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        理財(cái),從小錢開始

        2009-09-05 04:10:40
        上海采風(fēng)月刊 2009年8期
        關(guān)鍵詞:大錢小錢黃金

        查 生

        “理財(cái)那是有錢人的專利!”這話雖有些偏激,但確實(shí)有不少老百姓都抱著這樣的想法。不過,理財(cái)專家們的意見恰好相反:理財(cái)絕對(duì)不是有錢人的專利?!澳悴焕碡?cái),財(cái)不理你”,如果你的錢本來就不多,那就更需要學(xué)會(huì)合理地理財(cái)。

        發(fā)現(xiàn)身邊的小錢

        小錢在哪里?不找不知道,一找嚇一跳。不知不覺在你手中流過的,其實(shí)大部分都是我們平時(shí)不太注意的小錢。它可能是單位臨時(shí)發(fā)放的一筆獎(jiǎng)金,或是投資型保險(xiǎn)到期的效益,也可能是你在外面兼職獲得的一點(diǎn)小報(bào)酬。

        大錢與小錢的最大差別,其實(shí)就在于理財(cái)方式的選擇上。錢越少,能夠選擇的方式越有限。舉例來說,當(dāng)你手中有1000元想投資時(shí),能夠選擇的就是門檻低的低收益理財(cái),比如儲(chǔ)蓄和國債;而如果手中有10萬元,可供選擇的理財(cái)方式就多了許多。所以,錢少的時(shí)候,理財(cái)反而不易,相反,花錢的誘惑倒是非常大。只有先將小錢積累起來,你才有可能把小錢變大錢。同時(shí),也不要總是嫌小錢投資賺得太少——不積跬步,無以至千里。當(dāng)你對(duì)小錢投資都異常精熟時(shí),對(duì)于大錢的投資掌控能力肯定也會(huì)相當(dāng)出色了。

        對(duì)于小錢的理財(cái),你所需要做的事情,就是不要著急將每次收到的小錢花出去,而是在家里設(shè)立一個(gè)特制錢包,每累積到2000元為一個(gè)單元,就可以將之存到銀行或進(jìn)行投資。這樣,既能有效地控制你的情緒化消費(fèi),又能讓你的小錢顯得不至于太“小”,理起財(cái)來,才更有動(dòng)力。

        打理身邊的小錢

        積少成多的道理誰都知道。所以,在這里,我們并不會(huì)向你介紹諸如“零存整取”一類的小錢理財(cái)?shù)墓爬限k法。若你身邊已經(jīng)攢滿了2000元,大可以通過如下形式作最簡單也是最方便的積累投資。

        A.購買純債基金

        現(xiàn)在市面上有許多種短期純債基金由銀行托管銷售,最長可投資3年以內(nèi)的國債、金融債、協(xié)議存款等低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,所以,其穩(wěn)妥性與銀行人民幣理財(cái)相差無幾。但中短期純債基金的優(yōu)勢是起點(diǎn)低,一般1000元人民幣就可以購買,并且中短期純債基金兩個(gè)工作日即可變現(xiàn)。目前中短期純債基金的年收益率一般在2%—4%,收益率高于定期存款,也高于貨幣市場基金。所以,你手中有閑錢時(shí),不妨買點(diǎn)。

        B.購買貨幣基金

        在銀行開設(shè)一個(gè)活期賬戶,同時(shí)再開設(shè)網(wǎng)上銀行,你就可以方便地加入基金投資一族的行列了。就算手上只有三五百元也不要緊(當(dāng)然,我們更贊同你以2000元為一個(gè)單位投資,因?yàn)榇蠖鄶?shù)的貨幣基金投資起點(diǎn)都為1000元人民幣),統(tǒng)統(tǒng)存入活期賬戶,然后再通過網(wǎng)上銀行的投資專欄,就可即時(shí)進(jìn)行貨幣基金的申購和贖回。

        C.投資黃金

        當(dāng)黃金市場開放后,投資黃金就成了一個(gè)非常好的投資渠道?,F(xiàn)在國際金價(jià)超過了500美元/盎司,今年大的趨勢應(yīng)該還是上漲,預(yù)計(jì)到年底有望達(dá)到600—800美元/盎司。對(duì)于手中有小錢的你來說,既可投資紙黃金,也可買實(shí)物黃金。但投資紙黃金需要一定的專業(yè)知識(shí)和時(shí)間,對(duì)于大多數(shù)普通的主婦來說,還是買實(shí)物黃金最簡便、穩(wěn)妥。

        同樣的投資類型還有郵市、幣市等。

        D.購買保險(xiǎn)

        就算每個(gè)月只有不過幾十元的小錢,精心策劃之后,照樣可以帶來想不到的回報(bào)——積攢你每個(gè)月錢包里剩下來的“邊角銀子”,像孩子那樣放在儲(chǔ)錢罐里。一年只需300—500元,你就可以投資一份保障相當(dāng)全面的健康保險(xiǎn)。

        E.投資可轉(zhuǎn)債

        可轉(zhuǎn)債,其實(shí)是一種可以在特定時(shí)間,按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。這種金融產(chǎn)品第一是保證本金和最低收益,一般年利率在1.5%左右,高于一般活期存款;第二是可以將債券轉(zhuǎn)換成股票。

        如果購買可轉(zhuǎn)債,可以實(shí)現(xiàn)這樣的目標(biāo):當(dāng)股票下跌的時(shí)候,持有債券,保證最低收益;當(dāng)股票價(jià)格上漲到一定程度的時(shí)候,轉(zhuǎn)成股票賣掉,獲得超額利潤。一句話,買可轉(zhuǎn)債的盈利下可保底,上不封頂。所以,對(duì)于手中只有小錢的投資者來說,可以說是一種收益率相當(dāng)不錯(cuò),又有保底的產(chǎn)品。

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