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        兩岸異地抵押貸款或可復(fù)制

        2009-04-13 07:40:40
        市場瞭望·投資者 2009年12期
        關(guān)鍵詞:商行廈門福建省

        張 望

        11月16日,兩岸金融監(jiān)管合作備忘錄(MOU)正式簽署,首家參股大陸銀行的臺灣富邦金控(2881.TW)正加緊在大陸的金融布局。

        “富邦金控計(jì)劃在廈門設(shè)立大陸總部,將其在臺灣的混業(yè)經(jīng)營模式移植到大陸發(fā)展,先期發(fā)展方向是銀行、保險(xiǎn)和證券?!睆B門市政府部門一位人士透露。

        福建省政府部門官員透露,富邦金控將與福建省投資開發(fā)集團(tuán)有限責(zé)任公司、中國國家開發(fā)投資公司共同設(shè)立福建產(chǎn)業(yè)投資基金,該基金的總規(guī)模為30億元,三家分別占比30%、30%和40%。

        富邦金控是臺灣第二大上市金控公司,其在大陸的發(fā)展路徑,或許是臺資金融業(yè)進(jìn)軍大陸的參照樣本。

        試行兩岸異地抵押貸款

        富邦金控2008年12月通過其在香港的子公司富邦銀行(香港)有限公司以約5億元人民幣購入廈門商業(yè)銀行19.99%的股權(quán),成為首個借道第三地投資大陸商業(yè)銀行的臺資金融機(jī)構(gòu)。在入股近一年后,廈門商行的變化已開始顯現(xiàn)。

        “廈門商業(yè)銀行更名為廈門銀行已獲得批準(zhǔn),將于11月30日變更?!睆B門商業(yè)銀行董事會秘書李朝暉告訴記者,“首個異地分行福州分行將于明年3月開業(yè),泉州分行的籌備已完成市場調(diào)查和申報(bào)?!睆B門商行之所以將第一個擴(kuò)張目標(biāo)選在福州_'在于面向臺灣的福州(平潭)綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)已經(jīng)設(shè)立,而福州市還擬將臺商投資區(qū)擴(kuò)大到環(huán)羅源灣區(qū)域和瑯岐全島。福州將迎來新一波臺商投資熱潮,可為其帶來較大商機(jī)。

        廈門商行還首開先河成立了臺商業(yè)務(wù)部,根據(jù)富邦金控的部署,臺商可以在廈門商行進(jìn)行大陸貸款的異地抵押貸款。由于很多臺商的資產(chǎn)和母公司主要分布在臺灣,無法在大陸進(jìn)行抵押貸款,而廈門商行卻可通過其在臺北富邦銀行的資產(chǎn)擔(dān)保,發(fā)放貸款。由此,長期困擾大陸臺商的在臺抵押物、歷史經(jīng)營記錄和信用等問題找到了解決辦法。

        “作為富邦金控在大陸投資的首個項(xiàng)目,廈門商業(yè)銀行的經(jīng)營基本上由富邦金控負(fù)責(zé),將全力以赴打造成臺資參股金融的樣板?!鄙鲜鰪B門政府部門人士說。李朝暉亦稱,廈門商行每天都必須與臺北方面召開電話會議,每周都有富邦金控從臺灣派出的人員過來,“廈門商行與富邦銀行已經(jīng)開展了37個合作項(xiàng)目,內(nèi)容涵蓋組織架構(gòu)、信用風(fēng)險(xiǎn)控制、績效與人事薪酬等8大方面,根據(jù)廈門商行的發(fā)展實(shí)際,我們著重于引進(jìn)臺灣的中小企業(yè)風(fēng)控和信貸模式。”

        目前,廈門商行還把保理業(yè)務(wù)作為與富邦金控戰(zhàn)略合作的重點(diǎn)項(xiàng)目,計(jì)劃于2009年底和2010年初先后推出大陸保理和臺企保理業(yè)務(wù),以滿足臺商的此項(xiàng)需求。李朝暉透露,廈門商行已于近日通過增資擴(kuò)股方案,決定定向增發(fā)1.6億股,總額4億元,原則上按現(xiàn)有股東持股比例配售。目前,定向增發(fā)已報(bào)福建省銀監(jiān)局審批,爭取在年底前完成,屆時資本充足率將從目前的10%提高到12%。

        “廈門商行的目標(biāo)是,臺商在哪里聚集,我們的分行就設(shè)到哪里?!崩畛瘯煴硎?,“富邦銀行的客戶群很龐大,我們可以移植。”

        此前,富邦金控董事長蔡明忠在廈門稱,廈門商行的目標(biāo)是成為上市銀行。而李朝暉亦告訴記者,該行目前的經(jīng)營管理已按照上市銀行的標(biāo)準(zhǔn)要求。

        參股福建產(chǎn)業(yè)投資基金

        “福建產(chǎn)業(yè)投資基金的籌備工作已經(jīng)基本完成,可以確定富邦金控將參股30%,福建省投資開發(fā)集團(tuán)有限責(zé)任公司和中國國家開發(fā)投資公司,分別占30%和40%。”福建省政府部門官員透露,“該產(chǎn)業(yè)投資基金的總規(guī)模為30億元,投資目標(biāo)主要側(cè)重于福建省的產(chǎn)業(yè)?!?/p>

        此前,富邦金控已分別在上海和廈門設(shè)立產(chǎn)險(xiǎn)和證券代表處,并已向臺灣地區(qū)金融監(jiān)管部門申請?jiān)谏虾TO(shè)立富邦銀行代表處,而香港富邦銀行在廣東東莞的代表處也已獲準(zhǔn)設(shè)立,預(yù)計(jì)年底前成立。

        “富邦金控將在廈門成立合資證券公司和產(chǎn)險(xiǎn)公司,近期將有突破性進(jìn)展?!睆B門市政府部門一位人士表示,“富邦金控采取在海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)集中投資的策略,在于謀求外資參股金融業(yè)比例限制的突破。”

        根據(jù)中央賦予海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)的對臺先行先試優(yōu)惠政策,亦存在此項(xiàng)突破的可能,并且集中于—個區(qū)域投資,更可獲得地方政府最大限度的支持和優(yōu)惠。

        之前,曾有傳言稱富邦金控將與齊魯證券在廈門成立合資證券公司,但富邦綜合證券董事長張果軍告訴記者,合作對象還處于接觸談判階段,具體名稱不方便透露。而富邦金控亦有將資產(chǎn)管理、基金管理、信托投資等其他金融服務(wù)業(yè),移植到大陸的計(jì)劃,蔡明忠此前在廈門透露,有關(guān)投資計(jì)劃正與廈門市政府、福建省政府商談當(dāng)中。

        詳解建行資本盛宴三大看點(diǎn)

        建設(shè)銀行“財(cái)智伴您行”資本論壇閉幕

        11月17日,建行福建省分行再次成為福建企業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。

        這天,建設(shè)銀行“善者建行智者遠(yuǎn)航一財(cái)智伴您行”資本論壇在武夷山閉幕。會上,眾多閩企分享了一場關(guān)于資本的盛宴。

        從開拓實(shí)業(yè)到資本經(jīng)營,這是一次艱難而讓人興奮的過程。企業(yè)、經(jīng)營者得到蛻變。而在每次蛻變的背后,都有金融機(jī)構(gòu)的身影。

        在福建,建行的身影尤其清晰。

        “目前,福建分行已經(jīng)為228家大中型企業(yè)提供了個性化的財(cái)務(wù)顧問服務(wù),為3家企業(yè)境外上市提供了財(cái)務(wù)顧問、保薦、承銷等一系列服務(wù),實(shí)現(xiàn)資本市場募資超過55億元港幣。通過發(fā)行短期融資券等直接債務(wù)融資途徑為企業(yè)引入資金48億元,為我省企業(yè)減少財(cái)務(wù)成本超過1億元,有效優(yōu)化了企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu),豐富了企業(yè)融資渠道。”在本次論壇上,建行福建省分行主要負(fù)責(zé)人康義作如上表示。宏觀的數(shù)字背后,是每家得到提升的企業(yè)。

        記者了解到,論壇結(jié)束,就有福建錦江科技有限公司、中石化森美(福建)石油有限公司、福建天泉藥業(yè)有限公司等16家企業(yè)與建行福建省分行簽定金融合作協(xié)議。

        簽約內(nèi)容涵蓋供應(yīng)鏈融資、IPo、醫(yī)療產(chǎn)業(yè)基金、直投、保薦、承銷等諸多創(chuàng)新金融產(chǎn)品合作和新型財(cái)務(wù)顧問服務(wù)??盗x表示。建設(shè)銀行此次與16家企業(yè)簽署金融合作協(xié)議,深感責(zé)任重大。建行將嚴(yán)格履行協(xié)議約定的責(zé)任和義務(wù),至真至誠為客戶提供專業(yè)化、高品質(zhì)的金融服務(wù)。同時,期望通過進(jìn)一步的溝通與交流,與企業(yè)家在更多的領(lǐng)域合作,結(jié)出新的、更多的碩果。

        省錢:建行做你的如意算盤

        經(jīng)營企業(yè),除了實(shí)業(yè)上的拼搏,也離不開精打細(xì)算的“理財(cái)”。建行為企業(yè)提供了降低成本的可能性。可能一些企業(yè)想起銀行,第一印象就是“可以貸款”。事實(shí)上,建行近年來不斷創(chuàng)新,已經(jīng)能夠在資本市場、債務(wù)融資等領(lǐng)域,為客戶提供全方位的金融服務(wù)。短期融資券就是最為常見的一種。這是企業(yè)依照有關(guān)規(guī)定,在銀行間債券市場發(fā)行和交易,并約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。

        “發(fā)行債券,能為企業(yè)多一條融資的渠道,而且還降低了融資成本?!迸c會的—位企業(yè)高層說。

        建行福建省分行投資銀行部的陳紅霞總經(jīng)理具體介紹:“今年以來,短期融資券融資成本低至不到2%,遠(yuǎn)低于同期貸款利率?!?/p>

        除了短期融資券、中期票據(jù)低至三年期不到4%,五年期不到5%。與會的一位企業(yè)人士說,金融危機(jī)以來,不少同行在發(fā)展過程中遇到了資金的限制。股票曾經(jīng)成為企業(yè)融資的最好途徑,但大多民營企業(yè)根本還未上市,只能以高利率向民間融資,經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)加大。而企業(yè)通過發(fā)行債券進(jìn)行融資,則避免了高昂的融資成本。

        “上海、廣東政府融資平臺發(fā)行8年期中票、票面利率4.3%,甘肅五年期3.85%,福建企業(yè)在直接債務(wù)融資方面相對落后,直接融資僅占融資總量的2.9%,較低全國6個百分點(diǎn)?!标惣t霞總經(jīng)理分析道。同時,建行在債券承銷業(yè)務(wù)上,市場累計(jì)發(fā)行量連續(xù)三年第一。

        創(chuàng)新:融資貸款的無限可能

        對企業(yè)而言,融資是永恒的難題。建行的投行業(yè)務(wù),從實(shí)際出發(fā),創(chuàng)新渠道,為企業(yè)提供了融資的新手段。福建的劉老板經(jīng)營一家小型商貿(mào)企業(yè),主要代理國內(nèi)外知名品牌大米的銷售,為福州的一些大型賣場供貨。由于資金缺乏,企業(yè)開始無法滿足日益增多的訂單要求,劉老板只有忍痛割愛,放棄一部分訂單。他也曾四處尋找銀行融資,但均因公司規(guī)模小、抵押少等原因不能獲取融資。一個偶然的機(jī)會,劉老板找到建行。根據(jù)劉老板企業(yè)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和資金流特點(diǎn),建行提供了訂單融資,即該企業(yè)在獲取訂單后,即可向銀行融資,用于采購和組織備貨;在該企業(yè)供貨后,為其提供應(yīng)收賬款融資,在收到貨款后再歸還融資。劉老板終于可以大膽地接收訂單了。他只是眾多建行供應(yīng)鏈融資受益者之一。一家運(yùn)輸公司想買一批新船,可是現(xiàn)金吃緊,想貸款,又苦于沒有抵押物。怎么辦?建行的金融租賃可以解決它的煩惱。建行與該公司簽訂融資租賃協(xié)議。根據(jù)合同,由建行出資買新船;而后,運(yùn)輸公司從建行租用這批新船。這樣,企業(yè)不但獲得了融資、融物的便利,還盡快用上了目前國內(nèi)最先進(jìn)的船舶技術(shù)。建行還針對中小企業(yè)推出集合發(fā)債等業(yè)務(wù),與供應(yīng)鏈融資、金融租賃一樣,都“無中生有”地解決了企業(yè)的融資難題。

        資本:企業(yè)升級的必然選擇

        當(dāng)企業(yè)發(fā)展到一定階段,再融資,上市等成為一種常態(tài)。在這個升級過程中,建行可以扮演重要角色。2009年9月29日,來自泉州的民營企業(yè)匹克在香港聯(lián)交所掛牌上市。如此,匹克走完了其發(fā)展史上的重要一步。業(yè)界指出,從家族企業(yè)到上市公司,幾輪資本運(yùn)作在其中起到了不小的推動作用。公開資料顯示:建行旗下建銀國際、紅杉(中國)、聯(lián)想投資3家金融投資機(jī)構(gòu)為匹克提供了共約4億元人民幣的融資。

        “我分行已經(jīng)能夠?yàn)榭蛻籼峁┙铓ど鲜小⒉①徺J款、海外融資等多方位的金融服務(wù)?!苯ㄐ懈=ㄊ》中邢嚓P(guān)人士說,今年該行與建銀國際等機(jī)構(gòu)合作,先后為361度、匹克國際在香港上市提供了保薦承銷及股權(quán)投資服務(wù),募集了超過35億元港幣的巨額資金。事實(shí)上,建行投資銀行在直接投資、境內(nèi)外IPO、境內(nèi)外買殼上市等方面,都有獨(dú)特優(yōu)勢。

        “我們掌握豐富的殼資源,可以幫助企業(yè)找到合適的借殼上市渠道;我們能找到合適的戰(zhàn)略投資者、私募基金;建行如果作為戰(zhàn)略投資人直接投資一家企業(yè),將起到很好的示范作用?!眮碜越ㄐ锌傂型顿Y銀行部的副總經(jīng)理黃曦介紹道。在近年香港上市的7家閩企中,其中的5家背后,都有建行投資銀行的身影。而這其中,建行福建省分行與建銀國際、建行香港分行等機(jī)構(gòu)的合作,缺一不可。

        盛宴盤點(diǎn):

        FITS——建設(shè)銀行全面金融解決方案

        FITS方案(即Financial Total Solution金融產(chǎn)品整體解決方案)始于2008年11月,即在資本市場高度發(fā)達(dá)的現(xiàn)在,企業(yè)通常希望金融機(jī)構(gòu)能提供一站式的所有金融產(chǎn)品和服務(wù)。

        由此,建行在同業(yè)中率先推出以滿足客戶需求的FITS,覆蓋并適合國民經(jīng)濟(jì)的各類參與者,為各類參與者打造個性化的金融組合服務(wù),協(xié)助各類參與者獲取更大的經(jīng)濟(jì)效益和綜合效益。

        建行在投行業(yè)務(wù)方面領(lǐng)先同業(yè)。在今年揭曉的《證券時報(bào)》“中國區(qū)優(yōu)秀投資銀行”評選活動中,中國建設(shè)銀行被評為“最佳銀行類投資銀行”,并獲得“最佳資產(chǎn)證券化投資銀行”、“最佳資產(chǎn)證券化項(xiàng)目”等多個重要獎項(xiàng)。

        FITS可為政府機(jī)構(gòu)、大型企業(yè)、中小企業(yè)、個人客戶提供全面金融解決方案,具體為:

        政府機(jī)構(gòu)——政府財(cái)務(wù)顧問、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)股權(quán)融資、政府平臺融資發(fā)債、產(chǎn)業(yè)基金投資管理等。

        大型企業(yè)——財(cái)務(wù)顧問、股權(quán)投資,境內(nèi)外IPO及再融資、重組并購、資產(chǎn)管理、債券發(fā)行、基金信托投融產(chǎn)品等。

        中小企業(yè)——財(cái)務(wù)顧問、中小企業(yè)集合發(fā)債、私募股權(quán)投資、境內(nèi)外IPO、重足并購,資產(chǎn)管理、基金信托融資產(chǎn)品等。

        個人客戶——全新理財(cái)顧問、信貸資產(chǎn)及票據(jù)類,股票精選類、私募股權(quán)類,基金類產(chǎn)品等的投資理財(cái)。建設(shè)銀行已形成了系列化的理財(cái)產(chǎn)品服務(wù),可為不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者提供各類理財(cái)產(chǎn)品,包括1天,7天、1個月、3個月,6個月、1年、3年等不同期限的各類產(chǎn)品。

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