如果合同條款復雜到你看不明白，你就不該有勇氣買這個產(chǎn)品。

我來問大雪:

去年我在銀行購買理財產(chǎn)品時，銀行的工作人員向我介紹，說這個產(chǎn)品預期收益高達30％。最近產(chǎn)品快要到期了，竟然虧損了5％還不止。不要說最近基金漲得那么好，如果當時存一年期的定期存款，現(xiàn)在也有幾千塊利息好拿，現(xiàn)在一進一出虧了8％。銀行好歹也是專業(yè)機構(gòu)啊，怎么也能把財理成這樣？

大雪來回答:

虧損5％還算是不那么“惡劣”的記錄，內(nèi)地客戶購買的境外結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品中，有虧到本金全無還要追加資金的例子。銀行確實“好歹”也是專業(yè)機構(gòu)，對一款理財產(chǎn)品的收益和風險，即便柜臺銷售人員不能理解透徹，那開發(fā)或接下這款產(chǎn)品的人不會是瞎子。但是銀行并不會把知道的所有事，都告訴他們賴以漁利的客戶。有意識或潛意識地設置陷阱，符合銀行作為經(jīng)濟動物的本質(zhì)。

道瓊斯旗下《財智月刊》發(fā)過一篇文章:銀行不會告訴你的十件事情。比如銀行就等著你賴賬:你可能很長一段時間按時繳納所有的信用卡費用，但某一天突然因故逾期未繳費，你馬上就成了賴賬不還的人，相應地也付出了一筆罰款。自從國內(nèi)銀行引入海外人才以來，也發(fā)展出了自己的“不告訴”特色。比如銀行經(jīng)常發(fā)短信鼓勵你分期付款，但不會告訴你分期付款的利息是高利貸；銀行推出大批使用積分加現(xiàn)金購買的商品，但不會告訴你現(xiàn)金部分已使銀行略有盈利，你煞費苦心刷來的積分就是白送給銀行了；比如前幾年銀行熱推結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，不會告訴你仰望30％“預期收益率”時，你的雙腳已經(jīng)站在臭水溝中，有的甚至站在懸崖邊上。

現(xiàn)在都在談論“拉動內(nèi)需”，但是拉動內(nèi)需所必需的消費環(huán)境，我們還看不出怎么“友好”，要在并不友好的環(huán)境下增加消費，我們還需要更大的勇氣。即使跟銀行這樣的“可靠”機構(gòu)打交道，也要看得懂理財產(chǎn)品的合同條款，如果合同條款復雜到你看不明白，你就不該有勇氣買這個產(chǎn)品；如果連合同條款都不看就下單，那就是拿自己開玩笑了。

財務雞湯郵箱:snowgreat@gmail.com