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交通銀行、北京銀行入股保險公司的計劃已獲保監(jiān)會批準，不日將經(jīng)由銀監(jiān)會上報至國務(wù)院。這將是第一批獲得保險牌照的中資銀行，預(yù)示著中國金融混業(yè)又有了新的進展。

在先后拿到銀監(jiān)會和保監(jiān)會的通行證后，歷時一年多的交通銀行和北京銀行入股保險公司塵埃落定：交行、北京銀行將分別入股中保康聯(lián)人壽和太平洋安泰保險。

收獲保險拍照的中資銀行

2008年1月，國務(wù)院已批準了銀監(jiān)會和保監(jiān)會聯(lián)合上報的《關(guān)于商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)問題的請示文件》(下問簡稱“160號”文)?！?60號”文原則同意銀行投資入股保險公司，試點范圍為3～4家銀行。

此后，銀監(jiān)會很快批準了交通銀行、北京銀行、工商銀行和建設(shè)銀行這四家銀行入股保險公司的申請。隨后，四家銀行將入股申請交給保監(jiān)會。經(jīng)歷了一年多的等待，交行和北京銀行率先獲得保監(jiān)會的首肯。

交行入股中?？德?lián)人壽保險有限公司。中?？德?lián)的現(xiàn)有大股東中國人壽，會將手中持有的51％的股份悉數(shù)轉(zhuǎn)讓給交行，外資股東澳大利亞聯(lián)邦銀行繼續(xù)持有中?？德?lián)49％的股份。

北京銀行將入股太平洋安泰保險有限公司。后者的現(xiàn)有中方股東為北京首創(chuàng)集團，外資股東為ING，各持50％股份。ING亦同時持有北京銀行16.07％的股份。目前，首創(chuàng)安泰股東將股份轉(zhuǎn)讓給北京銀行的細節(jié)尚不明晰。

這將是第一批獲得保險牌照的中資銀行。預(yù)示著中國金融混業(yè)又有了新的進展。此前中國銀行旗下雖有中銀保險，但是這家公司是先在香港開辦保險業(yè)務(wù)，而后以外資身份回內(nèi)地設(shè)立保險公司。它的公司總部現(xiàn)已搬到中行大樓，但身份還是外資公司。

大金融版圖的監(jiān)管風險

“從資產(chǎn)規(guī)模來看，目前業(yè)態(tài)仍然是大銀行、小保險。銀行入股保險公司肯定會給保險行業(yè)帶來影響。此外銀行的網(wǎng)絡(luò)非常強大，可能給保險代理人隊伍也帶來影響，所以保監(jiān)會對此事非常謹慎?！币晃槐ｋU業(yè)的資深人士稱。

“銀監(jiān)會也擔心銀行進入保險行業(yè)要面臨的風險控制、人才需求等問題。不過以股權(quán)收購的形式進入保險行業(yè)，在很大程度上化解了監(jiān)管機構(gòu)的擔憂?！币晃淮笮蛧猩虡I(yè)銀行的相關(guān)人士表示。

該國有商業(yè)銀行人士還認為，銀行入股保險業(yè)標志著中國銀行業(yè)的綜合經(jīng)營步伐加大。銀行通過股權(quán)合作進入基金、保險等業(yè)務(wù)，以金融控股的形式發(fā)展混業(yè)經(jīng)營。入股保險公司將拓展銀行盈利渠道，有利于銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展。

在保監(jiān)會逐步放開保險公司資金運用途徑的背景下，銀行入股將直接壯大保險公司資本金實力，保險公司將依托銀行的渠道增加保單銷售，銀行資本實力也有助于突破保險公司償付能力不足導(dǎo)致的業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸。

由于銀行網(wǎng)點是保單銷售的重要渠道，一些中小保險公司擔心銀行會“偏愛”其股權(quán)關(guān)聯(lián)保險公司，不再向其他保險公司提供同等的銀保合作條件。

在此背景下，爭奪國有銀行成為股東的“戰(zhàn)爭”也會日漸激烈。部分小型保險公司希望通過股權(quán)合作獲得國有銀行得天獨厚的網(wǎng)絡(luò)資源，從而實現(xiàn)跨越式發(fā)展。

專家認為，那些主要依靠銀保渠道的保險公司必須對自己的產(chǎn)品和服務(wù)進行明確定位，通過創(chuàng)新，向?qū)I(yè)化、功能化方向轉(zhuǎn)變，以彌補渠道劣勢。一些中小保險公司也希望監(jiān)管部門就上述問題作出規(guī)定，以避免渠道壟斷造成的不公平競爭。