黃彥震　孫振麗

摘要：本文從金融學(xué)的角度，研究20世紀(jì)上半葉哈爾濱的金融發(fā)展情況，梳理銀行、證券、保險(xiǎn)、典當(dāng)幾個(gè)行業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和金融管理狀況。從中可看出當(dāng)時(shí)哈爾濱在東北亞的重要經(jīng)濟(jì)地位。

關(guān)鍵詞：哈爾濱；金融；銀行；保險(xiǎn)；典當(dāng)

中圖分類號(hào)：F831.9文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號(hào)：1002-2589(2009)06-0039-02

哈爾濱作為近代城市是隨著1898年中東鐵路的修建而開始形成的，在不到四分之一世紀(jì)的時(shí)間里它便成為遠(yuǎn)東地區(qū)著名的工商巨埠和國(guó)際大都市，創(chuàng)造了中國(guó)近代城市化過程中的一個(gè)奇跡，在中國(guó)近現(xiàn)代城市發(fā)展史上留下了耐人尋味的一頁。以華俄道勝銀行為代表的各類金融商業(yè)機(jī)構(gòu)紛紛出現(xiàn)。哈爾濱沖破原來的自然經(jīng)濟(jì)的樊籬，迅速完成了近代城市諸構(gòu)成要素的有序組合，以全新的城市姿態(tài)出現(xiàn)在古老的松花江畔。此后，哈爾濱的城市總體發(fā)展仍十分驚人。由于交通便利，哈爾濱很快成為東北地區(qū)重要的商品集散地。日俄戰(zhàn)爭(zhēng)后，哈爾濱被迫開埠通商，各國(guó)資本迅速涌入，哈爾濱遂成為金融調(diào)轉(zhuǎn)之中樞。1918年哈爾濱就有外資銀行16家，華資銀行18家，中外保險(xiǎn)公司14家，信托行、票據(jù)交換所若干，與長(zhǎng)春、沈陽、大連等東北重要商埠保持密切的關(guān)系，與京、津、滬、浙、粵以及莫斯科、彼得堡、東京、大阪、巴黎、紐約、倫敦等國(guó)內(nèi)外金融中心亦有直接的業(yè)務(wù)往來。哈爾濱這時(shí)的商貿(mào)資金流通總額占東北地區(qū)的40％。

一、銀行業(yè)

(一)民間性質(zhì)的貨幣交易機(jī)構(gòu)

在銀行產(chǎn)生之前，民間性質(zhì)的貨幣交易機(jī)構(gòu)有錢桌子、錢莊、銀號(hào)、貸莊、匯兌所和貨幣交易所。錢桌子是指露天經(jīng)營(yíng)貨幣的兌換場(chǎng)所。設(shè)在鬧市區(qū)或貧民區(qū)的馬路邊，一桌一椅，備齊各種流通貨幣用于兌換。主要靠索取兌出兌入的貼水，賺取利潤(rùn)。哈爾濱的錢桌子產(chǎn)生于20世紀(jì)初，到1910年已有70多家，1915年則增加到100多家。錢莊是舊中國(guó)的一種私人信用機(jī)構(gòu)。分為銀號(hào)、匯兌莊和錢號(hào)。貸莊是指室內(nèi)貨幣兌換場(chǎng)所。經(jīng)營(yíng)貸莊須經(jīng)商會(huì)和有關(guān)部門批準(zhǔn)，并發(fā)給牌照。貸款額度小，期限短，均為高利貸。濱江貨幣交易所是兌換貨幣的大市場(chǎng)。

(二)近代銀行業(yè)的發(fā)展概況

十月革命前，俄國(guó)銀行業(yè)一馬當(dāng)先。華俄道勝銀行哈爾濱銀行是哈埠近代金融業(yè)的開端。十月革命前，俄國(guó)形成了“一大眾小”的局面，控制了哈爾濱的銀行業(yè)。隨后各國(guó)銀行紛紛在哈爾濱設(shè)立分行。20世紀(jì)20年代。外國(guó)銀行33家，其中俄國(guó)12家、日本10家、美國(guó)4家、法國(guó)4家、英國(guó)3家。中國(guó)官辦銀行和民族資本銀行也應(yīng)運(yùn)而生。1908年奉天官銀號(hào)哈爾濱分號(hào)的成立是哈爾濱新式銀行的開端。隨后，黑龍江官銀號(hào)、黑龍江廣信公司、吉林永衡官銀號(hào)、東三省官銀號(hào)、大清銀行、交通銀行、中國(guó)銀行接踵在哈設(shè)立分行。1912年3月，哈爾濱民族資本創(chuàng)辦了第一家商業(yè)銀行——濱江公立儲(chǔ)蓄銀行。隨后，福順德、天和興、中泰、恒聚等民族資本銀行紛紛建立。“九一八事變”后，日偽劫收了東三省官銀號(hào)、吉林永衡官銀號(hào)、黑龍江官銀號(hào)、邊業(yè)銀行。1933年設(shè)立滿洲中央銀行哈爾濱分行。1932年2月，公布了《貨幣及金融制度方針要綱》，不久又相繼頒布了《貨幣法》、《滿洲中央銀行法》、《銀行組織法》、《舊貨幣整理辦法》等一系列法令，對(duì)金融管理實(shí)行了“統(tǒng)制”。日本還新設(shè)立并整頓了一批金融機(jī)構(gòu)，公布《銀行法》，擠垮了一些外國(guó)銀行。1941年，偽滿有普通銀行46家，到1945年光復(fù)以前，普通銀行只剩下15家，日本完全控制了哈爾濱的金融。“日偽當(dāng)局限定銀行的經(jīng)營(yíng)主體為股份公司，組成董事會(huì)，做為銀行的最高決策機(jī)構(gòu)?！?/p>

八·一五后，東北銀行哈爾濱分行及5家私營(yíng)銀行支撐起了整個(gè)哈爾濱金融業(yè)。

(三)銀行業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)

存款、貸款、生金銀買賣是銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)。存款按照所有者的不同劃分為公共存款、企業(yè)存款、個(gè)人存款和同業(yè)存款；按照支取方式分為活期存款、定期存款和儲(chǔ)蓄存款。貸款是銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)之一，其種類有存款抵押貸款、鹽票抵押貸款、有價(jià)證券抵押貸款、不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、貨物抵押貸款等。生金銀買賣需要解決統(tǒng)一金價(jià)、消滅黑市、調(diào)度資金、與金礦配合、提高技術(shù)與內(nèi)部會(huì)計(jì)保管等制度問題。

二、證券業(yè)

20世紀(jì)初，隨著各國(guó)涉足哈爾濱金融界的浪潮和工商業(yè)的發(fā)達(dá)，股票發(fā)行的數(shù)量越來越多。同時(shí)，地方政府和銀行也大量發(fā)行公債、各種兌換券等。1919年4月，由哈埠紳商組織了一個(gè)專門從事證券交易活動(dòng)的證券交易所，名為“哈爾濱證券交易所”，資本金大洋20萬元。主要業(yè)務(wù)是經(jīng)營(yíng)國(guó)債券、股票、公司債券及其它有價(jià)證券?！敖灰追椒ú扇　鄬?duì)的方式，即一次成交即有—個(gè)價(jià)格，開做市盤有前場(chǎng)和后場(chǎng)之分?！鼻皫讉€(gè)月，生意紅火。但在接下來的一年中，羌貼的貶值和日本金票的大量發(fā)行，摧毀了這個(gè)脆弱的證券交易所。

三、保險(xiǎn)業(yè)

(一)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展概況

清光緒年間，中外保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入黑龍江地區(qū)之初，保險(xiǎn)業(yè)主要是辦理財(cái)產(chǎn)水火保險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)，且多集中于哈爾濱一埠。民國(guó)初，在激烈的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中，哈埠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)大部分為外商保險(xiǎn)業(yè)所控制，迫使華商保險(xiǎn)業(yè)務(wù)向地區(qū)內(nèi)其他市縣伸展。北淪陷時(shí)期，哈爾濱的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)逐步被日商保險(xiǎn)業(yè)和偽滿洲國(guó)保險(xiǎn)業(yè)所壟斷。八·一五后，“在創(chuàng)辦人民保險(xiǎn)事業(yè)和對(duì)私營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)社會(huì)主義改造的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得到發(fā)展，社會(huì)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度初步建立?！?/p>

(二)保險(xiǎn)種類與保險(xiǎn)意識(shí)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是哈爾濱開辦最早的險(xiǎn)種之一，分為企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)也是哈爾濱保險(xiǎn)業(yè)早期開辦的險(xiǎn)種之一，沙俄商人憑借該國(guó)管理中東鐵路的特權(quán)，辦理鐵路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。東北淪陷時(shí)期，日本保險(xiǎn)公司獨(dú)攬了貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。哈爾濱早期的人身保險(xiǎn)是以“人壽保險(xiǎn)”為主，投保者多為外國(guó)僑民。1937年，由偽滿郵政機(jī)關(guān)辦理的簡(jiǎn)易生命保險(xiǎn)，其種類有“養(yǎng)老保險(xiǎn)”、“終身保險(xiǎn)”、“立業(yè)保險(xiǎn)”。1940年，偽滿生命保險(xiǎn)株式會(huì)社經(jīng)營(yíng)800-2000元之間的生命保險(xiǎn)，其種類有“利益分紅養(yǎng)老保險(xiǎn)”和“定期生命保險(xiǎn)”兩種。貨物運(yùn)輸險(xiǎn)在民國(guó)初期主要由沙俄保險(xiǎn)商承辦。九·一八事變后，日本保險(xiǎn)商取代各國(guó)而獨(dú)霸哈爾濱的進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。九·一八之前，哈爾濱有中國(guó)保險(xiǎn)公司10家，外國(guó)保險(xiǎn)公司14家，洋商資本占70％，多以火險(xiǎn)為主。九·一八之后，日本采取限制與管制方針，西洋保險(xiǎn)公司陸續(xù)撤退。八·一五以后，中國(guó)保險(xiǎn)公司相繼開業(yè)。營(yíng)業(yè)比九·一八之前好，市民有保險(xiǎn)習(xí)慣，保險(xiǎn)公司也相對(duì)較少。各保險(xiǎn)公司資本少，遇火災(zāi)極易關(guān)閉。保險(xiǎn)費(fèi)有驚人提高。政府和大資本家都認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)業(yè)的融資功能，紛紛投資保險(xiǎn)業(yè)。市民多保貨物，而很少對(duì)房屋投保。公企大多投資火險(xiǎn)。企業(yè)和個(gè)人的保險(xiǎn)意識(shí)逐漸加強(qiáng)。

四、典當(dāng)業(yè)

(一)典當(dāng)業(yè)的概念

典當(dāng)業(yè)是金融業(yè)中一種以物品為抵押的借貸機(jī)構(gòu)，專為

私人提供押放款的行業(yè)。典當(dāng)業(yè)受押物品分為三大類：衣著類，裝飾品類、雜品類。典當(dāng)期限，有長(zhǎng)有短。典當(dāng)要填“押品證”，并經(jīng)驗(yàn)證無誤后，即可成交。融資渠道出現(xiàn)問題或是遇貨幣貶值，典當(dāng)業(yè)將出現(xiàn)危機(jī)，甚至停業(yè)。典當(dāng)業(yè)融資利率高、有物資保證，風(fēng)險(xiǎn)小、利率高。

(二)典當(dāng)業(yè)的發(fā)展概況

哈爾濱的典當(dāng)業(yè)萌芽于日俄戰(zhàn)爭(zhēng)之后，大體分為當(dāng)商和押鋪。哈爾濱的第一家當(dāng)鋪是奉天官銀號(hào)于1910年在哈爾濱傅家甸開設(shè)的公濟(jì)當(dāng)。第一次世界大戰(zhàn)期間，哈爾濱典當(dāng)業(yè)迅速發(fā)展。官銀錢號(hào)、錢莊、錢糧代理店和商店紛紛兼營(yíng)當(dāng)業(yè)。此后，隨著盧布暴跌和哈大洋幣值的不穩(wěn)，典當(dāng)業(yè)走向低潮。九·一八后，大批難民進(jìn)入哈爾濱。政局的動(dòng)蕩，使得逃難者大多無法就業(yè)而時(shí)常出入當(dāng)鋪。1937年后，隨著日本全面侵華的腳步，金融統(tǒng)制進(jìn)一步加強(qiáng)，哈爾濱“當(dāng)鋪只剩11家”。1946年解放后，人民政府取締了當(dāng)鋪一類的高利盤剝行業(yè)。

五、金融管理

(一)貨幣管理

在舊政權(quán)時(shí)代，哈爾濱的貨幣種類繁多而略顯混亂。總體來看，在不同時(shí)期主要是羌貼、哈大洋券和日幣唱主角。1898年到1919年為哈爾濱金融史上的“俄幣時(shí)期”。哈爾濱開埠之幣是羌貼，即哈爾濱人民對(duì)沙俄發(fā)行的盧布紙幣的俗稱。1920年到1931年為哈爾濱金融史上的“戰(zhàn)國(guó)時(shí)期”。哈大洋與盧布、日元成鼎足之勢(shì)。1931年到1945年，是偽滿中央銀行貨幣獨(dú)霸哈爾濱金融界時(shí)期。偽滿洲國(guó)的貨幣有哈大洋、吉林官帖、奉票、銀元、盧布以及日本正金銀行發(fā)行的鈔票、朝鮮銀行發(fā)行的金票等數(shù)種流通貨幣。偽滿中央銀行“承接了過去的一切舊通貨，計(jì)有紙幣15種、流通券126種，金額達(dá)14220余萬元的巨額”。哈爾濱解放后，由人民幣統(tǒng)一了哈爾濱金融市場(chǎng)。

(二)基金管理

哈爾濱自清末銀行發(fā)行貨幣始，即有發(fā)行基金。“由于貨幣發(fā)行權(quán)不集中，發(fā)行基金分別由各行自行管理?！编蠞M洲國(guó)時(shí)期，偽滿中國(guó)銀行發(fā)行基金。1943年，其制定《寄托金制度》，將一部分發(fā)行基金委托興農(nóng)金庫保管。哈爾濱解放后，東北總行管理發(fā)行基金。

(三)金銀管理

哈爾濱在清朝末期使用銀兩、銀元。民國(guó)時(shí)期，白銀仍可自由買賣。東北淪陷后，日本對(duì)金銀實(shí)行統(tǒng)一管制，礦產(chǎn)金銀、民間收藏金銀及飾品，只能出售給偽滿洲中央銀行，禁止生產(chǎn)和銷售金銀飾品。哈爾濱解放后，“各省東北銀行行使金銀管理的職能，禁止金銀流通，按收購(gòu)牌價(jià)收兌金銀，并加強(qiáng)對(duì)私營(yíng)金銀業(yè)的管理。黑龍江省人民銀行，執(zhí)行金銀管理政策，在打擊金銀走私活動(dòng)，取締金銀黑市交易的同時(shí)，積極組織金銀收購(gòu)，對(duì)保證經(jīng)濟(jì)建設(shè)和增加國(guó)家金銀儲(chǔ)備起了重要作用。”

(四)會(huì)計(jì)核算管理

哈爾濱自清代、民國(guó)初期金融業(yè)興起后，“各銀行號(hào)即以貨幣為計(jì)量單位，對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及其結(jié)果進(jìn)行連續(xù)的、系統(tǒng)的記錄和核算，并根據(jù)核算資料分析和檢查經(jīng)營(yíng)成果。各個(gè)時(shí)期有所不同的只是在會(huì)計(jì)科目的設(shè)置、會(huì)計(jì)憑證的式樣、帳務(wù)組織、記帳方法、聯(lián)行制度和財(cái)務(wù)處理等方面?！?/p>

(責(zé)任編輯張一寧)