李惟莊

金融危機(jī)的降臨，使我們更加注重理財。然而，在如何對待家庭投資理財?shù)膯栴}上，不少人有著這樣那樣的認(rèn)識誤區(qū)。

其一，認(rèn)為“有錢才有資格談投資理財”。在他們看來，每月固定的工資收入，應(yīng)付日常生活開銷就差不多了，哪來的余財可理呢?于是，便形成了“投資理財是有錢人的專利，與自己生活無關(guān)”的思維定式。其實，這既是一種誤解，也是十分可悲的。事實上，越是沒錢的人，越要學(xué)會理財。舉個例子，假如某個家庭有幾千元，但因為某種原因，造成幾千元的損失，很可能會立即出現(xiàn)危機(jī)，影響整個家庭生活，引發(fā)許多家庭問題。但是，對于擁有幾十萬元或上百萬元的有錢人來說，損失了幾千元錢，不會影響其原有的生活。其二，認(rèn)為理財?shù)娜藵M身銅臭，不屑于理財。這些人明明知道每日生活與金錢脫不了關(guān)系，但自視清高，不齒于理財。其三，一談起投資理財，就認(rèn)為只有購買股票、基金才是投資理財。實際上，這也是一種誤解，我們所說的投資理財，不僅僅包括購買股票、基金，還包括銀行存款、購買債券、購買各種實物資產(chǎn)，如房產(chǎn)、保險等。

俗話說得好：“你不理財，財不理你?！崩碡攲τ谌魏稳硕际鞘?，分重要的，尤其是廣大工薪階層，對理財更應(yīng)有一個清醒、正確的認(rèn)識。作為普通的民眾，必須要樹立這樣的觀念：我們每日生活離不開金錢，應(yīng)當(dāng)正視其實際的價值，但也不要過分看重金錢，否則會扭曲個人的價值觀，成為金錢奴隸，財富能帶來生活的安定、快樂與滿足，也是許多人追求成就感的途徑之一。通過理財，增加你的一些財富、而又不被金錢所役、所累，這是每個人都應(yīng)有的正確的財富觀念。我們應(yīng)有這樣的認(rèn)識：“貧窮并不可恥，只要錢的來路正當(dāng)，有錢亦非罪惡”，不要忽視理財對改善生活、提高生活質(zhì)量的作用。到目前為止，也沒有一個權(quán)威機(jī)構(gòu)能講得清楚，究竟要有多少資金才符合投資條件，才需要理財!從筆者多年的經(jīng)驗和市場調(diào)查的情況綜合來看，理財應(yīng)從第一份工資或第一筆收入開始。即使第一筆工資收入，扣除個人開支后所剩無幾，也不要低估這微薄小錢的聚斂能力。粒米成籮，滴水成河，就是對這種聚斂財富能力的肯定。

大錢有大錢的理財方式，小錢也有小錢的理財方式。絕大多數(shù)的工薪階層，都是從儲蓄開始積累資金的。一般工資僅夠日常開銷的工薪階層，不論收入多少，都應(yīng)從每月薪水中，撥出一定比例的錢款存入銀行，而且始終保持“不動用”、“只進(jìn)不出”的做法，這樣你就能為聚斂財富打下一個初級的基礎(chǔ)。假如，你每月工資有1500元，每月拿出300元，在銀行開立一個零存整取的賬戶，不說利息或不管利息多少，20年后僅本金一項就達(dá)到7.2萬元了，如果再加上利息，數(shù)目更不小了。所以，“聚沙成塔”的力量是不容忽視的。只要我們持之以恒，堅定信心，微薄小錢也能積累成大錢。由此可見，養(yǎng)成一個好的理財觀念，是一個非常重要的投資理財前提。

好的理財觀念，除了堅持儲蓄以外，還有一個非常重要的原則——投資要慎重!調(diào)查發(fā)現(xiàn)：有些投資者，平時很節(jié)約，但到了要用錢的時候卻沒有錢。究其原因，不是平時不儲蓄，而是將辛辛苦苦存在銀行的錢，投入了一個沒有回報、甚至血本無歸的投資項目。也就是說，這些人投資不當(dāng)，造成了失誤，將多年的積蓄毀于一旦。筆者認(rèn)為，在決定投資一個項目前，必須要對這個投資項目進(jìn)行認(rèn)真的考量，看它有無風(fēng)險，風(fēng)險有多大，這些風(fēng)險是否可控制，如果沒有風(fēng)險，或者風(fēng)險是你能夠承受的，接下來還要比較投資的回報有多少，經(jīng)過幾個方案的比較以后，再做出是否要投資的決定，另外，在你決定投資一個項目前，與家人商量一下也不失為一個好的選擇。因為一個人的見解，往往會受到各種條件的限制，可能不全面、不周到，多一些人商量，就可以避免片面性，幫助你做出正確的決策。

編輯：韓鐵馬