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        沒有人給你回扣

        2009-05-30 14:01:54
        新民周刊 2009年20期
        關(guān)鍵詞:澳元兌外匯交易計算公式

        任何復(fù)雜的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品,其中必有暗藏的陰謀詭計。

        我來問大雪:

        最近有銀行推薦理財產(chǎn)品,掛鉤澳元兌美元即期匯率,預(yù)期最高年收益率9%,而且有100%的本金保證,這樣的產(chǎn)品可放到理財組合中嗎?

        大雪來回答:

        銀行向這位仁兄推薦的產(chǎn)品,應(yīng)該屬于結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的一種。關(guān)于所謂的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品,最近因幾起糾紛而再受矚目:北京律師賴先生在荷蘭銀行理財,前后投入2100萬港幣,一年后倒欠銀行200多萬;北京商人郝女士在星展銀行理財,一舉投入8000多萬元,兩個月后倒欠銀行9000萬。他們購買的累積認(rèn)購期權(quán),英文諧音為“買后殺死你”。

        與純粹的固定收益產(chǎn)品如存款不同,結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品將產(chǎn)品的付息甚至還本,與某一特定資產(chǎn)的價格波動掛鉤,比較典型的掛鉤標(biāo)的包括利率和匯率,以及股票和商品指數(shù)、股票和商品價格、信用等級。結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品在上世紀(jì)誕生后,就為摩根士丹利之類的投資銀行贏得“明火執(zhí)仗的搶劫犯”稱號,而被游說購買此類產(chǎn)品的顧客,則被稱為任人射擊的“泥鴿靶”。

        根據(jù)一些研究機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計,經(jīng)過臭名昭著的2007年后,針對內(nèi)地顧客的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,近來又有小幅的升溫跡象。與前幾年流行的搶劫式合同不同,當(dāng)前發(fā)行的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品,相當(dāng)部分以保本存款名義推銷。以荷蘭銀行一款掛鉤澳元產(chǎn)品為例,以澳元計價保證100%的本金,而利息參考澳元兌美元即期匯率,如果即期匯率落在合同規(guī)定區(qū)間,顧客方可按照計算公式領(lǐng)取利息。我們不討論復(fù)雜的計算公式,只以此款產(chǎn)品為例提示兩點(diǎn):第一,如果你能準(zhǔn)確預(yù)測匯率的波動,為何不直接進(jìn)行外匯交易?第二,如果你能預(yù)測澳元在產(chǎn)品到期時升值,為何不直接進(jìn)行外匯交易?

        我們一向不建議草根購買復(fù)雜產(chǎn)品,尤其連產(chǎn)品合同也看不懂的草根。任何復(fù)雜的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品,其中必有暗藏的陰謀詭計。你不是國內(nèi)三大航空公司的高管,你也不是中信泰富榮家的后人。投資銀行只會從你這里拿走好處,不會給你一分錢的回扣。

        財務(wù)雞湯郵箱:snowgreat@gmail.com

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