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        低保費(fèi)下的“秘密”

        2009-04-17 03:13:42孫曉宇
        投資與理財(cái) 2009年4期
        關(guān)鍵詞:身故保額保險(xiǎn)金

        孫曉宇

        新華人壽定期壽險(xiǎn)以“低保費(fèi)、高保額”的優(yōu)勢搶盡風(fēng)頭,消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn)到底哪家適合你,需要細(xì)細(xì)比較。

        有許多網(wǎng)友在保險(xiǎn)專業(yè)論壇咨詢,目前市場上哪款壽險(xiǎn)產(chǎn)品值得推薦?跟帖的答案都是“新華人壽定期壽險(xiǎn)”。這款名不見經(jīng)傳的產(chǎn)品為何會受眾人推崇呢?

        “新華人壽定期壽險(xiǎn)”是新華人壽保險(xiǎn)公司2003年5月推出的一款壽險(xiǎn)產(chǎn)品,賣點(diǎn)就是低保費(fèi)、高保額,只要交幾百塊錢,就可以獲得長達(dá)30年的身故高殘保障,適合保險(xiǎn)需求高而收入低的人群。這款產(chǎn)品從推出至今已近6個年頭,一直不溫不火的活躍在定期壽險(xiǎn)市場上。

        有人說,“新華人壽定期壽險(xiǎn)”之所以保費(fèi)低,是由于它的公司規(guī)模小,才打出了低價(jià)牌,就像小成本制作的電影一樣,投入少,票價(jià)自然就便宜。資料顯示,新華人壽保險(xiǎn)公司成立于1996年,注冊資本5億元,在全國各地?fù)碛懈骷壏种C(jī)構(gòu)及營銷服務(wù)部門1200多個,內(nèi)勤員工超過1萬人,銷售隊(duì)伍超過18萬人。截至2008年11月底,公司總資產(chǎn)達(dá)1562億元,壽險(xiǎn)市場排名第四。依此可以看出,公司規(guī)模及運(yùn)營成本不是保費(fèi)低的關(guān)鍵因素。

        新華人壽定期壽險(xiǎn)究竟為何如此廉價(jià)?我們需要從它的保障責(zé)任來分析:若被保險(xiǎn)人于合同生效一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故或高殘,將獲得相當(dāng)于保險(xiǎn)金額10%的保險(xiǎn)金給付及所繳保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)責(zé)任終止;合同有效期內(nèi),若被保險(xiǎn)人因意外傷害或合同生效一年后因疾病導(dǎo)致身故或高殘,將獲得相當(dāng)于保險(xiǎn)金額全數(shù)的保險(xiǎn)金給付,保險(xiǎn)責(zé)任終止。

        由此可以發(fā)現(xiàn),新華人壽定期壽險(xiǎn)只能提供“因疾病導(dǎo)致身故或高殘”的保障,而沒有其他像疾病、意外等保障,保障范圍相當(dāng)有限,而且合同生效一年內(nèi)出險(xiǎn),只能獲得10%的保險(xiǎn)金。因此,新華人壽定期壽險(xiǎn)的特點(diǎn),除了低保費(fèi)、高保額之外,還應(yīng)該加上低保障。

        新華人壽定期壽險(xiǎn)包括A和B兩款產(chǎn)品,這兩款產(chǎn)品保障責(zé)任是相同的,不同的是保障年限。A款是期滿型的,即保障被保險(xiǎn)人多少年,比如20年,30年;B款是歲滿型的,即保障到被保險(xiǎn)人多少歲,比如到60歲,70歲。

        目前,市場上的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品很多,但雖然同為消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn),各公司、各產(chǎn)品的差異也不小。比如在報(bào)價(jià)上,部分產(chǎn)品之間的差價(jià)可以高達(dá)三分之二,產(chǎn)品的保障范圍也不盡相同。因此,在眾多的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品中,消費(fèi)者可以通過比較產(chǎn)品價(jià)格、保障范圍寬泛程度、保障期限選擇的靈活度、除外責(zé)任的寬泛程度、內(nèi)含權(quán)益的多少等幾個方面來進(jìn)行篩選,最終為自己和家人選擇一份合適的定期壽險(xiǎn)保障。

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