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        投資的EQ問題

        2009-04-29 00:00:00
        小康 2009年2期

        空頭市場是定期定額買基金最好的機會,因為同樣一筆錢,你可以買到更多的基金單位數(shù)。其實,多數(shù)定期定額的投資人,都是因為了解這點才投資的。但是,當(dāng)股市響起空襲警報,你卻忘了投資前的邏輯?這不是IQ問題,而是EQ(情緒智商)問題。

        普林斯頓大學(xué)行為科學(xué)教授卡尼曼(Daniel Kahneman)發(fā)現(xiàn),“情緒”,在人們的投資決策中扮演關(guān)鍵角色,也因此,他在2002年得到諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎,而情緒反映在投資上,會讓人產(chǎn)生五大心理偏誤,就像衍生出來的情緒魔鬼,讓人們做出盲目的投資行為。

        因此,唯有抓出這五個情緒魔鬼,鍛煉你的投資EQ,你才能在零利率時代中致勝。

        賭資效應(yīng):全球股市大好時,買什么賺什么,很多人看著手上定期定額基金的報酬率不斷上漲,大腦里的阿肯柏氏核開始運作,讓風(fēng)險承受度猛踩油門,搶走前額葉皮質(zhì)的理性主導(dǎo)權(quán),于是,一口氣提高投資金額數(shù)倍。這就是所謂的“賭資效應(yīng)”,意思是當(dāng)人們賺到錢后,會低估風(fēng)險,拿出更多的錢投資。

        過度自信效應(yīng):隨著錢愈賺愈多,人們開始把所有資金都集中到基金扣款帳戶。阿肯柏氏核將貪婪油門踩到最底,人們的心里產(chǎn)生過度樂觀情緒,將所有的錢放在同一個籃子里。這就是所謂的“過度自信效應(yīng)”,它會讓投資人忘記風(fēng)險,進而誤判投資前景,身陷巨大風(fēng)險。

        處分效應(yīng):發(fā)生次貸風(fēng)暴后,人們手上的基金開始出現(xiàn)虧損,恐懼的杏仁核慢慢現(xiàn)身,人們急著賣出賺錢的基金,想落袋為安,但對于賠錢的基金,反而不愿見到實際的損失,賣掉獲利標(biāo)的、留下賠錢標(biāo)的。這,就是所謂的“處分效應(yīng)”,它會打亂人們理性的投資組合,讓籃子留著爛蘋果。

        沉沒效應(yīng):等到股市一路下跌,虧損愈來愈大時,雖然理性告訴人們應(yīng)該要采取動作、執(zhí)行停損了,但杏仁核的力量卻愈來愈強,心中充滿悔恨,每天咒罵著:我當(dāng)初怎會用這么高價買進呢?心中的魔鬼每天提醒,當(dāng)初買進的時間、成本。這就是所謂的“沉沒效應(yīng)”,讓人們錯失最佳的停損時機,無法保留資金實力。

        蛇咬效應(yīng):當(dāng)全球股市瘋狂下跌,美股動不動以每天四五百點的幅度下挫時,杏仁核發(fā)揮極致力量,霸占住大腦,魔鬼說:基金報酬都已經(jīng)賠50%了,不要再看了。即使有人告訴他們:買點快到了,準(zhǔn)備反敗為勝吧!但出現(xiàn)“蛇咬效應(yīng)”,股市就像那條“草繩”般,讓人們只想遠離它,錯過歷史最佳買點。

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