陳秀良

金融危機(jī)爆發(fā)以來,我國進(jìn)出口形勢日漸嚴(yán)峻,進(jìn)出口額降幅不斷加深,并且出口降幅大于進(jìn)口降幅。進(jìn)出口的萎縮不但使國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展受到影響,并直接導(dǎo)致商業(yè)銀行包括結(jié)算和貿(mào)易融資在內(nèi)的國際業(yè)務(wù)量的減少。其中貿(mào)易融資量減少還有另外兩個(gè)原因,一是商業(yè)銀行2008年下半年整體收縮信貸影響貿(mào)易融資發(fā)放;二是在金融危機(jī)的影響下,由于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)最早暴露,使得各家銀行對此均持謹(jǐn)慎態(tài)度。

從客戶方面分析,最早受金融危機(jī)影響的銀行客戶多處于江浙、廣東等地區(qū),隨后逐漸向中西部地區(qū)轉(zhuǎn)移。原因在于中西部地區(qū)資源豐富,部分省市出口結(jié)構(gòu)為資源輸出型,受大宗商品量價(jià)齊跌的影響,個(gè)別省的出口降幅下降了近60%。反映到商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)方面,表現(xiàn)為信用證業(yè)務(wù)受影響較大,結(jié)售匯普遍巨幅下跌,國際業(yè)務(wù)總體增速顯著放慢。

從國際業(yè)務(wù)量未來的走勢看,原先普遍預(yù)計(jì)經(jīng)濟(jì)在2009年6月份將會出現(xiàn)拐點(diǎn),進(jìn)出口增幅將由負(fù)轉(zhuǎn)正,但實(shí)際的情況顯示大家的預(yù)計(jì)過于樂觀。從數(shù)據(jù)上看,6月份進(jìn)出口負(fù)增長的局面仍將持續(xù),很難與投資和消費(fèi)的快速反彈與增長相媲美。同時(shí),中國進(jìn)出口企業(yè)的經(jīng)營狀況難以得到實(shí)質(zhì)性改善,雖然國家采取了一系列的刺激、救助政策,但是源于出口結(jié)構(gòu)問題,也源于國外消費(fèi)市場需求不足,國內(nèi)外貿(mào)企業(yè)訂單量下滑依舊比較嚴(yán)重,很多企業(yè)面臨成長之中最嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。企業(yè)經(jīng)營狀況的不佳反映到商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)上表現(xiàn)為業(yè)務(wù)量的減少,風(fēng)險(xiǎn)的上升。為此,就華夏銀行來說,對貿(mào)易融資采取了兩手抓的信貸政策:一是從2008年下半年開始嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。比如江浙地區(qū)以往經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好,但自2008年下半年以來,受金融危機(jī)影響,部分企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營困難,并通過關(guān)聯(lián)交易和擔(dān)保圈使風(fēng)險(xiǎn)不斷放大。對此,華夏銀行對風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行了重點(diǎn)排查,及時(shí)發(fā)現(xiàn)并控制風(fēng)險(xiǎn)。二是緊抓機(jī)遇,努力突破業(yè)務(wù)發(fā)展的困境。

危機(jī)中蘊(yùn)含著機(jī)遇,比如針對行業(yè)內(nèi)龍頭企業(yè)和較為優(yōu)質(zhì)的大型客戶,以往商業(yè)銀行在與他們的議價(jià)中處于劣勢,在危機(jī)中這些企業(yè)也普遍存在資金壓力,這就給予商業(yè)銀行一個(gè)客戶營銷和信貸介入的機(jī)會,發(fā)展貿(mào)易融資。針對中小企業(yè),華夏銀行成立專門的部門,加強(qiáng)對他們包括貿(mào)易融資在內(nèi)的信貸扶持,目前看,中型企業(yè)對華夏銀行國際業(yè)務(wù)而言無論是業(yè)務(wù)量還是收入貢獻(xiàn)都是最大的一個(gè)群體,收益率也是最高的。在產(chǎn)品方面,積極開發(fā)一些新產(chǎn)品,例如針對出口業(yè)務(wù)推出了出口雙保理、出口代付、出口票證通等產(chǎn)品,針對進(jìn)口業(yè)務(wù)推出了進(jìn)口代付、進(jìn)口保付、未來貨款開證等產(chǎn)品。

此外,在危機(jī)當(dāng)中我們還加強(qiáng)了與境內(nèi)外同業(yè)的合作。國際業(yè)務(wù)需要與境外代理行進(jìn)行合作,比如進(jìn)出口外匯業(yè)務(wù)等等,金融危機(jī)爆發(fā)后,國外銀行也非常重視中國銀行業(yè)的狀況。中國銀行業(yè)良好的運(yùn)營狀況贏得了代理行的信任,代理行提供的資金比國內(nèi)還要低廉,在一定程度上緩解了“美元荒”,也給我們創(chuàng)造了很大的利潤空間。在這種情況下,我們不斷跟國外代理銀行合作,包括合作的業(yè)務(wù)品種,增加其對我們的授信。

銀行從自身來說,也需要練內(nèi)功。比如主動(dòng)調(diào)整授信政策,進(jìn)行制度化改革等。在這方面,有的銀行已經(jīng)走在了前頭,目前我們在國際業(yè)務(wù)的授信政策和營銷機(jī)制方面還有待改進(jìn)和完善,未來將積極推進(jìn),尋求突破。

現(xiàn)在國家對開展離岸業(yè)務(wù)的牌照還是從嚴(yán)控制的,而離岸業(yè)務(wù)對中資銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有很大的促進(jìn)作用,并且對其創(chuàng)新的業(yè)務(wù)也有很大的支撐度。但是,還有很多銀行缺少這樣的牌照,如果放開對這項(xiàng)業(yè)務(wù)的嚴(yán)格限制,不但有利于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,客觀上也將有效地支持企業(yè)走出去。