不知是不是巧合，5月7日這一天，同時(shí)出現(xiàn)了兩條引起廣泛關(guān)注的“富二代”新聞。一條出自《揚(yáng)子晚報(bào)》，題為《“富二代”兩年花光百萬(wàn)家產(chǎn)》；另一條則是引起強(qiáng)烈反響、后來(lái)不斷升級(jí)的“杭州富家子飆年撞死浙大畢業(yè)生”事件。一時(shí)間，媒體上對(duì)于“富二代”的負(fù)面聲音紛至沓來(lái)?！案患叶鄶骸?、“富不過(guò)三代”的老話似乎又得到了印證。

事實(shí)上，在中國(guó)“富二代”的縮影里，除了上面那些極端的負(fù)面形象，我們其實(shí)應(yīng)該看到更多的可能性，從積極的方面來(lái)引導(dǎo)?？梢哉f(shuō)，對(duì)于中國(guó)大多數(shù)商界富人而言，妥善處理子女教育問(wèn)題，不僅僅是天下父母心，更是一種財(cái)富責(zé)任。

下面，我們就將目光投向這樣一位“富爸爸”，看看作為企業(yè)家和父親的他，在家庭財(cái)富管理方面有什么迫切的愿望和需求。

李先生今年48歲，是一家貿(mào)易加工公司的老板，沉浮商海多年，他從一個(gè)不名一文的年輕人打拼到現(xiàn)在，成為一個(gè)擁有數(shù)百萬(wàn)元資產(chǎn)、上千名員工的公司掌舵人。

如果企業(yè)經(jīng)營(yíng)順利，李先生每年可收入上百萬(wàn)元左右。目前夫婦倆擁有兩套住房，一套自住，一套用于出租，每年可收租金數(shù)萬(wàn)元：有一輛近三十萬(wàn)元的轎車。在金融資產(chǎn)方面，李先生目前持有股票以及各類股票型基金市值近百萬(wàn)元，還有三年期國(guó)債一百多萬(wàn)元。另外，家里有現(xiàn)金以及活期存款幾十萬(wàn)元左右。除去一年下來(lái)大約幾十萬(wàn)元的開(kāi)支。在家庭財(cái)務(wù)方面，李先生一家可以說(shuō)是很富足的。

富足安逸的生活中潛伏隱憂

白手起家的李先生深知財(cái)富積累的不易，盡管現(xiàn)在一家人生活得很好，但是煩惱也不少。李先生是一個(gè)很有責(zé)任感的男人，由于自己經(jīng)營(yíng)生意，妻子全職在家專心料理家務(wù)，所以兩人都沒(méi)有社保。李太太的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較強(qiáng)，一直為丈夫的生意經(jīng)營(yíng)狀況不穩(wěn)定而擔(dān)心，總害怕有一天因?yàn)檎煞蛏馐《鴥A家蕩產(chǎn)，她知道這對(duì)于這個(gè)家庭意味著什么。為了安撫太太，李先生就給自己和太太各買了一份幾十萬(wàn)元保額的重大疾病保險(xiǎn)及意外險(xiǎn)，希望借此給家人一份安心。

當(dāng)下，受美國(guó)次貸危機(jī)的影響，全球經(jīng)濟(jì)都不同程度吃緊，李先生的貿(mào)易生意同樣受到波及。再加上資本市場(chǎng)的動(dòng)蕩。眼看著自己多年辛苦賺來(lái)的財(cái)富在股票賬戶里悄無(wú)聲息地貶值，他也免不了擔(dān)心。不過(guò)，已近知天命之年李先生最關(guān)心還不是這些，而是企業(yè)的接班人問(wèn)題。

李先生有兩個(gè)孩子。大女兒24歲已經(jīng)成家，與丈夫共同經(jīng)營(yíng)一家快餐連鎖店，目前處在創(chuàng)業(yè)期。夫妻倆對(duì)李先生的業(yè)務(wù)并不是特別感興趣。他們更愿意自己開(kāi)拓一方天地。對(duì)此，李先生一直希望能給女兒一些支持。小兒子16歲，正在讀高中，對(duì)于未來(lái)的發(fā)展還沒(méi)有自己明確的想法。李先生有意把他培養(yǎng)成事業(yè)的接班人，準(zhǔn)備將來(lái)送他出國(guó)深造。除此以外。盡管心情迫切，忙于生意的李先生在幫助子女事業(yè)和學(xué)業(yè)成長(zhǎng)方面，暫時(shí)也沒(méi)有什么好的辦法。

傳承不易尊重子女

由于女兒另起爐灶，無(wú)意接班，加上在中國(guó)自古以來(lái)家業(yè)傳男的思想影響下，李先生希望把兒子培養(yǎng)成企業(yè)接班人的迫切愿望是可以理解的。

把財(cái)富傳到第二代的手上，實(shí)現(xiàn)家族事業(yè)的永續(xù)經(jīng)營(yíng)是創(chuàng)富者們最大的愿望。有人說(shuō)這在一定程度上是出于對(duì)永生的潛意識(shí)渴望。而這種傳承具體來(lái)看，可以分為財(cái)富和事業(yè)兩方面。

相對(duì)而言財(cái)富的傳承要容易一些，除了可以將資產(chǎn)直接交給子女之外，還可以借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家通行的財(cái)產(chǎn)信托方式，來(lái)確保財(cái)產(chǎn)受讓的安全性和持續(xù)性。雖然，中國(guó)內(nèi)地個(gè)人財(cái)產(chǎn)信托的業(yè)務(wù)還未開(kāi)展，但父輩們也可借鑒其核心的理念來(lái)構(gòu)筑自己個(gè)人的信托模式。

至于事業(yè)的傳承則要困難、復(fù)雜得多，需要父輩根據(jù)子女的興趣愛(ài)好、秉性特長(zhǎng)等綜合考慮，并在前期有意識(shí)地加強(qiáng)多方面的培養(yǎng)，包括讓他們擁有積極健康的人生價(jià)值觀、抗挫折的心理承受能力、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的奮斗動(dòng)力等等。

事實(shí)上早在一個(gè)世紀(jì)前，西方優(yōu)生學(xué)的創(chuàng)始人高爾頓就發(fā)現(xiàn)，一個(gè)人的成才與家庭環(huán)境有著密切的關(guān)系。后世的研究證明，遺傳并非其中最重要的因素，孩子小時(shí)候所受到的教育熏陶才是決定性的因素；同時(shí)，兩代人之間的溝通磨合，也會(huì)對(duì)家族企業(yè)的平穩(wěn)傳承及“富二代”的輝煌誕生，產(chǎn)生重要影響。

不過(guò)，白手起家的父輩們?cè)谝笄衅诖耐瑫r(shí)，也應(yīng)該了解，古往今來(lái)多少企業(yè)大亨希望自己去世后由子女接管他們的商業(yè)帝國(guó)，但是這種希望常常以破滅告終。究其原因，或許是下一代覺(jué)得自己的父母為商業(yè)上的成功付出了太大的代價(jià)；或許是他們希望自謀前程，以表明自己的獨(dú)立等等?？傊?，尊重孩子的選擇，也是很重要的。

可憐天下父母心，身為企業(yè)家的“富爸爸”，“富媽媽”們也不例外。如何給子女的事業(yè)和學(xué)業(yè)提供有力的支持?建議在理財(cái)規(guī)劃和財(cái)商教育上做一些相應(yīng)的安排：

子女教育和創(chuàng)業(yè)基金：依據(jù)子女不同的成長(zhǎng)階段，為其設(shè)立一個(gè)某種形式的資金專戶，用于其教育、創(chuàng)業(yè)或婚嫁?？梢远ㄆ诙~向該賬戶注入資金，保證本金安全的前提下，獲取穩(wěn)健的收益。

設(shè)立子女信托：如果發(fā)現(xiàn)子女資質(zhì)平庸，可能無(wú)法管好家庭財(cái)富，可以考慮設(shè)立一個(gè)“子女信托”，將大筆財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)交給理財(cái)專家，讓理財(cái)專家在規(guī)定的時(shí)間按規(guī)定的數(shù)額向子女支付生活費(fèi)，直至子女離開(kāi)人世。

給子女營(yíng)造一個(gè)利于財(cái)商培養(yǎng)的環(huán)境：比如在子女創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)與守業(yè)能力方面多做指導(dǎo)與提攜，嘗試讓孩子更多地了解自己的產(chǎn)業(yè)和事業(yè)，參加私人銀行關(guān)于“富二代”的培訓(xùn)課程以及鼓勵(lì)子女加入一些“富二代”創(chuàng)業(yè)俱樂(lè)部等等。

同時(shí)要提醒身為父母的“富一代”，在關(guān)愛(ài)子女的同時(shí)也要關(guān)心自己，通過(guò)合理的資產(chǎn)配置來(lái)保障自己晚年的生活：

家庭備用金：預(yù)留相當(dāng)于整個(gè)家庭6個(gè)月的支出作為家庭備用金，如存為1年期定期存款。這筆錢應(yīng)當(dāng)足以應(yīng)付突發(fā)事件及家庭緊急支出。

投資組合：由于大部分步入中年的“富一代”都屬于穩(wěn)健型的投資者，所以建議在未來(lái)的10年內(nèi)，對(duì)家庭資產(chǎn)作中等風(fēng)險(xiǎn)的配置。推薦的投資組合比例為：40％股票類投資，45％債券類投資，15％其他類型投資(包括房地產(chǎn)及大宗商品)。從邁入60歲并接近退休起，轉(zhuǎn)為保守的資產(chǎn)配置方案。

保險(xiǎn)補(bǔ)充：如果家庭唯一收入來(lái)源就是“富爸爸”或者“富媽媽”，一旦發(fā)生意外，為了不致于使得家人失去生活保障，他們應(yīng)增加自身的壽險(xiǎn)保額，比如購(gòu)買一份10年以上的定期壽險(xiǎn)，保額能夠保障家人的生活水平。