孫曉宇

分紅險主打的市場也會出現(xiàn)分歧。弱市之下，一批曾經(jīng)熱銷市場的分紅型兩全保險產(chǎn)品遭遇了“停售”潮。但與之相反，一些分紅型兩全險則逆勢分紅，為進一步占領市場摩拳擦掌。

本期，本刊為您精心挑選3款“摩拳擦掌”的分紅型兩全險，即恒安標準人壽“恒愛一生”兩全保險(分紅型)、泰康“金利”兩全險(分紅型)和太平人壽“盈盛”兩全險D款(分紅型)，看看誰可以更快一步搶占市場。

誰的保障合適

兩全保險也稱為生死合險，它是將定期壽險和生存保險結合起來的保險形式。兩全保險的保險人對被保險人在保險合同規(guī)定的期限內(nèi)死亡，或在合同規(guī)定期限屆滿時仍生存，均負有保險金給付責任?？梢钥闯觯缺Ｉ直Ｋ朗莾扇U的特點，它提供的保障也相對全面。那么，這3款兩全險的保障有哪些特點呢?

“恒愛一生”兩全保險(分紅型)能夠幫助客戶實現(xiàn)兩代或三代人的財務規(guī)劃，保險年限從合同生效日到被保險人滿99歲，只要是30天至55周歲的身體健康者均可投保。該保險還可以附加多種公司產(chǎn)品，比如可以附加恒安標準附加定期壽險，意外傷害保險等險種，實現(xiàn)多重保障。一旦被保險人身故，公司將返還已交全部保費和事故發(fā)生時保單現(xiàn)金價值的較大值，同時支付紅利。如果為孩子投保這款保險，孩子將獲得一生的保障。

泰康“金利”兩全險(分紅型)是泰康人壽在銀行網(wǎng)點特別推出的一款集養(yǎng)老積累、保值增值、身故保障3重功能為一體的理財產(chǎn)品，可附加“泰康附加終身住院津貼醫(yī)療保險”，獲得累計最高1000天的住院津貼醫(yī)療保障，成為其區(qū)別于市場同類產(chǎn)品的最大亮點。

太平人壽“盈盛”兩全險D款(分紅型)是2009年太平人壽在銀保渠道的開門紅產(chǎn)品，享有的保障包括疾病或一般意外身故保障、3倍公共交通意外身故保障，還特別享有附加住院保險產(chǎn)品。

誰的保費劃算

“恒愛一生”兩全保險(分紅型)交費形式靈活，有5年、10年、15年、20年等4種交費形式，方便客戶根據(jù)具體經(jīng)濟情況進行選擇，但是保費較高(30歲男性，保10萬元，5年交，保費50592元／年)。

泰康“金利”兩全險(分紅型)交費方式也有4種，為月交、季交、半年交和年交，保費也不便宜(30歲男性，保10萬元，5年交，保費4萬余元)。太平人壽“盈盛”兩全險D款(分紅型)也提供5年、10年、15年、20年等4種交費形式，但保費相對較低(30歲女性，保10萬元，5年交，保費6667元/年)。

誰的收益更高

“恒愛一生”兩全保險(分紅型)每2年返還有效保險金額的9％作為生存保險金，返還至被保險人99歲；除此之外，還可獲得年度紅利、終了紅利等分紅分配。雖然受到低息環(huán)境的影響，但恒安標準人壽相關負責人表示，近期將提交“分紅答卷”。若以30歲男性為例，保10萬元，5年交，年交50592元保費，以中等紅利計算，可獲得的收益包括：每2年(30歲一99歲)9000元，至99周歲時，可得近8萬元的祝壽金，還有終了紅利。

泰康“金利”兩全險(分紅型)每3年返還保險金額的12％，直至終身；或在被保險人生存至滿60歲時，一次性返還保險金額的180％。若被保險人在交費期結束后不幸身故，受益人還可以獲得保險金額2倍的身故保險金。

太平人壽“盈盛”兩全險D款(分紅型)可讓客戶暢享比交費期長10年的多種保障，滿期時返還所交保費。以30歲女性為例，年交保費10000元，交10年，按中等紅利計算，20年后，可獲得16萬余元的收益。

這3款分紅型兩全保險的保障功能幾近相同，而保費和收益卻各有千秋。“恒愛一生”保費最高，若被保險人生存至99周歲，可獲得的保險收益也很可觀，但現(xiàn)實價值卻值得懷疑；“泰康金利”保費也不低，獲得的收益也并不是很高：“太平盈盛D”相對來說保費便宜，但收益并不可觀。若看中分紅型兩全險的投資分紅功能，建議選擇“恒愛一生”；若更重視保障功能，則可選擇‘太平盈盛D”。