王文軒

你是否看到身旁的人投資股票賺大錢而感到心癢難耐，也想試試身手？你是否聽了理財(cái)或投資專家對大家要賺大錢一定要投資的勸告，而急急忙忙出手卻反而虧損，以致患上了理財(cái)憂郁癥？

理財(cái)憂郁癥不僅會(huì)讓你應(yīng)有的理財(cái)成果受到損害，更嚴(yán)重的是，它會(huì)讓你失去理財(cái)自信，進(jìn)而無法積累資產(chǎn)，并最終失去按照自己的意愿過生活的主控權(quán)，簡單地說，就是很難有錢。

癥狀1：根本懶得管錢

憂郁癥的最明顯癥狀之一，就是對任何事都提不起興趣，如果你對錢財(cái)?shù)氖虑橐蔡岵黄饎?，這就代表你可能得了理財(cái)憂郁癥。

有這種癥狀的人認(rèn)為，自己沒錢根本不需要理財(cái)?；蛘呤歉靖悴磺宄约河卸嗌馘X，有錢就花，沒錢就借錢，也沒有任何理財(cái)規(guī)劃，通常等到需要用錢的時(shí)候才開始怨嘆沒有錢。

處方：養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣

雖然大部分的人認(rèn)為理財(cái)很困難，甚至以為理財(cái)會(huì)降低生活品質(zhì)，或者成為守財(cái)奴，但是實(shí)際上，理財(cái)?shù)淖罱K目的還是在于享受生活，尤其是享受退休生活。

因此，理財(cái)愈早開始愈好，而且就算只有1塊錢也要學(xué)著如何運(yùn)用，因?yàn)榧词故歉晃?，也是從很少的錢開始積累的，只要養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣，要積累資產(chǎn)并不難。

想要養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣，最好與日常生活習(xí)慣相結(jié)合，以達(dá)到隨時(shí)理財(cái)、處處理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，而最簡單的方法就是從節(jié)流做起，1000元不嫌多、1元錢不嫌少，先存下投資本金，才能以錢賺錢。

癥狀2：先花再說

根據(jù)媒體的有關(guān)統(tǒng)計(jì)，大城市里的很多持卡人都積欠一定數(shù)量的卡債，而且負(fù)債者大多是年輕的持卡人，這些負(fù)債累累的年輕人，刷卡前未想想自己的收入狀況，放縱自己物質(zhì)欲望的結(jié)果，造成舊債未還新債又來。

處方：每天記賬，努力存錢

事實(shí)上，只要有收入和信用卡，就該把所有的開銷分類記賬，以便了解自己的收支狀況，看看是否入不敷出，進(jìn)而根據(jù)基本開銷編列預(yù)算。若有卡債，則應(yīng)先把舊債還清，再設(shè)法存下一些錢當(dāng)作投資本金，剩下來的錢才能作為其他消費(fèi)用途。

最重要的是，開銷不要以100元為單位，而是以1元錢為最小單位。想想看，每天不經(jīng)意花掉二三十元，若是能隨手存下來，累積到退休，將是多大的一筆財(cái)富。相對來說，花錢買高價(jià)用品，尤其是超乎自己財(cái)力的價(jià)格，若只是為了心理上的滿足，很容易幾十年后還是負(fù)債累累，那將會(huì)是多么難堪的退休生活??？

癥狀3：盲從專家的理財(cái)建議

記得幾年前曾有理財(cái)專家告訴大眾投資股票時(shí)，要隨時(shí)買、隨便買、不要賣，但是若是沒弄清情況就一味遵循這種投資術(shù)，最后也可能變成真正的理財(cái)傻瓜。

前幾年股市大升時(shí)，許多投資機(jī)構(gòu)都建議大眾一定要把大部分資金投入股市，結(jié)果就有退休的老夫婦把八九成的退休金都投入股市，最后連老本都賠光了。

處方：了解自己對風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)能力，選擇適合的理財(cái)方法

要知道，所謂的理財(cái)專家，通?？扇耐度胙芯扛黝惱碡?cái)市場，而且擁有較多資源及工具，理財(cái)專業(yè)知識(shí)絕對比一般人豐富，所以當(dāng)然可以積極理財(cái)。但是，一般人卻忽略了一個(gè)重點(diǎn)：這樣的專家的建議，不見得適合自己。尤其是個(gè)性保守的人，或者是風(fēng)險(xiǎn)承受度低的退休族，根本就不應(yīng)該將大部分資金投入高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具上，因?yàn)楦黜?xiàng)投資都有風(fēng)險(xiǎn)，而這類人根本無法承受投資風(fēng)險(xiǎn)，特別是當(dāng)專業(yè)與資訊不足時(shí)，更不能盲目冒險(xiǎn)。

因此，最好先了解自己的理財(cái)個(gè)性，以及人生所處的理財(cái)階段，看看風(fēng)險(xiǎn)承受度，才能從眾多的理財(cái)專家的建議中篩選出適合自己的理財(cái)方法。

癥狀4：不知道錢該放哪兒好

近幾年利率一直往下滑，許多人擔(dān)心錢放在銀行無利可圖，但是對于股票、基金、外匯，甚至新金融商品等投資工具，卻又擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)過高，不敢投入，所以不知道資產(chǎn)如何處置才可能保本又獲利。

在這種狀況下，因?yàn)槔碡?cái)目標(biāo)不清楚，也未真正費(fèi)心去研究理財(cái)工具與市場，很容易將錢隨便投入某種投資工具，結(jié)果不僅積累資產(chǎn)的速度快不了，還可能莫名其妙地賠錢。

處方：設(shè)定理財(cái)目標(biāo)，做好資產(chǎn)配置

其實(shí)只要先檢視自己的資產(chǎn)狀況，并設(shè)定理財(cái)目標(biāo)，例如計(jì)劃幾年內(nèi)要存100萬，如此才能設(shè)定長期投資報(bào)酬率，并據(jù)以做好資產(chǎn)配置。資產(chǎn)配置就是將自己的資產(chǎn)建立一個(gè)投資組合，通過投資標(biāo)的及投資時(shí)段的分散，以降低投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，并提高投資獲利。

癥狀5：借錢投資，夢想一夕致富

許多人看到身邊的人投資致富，想起而效法，不過，投資本金卻不夠，為了賺取更大的獲利機(jī)會(huì)，開始舉債投資，但萬一對市場判斷不正確，就難免會(huì)導(dǎo)致巨額虧損，甚至?xí)＜白约夯蚣彝サ呢?cái)務(wù)安全。

另一種狀況則是負(fù)債累累，卻想以比負(fù)債利率更高的報(bào)酬率“翻本”，然而，往往是越陷越深，更難東山再起。

處方：用閑錢投資才可能致富

想要投資必須要先還清負(fù)債，以閑錢來投資，借錢投資往往會(huì)影響投資決策，進(jìn)而導(dǎo)致更多的負(fù)債。要知道，儲(chǔ)蓄是理財(cái)投資之本，資金越多代表承受風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，才有機(jī)會(huì)獲取更高報(bào)酬。

然而，高報(bào)酬必定伴隨高風(fēng)險(xiǎn)。例如，期貨雖可以小搏大，但是如果看錯(cuò)了方向，虧損幅度也是十分驚人的。又如，融資融券投資股票雖然可以只用少部分資金投資，然而若操作不順，不僅會(huì)損失資金，還要負(fù)擔(dān)資券的利息，比起只用自有資金投資風(fēng)險(xiǎn)更高。因此，這些理財(cái)是需要更多的資金與專業(yè)知識(shí)，不可能毫無準(zhǔn)備就一夕致富。

此外，投資人必須先了解想要投資的工具的屬性和合理報(bào)酬后再進(jìn)行投資，同時(shí)每次投資后都要檢討虧損原因，下次改進(jìn)，這樣才可能投資理財(cái)成功。

癥狀6：擔(dān)心買不起房子，養(yǎng)不起孩子

一間像樣的房子，少說要二三十萬元，養(yǎng)一個(gè)孩子，差不多也要二十萬元，許多人擔(dān)心自己微薄的薪水，扣除生活基本開銷，所剩無幾，又如何買房子、養(yǎng)孩子？若是再把退休經(jīng)費(fèi)算在內(nèi)，至少還要準(zhǔn)備個(gè)八九十萬元才夠應(yīng)付老年生活所需，看起來這些目標(biāo)，似乎都不可能達(dá)成。

處方：切實(shí)執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃，要達(dá)成目標(biāo)不難

人生各階段的生活重心與愿望不同，理財(cái)目標(biāo)也不一樣，但無論是哪一種理財(cái)目標(biāo)，其實(shí)都能夠推估未來需要多少資金來達(dá)成目標(biāo)。

理財(cái)目標(biāo)的達(dá)成與投入的金額、投資標(biāo)的報(bào)酬率、投入的時(shí)間3個(gè)因素有關(guān)，訂立理財(cái)目標(biāo)之前，應(yīng)該先檢視自己每月可節(jié)余的錢，再選擇適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬率的投資工具，并估算達(dá)到目標(biāo)所花的時(shí)間。通常可以先從短程目標(biāo)做起，例如3年內(nèi)儲(chǔ)存國外旅游基金等，等達(dá)到第一個(gè)目標(biāo)后，就可以制定較長程的理財(cái)目標(biāo)，但重點(diǎn)是要切實(shí)執(zhí)行，每年檢查成果并做調(diào)整，如此你將會(huì)發(fā)現(xiàn)，即使是100萬元的理財(cái)目標(biāo)都不難達(dá)成。

邢力摘自《知識(shí)窗》