梁佳眉

信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行零售業(yè)務(wù)中不可或缺的一部分，刷卡消費(fèi)操作方便、快捷正受到群眾的歡迎，逐漸成為百姓生活中的一種重要結(jié)算工具。而由于現(xiàn)階段我國信用卡市場還不健全，利用信用卡套現(xiàn)或是惡意透支行為不斷出現(xiàn)。因此，如何防范顯得尤為重要。對此，筆者提出信用卡風(fēng)險(xiǎn)的防范對策及建議：(1)發(fā)卡行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范信用卡申請手續(xù)，建立信用卡信息共享管理體系。要認(rèn)真審查申請人資信狀況，在實(shí)際營銷中從各個方面了解申請人辦卡的用途和個人信用，如果申請人有惡意套現(xiàn)和透支的可能。應(yīng)加以拒絕。(2)加強(qiáng)對特約商戶的檢查和約束，發(fā)卡行要對特約商戶涉及信用卡使用的日常交易活動進(jìn)行監(jiān)督，對異常交易情況及時發(fā)現(xiàn)并作出分析。采取相應(yīng)措施以減少信用卡風(fēng)險(xiǎn)。(3)建立社會征信體系，完善個人信用制度，盡快建立全社會信用體系。在銀行信用體系的基礎(chǔ)上，加入納稅情況和各類處罰信息，可通過客戶的信用資料庫隨時查詢檔案，并迅速確定能否給予授信及授信額度，也可以將參與信用卡套現(xiàn)的商戶和個人不良行為納入體系中，從而及時發(fā)現(xiàn)和打擊非法行為。(4)完善立法，加強(qiáng)防范和打擊力度，要防范套現(xiàn)帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)。首先要明確會現(xiàn)行為的性質(zhì)，必須在法律中明確其處罰標(biāo)準(zhǔn)；其次有關(guān)部門要加大對銀行卡立法的力度。我國要借鑒發(fā)達(dá)國家信用卡管理經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)金融交易立法，出臺相關(guān)法律法規(guī)。以填補(bǔ)信用卡立法上的空白。

責(zé)編：若佳