黑龍江省農(nóng)墾總局

北大荒“糧食銀行”（以下簡稱“糧食銀行”）是把糧食這一特殊商品和現(xiàn)代銀行的經(jīng)營管理方式相結合，以千家萬戶的農(nóng)民商品糧為基礎，以糧食企業(yè)為載體，將糧食生產(chǎn)者和經(jīng)營者利益聯(lián)系在一起的一種糧食經(jīng)營模式，簡稱“市場＋‘糧食銀行＋農(nóng)戶”經(jīng)營模式，是集糧食儲存、抵押貸款、糧食交易、糧食套期保值為一體的現(xiàn)代糧食企業(yè)。

一、“糧食銀行”的創(chuàng)辦背景及主要作用

黑龍江墾區(qū)是國家重要的商品糧基地，現(xiàn)有耕地面積為3500萬畝，2008年糧食總產(chǎn)量為284億斤，可為國家提供商品糧256億斤，其中水稻產(chǎn)量達800萬噸。預計到2010年，能生產(chǎn)水稻1000萬噸，商品率在90%以上。

北大荒商貿(mào)集團是黑龍江墾區(qū)從事流通行業(yè)的大型企業(yè)集團，承擔著墾區(qū)商品糧的銷售任務。幾年來，商貿(mào)集團經(jīng)過不斷探索，總結發(fā)現(xiàn)墾區(qū)在糧食流通環(huán)節(jié)中存在不少問題。一是由于墾區(qū)糧食是一季生產(chǎn)，秋收后，農(nóng)戶由于還貸和備耕需要，不得不將糧食集中上市變現(xiàn)，使糧價向下波動，影響了農(nóng)民增產(chǎn)增收；二是農(nóng)民缺乏儲糧條件，水稻收獲后堆放在自家的田間地頭，損失非常嚴重；三是糧食外運集中在11月到第二年的3月，運輸瓶頸十分嚴重；四是農(nóng)民急需的生產(chǎn)資料資金和土地租金無從解決，往往要高息借貸，增加了農(nóng)民負擔。

鑒于以上情況，北大荒商貿(mào)集團在省糧食局、農(nóng)墾總局的支持和指導下，開辦了北大荒“糧食銀行”。其主要作用：

一是減少農(nóng)戶糧食產(chǎn)后損失，節(jié)約糧食資源，也有利于改善農(nóng)戶的家居環(huán)境。由于糧食生產(chǎn)是季節(jié)性的，而消費是經(jīng)常性的，所以農(nóng)民必須將大量的糧食儲存。農(nóng)戶自己又不具備儲存條件，損耗較大，品質下降。如按“糧食銀行”存儲200萬噸目標，以及損失率8%計算，可減少農(nóng)戶糧食損失16萬噸。

二是有利于農(nóng)戶根據(jù)市場變化，銷售糧食，增加收入。農(nóng)民將糧食存儲到“糧食銀行”，不改變所有權，可根據(jù)市場價格自由銷售，賣到好價錢，增加售糧收入。

三是緩解了國家收儲壓力，減少國家財政支出，也解決了集中交售帶來的運輸壓力。在市場糧價下行時，“糧食銀行”吸儲農(nóng)戶糧食，一定程度能夠改善執(zhí)行最低收購價地區(qū)政策性收購單一渠道，減輕國家負擔。

四是調動了商業(yè)銀行支持糧食收購的積極性，拓寬了融資渠道。“糧食銀行”與中國民生銀行大連分行合作，民生銀行為“糧食銀行”貸款10億元，可以隨時收購急需賣糧農(nóng)戶的糧食，也可以為存糧農(nóng)戶通過糧食抵押進行貸款，有效解決農(nóng)戶急需的生產(chǎn)資金和必要的生活資金。

另外，還有利于加快發(fā)展糧食“四散化”運輸，提高儲運效率。

二、“糧食銀行”的主要做法

（一）吸儲農(nóng)戶糧食

1.農(nóng)戶開立糧食存折賬戶和申請辦理民生借記卡業(yè)務。農(nóng)戶持身份證原件到“糧食銀行”業(yè)務受理窗口填寫《開戶申請書》，簽訂存糧協(xié)議，辦理存糧開戶手續(xù)。

2.農(nóng)戶將糧食運到“糧食銀行”指定的就近倉庫。農(nóng)戶可以自行組織車輛運輸，也可以選擇使用北大荒“糧食銀行”提供的運輸服務。如選擇“糧食銀行”提供的運輸服務，需按照當時市場價格收取運輸費用。

3.“糧食銀行”指定的倉庫相關業(yè)務人員對農(nóng)戶的糧食按照國家有關糧食評定標準進行質檢、驗收、過秤等處理，完成農(nóng)戶糧食的相關數(shù)據(jù)采集。

4.指定倉庫將農(nóng)戶的糧食根據(jù)糧食的種類、等級及其它指標參數(shù)選擇合適倉位進行糧食入庫處理。

5.“糧食銀行”根據(jù)指定倉庫提供的入庫單為農(nóng)戶開具糧食存折，存折中記錄所存糧食的種類、等級、重量等相關信息。農(nóng)戶擁有存折后自動成為電子交易市場的會員。

（二）農(nóng)戶取得貸款

1.“糧食銀行”的上級企業(yè)北大荒商貿(mào)集團與中國民生銀行開展業(yè)務合作，為儲糧農(nóng)戶辦理質押貸款。

2.農(nóng)戶持本人身份證、糧食存折，填寫《民生銀聯(lián)借記卡申請表》，向民生銀行申請辦理借記卡。

3.農(nóng)戶持本人身份證、糧食存折原件，填寫個人貸款申請表，向民生銀行申請個人經(jīng)營貸款。

4.北大荒商貿(mào)集團在農(nóng)戶提供給民生銀行的個人經(jīng)營貸款申請表上核實農(nóng)戶需要質押的糧食種類和數(shù)量，并簽署同意擔保具體額度字樣。同時，“糧食銀行”根據(jù)糧食質押合同維護已質押糧食信息和留存相關質押文件。

5.民生銀行依據(jù)北大荒商貿(mào)集團的同意擔保具體額度的確認和糧食質押合同發(fā)放個人經(jīng)營貸款，將貸款資金存入農(nóng)戶的民生借記卡內(nèi)。

（三）糧食保管

1.糧食入庫后，由“糧食銀行”的指定倉庫對糧食按照“四無”標準進行保管，確保儲糧安全。

2.“糧食銀行”為儲糧農(nóng)戶免費儲存糧食3個月，超過3個月，每噸每月收取6元保管費。最長保管期限為6個月。如果6個月后，儲糧農(nóng)戶仍未將存儲在“糧食銀行”的糧食銷售或取走，“糧食銀行”將按照國家最低收購價或與農(nóng)戶協(xié)商，將糧食予以銷售。

（四）糧食交易與出庫

1.存糧農(nóng)戶可以根據(jù)市場行情自己銷售糧食，也可以通過“糧食銀行”下設的電子交易平臺網(wǎng)上交易。

2.糧食通過電子交易平臺銷售，或通過“糧食銀行”進行現(xiàn)貨銷售，賣方向“糧食銀行”每噸交15元手續(xù)費，買方交10元手續(xù)費。儲糧農(nóng)戶如將糧食自行取走，需交納25元手續(xù)費。

3.糧食交易結算實行封閉式運行，交易雙方通過民生銀行在銀行設立的托管賬戶，實行封閉式交易模式。

三、“糧食銀行”運行情況及預期風險

北大荒“糧食銀行”試運行一個月以來，得到了廣大農(nóng)戶的認可，存糧踴躍。目前已有400多農(nóng)戶將糧食存入“糧食銀行”，儲存量5.7萬噸，從銀行取得貸款5000余萬元?！凹Z食銀行”在為存糧農(nóng)戶儲存糧食的同時，還自營水稻5萬余噸。今年1—3月，“糧食銀行”還將在農(nóng)墾紅興隆分局、牡丹江分局、寶泉嶺分局和綏化分局全面運營，將存儲規(guī)模達到50萬噸。

同時，“糧食銀行”作為一個新生事物，在運行中將會遇到一些潛在風險和問題，需要不斷總結，逐步完善。

一是當糧食市場價格低于最低收購價，農(nóng)戶放棄糧食所有權時，“糧食銀行”收購這部分糧食有可能面臨市場風險。北大荒“糧食銀行”在其管理辦法中明確規(guī)定，“如到6個月后，儲糧戶仍未將儲存在“糧食銀行”的糧食銷售或取走，“糧食銀行”將按照國家糧食最低收購價或與儲糧戶協(xié)商，將糧食予以銷售”。也就是說，農(nóng)戶放棄糧食所有權，“糧食銀行”到期按國家最低收購價格收購儲戶不取走的糧食時，農(nóng)戶按最低收購價取得糧食銷售款，而將價格的風險留給了“糧食銀行”。這種風險一旦超過“糧食銀行”的承受能力，就必然會給“糧食銀行”發(fā)展帶來嚴重影響。

二是如果“糧食銀行”經(jīng)營管理不當，將帶來一定的道德風險。“糧食銀行”的相關規(guī)章中并未規(guī)定農(nóng)戶存儲的糧食不能用于周轉經(jīng)營，“糧食銀行”作為經(jīng)營性企業(yè)，同樣存在追求自身效益最大化的行為。因此，在“糧食銀行”與農(nóng)戶之間存在信息不對稱的情況下，“糧食銀行”有可能將存儲的糧食不斷進行周轉經(jīng)營而獲取利潤。在糧食周轉經(jīng)營過程中，一方面可能由于經(jīng)營風險，使周轉出的糧食難以收回貨款，資金鏈條斷裂，無法及時補足庫存總量。另一方面可能由于糧食市場價格波動，在糧食轉出后，出現(xiàn)由于糧價上漲而被迫高價位補庫的情況，使“糧食銀行”產(chǎn)生經(jīng)營虧損。

當這種情況積累到一定程度，使糧食庫存比例減少時，“糧食銀行”就無法兌付農(nóng)戶集中大規(guī)模提取糧食，一旦這種現(xiàn)象使農(nóng)戶對“糧食銀行”產(chǎn)生信用危機，就會導致農(nóng)戶爭相向“糧食銀行”“擠兌”的后果，此外，如火災等其他原因導致糧食滅失而虧庫，也會導致同樣的結果。

三是經(jīng)營中發(fā)生的有關費用和損耗如果不能得到有效彌補，將給“糧食銀行”帶來經(jīng)營風險。從“糧食銀行”實際運行來看，“糧食銀行”吸儲糧食，以及在存儲糧食中產(chǎn)生的烘干、裝卸等相關費用，需由“糧食銀行”承擔。此外，糧食保管中的自然損耗，也給“糧食銀行”增加了負擔。如果這些費用得不到合理彌補，將增加經(jīng)營風險。