趙　易

守：打好基石很重要

家庭理財就像一個金字塔結(jié)構(gòu)，基石是筑塔的核心，必須由整個家庭財富中最穩(wěn)固的產(chǎn)品來組成，而最合理的搭配就是存款、保險保障產(chǎn)品和增值保值產(chǎn)品。

此外，每個家庭都可能出現(xiàn)計劃外的支出，如果沒有足夠的存款將造成巨大的財政壓力。因此，適當?shù)拇婵钍潜夭豢缮俚幕驹?。同時，家庭成員也可能會遭遇各種意外和疾病，如果配置了必要的保險保障產(chǎn)品后，則可以轉(zhuǎn)嫁一部分支出給保險公司。另外，擁有一些能夠起到保值增值的投資產(chǎn)品也是家庭產(chǎn)品很得力的一名“守門員”，像黃金和一些珍貴的收藏品就是比較好的選擇。

攻：自問3個問題后再行動

做好了防守，就可以使勁發(fā)動進攻了？當然不是！在一頭栽進資本市場以前，投資者要先問自己3個問題：我是什么類型的投資者？我能掌握和控制多少資源？我是否了解所購買的理財產(chǎn)品的特性？

這3個問題正是對投資者自身是否清楚個人對風(fēng)險和收益需求以及如何操作資金的一個考察。此外，密切關(guān)注資本市場的發(fā)展，并適時調(diào)整投資品種和比例，則是投資過程中最關(guān)鍵的操作方式。