世人行動實(shí)系幻影。他們忙亂，真是枉然；積蓄財寶，不知將來有誰收取。

——《圣經(jīng)》

清明時節(jié)，又是人們追思逝者的時候。

親人的離去總會令人傷感嗟嘆，無限感懷。細(xì)細(xì)想來，中國人歷來重視“身后事”，家業(yè)的延續(xù)、衣缽的傳承，都需親自安排妥當(dāng)，方能去得安心。國人更篤信“家和萬事興”，最怕的就是家庭內(nèi)部的財產(chǎn)糾紛。但凡家大業(yè)大，沒有不為如何才能夠家業(yè)長青而殫精竭慮的。

壽終正寢，是中國傳統(tǒng)文化中對死亡的最好期許。但是，并不是每個人都可以無疾而終于家中自己平素使用的床上。當(dāng)人們還在以孔尚任《桃花扇》中“眼見他起高樓，眼見他宴賓客，眼見他樓塌了”幾句形容世事無常的經(jīng)典臺詞悼念痛惜近年來商界、演藝界名流華年早逝的時候，突如其來的雪災(zāi)、地震、礦難、潰壩等天災(zāi)人禍也打亂了原有的生活秩序。一個不容回避的問題日漸突出：源于富人及一般民眾遺產(chǎn)計劃的普遍缺失，國內(nèi)因被繼承人毫無征兆地意外逝去而招致的遺產(chǎn)糾紛正在不斷增多。

遺產(chǎn)繼承成為糾紛災(zāi)區(qū)

乍一看文章標(biāo)題，似乎有些危言聳聽，通常國人最忌諱的就是談?wù)撨@類話題。但作為唯一的一項(xiàng)專門為別人考慮的理財計劃，遺產(chǎn)規(guī)劃自有其存在的道理。

2007年5月，上海商人劉某應(yīng)酬完生意回家后突然病發(fā)身故，留下的遺產(chǎn)主要是一家置業(yè)有限責(zé)任公司82.5％的股權(quán)和該公司與其共同投資的三家物業(yè)公司，在這三家凈資產(chǎn)均超過500萬元的物業(yè)公司中，劉某都直接占有51％的股權(quán)。此外，劉某在上海、江西、浙江等地以個人名義留有7處別墅類或商品類房產(chǎn)，奧迪高級轎車5輛。

與大多數(shù)國人一樣，劉某事先并沒有制訂遺產(chǎn)計劃，也沒有留下任何遺囑。在經(jīng)過最初幾天的悲痛后，圍繞著劉某遺留的上述財產(chǎn)爭奪戰(zhàn)，不久就在劉某的未婚妻楊某和劉某父親之間展開。

這場遺產(chǎn)繼承糾紛盡管其間一波三折，可最終在律師的努力下沒有進(jìn)入法院宣判程序，雙方達(dá)成庭外和解，官司撤訴。根據(jù)和解協(xié)議，劉某遺產(chǎn)中的股權(quán)部分、上海的一處別墅和兩輛轎車歸劉父所有，其余部分歸楊某所有。

應(yīng)該說，不幸發(fā)生后。這個兼顧法律和親情的結(jié)局算是令人安慰。糾紛雙方都最大限度保持了克制，并在如何維持所控股公司持續(xù)經(jīng)營的問題上，聽取律師的意見，表現(xiàn)出了極大靈活性。但相比之下，國內(nèi)很多富人的遺產(chǎn)糾紛，由于身前缺少遺產(chǎn)計劃或未提早立遺囑，甚至出現(xiàn)了人亡家毀的悲劇。

隨著近年來我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，遺產(chǎn)規(guī)劃的問題開始突顯出來。辛勞一生積攢的財富不但沒有給后人帶來幸福，反在其身后帶來無限的凄涼，這肯定不是逝者的愿望。

遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)成個人理財?shù)闹匾M成部分

來自中國基層法院的統(tǒng)計資料顯示，有近70％的遺產(chǎn)繼承糾紛是由于被繼承人生前未立遺囑或未制訂遺產(chǎn)計劃引起的，而在剩下的30％遺產(chǎn)糾紛中又有將近84％的案件是因?yàn)檫z囑欠缺法律要件或形式、內(nèi)容違法?？梢?，當(dāng)下中國人的遺產(chǎn)規(guī)劃意識和專業(yè)知識還是比較欠缺的。如果全社會擁有財產(chǎn)的潛在被繼承人都能夠提前在律師、私人理財顧問等專業(yè)人士的幫助下，制訂遺產(chǎn)計劃、擬好遺囑，那么各種遺產(chǎn)糾紛將會大幅減少。

一般來說。所謂遺產(chǎn)規(guī)劃是指人們在私人理財顧問、律師、會計師等專業(yè)人士的幫助下。對其身故后的資產(chǎn)、財富進(jìn)行的事先安排。從廣義的角度來看，遺產(chǎn)計劃指人們在上述專業(yè)人士的幫助下，事先決定當(dāng)他們處于喪失能力或身故狀態(tài)時怎樣去處理疾病的護(hù)理、財產(chǎn)的分配等一系列相關(guān)的事宜。

對于社會公眾，尤其是對于一部分富人來說，制訂遺產(chǎn)規(guī)劃、考慮家業(yè)傳承，應(yīng)該像制訂企業(yè)經(jīng)營計劃或買商業(yè)平安險一樣平常，生前遺囑、財富提早認(rèn)真規(guī)劃，這也是在創(chuàng)富至少是在進(jìn)行財富的積極防御。

專業(yè)理財服務(wù)助力財富順利傳承

嚴(yán)格來說，遺產(chǎn)規(guī)劃對于家族財富的傳承而言，只是其中包含的一個部分，而如何把財富傳到第二代的手上并且可持續(xù)地健康發(fā)展下去，才是創(chuàng)富者們最迫切的思考。

說到財富傳承，我們很自然地會想到中國的那句古話：“富不過三代。”這句話背后的邏輯很簡單：第一代人，通過創(chuàng)業(yè)達(dá)到事業(yè)的輝煌，一定離不開刻苦耐勞的創(chuàng)業(yè)精神。一旦自己富起來了，自然希望讓自己的兒女生活得好一點(diǎn)兒。尤其是中國父母的傳統(tǒng)觀念，都是希望把苦難留給自己，把幸福留給女子。正所謂“再苦不能苦孩子”，因此難免使他們的子孫養(yǎng)成養(yǎng)尊處優(yōu)的生活習(xí)慣，干事業(yè)的動力和吃苦耐勞的精神往往會不及第一代，財富也只能是日益減少。若不幸遇上敗家的子孫，祖上積累的財富更是會以異常的速度被揮霍一空。

具體來看。家業(yè)財富的傳承又分為財產(chǎn)的傳承和事業(yè)的傳承。相對而言，財產(chǎn)的傳承要容易一些，父輩們可以尋求理財專家提供專業(yè)、細(xì)致的財產(chǎn)規(guī)劃服務(wù)。至于說事業(yè)的傳承，其難度和復(fù)雜程度則要困難、復(fù)雜得多，需要父輩們根據(jù)子女的興趣愛好、秉性特長等綜合考慮，并在前期有意識地加強(qiáng)多方面的培養(yǎng)，包括讓他們擁有積極健康的人生價值觀，擁有抗挫折的心理承受能力，擁有持續(xù)經(jīng)營的奮斗動力等等。

招商銀行理財師建議

尋找一位優(yōu)秀盡責(zé)的理財顧問，協(xié)助自己進(jìn)行財產(chǎn)傳承、遺產(chǎn)規(guī)劃等事務(wù)的做法，已經(jīng)被越來越多的財富人群所接受。招商銀行私人銀行業(yè)務(wù)，正是致力于為金融資產(chǎn)在千萬以上的高端客戶，提供量身定做的投資理財和財產(chǎn)咨詢服務(wù)，而遺產(chǎn)規(guī)劃、財富傳承是其中的重要組成部分。在建立遺產(chǎn)規(guī)劃時，一個合格的理財顧問需要幫助客戶考慮的問題至少應(yīng)包含以下這些：

客戶是否已經(jīng)按照自己的意愿留下了遺囑；

確定當(dāng)客戶身處健康不佳狀態(tài)時的健康護(hù)理人；

當(dāng)客戶喪失行為能力時，確定客戶的財產(chǎn)管理人；

事先確定一旦遺產(chǎn)繼承發(fā)生，需要承擔(dān)多少稅費(fèi)；

為合理規(guī)避相關(guān)稅費(fèi)，應(yīng)做出怎樣的安排；

若發(fā)生身故，客戶家庭的其他成員能夠獲得的人壽保險是否足夠維持家庭的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，包括使配偶有基本的生活保障，子女能夠完成應(yīng)當(dāng)接受的教育，需要贍養(yǎng)的老人能夠繼續(xù)享受穩(wěn)定安詳?shù)耐砟晟睿?/p>

客戶年老退休后，其財產(chǎn)如何傳承于下一代。當(dāng)然，很多時候財產(chǎn)和事業(yè)是難以分開的，財產(chǎn)是事業(yè)經(jīng)營的結(jié)果，事業(yè)的持續(xù)發(fā)展是財產(chǎn)持續(xù)的保障。對創(chuàng)富者而言，及早尋找專業(yè)、盡責(zé)、高水平的理財顧問來進(jìn)行財富的傳承規(guī)劃，同時，注重培養(yǎng)繼承人的優(yōu)秀素質(zhì)和良好品質(zhì)，以及出色能力，家業(yè)長青才可以得到最大程度的保障。