鄭　生

在現(xiàn)代都市中有這么一類(lèi)家庭,他們有比較充裕的財(cái)富,卻不知道如何合理地安排,這就是所謂的都市“財(cái)盲”。針對(duì)都市“財(cái)盲”們豐厚的財(cái)富和貧乏的財(cái)識(shí),理財(cái)專(zhuān)家制定了下列五步驟掃盲計(jì)劃,可以讓你的理財(cái)過(guò)程有事半功倍之效。

第一步認(rèn)識(shí)自我每個(gè)理財(cái)者的職業(yè)情況、工作收入、家庭成員、理財(cái)觀念等等與其他人都是不同的,為了有效運(yùn)用全家的財(cái)務(wù)資源,你必須了解自家的財(cái)務(wù)實(shí)力、收支狀況、理財(cái)條件及未來(lái)需求等,才能定出適合自己的財(cái)務(wù)策略,編列預(yù)算達(dá)成目標(biāo)。

在認(rèn)識(shí)自我的時(shí)候,要著重考慮以下幾個(gè)因素:一是目前的家庭狀況,現(xiàn)在單身和已婚、有子女是三個(gè)截然不同的時(shí)期,這對(duì)理財(cái)?shù)目傮w規(guī)劃能起到統(tǒng)籌作用。二是收入狀況,如果你是高薪族,理財(cái)可以側(cè)重于投資;如果你的收入只是一般,就應(yīng)該把重點(diǎn)放在保障上。

第二步確立目標(biāo)在“了解自我”的過(guò)程中,要著手描繪理財(cái)?shù)拇笾驴蚣?為日后的理財(cái)行動(dòng)確立一個(gè)準(zhǔn)確的目標(biāo)。目標(biāo)的設(shè)定必須明確具體地凝聚資訊及資金,才能使財(cái)務(wù)策略的運(yùn)用得心應(yīng)手,縮短達(dá)成時(shí)日。

許多人一談?wù)摾碡?cái),往往直接想到的是投資各行各業(yè)的金融商品,或者只想知道所謂的明牌或是何時(shí)買(mǎi)或者何時(shí)賣(mài),而這種投機(jī)的心理,不但不是真正的理財(cái),反而產(chǎn)生了許多的迷思,也容易落入許多財(cái)務(wù)陷阱中。這些都是因?yàn)榛竟Σ粔?而造成的后果,就像是運(yùn)動(dòng)一樣,運(yùn)動(dòng)前未做好熱身運(yùn)動(dòng),在運(yùn)動(dòng)時(shí),遇到運(yùn)動(dòng)傷害的風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)然也就提高了。因此在管理自己的財(cái)務(wù)時(shí),要不斷提高財(cái)務(wù)“IQ”,以及對(duì)要花費(fèi)購(gòu)買(mǎi)物品的充分認(rèn)識(shí)。

第三步擬定策略在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中,難免會(huì)遇到一些困難,達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)就像障礙賽跑的過(guò)程,定下目標(biāo)后,每個(gè)人有不同的條件、不同的障礙,而這些就是你擬定策略的重要依據(jù),依據(jù)這些因素充分發(fā)揮優(yōu)點(diǎn)、找到機(jī)會(huì)、運(yùn)用最省時(shí)省錢(qián)的方式到達(dá)終點(diǎn)。

管理財(cái)務(wù)就像是一個(gè)不斷循環(huán)的計(jì)劃執(zhí)行系統(tǒng),系統(tǒng)的執(zhí)行是需要時(shí)間的,這也是為什么馴錢(qián)師會(huì)一再?gòu)?qiáng)調(diào)人生的“時(shí)金流”。若你想要財(cái)務(wù)自由,卻忽略了它是需要靠時(shí)間來(lái)積蓄力量的話(huà),往往在做法上,就很容易變成希望一夕致富的賭徒性格,那就不是有效的財(cái)務(wù)管理了。時(shí)間和持續(xù)力是相輔相成的,許多人往往是在邁向富足人生的路途上,少了持續(xù)力這一寶,而使得他們?cè)谶^(guò)程中脫離了原來(lái)計(jì)劃好的道路,碰上誘惑或是挫折時(shí)就輕易地選擇了放棄或逃避,然后為自己下了一個(gè)不負(fù)責(zé)任的結(jié)論:“沒(méi)有那個(gè)命”。其實(shí),每個(gè)人都可以擁有富足的人生,只是能不能依照計(jì)劃鍥而不舍地持續(xù)前進(jìn)。

第四步執(zhí)行計(jì)劃接下來(lái),你可以依照所編列的預(yù)算和策略,開(kāi)始正式執(zhí)行工作。

學(xué)過(guò)游泳的人都知道,不論你找的是自家的兄姐或者時(shí)薪千元的教練教你學(xué)游泳,最后都還是要自己實(shí)際下水練習(xí),透過(guò)一次又一次的嗆水或原地打轉(zhuǎn)無(wú)法前進(jìn)的窘境后,才有機(jī)會(huì)達(dá)到自行換氣、真正如魚(yú)得水般的自在。即使是金牌游泳教練對(duì)想學(xué)游泳的人講了1000小時(shí)的游泳實(shí)務(wù)與技巧,沒(méi)有確實(shí)下水執(zhí)行練習(xí),仍然無(wú)法學(xué)會(huì)游泳的。如同暢銷(xiāo)多年的管理書(shū)籍《執(zhí)行力》一書(shū)所提的“企業(yè)策略與愿景的落空,都是因?yàn)槿狈?zhí)行力”,其實(shí)大多數(shù)人無(wú)法達(dá)成自我的富足人生,往往也是因?yàn)槿狈?zhí)行力的原因,基本功若是沒(méi)有確實(shí)地執(zhí)行,那么富足的人生,仍舊只能停留在“想象”上了。

而理財(cái)畢竟關(guān)系到財(cái)產(chǎn)大計(jì),為求謹(jǐn)慎起見(jiàn),可以再?gòu)牡谝徊襟E起做個(gè)修訂,直到符合理想為止。在執(zhí)行的過(guò)程中,盡量不要改變上述制定的步驟和方略,這樣才不至于又增加理財(cái)?shù)拿つ啃浴?/p>

第五步分析總結(jié)最后一項(xiàng)步驟,就是評(píng)估整體財(cái)務(wù)計(jì)劃的成效。如果成效不滿(mǎn)意,可以按前表,重新作一番新的檢查。分析總結(jié)的目的,是為下一階段的理財(cái)積累教訓(xùn)和經(jīng)驗(yàn)。