[摘 要] 文章以案例為起點(diǎn)，揭示了征信和征信調(diào)查的作用，描述了國外征信和國內(nèi)征信的要點(diǎn)，說明了征信是解決信息不對稱、防范市場風(fēng)險的有效手段。

[關(guān)鍵詞] 征信 目標(biāo)公司 市場風(fēng)險 信息不對稱

曾經(jīng)在市場上紅極一時、被中消協(xié)連續(xù)6年允許使用“3·15標(biāo)志”的唯一一家建材商“歐典地板”涉嫌商業(yè)欺詐被中央電視臺特別節(jié)目披露給社會?！皻W典”在中國市場的迅速竄紅，蒙蔽了數(shù)以萬計善良的消費(fèi)者，給中國市場管理者和所謂“信得過產(chǎn)品”蒙黑。同時，也揭示了市場征信在國內(nèi)不為人知，造就了許多市場風(fēng)險。

作為消費(fèi)者權(quán)益的代言人—中消協(xié)在這一事件中，逃脫不了“失察”的干系。倘若中消協(xié)在授予企業(yè)允許使用“3·15”標(biāo)志稱號之前，對即將上榜的公司或產(chǎn)品，進(jìn)行一輪科學(xué)的征信調(diào)查，還能出現(xiàn)這般低級的惡性事件嗎？答案是否定的。因此，征信調(diào)查和百姓生活息息相關(guān)，運(yùn)用它可以去偽存真，還事物之本來面目，更可以最大限度地保護(hù)消費(fèi)者的利益，免受不法商家的蒙蔽。

一、征信和征信調(diào)查

“征信”二字是極具中國特色的一個專有名詞，在今天已構(gòu)成了一個新興的行業(yè)或職業(yè)。征信是由海外華人傳入國內(nèi)的，溯源《左傳》〉有“君子之言，信而有征…”之說。

“調(diào)查”和”核實”是征信的關(guān)鍵詞?！罢鳌保杭礊閷で?、驗證；“信”即為真實、信用、言而有信。所以征信即對事或人顯露出來的跡象，通過尋求、驗證、面訪等方式，提供真實、言而有信的信用信息，以做出正確判斷依據(jù)或過程。直白地說，征信就是對企業(yè)資信調(diào)查和消費(fèi)者個人信用調(diào)查。

征信還可分為國內(nèi)征信和國外征信，以下我們通過“歐典”案例加以分析說明。

二、從“歐典地板”征信過程看征信的作用

1.國內(nèi)征信可以做什么工作，如何起到防范風(fēng)險的作用。

在征信中，我們把被調(diào)查公司稱為“目標(biāo)公司”，以下我們就把“歐典（中國）有限公司”，簡稱為“目標(biāo)公司”。

在公開媒體和目標(biāo)公司的宣傳材料上，可以看到“歐典（中國）有限公司”名稱，但是該公司是否合法存在，是否是合法經(jīng)營？只要采取國內(nèi)征信便可對其注冊名稱、注冊時間、法定代表人等基本注冊信息了如指掌。

本案目標(biāo)公司最終征信結(jié)果表明：

(1)通過從工商部門核實：“歐典（中國）有限公司”這個名稱根本沒有注冊。(2)通過商標(biāo)局查詢，結(jié)果是：“歐典”所使用的商標(biāo)在2000年才正式注冊，注冊人是1998年成立的北京歐德裝飾材料有限公司。目標(biāo)公司宣稱：2003年投入2，000萬歐元在北京通州工業(yè)區(qū)建立了合資地板加工基地。在征信行業(yè)，若要給予核證，我們稱其為對“下屬機(jī)構(gòu)”的調(diào)查。進(jìn)行國內(nèi)征信：

①聯(lián)系通州工業(yè)區(qū)相關(guān)管理機(jī)構(gòu)，得知通州工業(yè)區(qū)里唯一生產(chǎn)地板的企業(yè)是：北京吉林森工股份公司。②與北京吉林森工股份公司聯(lián)系，得知其是“歐典”國產(chǎn)系列產(chǎn)品的制造商，即“歐典”就是吉林森工貼牌加工生產(chǎn)的產(chǎn)品。而且吉林森工并非歐典投資建立的，兩家只是合作關(guān)系。③面訪：通過征信人員實地去通州去走訪，進(jìn)一步證實通州工業(yè)區(qū)沒有目標(biāo)公司的合資企業(yè)。

2.通過國外征信，可以向市場和消費(fèi)者揭露什么信息。

國外征信，即通過委托國外征信機(jī)構(gòu)對“目標(biāo)公司”進(jìn)行信用調(diào)查，尤其是實地考察和面訪，尤為重要。

(1)目標(biāo)公司宣傳冊中稱:在德國有一家名為“歐典(德國)”的企業(yè)，德國歐典創(chuàng)建于1903年。我們對此進(jìn)行核證，在征信領(lǐng)域稱其對“主要關(guān)系企業(yè)”的調(diào)查。(2)征信的結(jié)果是:經(jīng)聯(lián)系德國當(dāng)?shù)毓ど坦芾聿块T核查，德國根本不存在“歐典(德國）”的企業(yè)，更不存在創(chuàng)建于1903年的“德國歐典”。(3)歐典宣傳冊中稱“歐典（德國）”有兩位總經(jīng)理，名字分別為PETER.HAMBERGER和PETER.M.HAMBERGER。對其核查，在征信業(yè)稱其對“主要負(fù)責(zé)人”的調(diào)查。經(jīng)實地考察、面訪主要負(fù)責(zé)人、與當(dāng)事人核查后，證實:①這二人只是漢姆貝格公司的總經(jīng)理。②漢姆貝格公司是為歐典地板進(jìn)行貼牌生產(chǎn)的一家德國工廠;目標(biāo)公司和漢姆貝格公司應(yīng)為合作關(guān)系;“歐典(德國)”應(yīng)該是漢姆貝格公司的客戶。(4)目標(biāo)公司宣傳稱:歐典地板在歐洲擁有一個研發(fā)中心、5個生產(chǎn)基地；在德國巴伐利亞州羅森海姆市擁有占地超過50萬平方米的辦公和生產(chǎn)廠區(qū)。核證這些信息，在征信業(yè)稱其為對“下屬機(jī)構(gòu)”調(diào)查。對下屬機(jī)構(gòu)也可進(jìn)行國外征信。

在德國采取實地訪問等方式，很快確定這些下屬機(jī)構(gòu)是不存在的，目標(biāo)公司宣傳的東西純屬是謊言。

這一征信過程徹底戳穿了歐典地板2004年宣傳手冊上所謂的一些說法“不準(zhǔn)確”的謊言。

三、征信是解決信息不對稱的有力武器，征信機(jī)構(gòu)是市場經(jīng)濟(jì)的眼睛

信息不對稱在社會生活中、尤其是市場經(jīng)濟(jì)條件下，是普遍存在的社會現(xiàn)象。解決這一問題的思路和方法是：企業(yè)和個人要樹立征信意識，依靠自身調(diào)查系統(tǒng)和專業(yè)征信機(jī)構(gòu)，運(yùn)用科學(xué)嚴(yán)密的征信技術(shù)，使信息盡可能透明，以較低成本，做出較為準(zhǔn)確判斷，保護(hù)交易雙方利益，維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序。

征信工作并不難，關(guān)鍵是要有防范風(fēng)險的意識，掌握控制風(fēng)險的征信方法?！皻W典事件”的發(fā)生，其實就是缺少了征信環(huán)節(jié)的工作，引發(fā)了市場各方的尷尬。我國企業(yè)實行的是登記注冊制度，企業(yè)到工商部門和稅務(wù)部門注冊登記后方可正式營業(yè)，因此，企業(yè)的核心信息通過工商登記部門可以準(zhǔn)確獲得。

征信公司是專業(yè)和專注的調(diào)查機(jī)構(gòu)，它是市場經(jīng)濟(jì)條件下不可或缺的信用信息收集和整理的信息加工廠。它所生產(chǎn)的產(chǎn)品——征信調(diào)查報告其生命就是客觀和真實。目前國內(nèi)的征信公司與國外的征信機(jī)構(gòu)有著越來越廣泛的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，所以，征信調(diào)查逐漸成為無國界的行動，全世界信息調(diào)查機(jī)構(gòu)聯(lián)合起來，可以成為圍剿假冒商品和市場騙子的主戰(zhàn)場。

征信將使市場騙子無處藏身，會使守信企業(yè)和個人超值享用信用之價值。

參考文獻(xiàn)：

張育軍:推進(jìn)董事會制度建設(shè)，提升公司治理水平[N].證券時報，2004年12月20日