李　澎　王　鑫

摘要:文章闡述了環(huán)境污染責任保險的概念及來源,歸納分析了國際現(xiàn)有環(huán)境污染責任保險的類型和基本責任,介紹了國際環(huán)境污染責任保險現(xiàn)狀及我國環(huán)境污染責任保險的開展情況,并提出了推進我國建立環(huán)境污染責任保險的建議。

關鍵詞:環(huán)境污染責任保險;保險費率;環(huán)境職業(yè)失誤

中圖分類號:F640文獻標識碼:A

文章編號:1674-1145(2009)27-0082-03

一、環(huán)境污染責任保險的概念及來源

環(huán)境污染責任保險,又稱“綠色保險”,是從公眾責任保險、第三者責任保險中逐漸獨立出來的一個新的險類。環(huán)境污染責任保險以被保險人因污染環(huán)境而依法應當承擔的損害賠償責任和治理責任為保險標的,被保險人依據保險合同按照一定的保險費率向保險機構交納保險費,保險公司為被保險人提供風險管理服務和技術支持,若被保險人因為污染環(huán)境而應當承擔賠償和治理責任時,則由保險公司依照保險合同代為支付賠償金[1]。

環(huán)境污染責任保險能夠轉移風險,使責任人的個人環(huán)境損害賠償責任社會化。環(huán)境污染是一種特殊的侵權行為,后果往往極為嚴重,給人身、財產、環(huán)境和自然資源造成重大損害,如日本的水俁病等公害病、印度博帕爾毒氣泄漏、蘇聯(lián)切爾諾貝利核泄漏事故等,均是受害地域廣闊、受害人數眾多、賠償數額巨大的嚴重社會災難。而環(huán)境侵害形態(tài)的間接性、累積性、潛伏性、不確定性等特點,使得受害人尋求損害賠償的過程困難重重。為了避免因侵權行為人(主要是企業(yè))賠償能力不足,已經破產、關閉使受害人實際上得不到救濟,或者因訴訟曠日持久而對受害人緩不濟急,以及避免侵權行為人因賠償負擔過重甚至破產而影響經濟社會的發(fā)展,多數國家建立了損害填補的社會化保障制度,環(huán)境污染責任保險就是其中的一種。

環(huán)境污染責任保險可以使投保的侵權行為人將其損害賠償責任轉嫁給保險公司,而保險公司再將損失轉移給成千上萬的投保人。因此,在有責任保險的場合,加害人除了向保險公司支付保險費外,實際上并不負賠償責任。企業(yè)的經濟負擔得以減輕或免除,避免了因巨額賠償使企業(yè)破產、工人失業(yè)的風險。同時又能給環(huán)境污染受害者迅速、確實、有效的救濟,加上操作成本低,賠償效率比較高,實施效果也比較好,因此受到許多國家的青睞。

特別是70年代后,環(huán)保浪潮席卷西方發(fā)達國家,一些環(huán)保法案紛紛出臺,在環(huán)境民事訴訟領域出現(xiàn)了一系列有利于受害人求償的變化,如起訴資格的放寬、無過失責任原則的確立、舉證責任倒置、因果關系的推定,使受害人獲得救濟的可能性大大提高。另一方面,為了遏制日益嚴重的環(huán)境污染,各國對環(huán)境污染行為進行嚴厲處罰,罰金之高有時讓非故意造成污染的企業(yè)面臨破產倒閉的危險。因此,企業(yè)主迫切需要將如此大的責任風險轉嫁出去,環(huán)境污染責任保險在西方國家應運而生,并得到了迅速發(fā)展。

二、環(huán)境污染責任保險的基本類型及責任

(一)環(huán)境污染責任保險的基本類型

為了適應不同的保險需求,當前的環(huán)境保險市場變的復雜而又靈活。目前,在國際市場上存在著6種基本的環(huán)境保險項目類型:污染法律責任保險、環(huán)境補救止損保險、資產轉移環(huán)境保險、承包商污染責任保險、環(huán)境職業(yè)失誤和疏忽責任保險、出借人污染責任保險。

(二)環(huán)境污染責任保險的基本責任

分析現(xiàn)行的基本環(huán)境保險類型,拆分每個保險險種中包含的責任范圍,我們可以提煉出這些不同名稱不同種類的環(huán)境污染責任保險承擔了以下五種基本責任范圍,包括:

1.污染損害責任,即污水、廢氣、噪聲、輻射等造成的損害賠償責任。該類保險的保險標的是生產經營者在運營過程中引起的大氣、水、土壤污染,或者噪聲、振動、輻射等造成的直接或者間接的損害賠償責任,以及對污染現(xiàn)場的清理費用。針對該類責任的保險種類有逐步細分化、專一化的趨勢。

2.屬地清理責任。在美國和英國,環(huán)境保護監(jiān)管部門可以經法院授權取得清理令,要求污染地所有人及時清理,并存在專門的法律來規(guī)定和執(zhí)行該類責任。主要存在于屬地清理責任保險、土地資產轉移環(huán)境保險中。

3.補救止損責任。在樹立清理責任保險中,保險公司為了限制自身的風險,往往會設定一個最高限額。但是由于政府環(huán)境標準有可能變化,場地清理過程中有可能發(fā)現(xiàn)預算中沒有計入的污染物等原因,造成實際清理費用高出屬地清理責任保險最高限額。補救止損責任保險就是用于這部分超出的清理費用。

4.合同承包商環(huán)境損害責任。該責任可以認為是環(huán)境污染損害責任的一種,但其指的是承包商依據合同要求需要承擔的在項目操作過程中產生的環(huán)境損害賠償責任,為合同責任。主要承擔該類責任風險的是承包商污染責任險,專門為承包環(huán)境補救、地下儲存罐安裝拆除、環(huán)境應急處理、建筑施工中石棉、鉛作業(yè)項目合同的環(huán)境服務公司提供。

5.環(huán)境職業(yè)失誤或疏忽責任。包括環(huán)境咨詢師、規(guī)劃師、實驗室等在內的環(huán)境專業(yè)服務領域,由于其失誤或者疏忽,導致項目的實施引起了環(huán)境污染所應該承擔的責任。

三、國際環(huán)境污染責任保險現(xiàn)狀

環(huán)境污染責任保險的主要模式包括強制責任保險和任意責任保險兩種,根據各國情況的不同,逐漸發(fā)展成為三種主要的保險體系:以美國、瑞典為代表的強制責任保險為主,自愿責任保險為輔的體制;以英國、法國為代表的自愿責任保險為原則,僅在特殊領域實行強制責任保險的體制;以德國、意大利為代表的以國家利益和公眾利益為目的的強制責任保險與財務保證或擔保相結合的制度。“綠色保險”在我國還是一個新生事物,尚無具體的法律規(guī)范,而在國際上,這種保險制度的運用已十分廣泛,其取得的經驗值得我們借鑒。

(一)美國

美國是最早引入環(huán)境污染責任保險的國家,也是環(huán)境污染責任保險制度發(fā)展最為完善的國家。雖然美國沒有對于環(huán)境污染責任保險制度的專門立法,但其環(huán)境政策十分重視成本效益分析和經濟的合理性,在政府的干預協(xié)調下,推行了各種類型的經濟激勵措施,其中就包括環(huán)境污染責任保險。美國的環(huán)境污染責任保險包括兩類:一是環(huán)境損害責任保險,以約定的限額承擔被保險人因其污染環(huán)境,造成鄰近土地上的任何第三人的人身損害或財產損失而發(fā)生的賠償責任;二是自有場地治理責任保險,以約定的限額為基礎,承擔被保險人因其污染自有或者使用的場地而依法支出的治理費用。美國的保險人一般只對非故意的、突發(fā)性的環(huán)境污染事故所造成的人身、財產損害承擔保險責任,對企業(yè)正常、累積的排污行為所致的污染損害也可予以特別承保。美國針對有毒物質和廢棄物的處理所可能引發(fā)的損害賠償責任實行強制保險制度[2]。

(二)英國

英國環(huán)境污染責任保險主要包括環(huán)境損害責任保險和屬地清除責任保險。英國作為傳統(tǒng)的判例法國家之一,采用政府立法與法院立法判例相結合的模式,存在大量的授權立法,授予行政機關廣泛的自由裁量權。因此其環(huán)境立法比較零散,在污染控制方面,行政措施多于司法手段。英國的環(huán)境污染責任保險制度是以自愿保險為原則,在適用公約的基礎上采取強制保險[3]。

(三)德國

德國兼用強制責任保險與財務保證或擔保相結合的制度。自1991年起,德國依法實行環(huán)境損害責任保險,要求所有的工商企業(yè)投保該險種。德國《環(huán)境責任法》在第19條規(guī)定特定設施的所有人必須采取一定的預先保障義務履行的措施,包括與保險公司簽訂損害賠償責任保險合同,或由州、聯(lián)邦政府、金融機構提供財務保證或擔保。如果設施所有人未履行上述法定義務,主管機關可以全部或部分禁止該設施的運行,設施所有人還可能被處以有期徒刑或罰金。但其中財務保證和擔保模式的弊病在于適用范圍比較窄,且金融機構不愿參加,因此在德國實行的兼用強制責任保險與財務保證或擔保相結合的制度中,強制責任保險仍然是最主要的履行手段。