明顯。比如,商業(yè)信用和銀行信用等。其實(shí)馬克思也對(duì)信用制度的特定性作用作過(guò)述說(shuō)的,馬克思指出:“我們不打算詳細(xì)分析信用制度和它為自己所創(chuàng)造的工具(信用貨幣等等)。我們?cè)谶@里只著重指出為說(shuō)明資本主義生產(chǎn)方式的特征所必要的少數(shù)幾點(diǎn)。因此,在這里,我只研究商業(yè)信用和銀行信用。這種信用的發(fā)展和公共信用的發(fā)展之間的聯(lián)系,不屬于我們考察的范圍?！边@正如說(shuō)明信用不僅有“公共”的地方,而且更有它特定的角度。銀行信用是個(gè)特定角度,在這個(gè)角度中,信用制度就顯得更重要了?？蛻舭彦X存入銀行,完全是一種相信,這種“相信”是建立在國(guó)家制度之中的相信。在存儲(chǔ)手續(xù)完成后,留在客戶手中的是一種數(shù)據(jù)憑據(jù),銀行信用就從中體現(xiàn)出來(lái),馬克思也認(rèn)為:“資本家隨著貨幣的積累,把貨幣作為有息的活期存款存入銀行,這就是屬于信用范圍的問(wèn)題?！?/p>

馬克思在論述股份制的理論中,也體現(xiàn)了信用制度特定性的視角。馬克思說(shuō):“信用制度是資本主義的私人企業(yè)逐漸轉(zhuǎn)化為資本主義的股份公司的主要基礎(chǔ),同樣,它又是按或大或小的國(guó)家規(guī)模逐漸擴(kuò)大合作企業(yè)的手段?！庇终f(shuō):“把股份制度——它是在資本主義體系本身的基礎(chǔ)上對(duì)資本主義的私人產(chǎn)業(yè)的揚(yáng)棄;它越是擴(kuò)大,越是侵入新的生產(chǎn)部門(mén),它就越會(huì)消滅私人產(chǎn)業(yè)——撇開(kāi)不說(shuō),信用為單個(gè)資本家或被當(dāng)作資本家的人,提供在一定界限內(nèi)絕對(duì)支配別人的資本,別人的財(cái)產(chǎn),從而侵犯別人的勞動(dòng)權(quán)利。對(duì)社會(huì)資本而不是對(duì)自己資本的支配權(quán),使他取得了對(duì)社會(huì)勞動(dòng)的支配權(quán)。因此,一個(gè)人實(shí)際擁有的或公眾認(rèn)為他擁有的資本本身,只是成為信用這個(gè)上層建筑的基礎(chǔ)”。馬克思這里所說(shuō)的“股份公司”中的業(yè)主所擁有的各種權(quán)利,實(shí)際也是在信用制度這個(gè)特定的視角中的一種應(yīng)用。馬克思還在分析資本主義信用制度關(guān)于股份制的著名評(píng)述中指出:“它是在資本主義體系本身的基礎(chǔ)上對(duì)資本主義的私人產(chǎn)業(yè)的揚(yáng)棄”,“這是資本主義生產(chǎn)方式在資本主義生產(chǎn)方式本身范圍內(nèi)的揚(yáng)棄,因而是一個(gè)自行揚(yáng)棄的矛盾,這個(gè)矛盾首先表現(xiàn)為通向一種新的生產(chǎn)形式的單純過(guò)渡點(diǎn)”。對(duì)股份制的內(nèi)在框架在這里不需過(guò)多的考察,只指出一點(diǎn),“私人產(chǎn)業(yè)的揚(yáng)棄”其實(shí)是建立在信用基礎(chǔ)上的“揚(yáng)棄”,各私人業(yè)主把自己“閑散”資金投入合伙經(jīng)營(yíng),其最終目的是為了獲得利潤(rùn),風(fēng)險(xiǎn)是次要考慮的事情。因此,他蒙發(fā)這個(gè)目的的因素是信任這個(gè)“項(xiàng)目”,信任經(jīng)營(yíng)者的能力,致使他不怕風(fēng)險(xiǎn)。因此,特定的經(jīng)營(yíng)境況產(chǎn)生特定的信用制度的取向。

三、加強(qiáng)我國(guó)信用制度建設(shè)的重要意義

隨著我國(guó)加入WTO,我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入國(guó)際化。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的主體與資本主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的主體,在從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中有異曲同工之處。就其在市場(chǎng)的角色中,雖然制度是“異曲”的,其信用是“同工”的。因而,這從某種意義上說(shuō)“信用”是沒(méi)有國(guó)界的。因?yàn)榻?jīng)濟(jì)的全球化、交往的普遍化致使信用拉動(dòng)了各國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。沒(méi)建立在信用制度之上的國(guó)際化經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)國(guó),在世界經(jīng)濟(jì)大潮中是難以立足的。

1、加強(qiáng)信用制度建設(shè)有助于認(rèn)清商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的本質(zhì)。早在19世紀(jì),恩格斯在其《英國(guó)工人階級(jí)狀況》1892年法文序言中就對(duì)當(dāng)時(shí)資本主義經(jīng)濟(jì)中的“信用”作出深刻分析,他認(rèn)為:“現(xiàn)代政治經(jīng)濟(jì)的規(guī)律之一就是,資本主義越發(fā)展,它就越不能采用作為它早期階段的特征的那些小的哄騙和欺詐手段。的確,這些狡猾手腕在市場(chǎng)上已經(jīng)不合算了,那里時(shí)間就是金錢,那里商業(yè)道德必然發(fā)展到一定的水平,其所以如此,并不是出于倫理的狂熱,而純粹是為了白費(fèi)時(shí)間和辛勞”。恩格斯在當(dāng)時(shí)紛繁的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象中清醒地認(rèn)識(shí)到:“哄騙和欺詐手段”在市場(chǎng)大潮中是難以生存的。而市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在要求是講信用,是講求經(jīng)濟(jì)關(guān)系中的信用,而絕非是簡(jiǎn)單的“倫理的狂熱”,即不是簡(jiǎn)單的商業(yè)道德問(wèn)題。因此,我們可以認(rèn)識(shí)到,商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開(kāi)信用制度,信用程度的高低直接關(guān)系到社會(huì)經(jīng)濟(jì)的繁榮與危機(jī)。而我國(guó)正處在新經(jīng)濟(jì)體制起步時(shí)期,很有必要加強(qiáng)信用制度建設(shè)。

2、信用能進(jìn)一步完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制。從市場(chǎng)主體方面看,各主體要積極地適應(yīng)市場(chǎng),并在其中取得一定的地位,信用是它的內(nèi)在底氣。各主體之間建立的經(jīng)濟(jì)關(guān)系,雖是一種契約關(guān)系,但要想維護(hù)契約的生效,而讓雙方順利受益,其中沒(méi)有雙方的信用是不可能的。否則,雙方都不能受益。從流通領(lǐng)域方面看,信用可以節(jié)約流通費(fèi)用,加速資金周轉(zhuǎn),調(diào)節(jié)貨幣流通量的作用。從政府職能上看,信用可以提高市場(chǎng)運(yùn)作效率,宏觀調(diào)控更有力化、簡(jiǎn)便化。以上不難看出,信用的積極而有效的作用,因而我國(guó)信用制度在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)作中,應(yīng)呈現(xiàn)出其基本的效果。

3、當(dāng)前我國(guó)還存在缺乏信用的諸多方面。我國(guó)正處在新經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型期,很多人一下不能適應(yīng),對(duì)突如其來(lái)的經(jīng)濟(jì)“洪流”很容易被淹沒(méi),不是貪污腐敗就是違約欺詐;不是刁蠻鉆營(yíng)就是以假充真。種種跡象表明,忽視信用制度之風(fēng)猶存,并已嚴(yán)重影響我國(guó)正常的經(jīng)濟(jì)秩序,且出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象倒退的方式,如現(xiàn)金交易。因此,如果再不采取適當(dāng)措施整治信用危機(jī),則其將成為制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸,綜合治理信用問(wèn)題已刻不容緩。

(作者單位:廣西交通職業(yè)技術(shù)學(xué)院)

主要參考文獻(xiàn):

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