“亨特地產(chǎn)杯”關(guān)注信用記錄,構(gòu)建貴州金融生態(tài)環(huán)境征信宣傳暨知識競賽

主辦:中共貴州省委當(dāng)代貴州雜志社中國人民銀行貴陽中心支行

鳴謝:中共印江土家族苗族自治縣縣委、縣人民政府(貴州省創(chuàng)建信用試點縣之一)

從2009年5月上旬至9月下旬,《當(dāng)代貴州》將連續(xù)10期圍繞征信知識所包括的信用調(diào)查、信用征集、信用評價、信用擔(dān)保、信用咨詢等內(nèi)容進行刊載,并結(jié)合宣傳內(nèi)容舉辦征信知識競賽,敬請關(guān)注。

建設(shè)社會主義新農(nóng)村,讓農(nóng)民過上富裕的生活,是構(gòu)建和諧社會中最重要的環(huán)節(jié)。長期以來,中國農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)好城市市場的同時,以面向“三農(nóng)”作為改革的基礎(chǔ)導(dǎo)向,不斷加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化和農(nóng)戶等信貸支持力度,利用橫跨城鄉(xiāng)的縣域網(wǎng)點為廣大“三農(nóng)”客戶提供優(yōu)質(zhì)、便捷的金融公共服務(wù),以滿足新農(nóng)村建設(shè)對金融服務(wù)的需求。

一、金穗惠農(nóng)卡

金穗惠農(nóng)卡是農(nóng)行為貫徹落實農(nóng)業(yè)銀行面向“三農(nóng)”的市場定位,按照“普惠制、廣覆蓋、商業(yè)化”的要求,為廣大農(nóng)戶專門研發(fā)的集儲蓄、貸款、理財、匯兌等多功能為一體的綜合性銀行卡產(chǎn)品。該卡除具備一般的銀行儲蓄卡功能外,還增加了如向持卡人提供直觀的進行交易明細(xì)查詢的交易明細(xì)折(對賬折)、符合條件的持卡農(nóng)戶可向農(nóng)行申請貸款、代理新型農(nóng)村合作醫(yī)療結(jié)算、農(nóng)村公用事業(yè)收付結(jié)算、財政補貼結(jié)算等多種特色服務(wù)。

金穗惠農(nóng)卡較其他普通銀行儲蓄卡有五大費用優(yōu)惠:免收惠農(nóng)卡主卡工本費(包括換卡和補卡);免收惠農(nóng)卡交易明細(xì)折工本費;免收小額帳戶服務(wù)管理費;減半收取惠農(nóng)卡主卡年費;對開辦了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的地區(qū),通過其他銀行(如農(nóng)村信用社、郵政儲蓄等)辦理異地取款業(yè)務(wù)實行手續(xù)費優(yōu)惠。

二、農(nóng)戶小額貸款

農(nóng)戶小額貸款是指針對農(nóng)戶戶主或戶主書面指定的本家庭其他成員發(fā)放的貸款。每戶農(nóng)戶可由一名符合條件家庭成員申請農(nóng)戶小額貸款。

借款人需提供合法有效的身份證、戶口簿、金穗惠農(nóng)卡的原件和復(fù)印件;抵(質(zhì))押物或保證人相關(guān)資料,符合信用貸款條件的除外;貸款人要求的其他材料。

農(nóng)戶小額貸款的授信期限一般不超過1年,最長不超過3年。額度內(nèi)的單筆貸款期限不得超過一年;具體利率可咨詢當(dāng)?shù)亟?jīng)營行;農(nóng)戶小額貸款的額度為3000至30000元。

三、惠農(nóng)信用卡

惠農(nóng)信用卡是農(nóng)行專為具有良好信用觀念的縣域及農(nóng)村高端客戶量身定做的借貸合一型特色產(chǎn)品?；蒉r(nóng)信用卡不但可以作為支付結(jié)算、儲蓄理財?shù)墓ぞ?更可以通過農(nóng)行授信,滿足持卡人短期、頻繁的資金周轉(zhuǎn)需求,并提供多項個性化輔助功能,全面服務(wù)于持卡人的生產(chǎn)生活。

四、流動資金貸款

流動資金貸款按期限分為短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。短期流動資金貸款是指貸款期限不超過1年(含1年)的流動資金貸款,主要用于解決借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金需求;中期流動資金貸款是指貸款期限在1年以上(不含1年)3年以下(含3年)的貸款,主要用于解決借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用資金的需求。

五、小企業(yè)簡式快速貸款

小企業(yè)簡式快速貸款是對單戶信用總額在200萬元以內(nèi)(含200萬元)的小企業(yè),在落實全額有效抵(質(zhì))押擔(dān)保的前提下,不單獨進行評級和統(tǒng)一授信,根據(jù)提供的抵(質(zhì))押物直接進行授信和辦理貸款業(yè)務(wù),貸款業(yè)務(wù)結(jié)束時等額減少授信額度的貸款產(chǎn)品。其主要為滿足小企業(yè)客戶在真實合法的生產(chǎn)經(jīng)營過程中的周轉(zhuǎn)性、季節(jié)性、臨時性短期流動資金需要。所有經(jīng)農(nóng)行授權(quán)及轉(zhuǎn)授權(quán)的營業(yè)機構(gòu)均可辦理。

六、小企業(yè)可循環(huán)貸款

小企業(yè)可循環(huán)貸款(以下簡稱可循環(huán)貸款)是指在統(tǒng)一授信額度內(nèi),為小企業(yè)客戶核定一個可撤銷的貸款額度,在此額度內(nèi)經(jīng)有權(quán)審批人審批同意,小企業(yè)客戶可循環(huán)使用貸款的人民幣貸款產(chǎn)品。

小企業(yè)可循環(huán)貸款的貸款額度單筆貸款最低起點為50萬元,并且為1萬元的整數(shù)倍,各筆貸款余額總和不得超過核定的總的貸款額度。

小企業(yè)可循環(huán)貸款額度有效期原則上不超過1年,符合中期自助可循環(huán)貸款申請條件的,可超過1年,但最長不超過3年。額度項下發(fā)生的單筆貸款期限不得超過1年,到期日不超過核定額度到期日后的6個月。小企業(yè)可循環(huán)貸款項下單筆放款到期必須現(xiàn)金收回,不得展期。(中國農(nóng)業(yè)銀行貴州省分行供稿)

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征信——您了解嗎?

2003年,國務(wù)院賦予中國人民銀行“管理信貸征信業(yè),推進社會信用體系建設(shè)”的職責(zé),2008年將該職能擴展為“管理征信業(yè),推動建立社會信用體系”,中國人民銀行至此承擔(dān)起了管理全社會征信業(yè)的職責(zé)。

征信,就是通過采集、整理和分析自然人、法人或其他組織的信用信息資料,并以此為基礎(chǔ)對外提供信用信息咨詢、調(diào)查和信用評估等服務(wù),幫助客戶判斷和控制信用風(fēng)險、進行信用管理的活動。

隨著社會的發(fā)展,人口流動性的增強,個人活動地域范圍的擴大,我們除了與自己熟悉、了解自己的人接觸外,還要與許多互不相識的人打交道,這些人可能來自另一個省份,甚至另一個國家。如果依然依靠傳統(tǒng)方式來相互了解,將會非常的費時費力,結(jié)果可能是達不成交易、或影響自己的發(fā)展,個人的生活水平和社會發(fā)展水平將會受到很大的影響。

比如您向一家銀行申請貸款,而這家銀行中沒有人認(rèn)識您、了解您,您得花很大力氣向銀行證明您能按時還款,銀行也要花很大力氣調(diào)查您是否有意愿、有能力還款。對于一筆上千萬元的貸款,銀行這樣做可能還劃算,但對于一筆幾萬元或者幾十萬元的貸款,銀行這樣做就不劃算,可能就不給您貸款了。

人類從幾千年的歷史發(fā)展過程中得出了一個結(jié)論,即“歷史是未來的一面鏡子”,“從一個人的過去,可以預(yù)測一個人的未來”。征信,就是基于這樣的認(rèn)識,由專業(yè)化的機構(gòu)客觀地記錄您過去的信用信息,并依法對外提供,這在很大程度上解決了經(jīng)濟活動中交易雙方互不了解的問題。簡單的說,征信的主要作用就體現(xiàn)于建立一個信息通暢、秩序良好的交易環(huán)境,促進經(jīng)濟的健康發(fā)展。

對大多數(shù)人而言,信守承諾是個基本的準(zhǔn)則。征信的過程,就是為他積累個人信譽財富的過程。它在方便人們從事更大范圍的經(jīng)濟、金融交易的同時,還幫助每個人積累信用財富,也激勵每個人養(yǎng)成守信履約的行為習(xí)慣,更使得整個社會的信用環(huán)境也因此得到改善。

由此可見,征信是社會經(jīng)濟發(fā)展的必然要求,當(dāng)前我國建立征信體系顯然十分必要。市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟,作為市場經(jīng)濟的主體,個人應(yīng)當(dāng)遵紀(jì)守法,尊重合同,一旦達成契約,就應(yīng)恪守信用。然而,實踐證明:誠實守信并不是與生俱來的,也不是僅僅靠法律和道德規(guī)范就可以形成的,必須要有一套完善的征信體系和一個有效的“失信懲戒、守信激勵”機制。

如果一個人的失信行為不被記錄、不受懲罰、不付出代價,甚至獲得了不少好處,個人就很難有誠實守信的動力和約束力。所以建立和完善征信體系,準(zhǔn)確識別個人身份,收集和保存他們的信用記錄,依法使用這些記錄,使守信行為得到褒獎,使失信行為受到懲戒,從而促使人們更加重視保持自身良好的信用記錄,才能為整個社會的誠信建設(shè)打下堅實的基礎(chǔ)。

征信知識問答

問:誠信、信用、征信是一回事嗎?

答:誠信是人們誠實守信的品質(zhì)與人格特征,說的是一個人恪守信用的主觀意愿,是一個道德范疇。

信用,簡單地說就是“欠債還錢,說話算數(shù)”。信用是指在交易一方承諾未來償還的前提下,另一方向其提供資金、商品或服務(wù)的行為。

征信,本身既不是誠信,也不是信用,而是客觀記錄人們過去的信用信息并幫助預(yù)測未來是否履約的一種服務(wù)。征信所記錄的是個人的“信用”信息,即個人是否履行了合同約定的義務(wù)。(中國人民銀行貴陽中心支行征信管理處供稿)

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貴州中鼎資信評估公司成立之初,就嚴(yán)格按照《中國人民銀行信用評級管理指導(dǎo)意見》、《信貸市場和銀行間債券市場信用評級規(guī)范》等有關(guān)規(guī)定,制定了符合貴州省情的信用評級技術(shù)指標(biāo)體系。此外,公司還與國內(nèi)著名信用評級機構(gòu)-上海新世紀(jì)資信評估服務(wù)有限公司簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議,在評級技術(shù)方面獲得了該公司的全面支持,使中鼎的評級技術(shù)邁入國內(nèi)先進行列。