孫曉宇

分紅險(xiǎn)主打的市場(chǎng)也會(huì)出現(xiàn)分歧。弱市之下，一批曾經(jīng)熱銷市場(chǎng)的分紅型兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品遭遇了“停售”潮。但與之相反，一些分紅型兩全險(xiǎn)則逆勢(shì)分紅，為進(jìn)一步占領(lǐng)市場(chǎng)摩拳擦掌。

本期，本刊為您精心挑選3款“摩拳擦掌”的分紅型兩全險(xiǎn)，即恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽“恒愛(ài)一生”兩全保險(xiǎn)(分紅型)、泰康“金利”兩全險(xiǎn)(分紅型)和太平人壽“盈盛”兩全險(xiǎn)D款(分紅型)，看看誰(shuí)可以更快一步搶占市場(chǎng)。

誰(shuí)的保障合適

兩全保險(xiǎn)也稱為生死合險(xiǎn)，它是將定期壽險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)結(jié)合起來(lái)的保險(xiǎn)形式。兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同規(guī)定的期限內(nèi)死亡，或在合同規(guī)定期限屆滿時(shí)仍生存，均負(fù)有保險(xiǎn)金給付責(zé)任。可以看出，既保生又保死是兩全險(xiǎn)的特點(diǎn)，它提供的保障也相對(duì)全面。那么，這3款兩全險(xiǎn)的保障有哪些特點(diǎn)呢?

“恒愛(ài)一生”兩全保險(xiǎn)(分紅型)能夠幫助客戶實(shí)現(xiàn)兩代或三代人的財(cái)務(wù)規(guī)劃，保險(xiǎn)年限從合同生效日到被保險(xiǎn)人滿99歲，只要是30天至55周歲的身體健康者均可投保。該保險(xiǎn)還可以附加多種公司產(chǎn)品，比如可以附加恒安標(biāo)準(zhǔn)附加定期壽險(xiǎn)，意外傷害保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，實(shí)現(xiàn)多重保障。一旦被保險(xiǎn)人身故，公司將返還已交全部保費(fèi)和事故發(fā)生時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值的較大值，同時(shí)支付紅利。如果為孩子投保這款保險(xiǎn)，孩子將獲得一生的保障。

泰康“金利”兩全險(xiǎn)(分紅型)是泰康人壽在銀行網(wǎng)點(diǎn)特別推出的一款集養(yǎng)老積累、保值增值、身故保障3重功能為一體的理財(cái)產(chǎn)品，可附加“泰康附加終身住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)”，獲得累計(jì)最高1000天的住院津貼醫(yī)療保障，成為其區(qū)別于市場(chǎng)同類產(chǎn)品的最大亮點(diǎn)。

太平人壽“盈盛”兩全險(xiǎn)D款(分紅型)是2009年太平人壽在銀保渠道的開(kāi)門紅產(chǎn)品，享有的保障包括疾病或一般意外身故保障、3倍公共交通意外身故保障，還特別享有附加住院保險(xiǎn)產(chǎn)品。

誰(shuí)的保費(fèi)劃算

“恒愛(ài)一生”兩全保險(xiǎn)(分紅型)交費(fèi)形式靈活，有5年、10年、15年、20年等4種交費(fèi)形式，方便客戶根據(jù)具體經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行選擇，但是保費(fèi)較高(30歲男性，保10萬(wàn)元，5年交，保費(fèi)50592元／年)。

泰康“金利”兩全險(xiǎn)(分紅型)交費(fèi)方式也有4種，為月交、季交、半年交和年交，保費(fèi)也不便宜(30歲男性，保10萬(wàn)元，5年交，保費(fèi)4萬(wàn)余元)。太平人壽“盈盛”兩全險(xiǎn)D款(分紅型)也提供5年、10年、15年、20年等4種交費(fèi)形式，但保費(fèi)相對(duì)較低(30歲女性，保10萬(wàn)元，5年交，保費(fèi)6667元/年)。

誰(shuí)的收益更高

“恒愛(ài)一生”兩全保險(xiǎn)(分紅型)每2年返還有效保險(xiǎn)金額的9％作為生存保險(xiǎn)金，返還至被保險(xiǎn)人99歲；除此之外，還可獲得年度紅利、終了紅利等分紅分配。雖然受到低息環(huán)境的影響，但恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近期將提交“分紅答卷”。若以30歲男性為例，保10萬(wàn)元，5年交，年交50592元保費(fèi)，以中等紅利計(jì)算，可獲得的收益包括：每2年(30歲一99歲)9000元，至99周歲時(shí)，可得近8萬(wàn)元的祝壽金，還有終了紅利。

泰康“金利”兩全險(xiǎn)(分紅型)每3年返還保險(xiǎn)金額的12％，直至終身；或在被保險(xiǎn)人生存至滿60歲時(shí)，一次性返還保險(xiǎn)金額的180％。若被保險(xiǎn)人在交費(fèi)期結(jié)束后不幸身故，受益人還可以獲得保險(xiǎn)金額2倍的身故保險(xiǎn)金。

太平人壽“盈盛”兩全險(xiǎn)D款(分紅型)可讓客戶暢享比交費(fèi)期長(zhǎng)10年的多種保障，滿期時(shí)返還所交保費(fèi)。以30歲女性為例，年交保費(fèi)10000元，交10年，按中等紅利計(jì)算，20年后，可獲得16萬(wàn)余元的收益。

這3款分紅型兩全保險(xiǎn)的保障功能幾近相同，而保費(fèi)和收益卻各有千秋?！昂銗?ài)一生”保費(fèi)最高，若被保險(xiǎn)人生存至99周歲，可獲得的保險(xiǎn)收益也很可觀，但現(xiàn)實(shí)價(jià)值卻值得懷疑；“泰康金利”保費(fèi)也不低，獲得的收益也并不是很高：“太平盈盛D”相對(duì)來(lái)說(shuō)保費(fèi)便宜，但收益并不可觀。若看中分紅型兩全險(xiǎn)的投資分紅功能，建議選擇“恒愛(ài)一生”；若更重視保障功能，則可選擇‘太平盈盛D”。